西湖益联保是杭州第三款普惠型商业保险，也是首款由杭州市医保局指导和支持，中国人寿、人保财险、太平洋保险、泰康人寿、平安产险等共同承保的普惠型的医疗保险。

这款惠民保险的特点很明显，没有年龄、职业、健康、既往症史的限制，且保障额度高达300万，保障内容丰富，不仅能报销医保范围内的费用，还能报销医保范围外的费用。覆盖大病保险补充医疗、住院和规定病种门诊病种医保目录外合理药品/材料补充医疗保障、特定肿瘤及危重症创新药品/耗材医疗以及三种罕见病专项药品保障，既可以作为补充医保，同时可以切实减轻患者负担。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、杭州西湖益联保具体保什么内容

2、杭州西湖益联保在投保门槛、保障、理赔方面的优势

3、杭州西湖益联保在保费、保障细节需要留意的地方

投保渠道：

1、线上投保渠道：

有“西湖益联保”微信公众号、“杭州医疗保障”微信公众号、“浙里办”APP、承保公司二维码、支付宝。

2、线下投保渠道：

可携带身份证、社保卡/医保卡前往承保公司网点及经授权的银行、企业人事部门、各区县/乡镇村委组织办理。

1、投保门槛宽松

西湖益联保没有门槛要求，对年龄、健康、职业都没有要求，带病可以投保，没有既往症的限制。可以说投保门槛是非常的宽松。

2、保障很全面

不仅涵盖了医保内的保障，同时还可以报销高额的要求费用，具体保障内容涵盖了大病保险补充医疗、住院和规定病种门诊病种医保目录外合理药品/材料补充医疗保障、特定肿瘤及危重症创新药品/耗材医疗以及三种罕见病专项药品。

3种罕见病专项药品包括的是：

3、理赔结算便捷

这款产品跟医保报销很类似，可以实现被保险人在杭州市医保定点医院就医就可以实现医保系统自动结算，不需要准备理赔材料向保险公司理赔。理赔还是非常的方便。

1、保费相对偏高

惠民保险产品大部分都是百元以下的保费，杭州西湖益联保的保费一年需要150元/人，相对来说还是比较高的。

2、保障细节需要留意

这款惠民保险在报销比例上不能做到100%报销，最高的报销比例是大病补充医疗保障，与医保一致，最高可以报80%，医保外的有区分不同情况，报销比例最低只有60%。

3、续保问题需要留意

通常惠民保险的投保时间段是有要求的，且保障时间段也是指定的，杭州西湖益联保参保日期是2021.01.20到2021.3.31，保障时间是2021.1.1-2021.12.31，因此来年是否可以续保需要留意政策的发布。

产品点评：

杭州西湖益联保是首款由杭州医保局等政府单位指导，保险公司共同承保的，保障范围全面，但是又有着惠民保的特征，报销比例、免赔上有一定的限制。

普惠型的保险是打破了一般的商业保险限制，对年龄、职业都是没有要求，且不要体检，相比一般商业保险投保，门槛更低、价格便宜、保障金额高，可以有效弥补家庭健康风险缺失。

山东泰安市民保是由泰安市医疗保障局指导，泰安银保监分局监督，阳光财险等多家保险公司承保，重点保障住院医疗费和癌症特药，最高保200万，其中住院费用涵盖了经医保等相关报销后个人承担的医保目录内目录外的自负费用和合规费用，癌症特药是涵盖了20种药品，保障肝癌、肺癌、乳腺癌等高发癌症的用药。那么，山东泰安市民保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、山东泰安市民保具体保什么内容？

2、与同类产品相比，泰安市民保在保障、免赔等方面的优势

3、泰安市民保在报销比例、既往症等需要留意的细节

值得注意的是：

1、住院费用既往症约定，指的是保单生效日前罹患重大疾病中一种或几种，保险公司是不赔的。

①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；②肝肾疾病类：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全；③心脑血管疾病类：心肌梗死、慢性心功能不全（心功能Ⅲ级及以上）、脑梗死（脑梗塞）、脑出血、糖尿病（伴有心、脑、肾、视网膜并发症）、高血压Ⅲ级、冠心病（冠状动脉粥样硬化性心脏病）④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；⑤其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪。

