守卫者2号是复星联合最近推向市场的一款互联网重疾险，这款产品整体保障无缺失，有身价保障且无缩水，轻症中症重症都是多次赔付。需要注意的地方就是身为裸险，在险种组合上有缺陷。

阳光i保2019是阳光保险阳光i保重疾的最新成员，这款产品升级了轻症赔付，整体价格不高。与守卫者2号一样，存在着线上保险的通病，险种组合有缺陷。

具体的，本文将从两款产品轻重症疾病保障细节、缴费期的长短、价格及适用人群几个方面来对比分析。

一、产品基本信息对比

区别一：缴费期限与保障期限有所不同

1.在缴费期限上

两款产品的缴费期限都比较灵活，守卫者2号缴费很灵活，最高可以选择分30年缴费。一般来说，缴费期越长越好。阳光i保2019缴费更加灵活，有多种缴费期限可供选择。其最长缴费期限更是到了可以缴到60岁，如20岁投保，缴费期限长达40年。

2.在保障期限上

在保障期限上，两款产品也有差别。守卫者2号除了可以选择保障至终身外，还可以选择保障至固定年龄70岁。而阳光i保2019就比较寻常，只能选择保障终身。一般来说，保障期限越短，保险价格越低。

区别二:重症保障赔付次数不同

在重症疾病的赔付上，两款保险有着较大的差异。其中，阳光i保2019重症疾病是单次赔付。而守卫者2号在重症赔付上高达6次，而且在赔付额度上也比较的有特色。其重症赔付保额会因为发生赔付而增加，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。但是守卫者2号在重症上存在分组，加大了多次赔付的难度。

区别三：轻症赔付次数和赔付比例不同

守卫者2号轻症疾病保障，最多可以赔3次，每次赔付保额30%。守卫者2号还有对中症疾病的保障，保25类中症，最多赔两次，每次赔50%保额。

需要注意守卫者2号轻症有隐形分组，加大了多次赔付的难度：

阳光i保2019轻症是保障50类轻症，最多赔付达5次，每次赔付的额度也是30%保额。但是阳光i保2019在轻症赔付分组上更加不友好，轻症疾病是分为5组进行赔付，同组只能赔一种疾病。

一般来说，不分组好于隐形分组，隐形分组又好于直接分组。在轻症赔付上，守卫者2号表现更好。

区别四:价格及适用人群

1.价格对比

对比两款产品的价格发现，发现两款产品基本是一致的，阳光i保终身重疾还要略低一点。

2.适用人群分析

两款产品的价格差不多，比较就要看其保障内容了。通过上面的分析我们知道，两款产品在身价保障上是一样的。但是守卫者2号在轻症赔付与重症赔付上均要优于阳光i保2019，而且还有额外的中症保障。在整体保障上守卫者2号要优于阳光i保2019，一般情况下可以选择守卫者2号。

但是也要注意的是，在售后服务水平与理赔速度上，复星联合健康相比于大保险公司阳光保险还是存在差距的。 单从服务网点来说，阳光保险的网点遍布全国各地，而复星联合健康只在广东、北京、上海、成都有分支机构。

总而言之，如果不太在意售后服务和理赔便捷度，选择守卫者2号。否则，同样具有高性价比的大品牌保险阳光i保2019是很不错的选择。

1.在缴费期限与保障期限上：守卫者2号最高分30年缴，可以选择保至70岁或者终身。阳光i保重疾2019缴费最高可以选择缴到60岁，保终身。

2.在重症赔付次数上：守卫者2号分6组赔6次，且保额会增长。阳光i保2019重症只是单次赔付。

3.在轻症赔付次数和额度上：守卫者2号轻症赔三次，每次30%保额。阳光i保重疾2019轻症分5组赔5次，每次赔保额30%。

4.在价格上：两款产品价格基本一致。

总结：

守卫者2号与阳光i保重疾2019都是性价比很高的线上重疾险产品，且相比于一般的线上产品，其身价保障并无缩水。总体上，复星联合的守卫者2号保障更足一些，但是在售后服务上与阳光保险还是差距很明显。最后，值得注意的是，两款产品都是裸险，不能附加医疗险，购买时应当注意搭配。

康宁系列是中国人寿的老牌产品，从第一代开始历经数年，保障内容也不断的在更新换代。国寿推出的康宁少儿，受众群体上更为具体，针对0-17岁的未成年人，轻重疾保障全且少儿特疾有保障，定期保30年有保费返还，满足了父母为孩子储蓄的同时又可获得保障。

本文主要分析：

1、康宁少儿在轻重疾保障，轻疾赔付、医疗险保障的比较优势

2、康宁少儿的保障期覆盖、少儿特疾需要留意的细节

一、产品基本信息了解

优势:

