几月份退休最吃亏的问题需要理性看待，可以从多个角度考虑，没有唯一答案。

一、从养老金上调的角度看

国家对已退休人员基本养老金的普遍调整工作通常是面向上年度12月31日以前已经办理退休并按月领取养老金的人员，在当前年度1月1日及以后办理退休的人员不参与当前年度的养老金普调，只能等待下一年。从参加养老金上调的角度来看，在上年度12月31日前办理退休比当前年度1月退休更好。

二、从社平工资上涨的角度看

职工养老金的核算当中会使用到当地当年的养老金计发基数，而计发基数是根据当地上年度社会平均工资进行确定的。每个地区当前年度的养老金计发基数确定时间不定，一般都在下半年，在当前年度新计发基数确定前办理退休的人员使用上年度计发基数核算养老金待遇。但是会对使用上年度计发基数核算养老金的人员补发差额，所以从这个角度看，在同一年度，计发基数确定前后办理退休的养老金是一致的。但如果是上年度12月之前办理退休，使用的计发基数就是上年度的基数，一般是比当前年度1月的基数低。

三、从缴费年限的角度看

在国家对已退休人员基本养老金的普遍调整工作中，与缴费年限挂钩的调整标准或许会规定满几个月不足一年按照一年计算，如果达到了这个月数规定缴费年限会高一些，缴费年限挂钩调整金额也会高一些。从这个角度来看，尽量越往后退休越好。

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为什么不建议买返还型保险在于首先是保费成本比较高，杠杆差；其次是收益较低，是抵御不了通货膨胀，有货币贬值风险；最后是保障不充足。即：

1、保费成本比较高，杠杆差：其实为什么不建议买返还型保险的最主要原因是保费成本非常高，返还型重疾险对比起消费型重疾险而言，保费贵了至少50%以上，对于预算不足的人群而言，是非常吃力的；

举个例子：以投保“返本型重疾险”和“消费型重疾险”两种类型的产品举例来说，如果是30岁男性，保额30万，保终身，基础保障，交30年：

（1）达尔文9号重疾险——属于终身消费型重疾：保障终身不提供身故保障，属于纯粹的终身消费型重疾，首年3153元（交30年），合计94590元，等于9.5万不到撬动30万的重疾保障，杠杆非常高；

（2）守护百分百全能24款——属于储蓄类型的返还型重疾险：保障终身提供身故保障，属于返还型重疾险产品，80岁返还（退累计保费）；首年9150元（交19年），合计173850元，等于17.4万左右撬动30万的重疾保障，杠杆就很低了；

因此这也是为什么不建议买返还型保险的原因之一，如果5年发生了大病，达尔文9号重疾险就赔付30万，保费只缴纳了1.57万；而守护百分百全能24款就需要缴纳4.58万，对于普通人群来说没有太大的必要。

2、收益较低：以达尔文9号重疾险和守护百分百全能24款产品而言，即便守护百分百全能24款返还型保险承诺在不出险的情况下返还保费或更高金额，其实际的收益率往往很低，可能还不及银行定期存款的利率。

如果将省下的保费用于其他投资渠道，可能会获得更高的回报。抵御不了通货膨胀，如果是作为强制储蓄，是有很大货币贬值风险，缩水非常严重；

3、保障不充足：以平安守护百分百全能24款产品为例，这类返还型保险的保费较贵，预算有限的消费者可能为了能够获得返还而降低保额，比如买20万保额，其实如果是保大病的话，这样在真正需要保障时，所获得的保险金可能无法满足需求。

关于为什么不建议买返还型保险的解答就到这里了，希望对大家有一定帮助。

招盈九号年金保险有2020年和2023年两个版本，都是分红险，分红金额不确定，两个返本返还规则和收益是一样的，投保年龄不一样。

返还规则：

一、年金

自主合同第五个保单周年日至终身，第五至第九个保单周年日每年返还保险金额的20%；2.自主合同第十个保单周年日起，每年返还保额100%

二、身故保险金，身故赔保费和现金价值取大者

产品利益演示 ：

35岁女性投保，年交保险费10万元，交费期间为5年，基本保险金额13270元

第五年退保金超过保费，产品第五年回本

第10年时，按照中档分红，生存总利益，也就是退保总金额达到：629838

第20年时，按照中档分红生存总利益达到：现金价值541091+累计生存金159240+累计分红167411=867742元

招盈九号年金保险分析就写到这里。

社保15年和20年的差距主要体现在养老金待遇这方面上。

一、基本养老金

我国的职工基本养老金主要由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金构成，其中，过渡性养老金只对建立个人养老账户前参加工作的参保人发放，具体计算公式为：

