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众筹融资概述

12684 佚名            来源:网络转载

目录:
        1.什么是众筹
        2.什么是众筹模式
        3.众筹的构成
        4.众筹的分类
        5.众筹的特征
        6.众筹的优缺点
        7.众筹在中国
        8.众筹的发展前景分析
        9.众筹的发展趋势
       10.众筹与P2P
       11.中国的众筹模式

什么是众筹

众筹,翻译自国外crowdfunding一词,即大众筹资或群众筹资,香港译作「群众集资」,台湾译作「群众募资」。是指用团购+预购的形式,向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网和SNS传播的特性,让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意,争取大家的关注和支持,进而获得所需要的资金援助。

现代众筹指通过互联网方式发布筹款项目并募集资金。相对于传统的融资方式,众筹更为开放,能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目,都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金,为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。

众募平台就是一个专业的大众集资网站,创业者将他的想法和设计原型以视频、图片和文字的方式进行展示,假如投资人感觉这个想法很靠谱就可以把钱投给创业者(交易方式类似淘宝)以换取相应的承诺,这有可能是获得创业公司的股份,也有可能是优先获得一台最新生产的特色电饭煲。这种商业模式下任何人都可以成为大众投资者,因为众募平台的准入门槛很低。

对于创业者来说往往最缺乏的就是资金,对于投资人来说好项目只能可遇而不可求。而众募平台的出现缓解了双方的尴尬局面,创业者不再需要费尽心机地满世界找风投,设计一份产品介绍放到众募平台上就是完美的解决方案,只要产品做得有价值,自然会有人来投资。而投资人只需像逛淘宝一样看看网页就能找到不错的投资项目。重要的是通过众募平台创业者不仅可以得到项目的启动资金,此外还可以在量产前测试他们的产品是不是真的被大众接受,即使没有获得投资也不见得是坏事,创业者至少不用再为一款不被认可的产品浪费更多的时间和金钱。

 

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什么是众筹模式

“众筹”是近年来兴起的一种创业融资模式,即通过网络面向公众筹集资金,融资方以相应的产品或服务作为回报,禁止股权、、分红、利息形式的交易。目前全球众筹网站的盈利模式几乎都是抽取成功项目总集资额的部分比例作为佣金。如美国著名众筹网站Kickstarter收费比例是融资金额的5%,另一家著名众筹网站IndieGoGo收费比例是4%。

在国内的众筹类网站中,有些采取免佣金模式,他们这样做的理由是,项目支持者通常不希望自己的钱被拿去付佣金,因此会直接联系项目发起人,为其打款,这样一来众筹平台就失去了存在的价值。此外,借助免佣金模式可以吸引更多的创业者,将市场做大。

目前,中国的众筹网站尚处于起步阶段,国内融资规模最大的众筹网站单笔融资金额仅在百万元左右,远远达不到美国Kickstarter动辄千万的单笔融资规模。2012年全年,Kickstarter的筹资总额高达3.2亿美元。

众筹模式为更多小本经营或创作的人提供了可能,在国内开设的众筹平台上,创业者将产品原型或创意进行展示并发起募资活动。各种创想可谓五花八门,有人想制作小提琴,有人想出书,有人希望拍摄微电影关注社会贫富。当然,也不乏一些高富帅的传统行业在这类新兴的互联网模式中寻求商机,例如在“众筹网”上挂出的最新项目是,“众筹制造――路线,每套价格28688元。该项目注明须在11月9日16点26分之前,达到769万元的目标才算项目成功。

作为互联网金融的一种重要形态,众筹模式激发了草根的力量,存在巨大的发展空间,但由于国内信用体系和法律法规的不完善,众筹模式的中国之路面临考验。清华大学五道口金融学院常务副院长廖理日前做客清华五道口金融家大讲堂时,详细解释了美国应对“众筹”模式发展的态度。

廖理认为,2009年出现的Kickstarter,众筹,对创意产业的推动非常之大。10万多个创意的项目在这个网站上融资,成功率达到40%多,这非常让人吃惊,有的项目甚至有超过10万人投资,在没有监管的情况下几乎成为非法集资的典型,这一状况引起美国证监会主席的警觉。

