在购物的时候，很多人下意识的会考虑知名度高的产品，买保险的时候，也是同样的道理，更多的人倾向于熟知度高的公司。

阳光人寿和太平人寿都是成立时间比较久的公司，无论是从公司实力还是品牌知名度上都是有一定高度。

阳光人寿臻欣2020是一款通过附加重疾多次赔付，从而实现重疾分三组赔三次，但是在分组上做的不太合理，癌症没有单独一组。轻症和中症各赔1次，疾病赔付比较实在，没有出现多项只赔1种疾病的情况。另外最大的特色是可以在保单前2年通过运动那增加保额，且轻中重疾都可以享受得到。

福禄康瑞是太平推出比较早的重疾险，保障内容是重疾单次赔付，轻症可以赔到5次，这款重疾单次赔付产品在线下产品中的费率是比疾便宜的，性价比各方面还不错。那么，这两款重疾产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品具体保什么内容？

2、两款产品在等待期、保障上的不同

3、两款产品在疾病定义、特色上的不同

4、两款产品的保费对比

区别一：等待期不同

等待期通常是保险公司为了防止带病投保的情况而设置的，通常对于被保人来说等待期越短越好。臻欣2020的等待期是180天，福禄康瑞的等待期是90天，相对来说太平的这款重疾产品等待期更短。

区别二：保障方面有不同

重疾保障：

臻欣2020的主险重疾是只赔1次，但是可以通过附加多次赔付重疾，实现重疾多次赔付，这款产品是分三组赔三次，但是分组不是太好，癌症没有单独分为一组。

轻症保障：

臻欣2020的轻症是只赔1次，且赔付比例有30%，基本上与主流一致。太平福禄康瑞的轻症可以赔到5次，虽然实现了多次赔付，但是赔付比例仅有20%，还是比较的低。

另外，在高发轻症定义，两款产品有一定的区别，毕竟轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，两款产品的疾病定义如下：

可以看出，臻欣2020在不典型急性心肌梗塞上更为严格，只是轻微脑中风的疾病保障可以提供中症比例赔付，赔的会更多些。其他的疾病定义与福禄康瑞差别太多。

中症保障：

臻欣2020的疾病保障有涵盖中症责任，赔付比例会更高，可以达到50%，只是太平福禄康瑞没有单独划分中症责任，因此赔付力度会稍显弱。

区别三：特色保障内容上的不同

太平福禄康瑞是一款中规中矩的重疾保险产品，并没有太多的特色保障内容。

臻欣2020有运动增加保额，只要符合所约定的运动标准，轻中重疾以及身故保障责任都可以实现保额的增加。

区别四：保费不同

臻欣2020和太平福禄康瑞是保终身的产品，只是阳光臻欣20可以通过附加多次重疾，实现多次赔付，太平福禄康瑞是单次赔付的，具体保费对比如下：

产品点评：

福禄康瑞作为太平线下的一款产品，保费还是很便宜的，保障责任中规中矩，轻症可以多次赔付，但是赔付比例与主流有差距，若是想追求品牌公司产品的可以考虑。

阳光臻欣2020是一款可以通过附加保障实现重疾多次赔付，但是分组不太好，癌症没有单独分为一组，其他保障中规中矩，可以通过运动增加保额这一点还是可以的。

近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。

2020年市场首次迎来了中长期百万医疗险，短时间内不用担心停售或续保的风险。太保的安享百万保证续保15年， 15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。保费也并不贵，不过费率会变动……

而医疗险的“鼻祖”-众安的尊享e生系列，也前后经历了多次升级更新，最新版的尊享e生2021扩展了投保年龄，基础保障全面，可选津贴等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内。关键的是不会因为理赔或身体变差续保。

那么，两款哪款投保价值比较大？

本期主要分析：

1、两款产品在保障期和续保条款差别

2、两款产品在保障内容上的不同

3、两款产品的免赔额、责任免除的不同

4、两款产品不同年龄的交费价格对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保期和续保的不同

安享百万：15年的保障期，在保障期间内无需担心上年度理赔、健康状况变化下年度不能续保的问题，不过保障期满续保，需要重新审核，且停售后不能续保：

尊享e生2021版：不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款：

但是非保证续保，意味着停售不能续保，如果理赔过多，短期医疗险极大可能停售，面临保障中断。

区别二：免赔额设置差异

免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计，两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有点小差异。