2.门诊特定高额药品费用既往症约定：参保人在首次投保生效日前已确诊 《泰安市民保特定高额药品目录》中的限定疾病（具体疾病认定以临床诊断为准），并因此导致的在保险期间内发生的特定高额药品费用。

1、可以报销医保外住院费用

大部分惠民保险只是针对医保内的住院费用，但是在重大疾病治疗过程中，会有医保外费用，若是无法报销，对患者来说经济负担仍旧会比较重。泰安市民保除了可以报销医保内住院费用，也可报销医保外住院费用。对患者来说是一大利好，可以减轻负担。

2、免赔额有优势

泰安市民保的住院医疗和特药是共享2万免赔，与其他惠民保险有着明显的不同，有的惠民保险是各自会有2万的门槛，总共的门槛费就会提高。泰安市民保是共享的，也就是说总共才2万门槛费，对于参保人来说是有利的。

1、报销比例

泰安市民保的报销比例是80%，指的是住院医疗费用和癌症特药分别都按80%报销，与普通的医疗险有一定的差别，不能百分百报销。

2、20种癌症特药清单

可以看出这款市民保的特药责任覆盖了高发的癌症，如肺癌、乳腺癌等。

产品点评：

泰安市民保的覆盖还是比较全面的，有医保内外住院医疗费用，也对癌症特药有保障，只是在保费上区分年龄段有不同。能起到比较好的衔接基本医保和商业保险的作用。

华夏常春藤爱加倍是华夏保险推出的一款重疾分6组赔6次，保留了华夏重疾险的特点，癌症单独分组，另外，在60周岁前、保单前10年确诊重疾可以叠加赔付所交保费，为重疾保障加码。保障覆盖轻中重疾，保的全面。另外医疗险组合较为有优势，可以附加癌症二次赔付，长期护理保险。

招商信诺安享康健优享版是一款提供轻重疾保障，可以附加两全险，平安保到75岁可以返还保额。另外，特定恶性肿瘤最高可以赔到保额的200%，对于癌症保障还是比较好的。只是不含中症保障。那么，这两产品各自的优势在哪？

本期主要分析：

1、两款产品具体保什么内容？

2、两款产品在等待期、产品形态上的不同

3、两款产品在疾病保障内容上的不同

4、两款产品不同年龄段的保费对比

一、具体保什么内容

区别一：等待期、产品形态的不同

常春藤爱加倍是一款涵盖了轻中重疾保障的产品，保的全面，且等待期是属于比较短的，只有90天，毕竟等待期内确诊疾病保险公司是不赔的。

安享康健优享版只是涵盖了轻重疾保障，没有单独划分中症疾病，另外可以附加两全险，实现平安到期返还保额，加上等待期有180天，相对还是比较长的。

区别二：疾病保障不同

常春藤爱加倍

1、轻中重疾保障，重疾分组多赔，且癌症单独分一组，加上10年或者60岁前可以叠加赔付保费。

2、轻症赔付比例按规律递增，最高可以赔到40%。

3、可选责任丰富，可以附加癌症二次赔付，间隔3年，癌症最多可以赔到3次，包括癌症的新发、复发、持续和转移；另外长期护理险附加，患特定疾病或意外伤残，每月给付1/120保额，限给付10年或被保险人身故；还可提供投保人豁免，对于未成人投保是需要附加，能更好的保障其权益。

招商信诺安享康健优享版：

1、重疾单次赔付，仅有85种重疾保障，覆盖了老版定义25种高发重疾。

2、轻症多次赔付，按固定额度30%进行赔付，但是两次轻症赔付之间有一年间隔期。

区别三：轻症疾病定义的不同

轻症没有统一的规定，每家公司的规定有不同，我们具体来看下这两款产品在疾病定义方面对比：

明显可以看出安享康健优享版常见的高发轻症较为缺失，对于轻症癌症仅保原位癌，早期病变和皮肤癌不提供相应的保障。另外缺乏冠状动脉介入术保障。只是在慢性肾功能衰竭持续时间要比常春藤爱加倍更短，仅需90天。

