多次赔付的重疾险现在越来越受到欢迎，目前存在一些重疾的治愈率也越来越高，如果是单赔的重疾，理赔后保险公司不会再承保。因此多赔的意义在于可增加保障力。

百年人寿的康多保是多赔型的重疾，有着百年人寿产品的独有特色，低价兼顾承保质量。康多保不仅在轻疾赔付比例、中症赔付比例上高于目前主流的形式，相应的附加医疗险续保上的优势，让健康保障更为完整。

富德生命倍健康2019和康多保在承保形态上很相似，只是轻疾赔付比例是大多数险种会采取的做法，没特别突出的亮点，对于未成年人的身价保障做的比较好。

但是两者还是有一定的区别，本文将从费率、轻重疾保障、附加险等方面进行分析对比。

一、基本信息的了解

共同特点

1、重疾分组缺乏合理性

两者都是作为多赔型的重疾险，大病分组缺乏合理性，高发癌症是和其他高发重疾为一组，如果赔付一种后，同组别疾病不会再承担责任，减少了多赔的意义。

2、中症赔付、未成年人身价做的好

这两款产品的中症赔付比例可达到60%，比同类其他产品的中症赔付比例要高，且中症的疾病与重症对应，极大可能理赔后出现重疾赔付。

对应未成年人身故保障，通常的做法是退保费。但是这两款产品在未成年人身价做的还是比较好的，按保费三倍赔付。

3、轻疾隐含分组

两款产品的轻疾是多次赔付，但是疾病定义不佳，出现多种疾病保障只保一种的责任，隐含分组，减少多赔的意义。如：

区别一：交费期限有不同

百年康多保交费期最长支持30年，交费期长能将豁免效应最大化，缓解交费压力，以较小的保费获取高保障。富德生命倍健康2019最长仅支持20年交费，形态相似的两款险种，在费率上还是有差别。

区别二：轻疾赔付比例不同

百年康多保在轻疾赔付比例高于市场同类产品，3次赔付是递增的，最高赔付比例可达到45%。富德生命倍健康2019轻疾赔付次数虽然说可达到5次，但是只是按基本保额赔30%。

区别三：附加医疗险有不同

百年康多保和倍健康2019都有完整的医疗险，但是医疗险在细节上有着区别。

百年康多保的附加安康保住院医疗和附加高诊无忧都是续保比较好，保证续保5年。

然而倍健康2019的附加医疗这块有着细节上有不同。

附加康悦人生2019可保证续保5年，其住院医疗D款，除了保证续保3年外，还有无理赔优惠，如上年未发生理赔可保额增值。

住院医疗D款无理赔优惠：

另外需留意附加康悦人生2019，如果发生重疾赔付，主险合同效力终止，附加康悦百万医疗险也会在保证续保期到期终止。 但是康多保的附加高诊无忧只是提到主险终止，附加险也终止。

康悦人生2019：

康多保的附加高诊无忧：

康多保整体保障完整，费率和杠杆设计的好，但是疾病分组不合理，轻疾疾病定义不佳，有一定的可选择性。

倍健康2019的不足也很明显大病分组缺乏科学，中症赔付比例上稍高于同类，但是对比同类型的康多保也是如此，在杠杆效应的作用上没有康多保好，费率还是稍微偏高。

无论小病住院，还是大病来袭，孩子住院就诊，都让为人之母心痛不已，因此，完整的健康保障离不开重疾和医疗，同时也是美妈们关心的头等大事。

富德生命人寿康健无忧2018，附加医疗险和重疾实现了无缝衔接，对于体弱多病的孩子非常有利，成年后自带寿险复原金，更能体现宝贝长大之后对家庭的责任。

少儿国寿福臻享版，国寿的儿童明星险，具备少儿特疾额外赔的特性，针对18岁的孩子疾病保的好，轻疾定义不随波逐流，很有自己的特点，加上市场上优秀的如E康悦百万医疗，即保了重症保额，又有了解决自费药的医疗险，大病就能报。