安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，见条款：

尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。

区别三：责任免除范围差别

尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款：

安享百万医疗险就没有“宫外孕”不赔这项免责，但是同样不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下：

区别四：保障内容的差别

尊享e生2021版保一般医疗、重疾和罕见病医疗，并且还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，投保人可根据保障需求灵活附加。

安享百万除了有一般和重症医疗，还有轻症医疗200万，无理赔优惠每项保额每年可增加20万。此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。

区别五：交费价格区别

具体看下不同年龄的交费情况：

要知道的是安享百万的费率可调整，触发以下条件可能会涨价。

区别六：增值服务不同

尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。

安享百万常用的住院垫付、重疾绿通增值服务都有，对于大病就诊很实用。但是没有外购药服务，需要留意。

产品点评：

从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。不过整体来看，安享百万能保证续保15年，不用担心停售或拒绝续保的情况。

而尊享e生2021虽然续保审核宽松，但还是有停售的风险。

自2020年以来，惠民保险的热度一直在持续，一方面它作为医保的补充，具备有跟医保一致的参保属性，对年龄、职业没有限制，无健康告知的要求。对高龄人士和身体异常无法买商业险的人来说是很友好的，毕竟可以切实的解决这部分人的保障需求。

在2021年1月7日上线的浙江绍兴越惠保是绍兴首款定制型商业补充医疗保险，保障内容涵盖了自付及转外自理费用、药品及部分材料自费费用和高额外购自费药品费用等保障，最高可保150万元，其中高额外购自费药是有治疗肝癌、肺癌等13个病种的20种特药纳入了保障范围，可以减轻参保人重大疾病医疗负担。

那么，这款浙江绍兴越惠保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、浙江绍兴越惠保具体保什么内容？

2、与同类产品对比，越惠保有何优势？

3、惠民保险到底靠谱吗？

优势在于：

1、保障范围涵盖医保内外医疗费

通常惠民保险大多是针对医保内医疗费进行报销，医保外费用涉及的就比较少，然而越惠保的保障范围更广，涵盖了医保内外的医疗费用，全方位保障参保人。

2、免赔额上有一定优势

惠民保险的门槛通常会比较高，有很多同类产品，在医保内医疗费报销门槛是2万起。但是绍兴越惠保在医保内医疗费报销是不设免赔，医保外费用和特药仅仅是才1万的门槛费。

3、没有既往症的相关约定

越惠保没有既往症的相关约定，基本上与医保参保保持一致，无健康门槛要求，对有既往症的相关人士还是比较有利的。

4、有增值服务

惠民保险现在也越来越重视增值服务的体验了，越惠保有5大增值服务，包括了药店购药直付、援助用药申请指导（PAP）、国内预约购药及配送服务、肿瘤基因检测专属福利、重大疾病早筛服务。可以让大病患者获得实惠。

需要留意的细节：

1、报销比例不高

越惠保可以提供医疗费报销，但是报销比例不是百分百可以报销，其中医保内费用只能报销50%，医保外费用只能报销60%，外购药只能按照60%报销。同类产品有的报销比例可以高达80%。

2、保障额度不高

越惠保总的额度是有150万，但是分开来看，保障额度有限，医保范围内医疗费的保障额度最高仅有50万，医保范围外的保障也是50万，特药责任是50万。同类产品中，有的特药责任可以高达100万的保障。

随着越来越多的城市推出了惠民保险，参保人群也越来越庞大，它的价格便宜，保障大病，报销也可以高达上百万，那么，真的能获得实际的赔付吗？保障到底是否靠谱呢？

惠民保险的定位是在商业保险和医保之间，作为商业补充性质的险种。通常的做法是以政府为指导，商保承保，医保衔接，据城市特点定制的形式，多方位全角度的为市民提供保障。通俗的讲，若有政府指导，起码有兜底方，另外，商业保险参与承保的公司，从实力上来说都是不俗的，完全不要担心，该买的还是得买上，毕竟参保门槛低。