1、核心保障功能无缺失 

康宁少儿的轻重疾保障全，常见的25类重疾有覆盖，高发95%的风险能承受，剩下的小概率事件。可附加医疗险完整，包括无免赔的住院医疗和百万医疗如E康悦，承担了小额住院医疗费以及大病医疗花费报销左右。

2、轻疾赔付无限制

国寿康宁少儿一改往日作风，没有对轻疾赔付作出限制10万的赔偿额度，大可满足高保额客户的需求。条款规定如下：

3、如E康悦百万医疗险表现优秀

国寿如E康悦在百万医疗表现中还是比较优秀的，续保上面第1年有审核，从第2年开始无需审核，只是要考虑停售风险，比起一年一年审核的还是有安全感。

另外医疗保障覆盖全面，就医发生的住院医疗费、特殊门诊、门诊手术费和住院前后门急诊费用都有包含，有设置恶性肿瘤定额给付医疗金，按照200元一天的补助，一个月还有额外的6000工资补偿，很多人还是很乐意的。

4、费率有优势

国寿康宁少儿费率还是比较便宜，有一定的优势。

需要留意的细节：

1、保障期限短

国寿康宁少儿是定期保30年，虽然平安到期返保费，但是保障期短，40-70岁高发重疾年龄段覆盖不全，容易导致后续保障脱节。即时17岁投保，保障30年，到47岁就到期了，后期保障不足的。

2、少儿特疾定义细节

白血病是少儿重疾中排第一的，市面上有的少儿重疾提到的白血病确诊即赔，与国寿康宁少儿的造血干细胞移植术赔付是有区别的，康宁少儿的少儿疾病定义指的是白血病治疗手段中的一种，理赔门槛要更高，并不是确诊即赔。

造血干细胞移植术条款规定：

其他产品白血病条款内容规定：

3、轻疾赔付额度较低

同类产品的轻疾赔付比例基本达到了30%以上，国寿康宁少儿的轻疾赔付是20%，额度稍微低了点。

4、重疾单赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。

不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

总结：

康宁少儿是中国人寿旗下一款热销少儿重疾险，综合来看核心轻重疾保障无丢失，费率虽然低，但是在少儿白血病定义上不佳，门槛明显更高，此外作为一款定期少儿重疾险，最长保30年，成年后面临保障断层的风险，轻症赔付额度低、不能添加癌症多赔，保障内容略显单一。

复星联合健康是在2017年1月成立的，总部在广州，处于成长期的公司，依托互联网平台的独特优势，闯下了一片蓝图，旗下的康乐一生B、康乐一生C不仅费率低，保障内容全，承保好，交费期灵活有利于杠杆优势发挥。

新上不久的康乐一生2019在原有产品基础上进一步升级，增加了中症保障和癌症多赔的内容，费率也比同类产品要低，总的来看对于经济预算不足的人士有优势。但是互联网保险也有着自身的不足。

本文主要分析：康乐一生B、康乐一生C和康乐一生2019各自的特点以及相关细节。

一、产品基本信息了解

一、3款产品的共同特点：

1、保障期灵活，可保终身，也可保定期到70岁，80岁，满足不同群体的需求，需注意定期保障，平安到期是不退保费的。另外，三款产品都能覆盖到40-70岁大病高发年龄段，费率低，利于工薪族投保

2、交费期选择多，最长是30年交费，每年保费交的少，交保费压力小，相对保障就会放大，同时能更好的发挥豁免权益。

3、都能附加投保人豁免，康乐一生B和C款投保人豁免包括失能，身故、轻重疾豁免，康乐一生2019轻中重疾豁免、身故全残以及疾病终末期豁免。

4、重疾是“裸险”：重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

5、轻疾有隐形分组，多种疾病只赔一种，如不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入术两者赔一。

三者费率比较：

二、3款产品不同特点

康乐一生2019（癌症多赔，加量赔付 综合保障最好）

1、增设中症保障，轻疾赔付额度采取递增方式，从35%-45%，比例高。

2、单赔重疾，前十年重疾保障叠加赔付，最高赔到130%。

3、恶性肿瘤多次赔付，需留意间隔期。

总结：康乐一生2019是轻中重疾保障比较全面的险种，高发癌症多次赔，费率对于同类形态的产品来说还是较低的，只是要补充好全面的医疗保障。

康乐一生B（传统轻重疾保障 交费适中）

1、轻疾赔付比例20%，低于其他两款赔付比例。

2、身价有保障，身故配赔保额

总结：康乐一生B是传统轻重疾保障产品，轻疾可多赔，无其他特色保障，身价有，医疗险做好补充就可以。

康乐一生C（费率最低）

1、无身价保障，不赔保额也不退保费。

2、轻疾赔付30%，与主流轻疾赔付一致，但是比康乐一生2019稍低。

总结：若有加保需求的客户，可以选择这款，常见的轻重疾保障有覆盖齐全。

综合来看，康乐一生2019是最具特色的，康乐一生B性价比高，轻重疾保障全有身价，与同类产品相比较而言有费率优势，康乐一生C虽然费率最低的，但是身价和医疗双缺口，更适合重疾加保的客户。