本期主要分析两者在疾病定义、身价保障、日常医疗险组合搭配、费率和现金价值上的不同，看下宝妈们入手哪款更合适。

区别一：承保责任不同

轻疾保障上：

少儿国寿福臻享版：轻疾种类无隐形分组，没有多个疾病只赔一个现象，常见轻疾“轻微脑中风”“不典型心肌梗塞”“冠状动脉搭桥手术”保的都很全，也没有保额限制赔付约定，整体来说，很优秀。

康健无忧2018：同样常见疾病保的很全，可是在【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】两个项目只赔其中一个，需要留意：

少儿特定疾病：

康健无忧2018属于常规型重疾险，重症单次赔付；

少儿国寿福臻享版不仅保重症，还保15类少儿特定额外赔，幼儿保障比较全，其特定疾病种类是：

但值得注意的是，【自体造血干细胞移植】，指的是取幼儿患者自身骨髓、异体骨髓或脐血转输给患者，再通过自身干细胞使患者机体恢复造血功能、形成免疫力的一种治疗方法。

是白血病的一种治愈方式，但【自体造血干细胞移植】理赔门槛高，比起很多同类产品中对于白血病确诊即赔来说，这项保障想获取理赔金，并不那么容易，其他产品约定是：

从轻重疾承保内容上来说，国寿福臻享版针对幼儿高发疾病的保障更全，也相对更完善。

区别二：身故保障不同

两者在18岁之前和18岁后的身故保障设计都不相同，但康健无忧2018的身价保障设计更人性化：

区别三：医疗险组合不同

（1）0免赔医疗险：

续保：国寿呵护长久住院医疗，续保年年审，不保证续保；富德生命人寿的住院费用补偿医疗D款，续保周期为3年，对于体弱多病儿童很有利：

赔付与特色：国寿呵护长久住院医疗社保报销后，剩余可给予90%，无其他特色；富德生命人寿的住院费用补偿医疗D款社保后可报销80%，还有“无免赔优惠”条款约定：

（2）百万医疗险：

国寿如E康悦：续保审核除了第一年审核外，第二年可正常续保，且提供了癌症津贴200元/天约定，免责也并未有不合理的地方，因此幼儿大病范围内的保障无缺失。

富德生命人寿康悦人生2019：虽然是续保周期高达5年，发生重疾，在保障期限内不中断，但是过了保障期限内，权益会终止，其次虽然有“提前垫付5万元”的医疗金，但在承保细节上缺少了住院前后门诊费用和门诊手术医疗费用保障，如果涉及到这两块就诊，就需要自掏腰包，是一款优缺点都十分突出产品。