产品点评：

越惠保作为浙江绍兴的首款商业补充性质的保险，在保障上也涵盖了医保外费用，免赔上占一定优势，只是报销比例不高。

微保和蚂蚁保险依托微信和支付宝两大自带用户流量的平台，旗下的微医保和好医保等产品的知名度也很高。

微医保终身重疾是人保寿险承保一款重疾险，分2个保障计划，基础版本是仅有重疾保障，另外一个版本是加入了轻症保障，适合0-55岁人群投保，必选重疾责任提供100种疾病保障，只赔1次保额以及身故赔保费；另外可选责任中涵盖了轻症，50类可以获得3次赔30%保额，可以附加定期保到70岁返还120%已交保费。这款产品是依托微保平台，不缺流量和用户，那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、人保寿险微医保重疾具体保什么内容？

2、人保寿微医保重疾在产品形态、保费返还上的优势之处

3、人保寿微医保重疾在癌症保障、轻症赔付比例上的不足之处

1、产品形态灵活

微医保终身重疾险的产品形态灵活，分为2个保障计划，其中一个保障计划仅仅只有重疾保障，若是单独投保，适合重疾保障力度不够的人，用来增加重疾保障额度。另外一个保障计划是有轻症保障，保障更全，涵盖了重疾和轻症，还可以选择是否附加保障到70岁的保费返还功能。

2、可以实现保费返还

人保寿微医保终身重疾险可以实现保费返还的功能，也就是说若是轻重疾都可保障的，可以选择附加保到70岁返还所交保费的120%，这一点迎合了大部分人的希望有病保病，无病养老的心态。

1、癌症保障方面

微医保终身重疾险在癌症保障方面是不够的，并没有单独针对易高发的癌症提供额外的保障，仅仅是100种重疾赔1次保费。

2、轻症疾病定义需要留意

轻症定义是没有统一规定的，每家保险公司会有不同，具体轻症定义对比如下：

微医保终身重疾险的常见高发轻症基本上都有，但是缺乏慢性肾功能衰竭这一点，在不典型心肌梗塞的定义上还是稍微严格了点。

3、轻症赔付比例低

微医保终身重疾险的轻症赔付比例较低，每次只能赔到保额的20%。现在很多主流的产品赔付基本在30%，也有产品轻症赔付比例可以高达35%以上的赔付比例。微医保终身重疾的赔付比例与主流还是有差距。

4、保费交纳方式

微医保终身重疾的保费测算是要输入身份证查询的，相较于健康福终身重疾来说还是比较便宜，同时微医保终身重疾的保费可以月交，也可以年交，可以根据自己的需求来进行安排。

产品点评：

微医保终身重疾是通过微保平台投保，由人保寿险承保的一款单次赔付的重疾险，轻症作为可选责任，由投保人根据实际需求灵活选择，保障中规中矩，没有亮点，但是胜在投保方便，交费可以月交。

当前城市生活成本高，日常开销大，存钱不容易，何况还有货币贬值，存到银行里面的钱会越来越不值钱。保险理财是不少人的选择，手上的闲钱放进去，过个几年几十年再拿出来，几万变几十万或者是上百万，长期持有收益比较高。

太平“盛世赢家”是一款递增式领取的终身型保险理财产品，可选零保费、零费用投保另一款万能产品----金账户终身寿险（万能型），实现财富的再次增值。

产品最大特色是自由选择祝寿金领取，除可按需自行确定领取年龄外，领取金额更等于甚至高于所交保费，且到养老阶段领取比例还将翻倍。而采用的增额分红方式，可有效抵御通胀。