随着“众筹”一词在谷歌上的搜索量上升,监管当局意识到问题所在,所以在2011年出台了《创业企业融资法案》,并与2012年正式生效,其中第三章的名称就叫众筹,它对于融资方、投资方、平台做了严格限制。这反映美国的监管和立法体系应对新事物、新革命的灵活性,值得中国借鉴。

 

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        2.什么是众筹模式
        3.众筹的构成
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众筹的构成

众筹从某种意义而言,是一种Web3.0,它使社交网络与“多数人资助少数人”的募资方式交叉相遇,通过P2P或P2B平台的协议机制来使不同个体之间融资筹款成为可能。构建众筹商业模式要有项目发起人(筹资人)、公众(出资人)和中介机构(众筹平台)这三个有机组成部分。

(一)项目发起人(筹资人)

项目是具有明确目标的、可以完成的且具有具体完成时间的非公益活动,如制作专辑、出版图书或生产某种电子产品。项目不以股权、债券、分红、利息等资金形式作为回报。项目发起人必须具备一定的条件(如国籍、年龄、银行账户、资质和学历等),拥有对项目100%的自主权,不受控制,完全自主。项目发起人要与中介机构(众筹平台)签订合约,明确双方的权利和义务。

项目发起人通常是需要解决资金问题的创 意者或小微企业的创业者,但也有个别企业为了加强用户的交流和体验,在实现筹资目标的同时,强化众筹模式的市场调研、产品预售和宣传推广等延伸功能,以项目发起人的身份号召公众(潜在用户)介入产品的研发、试制和推广,以期获得更好的市场响应。

(二)公众(出资人)

公众(出资人)往往是数量庞大的互联网用户,他们利用在线支付方式对自己感兴趣的创意项目进行小额投资,每个出资人都成为了“天使投资人”。公众所投资的项目成功实现后,对于出资人的回报不是资金回报,而可能是一个产品样品,例如一块Pebble手表,也可能是一场演唱会的门票或是一张唱片。出资人资助创意者的过程就是其消费资金前移的过程,这既提高了生产和销售等环节的效率,生产出原本依靠传统投融资模式而无法推出的新产品,也满足了出资人作为用户的小众化、细致化和个性化消费需求。

(三)中介机构(众筹平台)

中介机构是众筹平台的搭建者,又是项目发起人的监督者和辅导者,还是出资人的利益维护者。上述多重身份的特征决定了中介机构(众筹平台)的功能复杂、责任重大。首先,众筹平台要拥有网络技术支持,根据相关法律法规,采用虚拟运作的方式,将项目发起人的创意和融资需求信息发布在虚拟空间里,实施这一步骤的前提是在项目上线之前进行细致的实名审核,并且确保项目内容完整、可执行和有价值,确定没有违反项目准则和要求。其次,在项目筹资成功后要监督、辅导和把控项目的顺利展开。最后,当项目无法执行时,众筹平台有责任和义务督促项目发起人退款给出资人。

 

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众筹的分类

众筹项目种类繁多,不仅包括新产品研发、新公司成立等商业项目,还包括科学研究项目、民生工程项目、赈灾项目、艺术设计、政治运动等。因此,逐步兴起的众筹网络平台也各有侧重。比如,国外的Kickstarter,作为最早的、也是目前发展规模最为庞大的网络众筹平台,仅支持创意项目,不支持慈善和法律诉讼项目;而随后建立的Indiegogo和Rockethub众筹平台的融资项目则囊括创意类、小型企业、目标事业三大类。国内知名的众筹网站点名时间(Demo Hour)、觉(Jue.So)、点梦时刻(Dream Moment)等基本可看作是创意筹资平台;淘梦网(Tmeng)则是一个独立电影(微电影)垂直众筹平台;积木网(2013年10月1日停止运营)是一个集网站、开源软件和其他非盈利项目为一体的网络募捐平台,不接受商业项目;而大家投、天使汇、3W咖啡、大家咖啡等则是创业股权式众筹平台。

 

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众筹的特征

1、低门槛:无论身份、地位、职业、年龄、性别,只要有想法有创造能力都可以发起项目。

2、多样性:众筹的方向具有多样性,在国内的点名时间网站上的项目类别包括设计、科技、音乐、影视、食品、漫画、出版、游戏、摄影等。

3、依靠大众力量:支持者通常是普通的草根民众,而非公司、企业或是风险投资人。

4、注重创意:发起人必须先将自己的创意(设计图、成品、策划等)达到可展示的程度,才能通过平台的审核,而不单单是一个概念或者一个点子。

 