小结：富德生命人寿的住院医疗险更实用，但百万医疗险康悦人生2019不如国寿如E康悦。

区别四：费率和现金价值不同

费率上：

现金价值（退保费上）：

备注：两款产品的现金价值都很低，都在差不多时间内回本，但并不利于短时间内收回成本。

产品点评：父母看中幼儿阶段的疾病保障，就选少儿国寿福臻享版，且有百万医疗险如E康悦的强力支持，保障很全。

康健无忧2018费率并不低，幼儿疾病保的不如少儿国寿福臻享版全，但身价保障上的设计有特色，家庭经济支柱投保较为合适。

富德生命人寿素来秉承“富及民众，德行天下”为主旨，保费规模与市场份额位于行业前十强，1000多家分支机构延伸至全国各地，是一家综合实力好的保险公司。

倍健康2019是近期新上线的一款健康险产品，亮点在于中症保障，其赔付比例高达60%，高于同类产品。未成年人的身价保障设计人性化。

康健无忧2018是单次赔付重疾险，常规高发轻重疾都包含，亮点在于重疾赔付后，还可以有50%的复原金赔付，变相增加身价。

本文将从轻重疾保障、身价等方面对比，了解各险种的不同与相同之处。

一、产品基本信息了解

共同点

轻重疾保障全

这两款产品常规的轻重疾保障都有覆盖，核心保障功能无缺。重疾+医疗相互支撑，医疗险不仅包括了无免赔的住院医疗还有高额的百万医疗险。健康保障体系完整。

区别一：承保内容细节不同

重疾保障上：

康健无忧2018是单次赔的重疾,发生重疾后，合同终止。倍健康2019是多赔重疾，发生一次重疾赔付后，合同依然有效，很有可能赔第二次。

但是倍健康2019大病分组缺乏合理性，高发癌症没有单独一组，减少了其他疾病获赔的可能性。

轻疾保障上：

康健无忧2018轻症保障额度是20%，比同类的水平还是稍低。倍健康2019的轻症赔付是30%，与主流产品的赔付比例一致。

中症上：

康健无忧2018没有中症这一项，倍健康2019是增加了中症组别，且病种基本与重症一致，极大可能会出现中症赔付后，重疾赔付，且赔付比例60%,比行业的其他产品还是要高。

区别二：身价保障区别

康健无忧2018在身价保障上设计有特色，重疾赔付1年后，身故会有50%的复原金。其他同类产品重疾赔付后，身故责任是没有的。这一特色对于家庭经济支柱购买后极为有利的。

倍健康2019是在未成年人的身价上比较好，赔保费3倍。

倍健康2019多赔重疾，增加中症保障，赔付比例高，另外在未成年人身价保障好。

康健无忧2018是常规的轻重疾保障不缺，重疾赔付后有寿险复原金，变相增加了身价保障，适合家庭支柱投保。

大众对于保险认同度越来越高，可是在购买的时候，考虑点会比较片面，购买重疾险，其实不仅在于价格，还有保障内容、附加险等方面需要综合。

无论是线上重疾还是线下重疾险，选择多但是也需要注意一下细节。富德生命人寿最近热销的险种康健无忧2018，是一款单赔的重疾险，高发轻重疾覆盖全，重疾赔付1年后拥有50%寿险复原金，侧面提高了身价保障，对于家庭顶梁柱购买更具有意义。

弘康多倍保（哆啦A保）是网销健康险产品中受欢迎的多赔型重疾险，自带智能核保的功能，身体异常可以很快有核保结论，但是重疾分组不太理想。

对于重疾选单赔还是多赔，其实是要看个人需求，结合费率、保障、附加险等多方面对这两款产品做一个对比。

一、基本信息了解

区别一：交费期限以及价格不同

康健无忧2018的交费期限选择多，但是最长只支持20年交费。哆啦A保是互联网险种，支持30年交费，交费时间长有利于豁免发挥更大的效应，减轻交保费的压力。两者费率差别：

区别二：承保内容上的区别

重疾保障上

康健无忧2018是单赔的重疾，也就是说发生重疾赔付一次后，重疾责任就会终止。哆啦A保是多赔的重疾，发生一次重疾后，间隔期过后再次确诊合同所指重疾可承担责任。但是哆啦A保大病分组缺乏合理性，高发癌症和其他重疾为一组，极大减少了癌症获赔的可能性。