区别四：不同年龄的保费对比

招商信诺安享康健优享版有可以附加两全保障，作为返还型重疾，往往带返还的重疾要更贵，我们来看下没有附加返还的重疾情况下，与华夏常春藤爱加倍的对比：

产品点评：

常春藤爱加倍是保障全面，可以附加癌症多赔，且医疗险表现优秀，另外保费便宜，性价比相对较高。

安享康健优享版只是在特定恶性肿瘤可以赔到200%保额，更加侧重癌症保障，在轻症、中症上的保障都有一定的缺失。

惠民保险现在很受欢迎，毕竟作为社保的补充，突破了商业保险的限制，投保门槛低，对年龄、职业等都没有限制，保费便宜且保障额度高。

汕尾善美保是一款经政府指导同意的普惠型商业补充医疗保险，专为汕尾市医保参保人指定开发的产品，由中华联合财险广东分公司、人保健康广东分公司、永诚财险广东分公司联合承保的普惠型商业医疗险，这款产品是只要是汕尾市基本医保参保人就能投保。其保障内容丰富，不仅能报销个人自付费用，还能报销个人自费以及门诊合规药品费用，一年最低70元起，最高可保330万元。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、具体保什么内容？

2、汕尾善美保在保障、投保上的相对优势

3、汕尾善美保在免赔、续保上的不足

1、投保门槛低

汕尾善美保是一款投保门槛低，没有年龄、职业的限制，无论是男女老少，多大年龄，只要有汕尾基本医保就可参保。

2、健康要求低，无既往症史的限制

大部分惠民保险会有既往症史的约定，也就是得了约定的疾病，产生的医疗费是不赔的。但是汕尾善美保没有这类要求。

3、保障全面

这款产品可享受医保内住院和门特医疗费用、门诊合规药品费用报销，如果参加增强版的话，还能享受住院药品和检查检验费用的个人自费保障。相当于是作为医保的补充险种。

1、免赔额偏高

这款产品的免赔额是相对比较高的，门诊合规药品费补偿，除了国家谈判药1.8万的门槛外，有5万的门槛费。

2、续保不确定

这款产品的续保是不确定，需要依据发布的政策来确定是否可以续保。

3、没有涵盖医保外住院费用

医保外费用在治疗中也有不小的比重，不保医保外费用，对于患者负担还是比较重的。

产品点评：

汕尾善美保是一款具有惠民保险性质的产品，保障覆盖的还比较广，保障额度相对较高，但是其门槛还是很高的，最高有5万的门槛费。因此若是可以买商业医疗险，需要进行补充完整。

现在百万医疗险基本上都是标配，毕竟可以解决大病医疗费报销，加上保费便宜，因此很多人在选择保险的时候，会首选百万医疗险。

华安顺意e生百万医疗险爱家保是一款0-65岁可投，涵盖了一般医疗和120种重疾医疗，另外有86种院外抗癌用药保障，用药不愁，加上质子重离子医疗保障金，以及重大疾病异地转诊交通费用保险金。最高保障可以高达700万。多人投保的话，保费还会有优惠，只是这款产品在续保条件不佳，需要公司同意且审核后才可以继续投保，也就意味着有可能存在因身体健康或者理赔情况无法续保的情况。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、爱家保具体保障什么内容？

2、爱家保在保障、癌症特药、免赔上的优势

3、爱家保在续保、保费上值得留意的细节

1、保障全面

华安顺意e生百万医疗爱家保是一款保障全面，涵盖有一般医疗和120种重疾医疗，另外有质子重离子医疗保障、院外癌症特药保障。最高保障高达700万。

2、癌症特药覆盖种类多

爱家保覆盖86种院外抗癌特药，0免赔，保100万，可享抗癌特药服务，有定点药店直付以及送药上门等相关的服务，对于患者来说还是非常实用的。

3、免赔额可根据需求灵活选择

华安顺意e生百万医疗险爱家保的免赔额灵活可选，有1万或者5000元可以进行选择，毕竟免赔额越低，赔付的金额会更多。

4、多人投保保费可以更便宜

爱家保支持2人以上投保，且可以享受保费优惠，其中2个被保人可以享受9折优惠，3人以及以上享受8.5折保费优惠，相当于给整个家庭投保的话，比单个投保的保费要更便宜。