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众筹的优缺点

优点

首先,创业门槛较低。现在许多的众筹网站主打的一个卖点都是“实现你的梦想”。这句话的潜台词是“之前创业门槛高,众筹帮你降低这个障碍”。从实际的案例来看,众筹平台确实帮助许多草根创业者融到资金,并推出了既定的产品。这个过程如果走传统的融资路线会比较艰难,因为VC可能不看好你的这个Idea,况且你没有产品做出来也很难得到VC的认可。

其次,众筹获得的除了资金,还有一份市场调查报告。这个优点之前PingWest的一篇文章介绍过。其实道理很简单,因为钱是直接来自消费者的,消费者对你这个产品的认可与评价就是一份市场调查,能在一定程度上反映出你的产品将来大范围投放市场后的结果。众筹模式的一个隐性的价值在于:先让消费者掏腰包,再去制造产品。如果项目融资成功,并且实际的研发与生产过程一切顺利,那么这相当于在很大程度上降低了创业成本与风险。

最后,众筹是一个不错的广告平台。这体现在两点。第一,你的项目融资成功了,这相当于是对大众的一次广告。有些人看到你的项目但没有贡献资金,可能是因为他无法判断你这个产品是否一定能融得足够的资金量产出来。但看到别人一拥而上帮你把钱凑齐后,他们就会成为你未来的客户。第二,无论是否融资成功,你的项目都获得了展示。给谁看,给潜在的投资人看。

缺点

首先,造成了生产压力。根据众筹平台的普遍规则,如果你的项目筹资成功,那么就必须要在规定时间内完成产品的开发与制造,实现对支持者的承诺。所以众筹在让你筹到钱的同时也给你带来了订单压力。因为这些钱是来自消费者一端,相当于是直接订购。这种压力尤其彰显在实体产品项目上。

其次,与传统VC相比,众筹缺乏创业指导。传统的VC都是“过来人”,或是自身有创业经验,或是有宽广的行业人脉和观察积累。总之,你在众筹平台上的支持者们是不可能提供给你统一、有建设性的建议的。一个好的VC能帮你少走很多弯路,尤其是在产品的推广阶段。你可能善于研发,但不一定会卖。

最后,众筹平台上的投资人不够专一。众筹平台能帮你快速筹到用于产品研发和生产的资金,但不能保证你今后的资金链保持完整。传统的VC在给提供早期投资后,如果项目发展顺利,你还有机会获得后续的A、B、C轮融资。而在众筹平台上,你的那些支持者很可能早已把注意力转向了其他新奇的发明上。

 

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众筹的发展历程

众筹融资的发展历史

亚洲地区众筹严重落后

根据Massolution数据显示,全球众筹融资产业规模从2009年的36.1亿元飙升至2012年的173亿元,3年增长380%。但是2012年亚洲地区仅占1.2%。

分析认为,影响亚洲众筹发展的因素主要有:一方面,亚洲还没有出现有重要影响力的众筹平台,因此无法形成规模效应;另一方面,亚洲地区用户投资理念趋于保守,创新金融方式的接受能力较弱。

2012年全球众筹公司交易规模169亿元

根据Massolution数据显示,2012年全球众筹融资交易规模达到168亿元,增长率为83%。

分析认为,未来推动众筹融资交易规模增长的原因有以下两个方面:一方面,投资理念的成熟,经过4年的发展,用户对众筹融资理念接受度更强,促使更多用户进行众筹融资;另一方面,机构投资者的介入,随着众筹逐步正规化,以及平台内项目质量的提升,一些传统金融机构亦会进入寻找投资机会,这将为未来众筹融资交易规模的提升提供重要助力。

2012年全球众筹公司突破600家

根据Massolution数据显示,2012年全球众筹融资公司规模超过600家,增长率为41%,预计未来依然会缓慢增长。

分析认为,未来推动众筹融资公司规模增长的原因有以下两个方面:一方面,投资环境的成熟,随着众筹融资概念的进一步深入,用户需求的增多会催生更多众筹公司的创立;另一方面,完善的市场细分程度会提高,更多针对某一特定行业的专业性众筹融资平台将会涌现。