基础养老金=（养老金计发基数+养老金计发基数×平均缴费指数）÷2×累计缴费年限（含视同缴费年限）×1%；

个人账户养老金=个人养老账户储存额÷退休年龄对应的计发月数139；

过渡性养老金=退休时地区上年度在岗职工月平均工资×缴费指数×视同缴费年限×1.3%。

如果在同一地区，同一年办理退休，且缴费指数相同，社保15年和社保20年退休时核算基本养老金使用相同的养老金计发基数和缴费指数。那么，社保20年的参保人由于累计缴费年限比社保15年的更长，个人养老账户储存额更多，所以基础养老金和个人账户养老金更多。

下面以浙江省为例进行计算说明：

浙江省2022年在岗职工月平均工资为8020元，缴费基数下限标准是4462元、上限标准是24060元，2023年养老金计发基数是8020元。假设一直按浙江省最低缴费基数缴纳社保，社保15年和社保20年的养老金情况如下：

1.社保15年

基础养老金=（8020+8020×0.56）÷2×15×1%=938.3元；

个人账户养老金=4462×8%×12×15÷139=462.3元；

合计每月1400.6元。

2.社保20年

基础养老金=（8020+8020×0.56）÷2×20×1%=1251.1元；

个人账户养老金=4462×8%×12×20÷139=616.3元；

合计每月1867.4元。

社保15年和社保20年每月养老金相差466.8元。

二、养老金调整上涨金额

每年调整退休人员基本养老金时，三个调整办法之一的挂钩调整与缴费年限、调整前的基本养老金水平挂钩。

社保20年比社保15年缴费年限更长，所以缴费年限挂钩调整金额更多。同时，社保20年调整前的基本养老金比社保15年的高，所以参加调整时社保20年的基本养老金挂钩调整上涨金额也比社保15年更多。

举例说明：湖南省2024年的缴费年限挂钩调整标准是每一年增加1.12元；基本养老金按0.84%增加。以前面计算的养老金为例进行计算。

1.社保15年

缴费年限挂钩上涨金额：15*1.12=16.8元；

基本养老金挂钩上涨金额：1401*0.84%=11.8元。

2.社保20年

缴费年限挂钩上涨金额：20*1.12=22.4元；

基本养老金挂钩上涨金额：1867*0.84%=15.7元。

总计，社保20年的上涨金额比社保15年的上涨金额多9.5元。

以上就是关于“社保15年和20年的差距”的具体内容介绍。

怎么选重疾保险需要考虑多个因素以确保选择的产品能够满足个人或家庭的保障需求。

1、从抵御风险的情况上看：一定要有足够高的保额，互联网重疾险针对重疾险都有限额保障，有些产品最高50万，有些有70-80万，线下保额不限量，但是缴费贵，尽量选择高保额的重疾险，如果年收入比较高的话，保额一般是年收入的5倍或者5倍以上，才比较合理，假设年收入10万，保额50万就差不多了；

2、保障期限上：一定要覆盖人生重疾发病率的高发时期，通常是40-60岁左右为重疾险的高发年龄阶段，买重疾险时如果预算充足，就选择保障终身的重疾险，这样保障有兜底，如果预算不足的情况下，35岁投保选择30年长期消费型重疾险或者保70岁的消费型重疾险也是可以的；

3、从产品实用性上看：通常主流重疾险的标配是“重疾+轻症+中症+身故赔付现金价值”形式，其实这样的保障责任是完全足够的，符合工薪族投保；但是如果要附加责任的话，可以通过不同人群的需求这样选择：

（1）少儿投保：尽量选择少儿专款专用的重疾险，儿童重疾险一般包括了“重疾+轻症+中症+身故赔付现金价值”形式外，还自带少儿特疾和少儿罕见疾病保障，毕竟儿童重疾发病种类和成人有一定差异，选择少儿重疾险更好，另外如果预算稍微充足的父母，在怎么选重疾保险上，也可以选择不分组多次赔付重疾险，因为对于儿童而言，生命周期很长，重疾多次赔付对于孩子而言性价比更高，保费便宜，且实用性更强；

