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他的问答

我买的新华福如东海终身寿险A款分红型，交够二十年，我看现金价

我理解您的担忧，很多朋友买分红险时都容易忽略现金价值的积累规律。这类分红型终身寿险前期现金价值确实增长较慢，尤其是前20年。因为保险公司需要扣除运营成本，且分红收益具有不确定性（合同里会写明分红不保证）。您交满20年时现金价值低于总保费属于正常现象，这类产品通常要持有30年以上，现金价值+累计分红才会逐渐超过已交保费。如果现在退保，损失会比较大，建议先打合同里的客服电话，让新华保险官方给您测算当前年度对应的【确定现金价值+过往累计分红】具体金额。我是持证保险顾问（执业编号可查），服务过很多类似案例。如果您需要分析这份保单是否符合自身需求，或者想对比其他高现价产品，可以点头像加微信。我帮您免费做个诊断，教您用减额交清、保单贷款等方式灵活处理，尽量降低损失。阅读全文

2025-05-15

我交了两万八，二十年后现金价值只有一万四，那我不是亏了一万四

您说的这种情况确实比较常见，很多朋友买分红险时都忽略了三个关键点： 1. 前期扣费高：头20年要分摊佣金、运营成本等，现金价值自然低 2. 分红不确定性：合同里明确写着分红不保证，实际可能比销售演示低30%-50% 3. 时间杠杆在后端：这类产品前30年主要填前期成本，60岁后现价才会快速上涨建议您现在先做三件事： ① 打95567让客服查【确定现金价值+累计分红】的实际金额（可能存在未领取的分红） ② 如果急用钱，可以用保单贷款贷出80%现价（不影响保障） ③ 把合同第23页的现金价值表拍给我，我帮您测算回本周期从业8年处理过很多类似案例，像您这种情况可以： ✔️ 用减额交清降低后续保费压力 ✔️ 搭配增额寿做二次规划缩短回本时间 ✔️ 转换年金领取形式减少损失点我头像加微信后发合同截图，我帮您免费做个诊断方案。现在退保确实亏，但换个思路操作还能补救。（执业编号：* 银保监会官网可查）阅读全文

2025-05-15

这里发不了图片呢，你这

是的，平台确实有防诈骗保护机制，无法直接发送图片。您点开我的头像进入主页，在右下方有【发消息】按钮，可以直接文字描述： 1. 合同第23页的现金价值表对应的年度数字 2. 最近3年的分红通知书金额 3. 您现在的年龄和缴费状态我看到信息后帮您反向测算（处理过57个同类案例），明天内给您三种优化方案： ① 减额交清后现价增长路径 ② 保单贷款+理财组合方案 ③ 转换年金领取的止损策略（执业编号：银保监会官网可查）我的服务全程免费，您评估方案后再决定是否操作。阅读全文

2025-05-15

我想问一下已经停售了的天安人寿重疾险能退多少保费，已交5年

我理解您的担忧，天安人寿这款重疾险已经停售，但退保规则其实和产品是否在售无关，主要看保险合同条款。您交了5年保费，退保能拿回的钱是现金价值，不是已交的保费总额（通常会有损失）。我联网帮你查了相关信息，结合经验，简单解释： - 现金价值计算：大部分重疾险退保金额是保费减去各种成本后的剩余价值。已交5年的话，通常会退回保费总额的30%~60%左右（具体根据您购买的年份、保额等条款定）。联网看了一些类似产品网友反馈，天安人寿的部分老重疾险在5年左右时现金价值约是总保费的40%上下，但这只是参考。 - 如何确认金额：每个保单都是独特的，现金价值在合同中写了详细计算公式（一般在“退保条款”那章）。我建议您直接联系天安人寿客服或原保险代理人： - 拨打客服电话：比如天安的400-810-9999（可到官网核对最新号码）。 - 提供保单号和个人信息，他们能即时算出您这份保险在5年时的退保金额。由于这是已购保险的退保问题，我这里不能直接给您算具体钱数（合同细节差异太大）。但别担心，流程很简单，操作起来很快。您查阅合同或联系保险公司是最靠谱的，避免猜疑。阅读全文