点名时间:影视类众筹项目融资规模最高

截止2012年7月,国内第一家众筹公司点名时间共成功完成项目281个,成功融资规模达到636.7万元。其中设计类项目规模最多76个;影视类项目虽然只有27个,但融资规模高达221.6万元。

分析认为,影响亚洲众筹发展的因素主要有:一方面,亚洲还没有出现有重要影响力的众筹平台,因此无法形成规模效应;另一方面,亚洲地区用户投资理念趋于保守,创新金融方式的接受能力较弱。

 

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众筹在中国

众筹最早进入中国可以追溯到2011年,但是从去年开始,众筹才开始真正进入大家的视线,随着P2P、互联网金融等概念火起来。作为国外众筹网站门徒的众筹网也因为中国特色而与美国众筹发展有着一定的差异:

一,法律和文化的差异

在美国,JOBS法案签署后,众筹的模式受到了法律保护。人人都可以作为天使进行投资并且可以以股权、资金作为回报的方式,而在中国,众筹目前更多的是物质回报方式,股权众筹模式还是仅仅处于摸索阶段(央行刘士余公开讲话说过,股权众筹不能突破线下模式的200个股东)。

同时中美在文化上也存在较大的差异,国内用户会更多的倾向于“逐利”而非“投资”,这就使得众筹网站很难让创业者和投资方产生良性的互助。因此,这些差异也使得国内众筹在现阶段的运营方式上略显单一,还没有充分发挥出众筹网站实际作用。同时对于涉及到法律红线的部分,可以跟传统理财公司合作,去年获得很大成功的“爱情保险”就是众筹网联合长安责任保险公司联合推出的。

二,项目选择上的区别

创新项目的缺失,或许对于现在的众筹网站来说是最为头疼的问题,相比国外那些动辄上百万筹资的硬件明星项目,目前国内在这些方面很难达到这个标准。但国内众筹项目在农业电商方面却异军突起。

近期,众筹网就联合本来生活进行了“农业众筹”的尝试,用户在产品上线第一时间就可以享受到最新鲜的产品,通过双方的共同宣传,使得农产品的品牌得到加持提升,更好的实现资源互通。众筹对于整个国内农业电商的发展和农产品的质量提升起到很大的促进作用。

三,盈利模式的探索

实际上,国内外对于众筹模式的盈利也都还在处于探索阶段,但不同点在于,Kickstarter目前是收取5%的项目资金,Indiegogo收取4%,而国内的众筹网站因为还处于起步阶段,需要建立初期的信任机制,拉动更多的创业者和投资者,所以大多数还是免费的。这其实也符合国内互联网产品“免费”的大环境。

但国内众筹网站也在进行相关的探索,众筹网目前预期年化收益模式会因行业而不同,例如在娱乐方面可以有相关的衍生产品,在创业方面可以逐步发展为资源提供平台,甚至成为孵化器,给创业者提供配套的解决方案等等。

无论怎样,在2014年互联网金融发展的火热仍然会延续下去,套用Indiegogo创始人的一句话,“资金终究会流向大众”,众筹作为最巨发展潜力的行业也势必会插上更有力的翅膀向前腾飞。

据世界银行最新的报告称,中国会在2025年成为世界上最大的众筹投资方,为这个预计达960亿美金的市场贡献近一半的资金(459亿-501亿美金),这基本上是2012年整体风险投资额的两倍。相信这个数据可以让以众筹网引领的众筹网站们得以欣慰。

人人是天使投资人,或许用不了太久的时间就可以实现。

 

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众筹的发展趋势

趋势1:平台专业化

由于众筹平台希望借力于市场分工,专业的、按产业与项目分类的平台正随着市场分工呈现出来。评价众筹平台表现的是投资回报,而该项表现特别突出的是针对某一种行业或项目的众筹平台,如关注电子游戏、唱片、艺术、房地产、餐饮,时尚、新闻业等。

使自己的服务与众不同是众筹平台选择特定方向的原因之一,该另一重要原因是建立一个特定投资人可以反复投资的平台。决定众筹者投资方向的,并不只是简单宣传活动,他们还会考虑众筹公司是否符合其关注股方向等问题。