1、续保条件不佳

爱家保的续保条件不佳，非保证续保产品，且续保需要保险公司审核，同意后才可以继续投保。

2、保费上值得留意

爱家保是免赔额可选，可以选择1万元或者是5000元的两种。免赔额低的也意味着保费也会相对偏高，具体对比如下：

产品点评：

华安顺意e生百万医疗爱家保在保障方面还是很全面的，虽然免赔额可选，但是免赔额低的话同时保费也会更贵，续保条件上不佳，无法实现续保的稳定性，若是对这点有要求的，可以看下其他保证续保期长的产品。

返还型重疾险的作用，不仅有重疾保障，同时还可以平安到期还可以返还保费或者保额，迎合了大部分人的心态，“有病保病，无病养老”。

交银康联健康人生安享版（分红型）是一款较早的返还型重疾险，仅仅只保60种重疾，覆盖了25种重疾，95%高发重疾风险都有囊括。另外，可以附加两全保险，保障到90岁，返还保额，有分红，但是需要留意的是分红不确定，有可能会没有。这款保险的保费相对较高，毕竟带了返还和分红，关键这款产品是不含轻症、中症保障责任，对于未达到重疾标准的疾病是无法获得赔付的。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、交银康联健康人生安享版（分红型）具体保什么内容？

2、健康人生安享版（分红型）在返还方面的优势

3、健康人生安享版（分红型）在保费、疾病保障上值得注意的地方

1、返还的是保额

健康人生（安享版）返还的是保额，相当于平安到期后，按照投保的保额来给付满期金，若是买的30万保额，平安到期就会给付30万保额，而不是其他同类重疾产品，返还所交保费。

2、交费方式多样化

这款产品的交费方式多样化，可以一次交清，也可以分期交，最长是20年，可以根据自己的经济情况来进行选择。

1、疾病保障方面

健康人生安享版（分红型）在疾病保障上只是提供了60种重疾保障，并没有轻症、中症的保障，也就是说没有达到重疾定义的疾病，如原位癌、轻症脑中风后遗症等无法获得赔付，在保障上有一定的缺失。

2、自带分红是不确定

这款重疾产品是有分红，但是红利往往是依据公司的实际经营状况来确定的，红利是不确定，很可能出现当年红利为0的情况。

3、返还重疾险的保费较贵

健康人生（安享版）（分红型）的保费相对较高，与同类产品不同年龄保费对比如下：

产品点评：

交银康联健康人生安享版（分红型）是一款专保重疾、可以返还保额的重疾险产品，保障方面并不完善，加上保费偏高，性价比不高。

当下疫情反复，很多人为了更好的防范风险的发生，通过选择保险产品来进行应对，也有很多保险产品增加了相应的保障。

复星联合健康益生无忧医疗险是一款专保障传染病的医疗险，投保年龄覆盖广，最高85岁可以投保，保障的内容涵盖了住院医疗、住院津贴以及疫苗相关责任，亮点在于增加了隔离津贴的保障。这款产品涵盖的是6类传染病的保障，可以附加接种意外伤害保险，保障的额度还是比较高的。另外，续保上不是保证续保的产品，只要是产品在售，续保就无需审核。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、具体保什么内容？

2、益生无忧在承保年龄、保障范围上的优势

3、在投保人群要求、传染疾病种类上值得留意的细节

1、承保年龄覆盖广

益生无忧医疗险的投保年龄范围是0-85岁，高龄人群也能享受传染疾病保障。并且这款产品可支持1-6类职业人群投保，投保职业类别宽松。

2、传染病保障责任丰富

保障内容覆盖传染病住院医疗、传染病住院津贴、传染病隔离津贴、传染病疫苗接种保障，另外还可选接种意外身故/伤残保障。其中住院医疗保障额度高达100万，住院津贴有500元/天，隔离津贴也有350元/天。疫苗接种保障是1000元，其住院医疗是最高保5万。