本期主要分析：

1、盛世赢家年金险基本信息

2、盛世赢家年金险优势和不足之处

3、盛世赢家收益案例分析

1、返还时间早

犹豫期后，即可领取10%基本保险金额的首笔生存保险金，返还的时间早。

2、保费全部返还

除年年领取生存金外，客户还可选择在年满60、65或70周岁的某一年龄，领取到一笔等于已交保费总额的祝寿金。

相当于能保障本金安全。

3、年金终身领取

投保后，每年可领取10%保额的生存金，且在约定祝寿金领取后，领取比例即可跳升为保额的20%，养老金可以补贴养老生活支出，提高晚年的生活品质。

4、附加万能账户，复利增值

可选择同时投保太平金账户终身寿险 (万能型)，即盛世赢家的生存金、祝寿金和红利均可“零费用”自动进入万能账户，月月复利结算，收获更高收益。

1、纯理财产品，没有疾病保障：作为纯理财产品，没有疾病保障内容，也不能附加日常用到最多的医疗险。如果只是单纯购买了这款产品，后续要补充完整的以上险种，发生住院就诊时，有保险保障，不用担心用好药和费用的问题。

蔡先生为0岁的儿子小蔡购买5万保额的太平盛世赢家终身年金保险（分红型），选择10年交费，年缴39893元。

1、生存金

投保后至60周岁：祝寿金领取前每年保证领取5000元分红，且犹豫期10天后即可领取，至59岁可累计领取87.9万元（高）、57.6万元（中）、40.0万元（低）。

60周岁后，每年保证领取10000元分红，直至终身，60岁-105岁累计领取813.7万元（高）、285.6万元（中）、107.2万元（低）。

2、祝寿金

小宝60岁时，可以保证领取一笔39.9万元的祝寿金，若加上分红约286.3万元（高）、141.9万元（中）、72.3万元（低）。

3、身故、全残保障

60周岁前按保费加分红给付，60周岁后按保单的现金价值给付。

产品点评：

盛世赢家作为一款递增式领取的终身型保险理财产品，在犹豫期后即可返还10%基本保险金额的特别生存金，投保后至选定的祝寿金领取前每年返还10%保额，而到祝寿金领取后，翻升为每年20%，直至终身。整体保障收益比较稳定可靠，加上可选附加万能账户-金账户，实现复利增值，持有的性价比高，不过留意疾病保障内容的缺失。

太平保险的知名度高，属于老牌保险公司，全国的服务分支机构分布广，线下服务很方便。同时作为央企，产品的品牌溢价感比较高。

旗下已经停售的金无忧产品，是一款终身寿险搭配重疾组合投保的健康险产品，兼具重疾保障，身价保障，养老保障的三大功能。和当前热门的国寿福和平安福系列产品形态类似，由金无忧终身寿险（分红型）+附加金无忧重大疾病保险组成，涵盖50种重大疾病。

同时还是分红型的保险，保额可以通过每年的分红不断增长对冲通胀和医疗费上涨的风险。

还提供年金转换权益，在年老时既可以享有健康保障，还能拥有一笔持续、稳定、不可挪用的“养老资产”，具有“有病看病，无病养老”的双重优势。

本期主要分析：

1、太平金无忧终身健康保障产品返还介绍

2、金无忧的主要优势和相对不足

3、太平金无忧保障够吗？要不要退保？

1、保50种大病

目前，按照保监规定的，重疾险必须承保的大病种类有25种，分别是高发的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等疾病。

太平金无忧的重疾保障高达50种，覆盖高发的25类重疾，还额外增加了25类重疾保障，保障全面。

2、健康养老两全

太平金无忧保险终身保障计划具有“有病看病，无病养老”的双重优势，如果被保险人在保险期内不幸罹患合同规定的重疾，那么这份保单发挥保障功效，及时给付重疾保险金。

而如果保险期满被保险人没有发生重疾风险，那么在被保险人年老时还可以领取一笔持续、稳定、不可挪用的“养老资产”，兼顾保障和养老的双重功能。

3、增额分红

太平金无忧保险终身保障计划带有增额分红功能，让保额钱生钱利滚利，保障年年递增，进而确保投保人快速实现财富增值。

按照高、中、低档分红，看下这款产品的实际收益情况：

1、没有轻疾保障

太平金无忧保险作为一款终身健康保障计划，它没有轻症保障。

另外，太平金无忧没有保费豁免功能，投保人在缴费期间一旦发生身故或重疾风险，这份保单往往会因投保人无力继续缴费而失效。

2、无医疗险组合

医疗险是没有条款规定病种，只要满足理赔门槛就能赔，相比重疾获赔的概率更大。

在投保的时候，为了避免有健康保障的缺口，一般是医疗组合重疾一起投保。

要留意这款产品有没有组合的医疗险，没有要补充完整。

3、交费不便宜

主要是和当前的重疾险产品进行交费价格对比：

做参考对象的两款产品，都是当前市场上热销的险种，一款是网销，一款是线下渠道销售。同样保额的前提下，金无忧只能20年交费，每年的保费贵出不少。另外两款产品不仅保费便宜，保障责任也更加的全面。