轻疾保障上：

康健无忧2018轻疾赔5次，但是轻疾疾病定义不佳隐含分组，有出现多种疾病只赔付一种疾病的情况，每次赔20%，赔付额度比例并不高。

哆啦A保是轻疾分组赔付，分组赔付是同类组别的疾病赔付一种后其他疾病不承担责任了。赔付额度30%，跟主流的轻疾赔付保持一致。

身故保障上：

康健无忧2018在未成年人的身价保障上要稍微好些，未成年人发生身故按保费1.5倍；然而哆啦A保只是退保费。

另外康健无忧2018增加了寿险复原金，即指发生重疾1年后身故赔付百分之50的寿险复原金，一般的险种重疾赔付后相应的身故责任也不会有了的。

区别三：附加医疗险的承保细节区别

康健无忧2018的整个健康保障是完整的，有附加住院医疗D款和康悦人生2019。

需留意附加康悦人生2019可保证续保5年，其住院医疗D款，除了保证续保3年外，还有无理赔优惠，如上年未发生理赔可保额增值。

住院医疗D款无理赔优惠：

另外需留意附加康悦人生2019，如果发生重疾赔付，主险合同效力终止，附加康悦百万医疗险也会在保证续保期到期终止。

哆啦A保是互联网销的健康型产品，虽然有重疾医疗，但是重疾医疗的免赔额是重疾保额，且只保一次，理赔的门槛还是相当高的。另外无附加的住院医疗，后续要注意补充。

康健无忧2018是单赔的重疾险，健康保障全面，附加医疗险在续保上表现尚可，但是没有特别突出的亮点，费率相当来说也没明显的优势。

哆啦A保是互联网销产品，支持30年缴费，能够让杠杆效应更大化，发挥价格优势以小博大，另外多赔的重疾虽然分组合理性不够，但是常规的轻重疾还是有包含，另外需注意附加医疗险的补充完善。

在多如牛毛的百万医疗险市场上，每款的差异似乎都在伯仲之间，不少消费者面向这种低价位，高保额的医疗险，总是特别怜爱，都能报社保目录外用药时，让用户一脸懵逼，无从选择。

作为这类险种的“佼佼者”， 平安E生保2017和华夏医保通都处于高免赔医疗险中的拔尖的地位。那么，这两者哪款更实用？

本期主要围绕百万医疗险最重要续保条款、免责细节、免赔额设置、创新点、承保范围、费率六个点出发，看一看哪款最为优秀。

二大共同优势

共同点一：续保审核都好

百万医疗险高免赔，这是众所周知的事情，如果续保审核不好的话，这类险种的投保价值其实很低，但这两款产品，都属于续保审核较好的险种，都属于连续投保型代表，只需考虑停售风险。

平安E生保2017，其续保约定是：

华夏医保通普惠版的续保条款也大同小异：

这种百万医疗险的好处在于，没有第二次审核，只要不停售，就不用担心续保问题，续保比较优秀。

共同点二：承保细节无缺口

对于有可能发生就诊的四大费用：住院医疗、特定门诊、住院前后门诊和门诊手术医疗，两者都保的很全，无缺口。

但平安E生保的“住院前后门诊费用”承保内容里，是承诺住院前后7天报销：

华夏医保通约定的是住院前7天后30日的就诊报销，保的时间相对更广：

区别一：产品创新条款不同

平安E生保2017有癌症就诊导诊服务和住院代垫医药费服务，主要体现在增值服务上，无其他特别创新条款，且免赔额上雷打不动是1万元的门槛。

华夏医保通没有在合约中体现有住院垫底医药费的服务功能，虽然住院一般医疗也是1万元免赔，但重疾0免赔，如果没有发生理赔，免赔额可以降低，最低降到5000，罹患大病理赔门槛就低多了，其约定是：

区别二：责任除外条款不同

对于医疗险来说，免责条款越少，对消费者越有利，毕竟免责是指保险公司不赔的部分。

平安E生保2017免责范围除了对于痤疮治疗是不赔之外，其他都赔：

华夏医保通普惠版则是对腰椎间盘突出不报销之外，其他也都赔：

区别三：费率不同

0-5岁婴幼儿，60岁之后的老人，通常医疗险都比较贵，这是因为儿童器官发育不够成熟，容易被疾病侵袭；而老人也因身体机能器官老化，出入医院比较多，因此保险公司为了降低理赔风险，因此在费率上在“老小阶段”交费都比较高：