3、续保表现好

这款产品的续保表现好，只要产品在售，保险公司无需审核就可以续保。

1、传染病种类相对较少

这款产品只是针对6大类传染病提供保障，涵盖了鼠疫、霍乱、新型冠状病毒感染肺炎、传染性非典型肺炎、炭疽中的肺炭疽、人感染高致病性禽流感，但是市面上同类产品可以提供更多的病种保障。

2、价格相对较高

这款产品的保费相对较高，30岁投保需要775元，不同年龄的保费对比如下：

产品点评：

这款产品是专门针对传染病提供保障的，虽然与传染病保险相比种类要少，但是对当下局面下需要保障的情况，还是可以的，毕竟保障责任很丰富，另外比一般的百万医疗险增加的新冠保障有一定的优势。

重疾所带来的风险是众所周知的，对于家庭来说是沉重的负担，无论是金钱还是精力上，都是需要巨大的付出。因此越来越多人重视重疾保险。

现在重疾险有多次赔付、单次赔付的产品，多次赔付中不分组、分组两种情况。爱心人寿爱加倍挚爱版是在原来的爱加倍重疾险基础上作出了一定的升级，是属于重疾不分组可以赔多次的险种，保终身，涵盖了轻中重疾、身故的保障，此外还可以附加癌症、脑中风后遗症以及急性心梗的二次赔付，以及理赔重疾后可享身故保障，保障全面且很灵活，那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析

1、具体保什么内容？

2、爱加倍挚爱版在交费期、保障上的相对优势

3、爱加倍挚爱版在保障期、疾病定义上需要留意的细节

1、交费期支持30年交

爱加倍挚爱版是一款交费期支持30年缴费，这样交费压力会减轻，同时保险杠杆效应最大化。

2、保障全面且灵活

爱家倍挚爱版的保障很全面，涵盖了轻中重疾、身故，可选责任丰富有癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症二次给付，加上有特别关爱身故金。

重疾保障上是不分组可以赔3次，且首次赔付按照保额/保费/现价较大者进行，可以有效防止保费倒挂的情况发生。

轻症和中症赔付比例高，轻症和中症的赔付不分组无间隔多次赔，其中轻症可以赔到40%，中症有60%。

3、未成人身故保障高

未成年人的身价是有规定的，大部分产品对于未成年人的身价是赔保费，爱加倍挚爱版是赔3倍保费。

1、脑中风后遗症的二次赔付有要求

脑中风后遗症二次赔必须是新一次的中风；而不是之前的延续，具体条款如下：

2、可选责任中特别身故关爱金的限制条件

如果附加身故关爱金，必须在首次重疾理赔后至少满一年才能获得赔偿，没有超过 1年是不赔的。

3、轻症疾病定义有不同

轻症疾病不同重疾，没有统一规定，每家保险公司的要求不同，与同类产品综合对比如下:

可以看出爱加倍挚爱版在脑中风后遗症上提供中症保障，但是倍加尔保在轻症定义上做的更好，轻症、中症都有提供保障。其他常见轻症定义差不多。

4、不同年龄段保费对比

产品点评：

爱加倍挚爱版保障很全面，保障内容也非常的灵活，可以根据需求自己选择。但是保障期单一，只能保终身。

家庭经济主要来源者，往往背负着房贷、子女教育费、老人赡养费等，一旦风险发生，家庭支柱倒下，带来的连锁反应是巨大的。因此定期寿险的配置是有必要的，体现的是对家庭和亲人爱与责任。

阳光i保定期寿险近期推出了2021版，保障内容很简单，仅仅是保身故和全残，另外保障期选择多，最长可以保到80岁，交费期分为10年或15年交，另外保障责任上最高附加1000万的特定交通意外保障，只是附加险是一年期，但是可以续保。定期寿险最受关注的是健康告知和免责内容，这款阳光i保定期寿险2021是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、阳光i保定期寿险具体保什么内容？