三、留意售后网点以及日常服务时效

复星联合健康成立时间较短，只在广东、北京、上海、四川设有分支机构。这三款产品的销售提示中有说明：仅限在设有分支机构的区域销售。

日后涉及到理赔的情况，有可能通过电话和邮寄进行办理，难免会出现信息滞后，影响理赔时效。会有一定不方便，若是有在意的客户慎选。

天安健康源2019增强版轻中重疾保障全面，在原有基础上进行了升级，极早期的恶性病变和恶性肿瘤可以额外赔2次，轻中症赔付比例高，加上医疗保障，健康保障体系是完整的，另外附加满期返还功能，迎合国人既想保大病又想保本的心态。

泰康惠健康为老牌泰康的主打产品之一，加量赔付，除了轻重疾功能保障全，对2类特定重疾可额外赔付，疾病定义佳，无凑数行为，但是加量保障部分有需要留意的地方。

那么，两者在投保组合、承保内容、费率和附加医疗险的区别在哪里：

一、产品基本信息了解

区别一：投保组合形式不同

泰康惠健康是以主险惠健康重疾+附加医疗险组合投保，天安健康源2019增强版是主险附加两全险以及医疗险组合投保，主险是保终身，附加险选择保到65/70/75岁，平安到期后返还保费，且健康保障权益可继续。

区别二：保障内容不同

重疾保障上：

泰康惠健康是单赔重疾，重大器官移植术或造血干细胞移植术是额外赔保额，造血干细胞双倍赔要区分确诊白血病双倍赔概念，确诊白血病赔付并不要求有造血干细胞移植术的存在。

天安健康源2019增强版重疾是分组多赔，恶性肿瘤单独一组，分组好。保额递增式赔付，最高可到150%。天安这款产品在癌症赔付这块设计好，极早期恶性病变额外赔2次，比例可达到45%。同样恶性肿瘤可额外获赔2次，

注意下极早期恶性肿瘤病变是要发生在不同器官，恶性肿瘤多次赔付的间隔期为5年，且要满足2类条件，相对较为苛刻。规定如：

轻疾保障上：

泰康惠健康轻疾多赔，定义佳，无叠加以及凑数，都是实打实赔付。

天安健康源2019增强版这款轻疾定义有叠加，出现多种疾病只赔一种的情况。但是赔付比例在市场同类中算高的，可以达到45%的赔付。

中症保障：

泰康惠健康只有轻重疾保障，无单设中症。

天安健康源2019增强版中症包含病种在泰康惠健康中是轻症的设置，天安的单独划分为中症，一方面可以提高轻症赔付比例，赔付达到了60%，另外中症疾病有与重症有对应关系，可能出现中症赔付后赔重症。

区别三：身价保障不同

泰康惠健康是常规的做法，成年前退保费，成年后赔保额。

天安健康源2019增强版未成年人身价是2倍保障，对应泰康的产品来说有优势。成年后身价/首次确诊重疾保障是按保额/保费/现价，利于高龄人士投保后，防止保费倒挂，出现保费大于保额的情况。

区别四：两者费率有差别

泰康惠健康是属于常规的重疾险组合，交费期限选择在19年/29年，然而天安健康源2019增强版可带返还保费的附加险，交费期更长可到30年，两者费率差别

区别五：附加医疗险有不同

住院医疗险：

泰康惠健康附加住院医疗保证续保3年，天安健康源2019增强版附加医疗险有保证续保5年。

规定如下：

百万医疗

泰康惠健康附加健康尊享B+，前两年要续保审核，从第三年开始无需审核，但是要考虑停售风险的问题。百万医疗险无可避免的。另外医疗保障不保门急诊费用和门诊手术费。

天安健康源2019增强版可附加健康易享百万医疗，有保证续保5年，且医疗保证全面，就医发生费用都有涵盖。

小结：

1、投保组合形式：天安健康源2019增强版主险可附加两全，既有保障又有返还，泰康惠健康是保障型的产品。

2、保障内容：天安健康源2019增强版保障内容更为全面，癌症赔付设计好，只是门槛颇多。泰康惠健康是传统轻重疾保障，轻疾疾病定义佳，有特定重疾额外赔，区分下白血病双倍赔即可。