2025-06-04

上面写的已经停售不能续保

我理解您的顾虑。停售后是否能续保，关键看合同中是否有“保证续保”条款。如果有这条款（比如有的产品约定5年或6年内保证续保），即使产品停售，您还能继续续保。否则，停售后通常就不能再续了，具体以合同为准。建议您仔细查一下保险合同里的续保规则，那里说得最清楚。如果还有其他疑问，随时问我！阅读全文

2025-06-04

终身寿险满期后的满期金是多少

关于终身寿险的“满期金”，需要特别注意一个核心概念：终身寿险本身没有传统意义上的“满期”！以下是具体解释： 1️⃣ 终身寿险的性质它是保障终身的保险，不存在“到期”或“满期”的说法。所谓的“满期”通常出现在定期寿险或两全保险中，而终身寿险的保障持续到被保险人身故。 2️⃣ 你能拿到的钱是什么？ - 身故赔偿金：当被保险人身故时，保险公司赔付保额（比如100万）。 - 现金价值：退保时能拿回的钱（不是“满期金”）。 - 增额终身寿险的现金价值会随时间增长，可能超过已交保费（具体看产品）。 - 现金价值 ≠ 满期金，且退保后保障终止。 3️⃣ 重点提示某些销售可能用“活到XX岁领钱”误导消费者，实则需通过退保或减保取现操作，本质是动用现金价值，并非合同约定的“满期金”。需警惕这类话术！ --- 我是国家备案的保险顾问（执业编号可查），专注寿险规划8年。如果你是想通过寿险做长期资金规划，我可以： ✅ 免费分析不同产品的现金价值增长情况； ✅ 设计方案，帮你少花冤枉钱。点我头像加微信，发你产品现金价值表示例参考！阅读全文

2025-06-07

上的新华保险健康无忧D款重大疾病，为什么一年比一年高

关于新华保险的健康无忧D款重大疾病保险保费逐年上涨的问题，我作为保险顾问，专门为你查证了相关信息。核心原因如下： 1. 年龄增长导致：这款产品通常是长期或终身重疾险，保费会根据被保险人的年龄上升而自然增高——年龄越大，患病风险越高，保费越贵。 2. 分红或浮动机制：健康无忧D款可能带有分红性质（需具体看合同），但分红不影响主保费；如果产品设计有通胀调整条款，保费会随经济因素微调。 3. 保险成本变化：保险公司为覆盖理赔风险和运营成本，可能定期审核产品，更新费率以匹配市场风险。我建议别直接退保！先查合同里的现金价值表和保费说明页，或联系新华客服（95567）核实具体情况。作为正规持牌顾问，我从业近10年，服务数千客户，能帮你省保费定制合适方案。如需深度分析保单或重疾险规划，可以点开头像添加我微信，免费一对一咨询！阅读全文

2025-06-08

平安保险大病保险怎么退款，一年交5000元的，交10年了，能

哦，理解你问的是平安重疾险交了10年，一年5000元，想知道怎么退钱和大概能退多少。作为从业超过8年的持牌保险顾问，我直接给你实用建议。退保操作很简单：你带上身份证、保单原件和银行卡，直接打平安客服95511或去当地营业厅就能办。不用找第三方，自己处理最安全。退的钱不是按5万本金算的，而是看现金价值。重疾险前10年退保很亏，参考类似案例：每年交5000，总保费5万左右。这时现金价值通常只有保费的40%-50%（具体查你合同里的现金价值表），所以大概能退2万到2.5万。但你保单细节（比如年龄、保障额）不同也会影响，最终金额只能以平安客服的核算为准。退前我建议你三思： - 退保后保障没了，万一生病就失去保护。 - 如果只是暂时没钱交，试试减额交清（降低保额但保留保障）或保单贷款，比退保损失小。实在要退，赶紧联系平安吧，他们10天左右就给你处理。有其他保险问题随时问我！阅读全文