王先生30周岁，为0岁的儿子小宝购买30万保额的太平金无忧保险保障计划。选择20年交费，年交保费4743元。小宝可获得的保障利益包括：

1、重大疾病保险金：50种重大疾病保险金的基本医疗保险为30万元。如果小宝70周岁时发生附加险约定的责任，其可享有的重疾保障约为：143.0万元(高档分红)、74.8万元(中档分红)、39.7万元(低档分红)。

2、身故保险金：18周岁首个保单周年日后身故保险金金额至少30万元。保险金额逐年递增，保单持有时间越长，保险金额越高。如小宝80周岁时，身故保障约为：463.8万元(高档分红)、185.3万元(中档分红)、60.3万元(低档分红)。

产品点评：

金无忧作为一款已经停售的健康保障产品，有保额分红，比较有特色，可以一定程度抵御通货膨胀的压力。但是疾病保障内容较少，没有轻症、且无保费豁免。如果有多余的预算，可以考虑加保提升保额。

我国慢性病群体基数大，同时慢病群体买保险限制多，很少会选择到合适的产品，因此，针对这类需求，很多保险公司针对慢病人群设计了专属的保障产品。

太平超e保慢病版是太平人寿推出的专属慢病人群的百万医疗险，这款产品的保障涵盖了一般医疗和恶性肿瘤医疗，最高有400万保障，在免赔上是可以共享1万的，这点还是可以的，另外就医保障项目也比较全面。

平安e生保慢病版是平安健康推出的一款属于慢病人群的医疗险，它的保障有120种特定疾病医疗保障，不是单指恶性肿瘤医疗，另外，在免赔上有2个保障计划可以选择，赔付门槛相对较高。

那么，同属于慢病人群可投的百万医疗险，哪一款更有优势呢?

本期主要分析：

1、两款保险具体保什么内容？

2、两款保险在保障内容、免赔上的不同点

3、两款保险在保费上的区别

两款产品的相同之处：

同属于慢病人群专享可投的产品，像三高、乳腺疾病等慢性疾病患者都可以投保。

区别一：保障内容上的不同

平安e生保特定慢病版的保障内容是除了一般医疗外，包含了120种特疾医疗的保障。

太平超e保慢病版的重疾医疗只保恶性肿瘤医疗，保障疾病种类单一。

区别二：特色保障内容不同

平安e生保特定慢病版除了一般医疗和120种特疾医疗，并没有其他特色保障内容。

太平超e保特定慢病版有36种特药费用保障，最高可以保100万。

区别三：免赔上的不同点

平安e生保特定慢病版的免赔额分为2个计划，最高免赔是2万元，相对来说赔付门槛还是较高的。

太平超e保慢病版的免赔是一般医疗和恶性肿瘤医疗共享1万免赔，侧面来说是降低了赔付门槛。

区别四：两款产品在保费上的不同

百万医疗险是区分不同年龄段的保费有不同，我们来具体看下这两款产品的保费不同：

产品点评：

同为慢病版人群可投的百万医疗险，平安e生保特定慢病版的重疾医疗保障要更全，但是免赔门槛更高，太平超e 保慢病版从性价比上考虑，还是不错的。

2020年，市面上首次出现了保证续保20年的中长期医疗险，相比续保每年审核的险种，这类产品不用担心保障中断和停售的风险。

人保最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。

众安保险最新版的尊享e生2021扩展了投保年龄，基础保障全面，可选津贴等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内。关键的是不会因为理赔或身体变差续保。