3、身价保障上：

天安健康源2019增强版未成年人身价2倍赔付，这点比泰康惠健康好。在成年后身价保障天安的是按照保额/保费/现价赔付，防止出现高龄投保后保费倒挂的情况发生。

总结：

泰康惠健康是一款中规中矩的保障产品，在原有健康百分百D的基础上有升级，加量赔付，只是造血干细胞移植术双倍赔容易与确诊白血病双倍赔搞混，需要注意。

天安健康源2019在保障内容上更为丰富，癌症赔付设计好，不仅单独一组，且早期癌症和恶性肿瘤都可额外赔2次，保障赔付比例高于市场同类。整体上特色较为突出。

完美人生守护重疾是信泰人寿为梧桐树保险网定制的一款保险产品，这款产品投保灵活，保障全面，价格便宜，还有针对儿童的额外保障。但是需要注意险种组合上的缺陷。

太平人寿我国前五的大保险公司，历史悠久，实力强劲。福禄康瑞2018是太平人寿目前的主力重疾险产品，这款产品在有不错的保障功能的基础上，在线下重疾险产品中有着有竞争力的价格，特色是现金价值高。

一款是以高性价比著称的线下保险，一款是同样有着高性价比特质的线上产品，究竟哪一款更加值得买呢？本文将从两款产品在轻重疾保障细节上的不同、附加医疗险的区别、价格对比等几个方面进行比较分析。

一、产品基本信息对比

区别一：缴费期限长短有所不同

两款产品在缴费期限上都有比较多的选择，但是在缴费期限的长短上有优劣之分。其中，福禄康瑞2018缴费期最长为20年，而信泰人寿完美人生守护最长缴费期限为30年。一般来说，缴费期限越长对消费者越有利。信泰人寿完美人生守护在这一块上有优势。

区别二：重症保障赔付次数不同

在重症疾病的保障上，福瑞康瑞2018在重症疾病保障上比较寻常，只是单次赔付。而完美人生守护重疾则不同，其重疾保障是最多赔付5次。其重疾疾病分为5组，但是比较好的一点是，其重症分组比较合理，恶性肿瘤被单独分为了一组。这在重症分组中是最好的一种情况。

区别三：轻症保障细节不同

福瑞康瑞2018在轻症保障上保50类轻症，最多可赔付6次，但是每次只赔付保额的20%，相比于市场平均水平30%保额偏低。且在轻疾定义上存在隐形分组现象：

隐形分组的存在加大了多次赔付的难度。

而完美人生守护轻症最多赔付3次，每次赔付的额度很高，为45%，这在市场上属于少见的高比例轻症赔付。这款产品同样存在轻症隐形分组。

另外，完美人生守护对10种少儿特定重疾提供额外赔付，包括儿童高发的白血病、严重川崎病、重症手足口病、重型再生障碍性贫血等。赔付额度是按基本保额双倍赔付。

在轻症疾病的赔付上，完美人生守护显然更具有优势。

区别四:日常投保组合有不同

信泰人寿完美人生守护重疾属于线上重疾险产品，最大的缺点就是不能附加医疗险，在整体保障上存在缺陷。如果要购买，需要补充其他可以单独出售的医疗险产品。

而福禄康瑞2018则有完备的医疗险组合。其中，在附加无免赔医疗险上，福禄康瑞2018可以附加真爱健康2019无免赔医疗险，保险责任是按比例报销住院期间医疗费用与住院手术医疗费用，还有按日给付的住院津贴。但是不保证续保，每年需要审核。

在百万医疗险上，福禄康瑞2018可以组合太平超E保2018百万医疗险进行投保，是一款不保证续保的百万医疗险，保险责任包括住院医疗费用、特殊门诊医疗金与门诊手术医疗费用。要注意的是，在免责条款中，药物过敏为免责条款。

区别五：产品价格有所不同

在价格上，我们发现信泰完美人生守护重疾的价格相比于福禄康瑞2018的价格要低出一些，而且这是在身价保障无缩水的情况下。当然作为线上重疾险，完美人生守护重疾比福禄康瑞2018的价格低也很正常。实际上，福禄康瑞2018在线下产品中的价格也是属于比较低的一档。

1.在缴费期限上: 福禄康瑞2018最长分20年缴费。信泰完美人生守护重疾最长是30年。

2.在重症疾病的保障上：福禄康瑞2018单次赔付。完美人生重疾分5组赔5次。

3.在轻症疾病的保障上：福禄康瑞2018轻症最多可以赔6次，每次赔付保额20%。完美人生轻症赔3次，每次赔45%保额。

4.在日常投保组合上：福禄康瑞2018可以附加都不保证续保的无免赔医疗险与百万医疗险。而信泰完美人生守护重疾不能附加医疗险。

5.在价格上:完美人生守护重疾价格要更低一些。

两款产品各有特点，作为线上重疾险的完美人生守护重疾投保灵活，保证全面，更有对儿童高发重疾的额外保障。比较适合儿童来投保，但是要注意这款产品在险种组合上的缺陷。

福瑞康瑞2018作为一款大保险公司的线下保险产品，在价格上很有竞争力。在保障方面也是很齐全，没有缺失。偏好大公司保险产品的，福瑞康瑞2018是很具有性价比的一种选择。