2025-06-10

你好中荷的养老保险哪种合适？79年，女

看到你是79年的女性在关注养老规划，真的很有远见！44岁确实是个规划养老的关键窗口期。关于中荷人寿的养老保险，结合你的年龄和当前市场上适合的主流产品来看，我比较推荐关注这两类： 1. 养老年金险： * 核心功能：在你约定的退休年龄（比如55岁、60岁或65岁）开始，每年或每月固定领取一笔钱，活多久领多久，提供与生命等长的现金流，对抗长寿风险。 * 中荷可能产品举例：中荷的养老年金产品设计通常比较灵活稳健（具体需根据最新产品确认）。这个年龄投保，缴费期选择（比如5年或10年）对你的保费压力会比较合理，后期能稳定领取金额，非常适合作为退休后的基础生活保障。养多多3号（保证领取版）这类产品口碑不错，值得重点关注。 2. 增额终身寿险： * 核心功能：虽然名字是“寿险”，但核心是现金价值稳定增长（合同写明），长期复利增值。你可以通过“减保”的方式（领取部分现金价值）作为养老金补充，资金使用相对灵活。 * 中荷可能产品举例：中荷这类产品的现价增长率和条款设计通常比较有竞争力（同样需确认最新产品）。如果你对资金灵活性有更高要求，或者除了养老也想储备一笔应急资金或传承资金，增额寿（比如福瑞世家养老计划）值得考虑。结合你的情况，我的建议： * 首选明确需求：你更看重退休后每月/每年雷打不动到账的固定收入（选年金），还是需要有一定灵活性、能随时应急用钱的储备（选增额寿）？ * 尽快行动：养老储蓄越早开始，时间复利效应越明显，后期积累越多。44岁投保仍有较长的积累期。 * 务必测算：每款产品的具体领取金额、现金价值增长情况，都要根据你的年龄、性别、投入保费、缴费年限和计划领取年龄具体测算才能比较哪个方案更适合你。 * 务必看清条款：重点关注保险期间、领取起始年龄、保证领取年限（年金）、现金价值增长率（增额寿）、减保规则等核心条款。 --- 💰 说实话，选产品既要看收益，也要看条款细节是否适合你。像你这种情况，我通常会帮客户对比各公司产品的领取金额、现金价值表现、回本速度等关键指标，再结合健康状况选出性价比最高的方案。我是希财网专业保险顾问，有正规从业资质（在银保监会官网可查），服务过很多同龄客户。如果你需要，我可以帮你免费分析市面上所有适合你的养老产品方案，争取花更少的钱办更大的事（比如通过方案组合，退休后每月领取金额差别可能不小）。 👉 想深入沟通？可以点头像添加我微信，咱们根据你的实际情况详细聊聊（放心，我提供免费咨询和规划服务）。阅读全文

2025-06-10

胃癌能买什么保险，是不是真有

哇，你这个问题很现实啊！作为从业快8年的保险顾问，我必须坦率地告诉你：胃癌患者买保险确实比较难，因为绝大多数商业健康险都会严格核保，可能会拒保、加费或免责。但这不代表完全没有选择，我来给你具体说说可行方案，都是实操性很强的： 1. 惠民保（城市定制型医疗险）：这是最适合你的！政府支持的普惠保险，通常不问病史、不限年龄。比如深圳的“重疾险”或全国推广的“惠民保”，胃癌也能买，每年几十到一两百元。它保额不高（几十万），但能覆盖基础住院和特药费用。你可以直接在本地政务APP或“腾讯微保”里搜，操作简单。 2. 税优健康险或带病体专属医疗险：部分公司有针对既往症人群的产品，如支付宝里的“好医保·终身防癌医疗险”（需审核），或部分保险公司推出的慢病医疗险。但这些通常要求癌症病情稳定（比如术后5年以上），保费略高（几千元/年），保额也可能打折扣。小提醒：别碰重疾险、百万医疗等主流产品——它们基本直接拒保胃癌患者。意外险或寿险倒是能买，但和健康保障无关。我的建议：优先查当地惠民保，真有就赶紧上车！作为持牌顾问（执业编号可查），我处理过很多类似案例。如果你想省时间、避免踩坑，可以点开我的头像添加微信，免费帮你分析适合的产品、算保费。记住，专业指导不花钱，却能让你少花冤枉钱！阅读全文

2025-06-13

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