备注：两款产品在不同的年龄阶段，费率都有所差异，在承保内容相差不大的情况下，可以按照年龄选择需要的险种。

区别四：限制不同

平安E生保----可单独购买，在平安寿险渠道线上投保即可。

华夏医保通普惠版-----必须与华夏主险重疾一同搭配购买，且有一定的投保费率要求，购买有限制，不能单独买。

产品点评：其实两款百万医疗险在最重要的续保审核和承保细节上都做的很好，差异不大，但因华夏医保通普惠版对投保有限制要求，比较适合看中了华夏常青树多倍版、常藤树或者其他类型主流重疾险，搭配使用，但注意60岁之后交费特别贵。

平安E生保各方面保的很全，因此，如果只想解决大病自费药报销问题，可直接选择平安E生保。

健康百分百D是泰康人寿的主打重疾险产品，高龄老人可投保，支持30年缴费，杠杆效应更佳，轻疾多次赔，定义佳且附加险完整，轻重疾和医疗都比较均衡。

富德生命人寿一度被评为影响中国消费者最信赖的品牌，旗下热卖的康健无忧2018，常见的轻重疾保障不缺，但是有增加寿险复原金，即指重疾1年后身故赔付50%保额，从而提高了身价保障，对于家庭支柱的投保更为有利。

本文将从轻重疾保障、疾病定义、身价上作对比。

一、基本信息了解

共同特点：

健康保障完整

常规轻重疾覆盖全，核心保障无缺失。对于健康保障的完整度是需要包括重疾、附加住院医疗和附加百万医疗。两款都有无免赔的附加医疗险（小病住院可理赔报销的。），百万级别的医疗险（重疾医疗险费用报销）。

区别一：年龄、交费期限以及价格区别

两款重疾险的投保年龄不同，泰康健康百分百D高龄老人可投保，最长交费期支持30年交，可缓解保费压力。另外康健无忧2018最长支持20年交费，投保年龄最高到65岁。覆盖面还是相对窄点。两者费率还是存在差别，如下表：

区别二：轻重疾保障的区别

重疾保障上：

泰康百分百D对比老款百分百系列的重疾险种有增加到120类，重疾保障范围更广。但是康健无忧2018的重疾是81类。

轻疾保障上：

对于轻疾疾病定义，泰康百分百D明显要好，轻疾多次赔，疾病没有重叠现象发生。也就是说多种疾病只赔一种的情况没有出现。属于实打实的赔付。

康健无忧2018在轻疾疾病定义这块不如泰康百分百D，轻疾隐藏分组，也就是多种疾病只赔一种的情况。

区别三：身价保障区别

康健无忧2018在未成年的身价上稍高，身故赔1.5倍保费，且针对发生重疾1年后身故，有50%寿险复原金。这一点是做的比较好的，一般的重疾发生后是没有身故赔付的。这样设计对家庭经济支柱的投保较为有利。

泰康百分百D的18岁前只是陪保费，18岁后是赔保额。

区别四：附加医疗险的承保细节区别

康健无忧2018的附加住院医疗：

1、保证续保3年，续保的优越性对于慢性病患者较为有利。

2、无理赔优惠，其第二年增加20%。

泰康百分百D的附加住院医疗，只是针对续保上可以保证续保3年，无其他的创新。

康健无忧2018的康悦人生2019，这款百万医疗的保证续保是5年，另外需注意的以附加险形式的投保，若主险发生重疾终止后，附加险在保证续保期结束后也会终止。

但是泰康百分百D的健康尊享B+是独立投保形式的存在，续保上较为严格，前两次要审核的，从第三次开始才不审核。

泰康百分百D延续了泰康产品的特色，在轻疾定义上佳，30年的交费可以将杠杆效应最大化，减轻了后续的交费压力。

富德生命康健无忧2018在承保内容上无太多的亮点，但是寿险复原金增加了相应身价保障，另外附加医疗险的续保条件算好，整体上还过得去。

富德生命人寿是综合实力强的保险公司，保费收入也是位居前列，旗下的产品特色鲜明。富德生命人寿福相随2017险种是组合形式投保的，常见轻重疾保障覆盖全，重疾与身价不是1比1，险种组合好，但是交费价格贵。康健无忧2018是单次赔付的险种，健康保障完整，有寿险复原金，变相增加身价保障。