现在重疾治愈率也随着医疗的进步有提高，重疾单次赔一旦发生后合同终止，也不会有再次投保重疾险的机会，因此重疾可以多赔的意义就有凸显。

同方全球康健一生新多倍保在轻中重疾保障全面，重疾多赔且不分组，间隔期长，少儿特疾和身价赔付设计好。复星联合康乐一生加倍保，保障期和交费期灵活，轻重疾保障，癌症单独一组，只是在身价和医疗上有缺口。

投保渠道的不同，两款产品形态上有一定的区别，那么从以下几点看下两者区别：

1、交费和保障期的对比分析

2、重疾保障、承保细节内容的对比

3、少儿保障内容的对比分析

一、产品基本信息了解

共同特点：轻疾赔付比例与主流一致 疾病定义有叠加

康健一生新多倍保和康乐一生加倍保的轻疾都是按保额30%，轻疾疾病有叠加，存在凑数行为，意思是多种疾病赔付一种后另外种类疾病不在承担赔付责任。如下：

区别一：交费期和保障期不同

康乐一生加倍保交费期和保障期灵活，不仅可以定期保到70岁，也可以承保终身。选择多满足不同群体需求。康健一生新多倍保是固定承保终身的。

交费期越长，对于同样保额下，交费压力会更小。康乐一生加倍保的交费期选择多，可以选择交至70岁，也可以固定期限内交费。康健一生新多倍保交费期限最长是20年。两者费率差别大

区别二：特色保障内容有不同

重疾保障上

康健一生新多倍保重疾不分组可以多赔，此类情况相对来说还是比较少的，注意重疾间隔期在一年以上，如下：

康乐一生加倍保重疾多赔，有分组，大病分组科学，高发恶性肿瘤是单独一组的，大大增加了二次赔付的几率，两次之间的间隔期是180天。

其他保障上：

康健一生新多倍保增加了中症保障，从原来老款隶属轻症中的疾病划拨到中症中，从赔付比例30%提升到了50%，间接提升了赔付比例。

康乐一生加倍保没有设中症责任，可附加恶性肿瘤多赔，包括持续、转移、复发或新增的情况。

区别三：少儿保障有不同

康健一生新多倍保对于少儿投保有利，在保障方面有少儿特疾额外赔付，以及未成年人身价是按3倍保费保障的。一般未成年人身价保障只是退保费。

康乐一生加倍保对于未成年人没有额外特色保障。

区别四：身价和附加医疗有不同

身价保障上：

康健一生新多倍保的身价成年后是赔保额，康乐一生加倍保成年后是退保费，身价明显不足的，需要额外补充。

附加医疗险保障上：

康健一生新多倍保的附加百万医疗是御护一生，不是属于保证续保的产品，住院医疗险一般线下的产品可以有选择的，投保的时候需要注意。

康乐一生加倍保是互联网线上销售产品，无附加医疗险，需要额外补充。

小结：

1、交费期和保障期：康乐一生加倍保投保上更为灵活，适合不同群体，康健一生新多倍保固定保终身。

2、保障内容：康健一生新多倍保重疾不分组，且保障要更为全面。康乐一生加倍保可附加癌症多赔。

3、少儿保障：康健一生新多倍保少儿保障更为有利，少儿特疾额外赔和3倍保费身价保障。康乐一生加倍保没有特别针对少儿保障。

4、身价和医疗：康健一生新多倍保身价和医疗更为全面，康乐一生加倍保是网销险种，这两块是有缺口，需要补充的。

总结：康健一生新多倍保保障覆盖轻中重疾保障，更为全面，同时倾向于对少儿群体提供保障。康乐一生加倍保的投保灵活性更好，满足不同群体的需求，保障全面，可另外附加恶性肿瘤多次赔付。

太平洋保险都是国内排在前三的大保险公司。其今年新推出的旗舰重疾险金诺优享在整体保障齐全，免缴一年保费，特色现金价值高。这款保险在日常投保组合上有值得注意的地方。

工银安盛人寿御享人生重疾险，缴费期限长，轻症重症都是多次赔付，价格也比较实惠。需要注意的是轻重疾分组的细节以及附加医疗险的续保问题。

到底是大保险公司的产品更可靠，还是小保险公司小而美呢？本文将从两款产品的价格、附加医疗险投保组合，基本疾病保障细节等几个方面来比较分析。

一、产品基本信息

区别一：在缴费期限的长短上有所不同

两款产品在缴费期限上有明显的不同，其中：工银安盛御享人生在缴费期限上最高分30年缴，且有多种缴费期限可供选择。而金诺优享只能选择19年缴清，在缴费灵活性和缴费期长度上都有所不足。