（2）成人投保：成人怎么选重疾保险，如果附加癌症多次赔付或者60岁前加量赔付的产品更为实用，毕竟重疾高发的就是恶性肿瘤。

4、从保险公司声誉上考虑：选择知名度高、财务稳健、服务质量好的保险公司。比如一些大型保险公司，如平安人寿、中国人寿，虽然产品的价格比较高。

但是分支机构尤为多，以平安人寿为例，分支机构国内几千个网点，在北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区、 辽宁省、吉林省、黑龙江省、上海市、江苏省、浙江省、安徽省、福建省、江西省、山东省、河南省、 湖北省、湖南省、广东省、广西壮族自治区、海南省、重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、 甘肃省、青海省、宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治区都有，投保、理赔、保单保全也很方便。直接去线下走一趟就好了。

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人寿保险一年交多少钱主要是看产品，以“中国人寿百万医疗险优选版”和“国寿如e康悦盛典版”产品为例，不同的年龄组别缴费不同，即：

一、中国人寿百万医疗险优选版

1、0周岁：首次投保有社保398元，无社保814元；

2、10周岁：首次投保有社保185元，无社保354元；

3、20周岁：首次投保有社保66元，无社保116元；

4、40周岁：首次投保有社保271元，无社保650元；

5、50周岁：首次投保有社保547元，无社保1649元；

6、60周岁：首次投保有社保923元，无社保2787元。

二、中国人寿如e康悦盛典版

1、0周岁：有社保，首次投保，在有社保的情况下1048元/年；

2、20周岁：有社保，首次投保，在有社保的情况下210元/年；

3、30周岁：有社保，首次投保，在有社保的情况下348元/年；

4、40周岁：有社保，首次投保，在有社保的情况下558元/年；

5、50周岁：有社保，首次投保，在有社保的情况下1812元/年。

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长期利益可观的年金险具备安全稳定、强制储蓄功能、锁定长期利率、抵御通胀等特点，当前年金保险收益比较高的有：富德生命人寿大富翁3.0方案一保80岁版、和泰人寿盛年华尊享版、君龙人寿龙抬头3.0款B款产品、利安人寿安享颐生青竹版、爱心人寿百岁无忧养老年金保险，即：

30岁男性，分3年交，年交10万，65岁领取：

第一名：富德生命人寿大富翁3.0方案一保80岁版，65岁后开始领取71800元/年；

第二名：和泰人寿盛年华尊享版，65岁后开始领取55550元/年；

第三名：君龙人寿龙抬头3.0款B款，65岁后开始领取52000元/年；

第四名：利安人寿安享颐生青竹版，65岁后开始领取49500元/年；

第五名：爱心人寿百岁无忧养老保险，65岁后开始领取49460元/年；

第六名：富德生命人寿鑫禧年年尊享版计划一，65岁后开始领取47300元/年；

第七名：大家养老大富之家兴盛版80岁版，65岁后开始领取47000元/年；

第八名：君龙人寿龙抬头3.0款A款保障终身，60岁后开始领取45100元/年；

第九名：大家养老鑫佑所曙尊享版本保障终身版本，65岁后开始领取43400元/年；

第十名：利安人寿利安福星臻享版，65岁后开始领取43400元/年。

值得一提的是，长期利益可观的年金险的特点如下：

1、安全稳定：年金险在投保时即确定利率，比如30岁投保，65岁领取，复利35年内的保障期内按照约定的利率复利递增，保证资金安全，收益稳定，而且每个月可以作为养老金的补充，相对会更好；

2、锁定长期利率：年金险可以锁定一个长期的收益率，不受市场波动影响，为投保人提供稳定的收益预期，但是选择长期利益可观的年金险需要从多类产品对比，约定年龄领取高就可以了；

3、强制储蓄功能：年金险的保单封闭期较长，有助于投保人进行强制储蓄，为未来特定目的（如教育、养老）储备资金。

4、抵御通胀：年金险产品提供逐年递增的领取金额，帮助投保人或者被保人对抗通胀风险。

关于长期利益可观的年金险的内容解答就到这里了，希望对大家有一定帮助。

邮政储蓄的华夏南山松是一款增额寿险产品，是2022年在银行渠道推出的一款增额终身寿险。就是在邮政储蓄提供销销售的产品，后来由于因为华夏人寿的变动，保险公司改名为瑞众人寿，但是产品权益不受影响。