那么，两款哪款投保价值比较大？

本期主要分析：

1、两款产品在保障期和续保条款差别

2、两款产品在保障内容上的不同

3、两款产品的免赔额、责任免除的不同

4、两款产品不同年龄的交费价格对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保期限和续保条件不同

尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款：

好医保20年版是长期保证续保条款，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款：

区别二：承保内容的差别

对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。

好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。

尊享e生2021版保一般医疗、重疾和罕见病医疗，并且还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，投保人可根据保障需求灵活附加。

区别三：责任免除范围不同

尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款：

好医保20年版不保“职业病”，见条款：

区别四：增值服务区别

尊享e生2021这款产品的增值服务是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。

好医保20年版就比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。

区别五：交费价格不同

具体看下不同年龄的费率情况：

产品点评：

从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。

不过整体来看好医保20年版能保证续保20年，不用担心停售或拒绝续保的情况，无明显的短板。而尊享e生2021虽然续保审核宽松，但还是有停售的风险。

支付宝、微信等这类互联网热门平台都已经涉足保险领域，其知名度也还是比较高，毕竟大部分用户都会用到这两个平台。小米保险在知名度上可能不如支付宝蚂蚁保险，微信微保那么高，但是旗下的产品也有着自己的特点。

米医保百万医疗险2020版是小米保险的一款续保无需审核的医疗险产品，投保年龄高，最高是65岁可投，保障内容是涵盖了一般医疗300万和重疾医疗600万的保障，就医项目涵盖全面，保障无缺口，另外，增值服务有重疾绿通和住院垫付，实用性还算可以的。那么，这款米医保百万医疗险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、米医保2020具体保什么内容呢？

2、米医保2020在投保年龄、缴费方式、保障上的相对优势

3、米医保2020在附加服务、癌症医疗报销上的不足之处

1、投保年龄覆盖广

米医保2020的投保年龄覆盖广，投保年龄是 0-65岁，一般来说，可以医疗险的投保年龄大部分在55岁左右，米医保2020是超过60岁也可以投保，对于高龄老人来说还是比较友好的。

2、缴费方式灵活

米医保2020的缴费方式灵活，可以分为月交或者年交，对于年龄小或者年龄比较大的人来说，一年交费要上千，通过月交的方式可以缓解下保费压力，同时目前有活动，首月交费只需要1元。保费如下：

3、保障全面

米医保2020的保障相对比较全面，保障内容覆盖了一般医疗和重疾医疗，其中就医项目无缺失，涵盖有住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术费用，保障项目还是很足的。

4、续保有优势

对于百万医疗险来说，通常都是一年期的产品居多，因此续保还是比较关键的，米医保2020的续保条件还是比较好的，不会因为被保人的身体健康或者理赔情况而单独拒绝续保。

1、附加服务较少

米医保2020的增值服务主要是在重疾绿通和住院垫付，但是缺乏重疾住院津贴等这类特色保障内容。

2、缺乏外购药、质子重离子保障

在医院治疗过程中，若是医院没有某种药物，需要到外面药店去购买，这个还是比较常见的，尤其是癌症特药中较为常见。不仅花费高，如果无法报销的话，很可能会对参保人造成经济上的负担。质子重离子对某些特定癌症治疗是非常有效果的，花费也要几十万，现在有很多产品对于这两类责任都是可以报销的。而米医保2020没有这两样的责任保障。

3、暂时没有智能核保

智能核保通常对于身体有一定异常的人群可以快速得出核保结论，非常便捷。但是没有智能核保的话，如果不符合要求就不能直接买。

产品点评：

米医保2020的保障中规中矩，没有太突出的特点，另外在特色内容上做的还是不突出，缺乏创新的保障。

通常众人在选择百万医疗险的时候，会综合续保、保障、保费来看，毕竟医疗险通常的保障期是为1年，因此续保上还是比较让大家关心的。

市面上的百万医疗险，为了抢夺市场，在产品内容上不遗余力的创新。如果产品本身不具有一定的实力，很难在众多的产品中脱颖而出。很多保险公司为了迎合市场的趋势，在原本基础上，不断的升级更新。