趋势2:投资本土化

IAmy Cortese是一位商人兼财经记者,在她2011年出版的《投资本土化》中,对“本土化投资的改革”的兴起,以及众筹集资在其中的促进作用进行了描述。今年预计这种改革的势头将更加迅猛,其原因正是众筹平台更加专注于本土投资。

距奥巴马总统签署创业企业融资法案(JOBS Act)已有一年之久,但美国证交所(SEC)在立法上却没有对创业融资表现出支持态度。但已经有至少四个州(路易斯安那州、南卡罗来纳州、乔治亚、肯萨斯)允许采取众筹形式进行商业贷款。Reibirth Financial是专营本地投资的众筹平台,提供州内的、基于借贷的众筹融资。虽然该融资对州内所有人开放,但推动融资项目成功的还是从客户群为基础的全面本地支持。

趋势3:企业众筹

大型公司、协会等开始把目光投向众筹集资,探索这一融资方式如何帮助团体提高社会知名度,检验市场,使得创业公司融入市场。这些团体采用众筹融资的好处不仅在于为众筹平台吸引了额外的资金,还将原本由公司内部做出的决定放到民主的决策平台上。

美国建筑师协会(AIA)是美国8.5万多名建筑师的代表,在最近的金融危机中受到的打击尤其严重。最近,AIA发表了一份对众筹作为民用、商用和公用基础设施融资潜在新来源的报告。普通的融资方式对这种小型企业来说非常难获得,而众筹在为小型项目吸引投资上有着巨大商机,对推动社区支持和为各式各样的基础设施企业融资做出推动作用。

趋势4:众筹经济发展

由于众筹的社会知名度,以及其联系小型企业方面的作用,包括世界银行和美洲发展银行在内的许多银行和类似机构,都正在寻求通过支持众筹以推动经济发展。

众筹平台,尤其是基于捐赠的众筹和无利息众筹,向来获得慈善企业的支持。小型企业因为其融资需求量非常小,与众筹平台的供给条件非常匹配,个人捐赠或贷款就可能成为成功融资的契机。对这些部门来说,众筹是宏观经济发展升级的先决条件。

美洲发展银行的多边投资基金(MIF)正在开发拉丁美洲众筹的潜在市场,目的在于为较难获得企业融资的小型企业通过众筹获得发展机会。拉丁美洲的众筹产业还在起步阶段,在过去几年中建立了包括Crowdfunder.mx和ldea.me在内的约40个网上平台。太阳能、教育、社区发展是其中最有发展潜力的领域。

趋势5:现场众筹

最后一项局势是融资活动开始仪式活动,或现场融资展示。这一行为不仅能吸引媒体注意,创造巨大的市场机会,还能帮投资者获得网络所不能实现的排他性。现场融资展示在新产品新交易的排他性方面远超在线融资。2013年十月,Crowd funding Road map将举行第二次“全球融资会议和培训” (Global Crowdfunding Convention and Bootcamp),将首次采用现场融资展示的方式,任何人只要走近展台,都能当场参与以捐赠和报酬为基础的众筹活动。此外,如果企业缺席本次活动,或十月后才能落实其计划,Crowdfunding Roadmap将为其提供活动现场大屏幕视屏展示的机会,同时配有二维码,帮助他们吸引潜在的投资者,扩大市场影响力。

众筹作为商业新突破,为本地项目带来了新的融资途径,也活跃了几百年来的传统融资市场。2012年是众投市场加速发展的一年,而未来几年将成为众筹发展上述趋势的时期。

 

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众筹与P2P

2007年我国最早的P2P网贷平台成立,2011年我国第一家众筹平台上线,虽然发展历程都不长,但相较于传统融资方式,P2P和众筹更加灵活、开放、快速,因此在国内大范围兴起,获得了众多中小微企业的青睐,甚至被称为互联网金融颠覆性创新“双雄”。两者看似相似,实则存在很大区别,大众需要加以区分。