邮政储蓄的华夏南山松保什么？收益高吗？

邮政储蓄的华夏南山松适合0-75岁的人群投保，分为趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交，保障期限为终身，最低保费是10000元起投，保额递增按照3.5%复利，包括了身故全残保障和其他权益，即：

一、身故保障：

1、18岁之前：现金价值和已交保费，两者取大；

2、18岁后缴费期内：现金价值、已交保费*K值，两者取大；

3、18岁后缴费期满：现金价值、已交保费*K值、当年保额，三者取大。

即：18-40岁160%、41-60岁：140%、61岁：120%。

二、其他保障权益：提供了保单贷款、保费自动垫付、减额交清的权益。

三、长期收益情况：

示例：以“30岁男性，年交10万，交5年”为例，初始保额为40.06万，不同年龄的现金价值情况如下：

1、被保人50周岁，现金价值为91.21万元，IRR值为3.39%；

2、被保人60周岁，现金价值为128.53万元，IRR值为3.43%；

3、被保人70周岁，现金价值为180.82万元，IRR值为3.44%；

4、被保人80周岁，现金价值为252.93万元，IRR值为3.43%；

5、被保人90周岁，现金价值为348.99万元，IRR值为3.40%；

关于邮政储蓄的华夏南山松是啥的内容解答就到这里，希望对大家有一定帮助。

太平国强一号产品介绍包括了投保规则是投保年龄、保障期间、保额增长利率、缴费期间、保障内容和保单权益。

一、投保规则：

1、投保年龄：出生满28天至75岁；

2、保障期限：终身；

3、保额增长利率：3%；

4、缴费期间：趸交、3年交、5年交、6年交、10年交、20年交；

二、保障内容：

1、身故和全残：18岁之前，按照已交保费和现金价值两者取大者赔付身故金；18岁之后，缴费期间满，按照已交保费*身故时达到的对应年龄给付比例所得、现金价值和有效保额三者取大者给付身故保险金；

给付系数：40周岁以及以下：160%；41-60周岁：140%；61周岁以及以上：120%；

2、保单权益：提供了保单贷款、年金转换、减额交清、减保的权益。

三、产品回本速度：

以30岁男性，交5年，每年交6万，总保费30万元为例，5年交7年回本。

一、长期收益情况：

示例：以30岁男性，趸交30万元为例，保终身为例，太平国强一号的内部收益率：同的投保方案，内部收益率也不同。

在保单第4年，现金价值超过已交保费，回本了；

在保单第20年，也就是该男性50岁时现金价值为168580元，内部收益率达到2.57%；

在保单第30年，也就是该男性60岁时现金价值为304470元，内部收益率达到2.72%；

在保单第40年，也就是该男性70岁时现金价值为409180元，内部收益率达到2.80%；

在保单第50年，也就是该男性80岁时现金价值为569860元，内部收益率达到2.84%；

以上就是太平国强一号产品介绍的回答。

太平国强一号和太平岁岁鑫享对比主要是看回本速度和长期收益情况，即：

示例： 30岁女性，分别投保了太平国强一号和太平岁岁鑫享，趸交10万，保终身，回本速度和各个年龄阶段的现金价值情况如下：

1、回本速度：太平国强一号一次性交费后第4年就回本了，就是趸交4年后现金价值大于累计保费，但是太平岁岁鑫享终身寿险趸交5年后现金价值大于累计保费，前期现金价值增长速度快一些的是太平国强一号。

2、长期收益情况：

（1）50岁的现金价值情况：太平国强一号现金价值为168580元；太平岁岁鑫享终身寿险现金价值为168460元；

（2）60岁的现金价值情况：太平国强一号现金价值为226560元；太平岁岁鑫享终身寿险现金价值为226400元；

（3）70岁的现金价值情况：太平国强一号现金价值为304470元；太平岁岁鑫享终身寿险现金价值为304260元；

（4）80岁的现金价值情况：太平国强一号现金价值为409180元；太平岁岁鑫享终身寿险现金价值为408880元；

（5）90岁的现金价值情况：太平国强一号现金价值为569860元；太平岁岁鑫享终身寿险现金价值为549400元；

太平国强一号和太平岁岁鑫享对比如果是趸交，不论是回本速度和长期收益各个年龄阶段的现金价值，太平国强一号都强一些。

关于太平国强一号和太平岁岁鑫享对比内容解答就到这里了，希望大家对两款产品都有一定的了解。