那么作为一家公司产品，到底买哪款更合算呢？

一、基本产品信息了解

区别一：产品组合方式的区别

福相随2017是由终身寿险、重疾险以及医疗险组合而成的，重疾和身价不是1比1，也就是说重疾赔付后，主险等额减少但不会终止，意外着附加医疗险仍旧有效的，不像其他的重疾险产品，重疾赔付后，合同直接终止了。康健无忧2018这款是单赔重疾险，不是组合的方式投保。

区别二：身价保障区别

福相随2017针对18岁后按保额、保费取大来进行赔付的，无论任何年龄来说，不会出现倒挂现象。康健无忧2018成年后赔保额，对重疾发生1年后有寿险复原金，可获赔50%。

区别三：特色内容不同

福相随2017有保额分红，这是跟公司的经营状况有关系。针对60岁后有医疗金实属锦上添花，医疗金使用后主险和重疾保额等额减少。

康健无忧2018没有特别突出的特色内容。

区别四：交费价格不同

福相随2017交费相对交贵，一般家庭还是难以承受，由于保额分红是不能另外领取的，分红也是不确定的。康健无忧2018的交费价格位于中等水平，一般来说还是可以承受。保费测算如下：

福相随2017的险种是组合形式存在的，常规的轻重疾全以及附加医疗表现较为有优势，但是价格偏贵，对于交费能力强的客户可以作为养老补充，但是分红是不确定以及保额分红是无法领取的，这样定位也稍显尴尬。

康健无忧2018轻重疾保障全，重疾赔付1年后身故有50%复原金，增加了身价保障，对家庭支柱投保有利，且附加医疗险完整。

盛世年金保险是华泰人寿2019年的开门红理财产品，很多消费说这款产品可以搭配很高利率的万能账户，且长期收益高，那么跟同类产品相比究竟如何呢？华泰人寿成立于2005年，2014开始盈利，这家公司经营情况又如何呢？