区别二：在身价保障细节上有差别

在身价保障上，工银安盛御享人生是18岁前退保费，18岁后赔付保额。而金诺优享则是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。因为，随着保单年度的增长，保单现金价值有可能会超过保额，金诺优享这样大的设置可以避免保单现金价值与保额的倒挂。整体来说，在身价保障上，金诺优享要略优于工银安盛御享人生。

区别三:基本疾病保障的差别

1.在轻症疾病的保障上

工银安盛御享人生轻症保障是30种轻症分4组赔6次，每次赔保额的20%。而金诺优享轻症赔付是最多赔付三次，每次赔付保额的20%。另外金诺优享在轻症上存在隐形分组：

在疾病定义里，不分组好于隐形分组，隐形分组又好于直接分组。在轻症赔付这一方面，金诺优享要更具有优势。

2.在重症疾病的保障上

金诺优享重症疾病保障很普通，就是单次赔付。而工银安盛御享人生重症保障是80类重症最多赔3次，也是分为4组。且恶性肿瘤并非单独分为一组，这是属于比较差的分组情况。

区别四：日常投保组合有不同

1.在无免赔医疗险上

御享人生在零免赔医疗险上，可以附加工银安盛的附加康智慧选医疗险，保险责任是报销住院医疗费用与住院前后门急诊医疗费用，续保情况不理想，每年都要重新审核。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

2.在百万医疗险上

御享人生可以附加安康e生百万医疗险，这款百万医疗产品价格便宜，保障全面，住院医疗费用、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗费用等都有保障。然而在续保上也不太好，续保需每年重新核保：

金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

区别五：价格对比

在价格上，御享人生的价格要比金诺优享的价格低出不少。

1.在缴费期限上：御享人生缴费灵活，最多可以分30年缴费。金诺优享只能分19年缴清

2.在身价保障上：工银安盛御享人生是18岁前退保费，18岁后赔付保额。而金诺优享则是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。

3.在基本疾病保障上: 御享人生轻症是分4组赔6次，每次赔保额的20%。重症保障分4组赔三次。金诺优享重症是单次赔付，轻症是最多赔三次，每次赔保额的20%。

4.在日常投保组合上：御享人生的附加零免赔医疗与百万医疗续保都需要每年审核。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗也都是每年需要审核。（要注意百万医疗有特别约定）。

5.在价格上：金诺优享价格要高于御享人生。

总结：

整体上来看，工银安盛御享人生的保障与金诺优享不相上下，但是在价格上有优势。另一方面，需要考虑到，工银安盛保险在售后网点与理赔便捷度等软实力上明显是要劣于国内前三的太平洋人寿的。总之，对价格敏感的，御享人生是不错的选择。但是在买保险的同时，希望兼有优质售后服务的，大品牌保险金诺优享更为合适。

多倍保成人版是新华保险的明星产品，高发癌症可多赔，且前十年重疾或者特疾可叠加赔付，但是在身价保障上有和其他产品有区别。

泰康惠健康为老牌保险公司泰康的主打产品之一，加量赔付，除了轻重疾功能保障全，对2类特定重疾可额外赔付，疾病定义佳，加量保障部分有需要留意的地方。

那么，这两款老牌公司的产品的不同点如下：

1、交费期限和交费价格区别

2、轻重疾保障对比

3、健康尊享B+和康健华贵B对比

一、产品基本信息了解

区别一：交费期不同

惠健康的交费期是分为19年和29年，交费时间长不仅豁免权益可最大化，对于被保人来说更为有利，同样保额下交费压力会更小。多倍保的交费最长期限是20年。两者费率差别大：