P2P面向的是有资金需求的企业和个人,资金主要用于生产或消费,针对有一定经济能力的客户。众筹也有这方面的功能,不过也有个别企业为了加强用户交流和体验,以项目发起人的身份号召大众介入产品研发和推广,以期获得更好的市场反馈,为创意者、创业者提供了便利。两者比较,P2P更“专”,众筹更“广”,用户可根据自身需求选取合适的融资渠道。

P2P网贷平台审核借款人资质尤为看重其还款能力,深入了解其信用等级、经济状况的同时又注重保护对方隐私。而众筹项目发起人必须先将自己的创意达到可展示的程度,才能通过审核,这就涉及到知识产权保护问题,导致不少好项目因担心自己的创意被抄袭山寨,而不敢在众筹平台上募资,此为限制众筹发展的一个重要因素。

P2P投资者得到的回报是利息预期年化收益,直接表现为账户资金的增多。而投资众筹项目,得到的回报主要以产品为主,可能是一本书、一张唱片或者一张会员卡等等,如果是项目发起人自身所推出的产品,那么这将是一个扩大推广、促进销售的机会。至于哪种回报方式更合算,更受欢迎,直接与投资者的意愿挂钩,通俗的讲即“萝卜青菜,各有所爱”。

作为互联网金融的两个分支,P2P与众筹都为小额融资创造了便利条件,同时存在明显区别,使用时需要投资者和融资者根据自身实际需求加以选择。

 

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中国的众筹模式

3W咖啡众筹模式

3W咖啡采用的就是众筹模式,向社会公众进行资金募集,每个人10股,每股6000元,相当于一个人6万。因为3W股东招募时,恰逢微博的爆发式增长期,很多知名人士热衷于玩微博,而3W又主要是通过微博招募原始股东,很多人并不特别在意6万元钱,花点小钱成为一个咖啡馆的股东,可以结交更多人脉,进行业务交流,未尝不是一件有趣的事。很快,3W咖啡汇集了一大帮知名投资人、创业者、企业高级管理人员,其中包括沈南鹏、徐小平、曾李青等数百位知名人士,股东阵容堪称华丽,3W以咖啡为载体,不断扩大社交圈、塑造孵化器和传递创业智慧的运营模式逐渐形成。

2012年央视更是对之进行了报道,此举引爆了3W咖啡的行业影响力,也助推3W走上了连锁运营模式。短短几年,3W创始人许单单塑造出了一个知名的跨界品牌,开创了咖啡馆的创新,完美演绎了众筹模式。既然众筹模式有多种顾虑和一定的法律风险,为什么3W咖啡能够成功。很多人会产生这样的疑问。3W的成功也道出了中国特色众筹模式的关键。在体制缺失的情况下,优先建立游戏规则。在信任不成熟的条件中,基于人脉圈和人际圈进行扩散。

3W的游戏规则很简单,首先是股东的条件。不是所有人都可以成为3W的股东,换言之,不是你有6万就可以参与投资的,股东必须符合一定的条件。所谓“物以类聚,人以群分”,既然强调顶级的圈子,那一定是“谈笑有鸿儒,往来无白丁”,股东要是有头有脸的人,能够相互吸引,大家都能够并且愿意遵照游戏规则。基于选择标准,6万对于这些人来说,可真是芝麻大点的小钱,可以忽略不计,既然可以忽略不计,也就不会有什么退股纠纷之类的风险。

其次是基于熟人或名人交际圈。3W的股东具有相互吸引力,沈南鹏、徐小平、曾李青来了,可以很多互联网创业者就希望加入。互联网创业者来了,更多投资人也期望进入这个圈子。所以,3W的众筹参与者基本上是围绕着强链接、熟人或名人交际圈进行扩散的。这就无形中建立一种信任场。这个恰恰是其他普通的众筹模式最为缺乏的。缺乏信任场,单凭兴趣场,最后一定的筹钱时不给力,给钱后不放心,最后你做的也不会安心。

最后是股东的价值。3W在创立之初就承诺给股东的价值回报,但这里面淡化了金钱回报。众所周知,开咖啡馆,赚钱也是微利。想要靠6万股本分红,几乎是希望渺茫。3W聪明在于提供了一个基于圈子的价值。换言之,3W为众筹的对象提供金钱不能够提供的人脉价值、投资机会、交流价值、社交价值、聚会场所等,这些是这些众筹参与者看重的。

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