本期产品分析：

1、华泰盛世年金与人保、平安同类产品对比分析

2、华泰盛世年金收益特征及优缺点分析

3、华泰保险万能利率及经营情况分析

一、华泰盛世年金与同类产品对比分析

华泰这款产品盛名在外的就是长期收益高，所以选择的参考对象是现金价值高，回本快的高端理财平安财富金尊和人保尊赢人生，看看对比情况：

生存总利益=现金价值+万能账户价值，就是每年生存金不领取情况下，退保的总金额，也就是这一年退保可以退多少钱。

通过图表看到，华泰这款产品特征：

1、前期现金价值低。现金价值也就是退保金，现金价值高，意味着回本时间快，如果有紧急资金需要，办理保单贷款的金额越高，资金更灵活；

2、回本时间较慢。同类产品，三年交费，不论大人还是小孩，交费第三年就已经回本，但是这款产品三年交费，按照中档万能4.5%利率，要第七年回本。

3、长期收益高。长期收益与同类产品相近，意味着这款产品如果前期退保肯定不划算，更适合长期持有。

（这是假设三家公司一模一样经营情况下的预测对比数据）

二、华泰盛世年金收益特征分析：

1、不同交费期限下的回本特征：

如果选择三年交费，按照中档4.5利率，第七年回本

如果选择五年交费，按照中档4.5利率，第八年回本

如果选择十年交费，按照中档4.5利率，第十年交完费回本

2、不同利率下的收益差距：

不同利率下，满期收益还是有一定的区别。

3、产品优缺点分析

这款优点在于不分红，不需要考虑分红不确定性，每年返还确定，后续返保额60%写入合同，拥有源源不断的现金流，长期收益比较高。

其值得的关注的就是万能利率。

这款盛世年金保底利率2.5%，前五年退保会有一定的手续费3%，逐年降低，第六年开始无退保手续费，其保底利率规定是：

退保手续费规定是：

第一年退保费用是3%；第二年退保费2%；第三、四、五年退保费1%；第六年开始退保没有退保费。

一家保险公司经营越稳健，往往万能利率不仅比较高，且波动比较小，实际收益与预期收益往往很接近。

一家保险公司经营波动比较大，万能利率往往上下波动，影响未来预期。

三、财富金万能账户利率和经营情况分析

先看下公司经营情况，这家公司2014年才开始盈利，之前有过不少关联交易，保费收入在增长，但是净利润波动比较大：

这款财富金万能利率从2012年至今在4.25%-5%之间波动，长期稳定在4.5%中档万能利率，消费者如果投保，经常去华泰人寿官网查询下利率波动情况：

查询地址：华泰人寿官网：客户服务——查询专区——万能利率。

分析总结：这款产品长期收益和同类产品相近，但是需要考虑的就是万能利率波动情况。

合众人寿以诚信服务，始终如一的理念赢得了客户的赞赏，合众人寿旗下热门重疾险，珍爱幸福2017作为单次赔付的重疾险，对少儿重疾保障加倍，早期癌症保障好，重疾医疗双重支持。另一款销量高的重疾险合众壹号，重疾赔付好，到80岁有返还金领取，保障仍持续。

作为同一公司旗下的险种，到底哪款更合算呢？

一、产品基本信息

共同特点

1、有重疾和医疗双重支撑

对于完整的健康保障，光有重疾是不够的，需要配比无免赔医疗和百万医疗两者。珍爱幸福2017和合众壹号的有重疾和医疗双重支撑。另外附加的顺乐住院医疗2018对于日常小病报销极为有用，众康医疗2018对于大病费用报销起到关键作用。但是需要留意下附加险的续保问题。

顺乐住院续保是要年年审核，约定如下：

众康医疗2018只要不停售就不会因健康问题而拒绝续保，

2、轻疾疾病种类有缺乏

一般常见的不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术等轻疾疾病，这两款险种珍爱幸福2017和合众壹号中都不包含。

(轻疾疾病定义和划分没有行业统一标准，各家公司都有一定的差异)

区别一：最长交费期和费率不同

珍爱幸福2017这一款交费期选择更多，最长支持交费30年，且有可交费到60岁，交费期长有利于豁免功能最大化，也就是说交费期内被保人出现，保费豁免的时间更长。另外30年交费比20年交费压力更小，以小博大更好。合众壹号最长交费年限支持20年。两者费率也是有着不同，如下：

区别二：承保内容细节不同

重疾保障上

珍爱幸福2017的重疾是99类赔1次，赔基本保额。合众壹号是108类重疾，按保额、保费和现价取大赔付，这样避免出现高龄投保出现保费倒挂，意思是保费大于保额的情况出现。

轻疾保障上

珍爱幸福2017针对早期癌症赔付好，原位癌是单独列出赔付，合众壹号是50类轻疾赔3次，早期癌症赔付好。

身故保障上

珍爱幸福2017对于成年后的身故是赔保额；合众壹号的成年后的身故赔付是据保额/保费/现价取大赔付，也是防止保费倒挂的设计。

区别三：特色内容的区别

珍爱幸福2017侧重少儿重疾保障，15种少儿特定重疾是加倍赔付，可达200%。包含了少儿高发重疾白血病。

合众壹号的重疾是以附加的形式在主合同下，它是满80岁后仍生存，可返还保费的110%，但是合同仍然继续有保障的。

合众人寿珍爱幸福2017是常规重疾险产品，轻疾和原位癌保障好，在拥有一定的轻重疾保障基础上，少儿重疾赔付比较好，对少儿投保有利。

合众壹号是到80岁生存返保费，保障仍可享受，且身故重疾赔付好，是保费、保额和现价取大者来进行赔付的，对成人和大龄人士投保比较合适。

泰康幸福享佑年金保险是泰康人寿在银保渠道销售的理财产品，可以搭配嘉福1号万能账户，且可以组合健康尊享C百万医疗险，理财产品可以用于养老或教育补充，医疗险可以解决大病报销，养老和保障两不误，关键是两款产品本身究竟如何呢？

