55到65岁的人可以买居民医保、百万医疗险/防癌医疗险、惠民保、防癌险、意外险，具体如下：

1. 居民医保：55到65岁还可以购买居民医保，交一年保一年，可以报销医保内医疗费用。

2. 百万医疗险/防癌医疗险：55到65岁可以购买百万医疗保险，抵御大病风险。但是，55到65岁有可能因为年龄或健康问题而无法通过百万医疗保险的健康告知，那么就可以考虑投保防癌医疗保险，健康告知更加宽松，主要可对被保险人因为恶性肿瘤而发生的医疗费用进行报销。

3. 惠民保：只要有当地基本医保就能买，没有年龄、职业、户籍、健康方面的限制，55到65岁可以买。

4. 防癌险：55到65岁可以买的重疾险已经很少了，那么就可以考虑购买一份防癌险，健康告知非常宽松，可以在被保险人罹患保险合同约定恶性肿瘤后理赔一笔保险金。

5. 意外险：主要可保意外身故或伤残、意外医疗等，保费便宜，几百元即可获得一年保障。

以上就是关于55到65买什么保险划算的解答，希望对你有所帮助。

增额终身寿险适合想存钱的人、想理财的人、想规划资产的人、有大额资产的人、想隔离资产的人、想进行财富传承的人投保，具体如下：

1. 想存钱的人：增额终身寿险需要持有一段时间后，现金价值才会大于已交保费，前期退保有损失，具有一定的储蓄作用。

2. 想理财的人：增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率，比如2.5%逐年复利增长，而它的现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，可以保值增值，具有一定的理财作用。

3. 想规划资产的人：增额终身寿险可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，取出来的钱则可以当做教育金、创业金、婚嫁金、养老金等进行使用，帮助被保险人规划资产。

4. 有大额资产的人：增额终身寿险的保费较高，所以更加适合有大额资产的人群投保。

5. 想隔离资产的人：例如在婚前购买的增额终身寿险，其收益在婚后也属于个人财产，而不属于夫妻共同财产，能够实现资产隔离。

6. 想进行财富传承的人：增额终身寿险可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承。

以上就是关于增额终身寿险适合哪些人的解答，希望对你有所帮助。

平安富鸿金生养老年金保险的优缺点如下：

1.平安富鸿金生养老年金保险的优点：

（1）投保宽松：平安富鸿金生养老年金保险允许80周岁以下的人投保，适合不同阶段的养老规划需求；

（2）缴费期限灵活：平安富鸿金生养老年金保险最长可以选择按照20年交；

（3）领取灵活，平安富鸿金生养老年金保险合同约定的养老年金和满期生存保险金的领取期间分为10年、15年、20年和至被保险人105周岁的保单周年日四种，很灵活，能够满足不同消费者的保障需求。

2.平安富鸿金生养老年金保险的缺点：

分红不确定：平安富鸿金生养老年金保险可以附加分红，但是分红和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。

i无忧3.0重疾险在“健康告知宽松”这一方面的优势比较明显。即便是乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病，只要符合健康告知条件，都是有机会投保i无忧3.0重疾险的。

而且i无忧3.0重疾险还支持智能核保，即便被保险人没有通过健康告知，也不会留下核保记录。

比如一位患有甲状腺结节的被保险人投保i无忧3.0重疾险，他的健康告知情况如下：

没有进行手-术，但有半年内的甲状腺超声检查结果且最近两次超声检查（间隔时间不短于个月），结果显示所有结节已经消失；或者所有结节穿刺或术后病理为良性；或者核素检查，所有结节均明确为功能性结节的，则不影响投保i无忧3.0重疾险。

保险产品分红实现率，反映的是保险公司实际给付的利益与保单计划书中演示收益的比例，分红失效率高且稳定相对更有利。关于各家保险公司分红实现率，做了一个表格，这里说三点：

1)每家保险公司不同分红险产品分红实现率不一样，而且几乎没有规律，说明保险分红的不确定性。

2)观察分红实现率比较好的方法是看过去热门分红险产品和一般分红险产品，分别找一个来看，看到上限和下限。比如泰康智赢年年和乐鑫两全保险；再比如国寿盛世臻险和瑞鑫两全。

3)保险公司保费收入、净利润和偿付能力都比较稳健，说明背后有一个比较好的管理团队，这个对分红险能不能拿到预期分红有利。

一：想要应对哪种风险

如果想要买保险，不要上来就问XX保险好不好，能不能推一个。

我们应当考虑自己想要应对哪一方面的风险，例如疾病、意外、身故、养老等。

二：保费预算

如果想要应对这些风险，再结合自己的紧急情况，可以拿出来多少钱来应对风险。

不少保险从业人员会建议保费预算不要超过家庭年收入或家庭年支出的十分之一，不过我建议还是量力而行，也要考虑到家庭后期的经济情况。如果预期家庭后期的紧急情况不稳定，那么就要综合家庭存款等来考虑保费预算了，否则若是日后断交保费，那么其实相当于白买了。