太平人寿的超e保系列和众安保险的尊享e生系列，都是旗下的旗舰百万医疗险。最新版的尊享e生2021扩展了投保年龄，基础保障全面，可选津贴等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内。关键的是不会因为理赔或身体变差续保。

超e保2019除了延续旧版的优势外，在疾病报销范围、重疾住院津贴、免赔额优惠等方面都有优化，保障力度更大了。

而国寿如E康悦是一款经过市场“考验”的产品，罹患癌症每年补贴5万，保障全面，续保审核宽松，自面市以来热度不减。美中不足的地方在于免责条款划分很细。

那么，这三款产品哪款更好？哪款又更值得购买呢？

本期主要分析四款产品在续保审核、垫付功能、增值服务、承保细节上的差异，区分一下它们的优劣势以及适用人群。

1、续保能力不同

国寿如E康悦：中国人寿作为老牌保险公司，综合实力以及抵抗风险能力还是足够强大，如E康悦医疗第一年通过审核后，后续无需担心审核的问题：

太平超E保续保审核条款并没有明确规定，只是规定上年度理赔及健康状况变化不影响费率，续保审核模糊。下面是太平超e保2019的续保条款：

尊享e生2021版“不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保”，见续保条款：

2、保障范围上的不同

三款产品对于就医可能发生的住院医疗费、特殊门诊、门诊手术费以及住院前后门急诊费用，覆盖全面，没有缺口。

但是在具体的承保内容上，有一定的不同，具体是：

国寿如E康悦除了医疗费报销外，对恶性肿瘤有定额给付住院补贴。现在还可附加如E康悦质子重离子，算是赶了一波当前潮流。

太平的超e保2019有重疾住院津贴300元/天，质子重离子保障，免赔额无理赔优惠，如果在第一年没有发生理赔的话，免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元。

尊享e生2021的保障责任就更加全面了，不仅保一般医疗、重疾和罕见病医疗，并且还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗等，且可根据需要灵活添加。

3、责任免除差异

医疗险的责任免除范围是没有统一规定的，免责越少，相对于住院患者来说就越好。有些不赔的情况，可能其他公司就赔，在投保的时候，需重点关注的是本公司不赔，其他能赔的情况。

三款产品的责任免除范围差异不小，具体是：

尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，见免责条款：

太平超E保2019款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”不赔，具体见本险种条款：

而如E康悦是不仅不保“宫外孕”，另外“合同生效后120天内因腺样体肥大、疝气、扁桃腺疾病、女性生殖器官疾病”也不赔。相比另外两项产品，国寿的这款责任免除范围特别细。

4、增值服务区别

增值服务是保险公司免费提供给被保险人，用来享有更好的就医服务体验的。其中用的比较多，且实用性很强的，就是住院垫付、就医绿通等。

三款产品中，国寿如E康悦和太平超e保2019两款都是没有住院垫付功能，需要自己先付，医疗费报销要出院后再准备相关资料去保险公司报销，相对来说稍逊色。

尊享e生2021这款产品的增值服务却是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。

5、费率不同

三款产品，下图为不同年龄的交费价格对比情况：

1、国寿如E康悦（整体上可以，实用性很好）

国寿如E康悦硬核保障上很好，承保责任与续保能力上没有大的弱点，四平八稳。加上高发癌症津贴每年有5万，实用性上还是比较好的。另外国寿分支机构多、医疗险报销比较方便。

适用人群：除了没有住院垫付功能外，其他都不错，适合有品牌溢价感人群投保。

2、超E保2019（续保审核模糊，有风险）

系列是太平人寿主打的百万医疗险，近期升级的最新版超e保2019款，重疾医疗由仅限恶性肿瘤保障扩展至100种重疾，报销门槛更低，另外增加了重疾住院补贴300元/天，保障范围更好。但是续保审核条款比较模糊，可能面临第二年无法续保，保障中断。

3、尊享e生2021版（保障全，性价比高）

尊享e生2021这款不仅保一般医疗、重疾和罕见病医疗，并且还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，投保人可根据保障需求灵活附加。另外在续保审核和住院垫付等方面，都不落入俗套，是一款不错的产品。