区别二：重疾和特疾保障有差别

惠健康和多倍保成人版都提供了重疾和特疾保障。两者有不同

多倍保成人版：

1、大病分组科学，高发癌症可多赔

新华多倍保的大病分组是单独一组的，分组科学，且癌症赔3次，赔付限额可到300%。如下：

2、自带叠加赔付属性

多倍保自带前十年关爱金，指前十年发生重疾或身故额外赔50%；特定重疾额外赔付20%。保障内容更为丰富。

3、轻疾赔付占保额

多倍保的特色是轻重疾疾病是都是在同一组的，会设置单一组别给付限额。意思是轻重疾赔付金额以单一组别给付限额为上限的。

泰康惠健康重疾单赔，针对重大器官移植术或造血干细胞移植术额外赔付，特定重疾额外赔付中的造血干细胞移植术需要区别于确诊白血病双倍赔的概念。

惠健康特定重疾额外赔是鉴于发生了造血干细胞移植术才可行的。其他同类产品确诊了白血病即可双倍赔。

区别三：轻疾定义划分不同

泰康惠健康的轻疾定义好，无凑数和叠加行为出现。

多倍保成人版的轻疾有叠加情况，如几种疾病只出现赔付一种的情况，如：

区别四：身价有不同

泰康惠健康的身价成年后赔保额。

多倍保成人版的身价保障有被重疾占用保额，若是又发生过疾病赔付，身价赔付需要扣除疾病赔付额度的。如：

区别五：附加医疗险有不同

住院医疗险

惠健康的住院无忧可以保证续保3年，多倍保的住院医疗险也是保证续保5年，但是有总额度限制，相当于用一点就少一点。如：

百万医疗险

泰康惠健康的健康尊享B+是续保前两年要审核，从第三年开始无需审核，比一年一续保审核要好些。医疗保障不保门诊手术以及住院前后门急诊医疗费用。

多倍保的康健华贵B款也是不保门诊手术费用，但是续保是要年年审核，条件更为严格。

1、交费期：泰康惠健康交费期比多倍保的更长，相同保额情况下，保费压力会更小。

2、重疾和特疾保障：泰康惠健康重疾单赔，特疾赔付区别确诊白血病双赔。多倍保保障内容更丰富，叠加赔付且癌症多赔。

3、轻疾定义：泰康惠健康轻疾定义无凑数，比多倍保好，都是实打实赔付。

4、身价不同：泰康惠健康是赔保额，多倍保疾病赔付金占身价保额。

5、附加医疗险不同：泰康惠健康住院医疗保证续保，百万医疗续保稍微要宽松。多倍保住院医疗险有额度限制且百万医疗续保年年审核。

泰康惠健康是在泰康健康百分百D上增加了2类特定重疾额外赔付，加量赔付，但是加量的定义需要区分白血病双倍赔的概念。附加医疗险齐全，轻重疾保障算得上较为全面的。

新华多倍保成人版的保障内容更为丰富，采取癌症多赔且叠加赔付，只是疾病金有占用身价保障额度，这点要注意。

在许许多多的互联网保险中，百年人寿康惠保凭借着超低的价格脱颖而出。康惠保旗舰版是老康惠保的升级版本，这款保险在保障内容上比老康惠保更全面，整体价格依然很低，具有比较高的性价比。但是要注意险种组合问题。

相比于康惠保旗舰版，同为互联网保险的长生人寿长生福优加重大疾病保险并不如康惠保那么有名气。这款产品保障全面，关键是在身价保障上无缩水，然而其在价格上的表现不尽如人意。

具体的，本文将从两款产品轻症保障与重症保障赔付细节、身价保障差距、售后服务网点多少等几个方面来对比分析。

一、产品基本信息对比

区别一:在保障期限上有所不同

这两款产品在缴费期限上都是最高分30年缴费，算是可圈可点。但是在保障期限上，两款产品有一些差别。其中，长生福优加重疾保障期限只能选择保终身。而康惠保旗舰版除了选择保障终身以外，还可以选择报到70岁。保障期限越短，保费越便宜，这样的设置有利于目前预算不足的人投保。

区别二:身价保障有所不同

在身价保障上，两款产品是不一致的。其中，康惠保旗舰版身故/全残只是退保费。而长生福优加是被保险人18岁前赔两倍已交保费，18岁后赔付保额，这种程度的身价保障在互联网重疾险中是很少见的。一般来说，保额都是要远高于已交保费的，长生福优加在身价保障上做的更足。

区别三：基本疾病保障有所不同

1.在轻症疾病的保障上

康惠保旗舰版轻症保障35类疾病，最多可以赔付三次，每次的赔付额度是30%保额，这在市场上是属于比较高的额度。但是其多次赔付有猫腻，即其轻症疾病有隐形分组：

隐形分组的存在，提高了多次赔付的门槛。

而长生福优加轻症保40类疾病，也是赔付3次，每次赔付保额的30%。但是相比于康惠保旗舰版，这款产品在轻症赔付上最大的优点便是轻症没有任何分组现象存在，是比较理想的情况。

另外两款产品都有中症赔付，保20类重症，最多赔两次，每次赔付50%.