2、在保障期、保障责任上的相对优势

3、在续保、保费、最高保额值得留意的细节

1、隶属大品牌公司旗下产品

阳光i保2021是阳光保险旗下新出的一款产品，阳光保险成立时间早，属于国内7大保险集团之一，公司规模大，网点机构铺的广，售后服务便捷。

2、保障内容丰富

阳光i保除了传统的身故和全残保障，还有加保权益，相当于可以增加基本保险金额。另外可以将保障延长，免体检转换指定寿险。可以附加特定交通意外保障，最高可以保到1000万，保障额度还是比较高的。

3、免责少、健康告知宽松

这款产品的免责条款只有3条，还是比较少的，健康告知相对宽松，吸烟人群、脂肪肝、甲状腺结节等符合条件的人群可以投保。

1、附加险续保

阳光i保2021的附加特定交通意外保障是一款1年的保险，可以续保，而不是随着主险一样的保障期。

2、最高保额有不同

定期寿险通常会对最高保额有不同的要求，阳光i保2021不同地区不同年龄的最高保额有不同。具体如下：

A+类城市:北京、上海、 广州、深圳、杭州、南京、苏州、成都、武汉、宁波;

A类城市:天津、福州、厦门、东莞、佛山、无锡、长沙、重庆、合肥、大连、青岛、西安;

B类城市:常州、哈尔滨、海口、济南、金华、昆明、南昌、南宁、南通、泉州、绍兴、沈阳、石家庄、台州、太原、温州、徐州、烟台、扬州、长春、郑州、珠海、包头、东营、呼和浩特、兰州、洛阳、泰州、唐山、潍坊、乌鲁木齐、镇江、淄博、盐城、中山、惠州;

C类城市:其余开设了阳光人寿机构的省、市、自治区，具体可参考购买页面的可选城市。

3、保费相对较高

阳光i保2021保费相对同类较高，30岁男性10年交，保20年，一年需要1429元，要高于大麦2021.

产品点评：

阳光i保2021是一款依托大公司的定期寿险，保障内容丰富，权益多，附加的交通意外保障高，但是要留意附加险的续保和最高保额的限制。

距离旧定义重疾停售时间越来越近，不少保险公司对即将下架产品进行了提示。陆陆续续也有保险公司推出新定义下的产品。

弘康人寿六六鱼2.0是水滴平台新上的一款产品，这款产品在原来基础上进行了升级，是一款新定义下的重疾产品。这款产品保障的内容涵盖了轻中重疾保障，最长支持30年交费，交费期长有利于保费减少，另外的话，重疾分6组可以赔到6次，且分组合理，癌症单独一组，还有可选癌症关爱保险金，额外赔到100%，但是要留意有5年间隔期，那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、弘康人寿六六鱼2.0具体保什么内容？

2、在保障、特色内容上的相对优势

3、在疾病定义、保费值得留意的细节

1、重疾分组合理

六六鱼2.0是一款重疾分组多赔的产品，重疾可以分6组赔6次，且分组合理，癌症单独为一组，提高了获赔概率。

2、交费期间灵活

这款保险产品的交费期灵活可选，既可以选择短期交费，最长也可以30年交，交费期越长，保费压力会越小，同时豁免杠杆越大。

3、保障内容丰富

保障内容涵盖轻中重疾保障，且都可以多次赔付，另外可选择责任附加有癌症额外赔付金，癌症保障好。

4、轻症中原位癌是单独提供保障

新定义下的重疾险，疾病定义与老定义有着明显区别，这款产品的轻症中原位癌和早期癌症是各自单独进行保障的，提高了轻症癌症多赔的意义。

1、轻症定义有不同

这款产品是新定义下的产品，轻症定义上有一定不同，常见的轻症疾病定义对比如下：

这款产品的轻症定义与老定义有不同，原位癌可以单独赔，恶性肿瘤轻度和皮肤癌二赔一，在慢性肾功能衰竭上是提供的中症保障，这点做的还是比较好的。

2、不同年龄段保费不同

3、癌症间隔期长

这款产品可以附加恶性肿瘤额外赔付，但是间隔期长，有5年的间隔期，有的重疾产品癌症间隔期只有3年。六六鱼2.0这款时间比较长。

产品点评：

弘康六六鱼2.0是新定义下的重疾产品，保障内容特色不明显，交费期灵活，最长可以30年交，另外在疾病定义上与老定义的产品是有着明显不同。