一般来说，若是当前经济情况还不错，闲钱也比较多，但是未来收入不稳定，那么可以考虑将缴费期限选择得短一些，反之可以将缴费期限选择得长一些。另外，若有保费豁免保障，那么可以选择长一些的交费期限，会更加容易触发豁免保障。

三：身体健康情况

如果需要购买诸如重疾险、医疗险之类的健康保险，那么一般是需要进行健康告知的。有些产品的健康告知比较宽松，有些产品的健康告知则比较严格，被保险人在投保时也要考虑到自己的身体健康问题。

需要注意的是，如果是智能核保（线上保险一般可以智能核保），那么即便核保不通过，也不会留下核保记录，意味着不会影响投保其他的保险。而若是人工核保，那么若是核保不通过，就会留下核保记录，但优势在于更加的人性化，也更精细。

四：投保顺序

以家庭为单位投保，一般建议优先为家庭经济支柱配置好保险，然后再考虑为孩子、老人投保。在购买保险时，则可以优先考虑投保健康保险，包括医疗保险、重疾险、意外险，配置齐全后，再考虑投保寿险等保险险种。

增额寿属于寿险的一种，本质上属于保险，针对身故或全残进行保障，选择增额寿，一般可以从以下几个角度出发：

1.明确自身的需求：是不是有抵御身故风险的需求，是否想要做养老规划等。

2.评估经济实力：确保保费支出不会对当前的正常生活造成过大的压力，另外，如果选择长期缴纳保费的话，还要考虑到自己未来收入的稳定性。

此外，投保增额寿，建议使用短期内用不到的闲钱。因为它是有封闭期的，回本需要时间，短期内退保只能退现价。所以说，投增额寿不要过于上头，否则若是短期内有用钱的需求，可能会进退两难。

3.挑选靠谱的增额寿：比如可以保司的实力和信誉，另外还需要研究保险合同的条款，多对比几款增额寿，不要盲目投。

4.注意分红：如果是分红型的增额寿，那么就还需要考虑到分红的不确定性。

小白怎么买重疾险，就说核心的一点：

1、搭配的小额医疗险和百万医疗险，在一家公司买，日常理赔方便，留意续保条款和报销范围；

2、重疾险：各家公司产品价格不同，疾病定义不同、特色保障不同，没有一家是真正完美的，妥善的解决办法就是：重疾险选两家看得上的投保，可以累计赔付，一家买20万保额，一家买40万保额，发生大病可以赔60万，不同产品的优点都能用上。

重疾险的需要留意：

1、选错产品，至少各家都保28种高发重疾和3类轻疾，且理赔门槛一模一样；

2、选错期限，至少当年还有保障；

3、未健康告知，至少还可以补充健康告知；

4、没搭配医疗险，至少还可以单独买；

5、第二年交不起，合同面临失效；

6、仅买10万保额，发生风险解决不了问题，等于不保险；

7、只买一家产品，纠结哪家好，经常会后悔

个人买保险，选银保渠道还是个险渠道，最终还是看具体产品，两个渠道核心区别在于：

银保渠道：特别喜欢卖两全保险分荭型，这种短期保险，趸交保3年、5年或6年；另外也会卖一些增额寿、护理保险、年金险、终身寿险万能型、重疾险。

个险渠道：大型保险公司，同时在个险和银行卖同类型险种，尤其是理财险，个险渠道产品收益一般比银行渠道好一丢丢；有的公司没有业务员，都是依赖其他渠道，就没有这种区分，不能一概而论。

个人买保险核心点在于会：

看产品现价超过保费时间，意味着退了没有损失。

看满期金收益水平，可以找个同类产品比较，计算收益率。

正所谓兼听则明，偏听则暗，多看多问，结合个人需求，去做最终判断。

银行保险和个险的区别写到这里。

重疾险保额越高，那么保费也就越高，但好处在于抵御风险的能力越强。对于保费预算有限的人来说，强行将重疾险的保额拉高，其实会有不小的经济压力。

因此，考虑到重疾险的保额配置多少，可以从多个方面进行考量：

1. 生存率：医学中有一个词叫做5年生存率，简单来说就是如果罹患重疾大病的病人5年后情况良好，那么临床上可以视为治愈。因此，可以考虑将重疾险的保额配置为家庭年收入或年支出的3-5倍。如此一来，即便被保险人罹患重疾大病，至少未来3-5年的家庭经济不会受到太大的影响。

2. 平均治疗费用：常见重疾大病的平均治疗费用大约为300000-500000，再考虑到后期的康复费用等，就可以考虑将重疾险的保额配置为400000-600000。

注意，无论是投什么保险，都应当量力而行，如果保额配置过高，会对自己产生经济压力，那么不建议投，可以将保额配置得低一些，否则若是未来交不起保费而倒置保障失效，其实是没有意义的。