2.在重症疾病的保障上

康惠保旗舰版重症赔付是较为普通的单次赔付。而长生福优加重症是赔付两次，且不存在分组。在重症赔付上，长生福优加也是要优于康惠保旗舰版的。

区别四：在售后服务网点上的差距

两款保险背后的保险公司虽然都不属于大型保险公司，但是在规模上还是有一定差距的。其中，百年人寿相对来说网点较多，除了新疆、西藏等西部省份，就只有湖南、广西、贵州、云南、海南这几个身份没有分支机构。而长生人寿则仅在上海、浙江省、北京市、江苏省等7个地区有分支机构。分支机构或者网点的有无直接决定了售后服务的便捷度。例如没有服务网点，如果要理赔，只能通过邮寄资料的形式。如果资料不全或者要退回都很麻烦，整个理赔周期也会较长。如果当地有网点，理赔直接找网点就行了，显然会更方便。百年人寿在这一方面要优于长生人寿。

区别五：价格及适用人群分析

1.价格对比

参照表格发现，长生福优加的价格要明显高于康惠保旗舰版。但是需要注意这是建立在两款保险在身价保障上存在差距的基础之上的。事实上，康惠保旗舰版固然拥有极高的价格优势，但是长生福优加作为身价保障无缩水的一款产品，价格也是比较实惠的。

2.适用人群分析

通过前面的分析我们知道了，长生福优加在整体保障上，无论是轻症重症保障，还是身价保障都是要优于康惠保旗舰版的。尤其是轻症重症都没有分组，是实打实的多次赔付，这是比较理想的情况。当然，更充足的保障意味着价格也要更高。而相应的，康惠保旗舰版的价格是属于整个重疾险市场上最低的一档。另外，在售后服务上，百年人寿也要比长生人寿更优质。总之，如果你需要更充足的保障，又不在意售后服务与理赔便捷度的话，选择长生福优加。如果追求极致的性价比，那康惠保旗舰版是不二之选。

1.在缴费与保障期限上：两款产品缴费期最长都是30年，康惠保旗舰版保障期限可以选择保到固定年龄70岁。

2.在身价保障上：康惠保旗舰版身故退保费，长生福优加身故18岁前赔两倍保费，18岁后赔保额。

3.在基本疾病保障上: 康惠保旗舰版重症单次赔付，轻症赔三次，每次赔30%保额。长生福优加重症不分组赔两次，轻症赔三次，每次赔30%保额。

4.在售后服务网点上：百年人寿的服务网点铺的更广。

5.在价格上：康惠保旗舰版的价格更低。

总结：

两款产品各有优劣，长生福优加保障更足，但是价格也更高。康惠保价格非常低，但是在身价保障上有不足之处。另外值得注意的是，两款线上产品都是裸险，不能附加医疗险。在投保时应注意补充其他单独出售的医疗险产品。

福保保平安为了进一步挖掘老客户潜在需求，同时吸引新客户投保，对投保了平安福、护身福以及守护福的老客户，可以投保福保保增加保额，保100类重疾，30类轻疾赔3次每次20%，那么，这款产品本身有怎样的优缺点？是否适合作为加保的险种呢？与其他公司相比，选择福保保加保是否合算呢？

本文主要分析：

1、福保保在保障内容，费率上的优势

2、福宝宝轻疾划分以及投保方式上留意

3、福保保交费价格及与同类产品对比分析

一、产品基本信息了解

一、主要优势

1、保障内容全，早期癌症赔付好

福保保的保障是传统的轻重疾保障，保100类重疾保障，以及轻疾赔3次，身故赔保额，有身价保障，只是没有轻疾赔付增保额和平安RUN。

轻疾保障上，原位癌、皮肤癌和早期病变都可以各赔一次（其他公司一般只能赔其中一个，且必须积极治疗以后才能赔），原位癌是第一大高发轻疾，福保保可以确诊即赔，理赔门槛更低，轻疾没有隐形分组。其原位癌赔付是：

原位癌过去属于重大疾病，后来划入轻疾，不仅是第一大高发轻疾，也是理赔门槛最低的一种轻疾，香港保险一般都是将原位癌单独划分，不会划入早期病变。

大陆保险公司常见划分是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），常见条款是：

2、交费价格有一定的优势

同等保额下，平安福+福保保的价格要比单独投保平安福的价格要划算，这样对有意向平安的新客户还是有一定吸引力的，从下表看出与福保保组合方式投保的价格比单买主险要便宜20%，如： 

二、产品细节留意

1、留意轻疾划分

轻疾定义没有统一行业协会规定，各家保险公司定义会有所不同，福保保与主险平安福一样不保轻微脑中风后遗症、不典型急性心肌梗塞和冠状动脉介入术等。平安产品可以保相关重疾，且组合医疗险投保，可以报销相关治疗费用。

2、以附加险的形式存在 不能单独购买

福保保是需要购买过平安福、护身福或者守护福的客户才能够买的，并且只能在有限的期限内购买，意思就是不能单独购买。

3、重疾单赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？

投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

三、产品交费价格及与同类对比参考

另外福保保的价格与线下其他重疾险比，价格差不多有一定优势。 

总结：

福保保是平安人寿一款传统的轻重疾保障，费率上还是有一定优势，对于老客户加保或者认同平安品牌的新用户比较有利。但是不能单独购买，与主险搭配一起买也造就了他的局限，若只是单看轻重疾保障也还是算齐全。如果交费能力不足，可以参考其他产品。