本期产品分析：

1、泰康幸福享佑与同类产品收益比较

2、幸福享佑优缺点分析

3、嘉福1号万能利率和健康尊享C分析

一、泰康幸福享佑与同类产品收益比较

看看与同类产品收益对比分析：

（生存总利益=现金价值+万能账户价值，就是假设每年返还生存金不领取的情况下，这一年退保退的所有的钱）

保险理财产品无论是哪个渠道销售的，都有如下特征：

高端理财：三年或五年交费，不论哪个年龄投保，交完费就已经回本，现金价值较高，回本较快，长期收益高；

一般理财：三年或五年交费，不论哪个年龄投保，交费第9-11年回本，现金价值低，如果按照正常方式投保，回本时间较慢，长期收益较低。

看看泰康幸福享佑与同类产品比较：

泰康理财产品从第六年开始返还的生存金，如果不领取会进去嘉福一号复利滚存，按照4.5%的万能利率预计：

泰康幸福享佑年年金保险，5年交费，交费第10-11年回本，属于一般理财，从收益上上无法同高端理财相比。

二、泰康幸福享佑年金保险优缺点分析

主要优点：

1、生存保险金保证领取

被保人年满65岁后，如果身故，剩余未领的生存金可以一次赔付给受益人。

这款产品规定：

如果被如保人在年满65周岁后生存，我们保证给付生存保险金至被保人年满90周岁前的最后一个年生效对应日。

2、有一次性领取生存金选择权

其规定是：

如果交费期间已届满且被保人在年满65周岁后的收个生效对应日生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险，其数额等于基本保险金额的21倍。

注意：一次领取后，合同终止，消费者可以选择65岁后每年继续领，或者65岁后一次领取。

3、万能账户追加投保

这款嘉福1号万能账户保底利率2.5%，可以追加万能账户投保，消费者犹豫期过后就可以追加万能账户。

（这款产品条款没有写追加手续费金额）

主要缺点：

1、保证领取金额太低

这款产品交费高，但是保额很低，假如保额只有3000，即使保证领取20多年，能够拿到手的也很低，这个保证领取价值大幅降低。

2、现金价值低、正常投保回报低

如果按照方式投保，跟同类产品收益相差悬殊。

三、嘉福1号和健康尊享C分析

嘉福一号万能险

目前实际利率4.4%-4.6%之间：

这款产品万能利率在中档4.5%利率左右波动，消费者可以关注官网，经常看下利率波动情况。

2、泰康健康尊享C百万医疗险

医疗险最重要的是续保条款，保障范围，免赔设置，免责条款：

在续保条款上：

泰康健康尊享C续保前两年会审核，如果审核通过，第三年开始承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保。

（投保前两年不能发生大病或严重疾病）

在保障范围上：

泰康这款产品针对特殊门诊、住院费用、门诊手术费用、住院前后门急诊费用都能报销，保障范围全面。

免赔额设置上：

泰康这款产品是相对免赔，不仅商业医疗险可以抵销免赔，社保报销也可以抵扣免赔，非常人性化；

免责条款上：

就是不得开具超过30天药品、宫外孕不赔、传染病不赔，值得商榷，这些其他公司有的没有这些不合理要求，泰康健康尊享C的免责条款中这些点值得注意：

分析总结：泰康这款理财产品收益一般，百万医疗险还可以。

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