百万医疗险基本上已经是标配了，每家保险公司都有代表性的产品，鉴于医疗险的保障期大多为一年期，因此续保还是很关键。

长城安心无忧百万医疗险是一款保证续保5年，最高65岁可投的医疗险，包含了一般医疗和100种重疾医疗，保障医疗项目全面且无缺失，有住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，特别是这款医疗险自带有重疾豁免，一旦初次确诊重疾，后续5年的保费都可以不要交了，还加上有无理赔优惠，对于被保人还是很有利的，那么，这款长城安心无忧百万医疗险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、长城安心无忧具体保什么内容？

2、长城安心无忧在续保、保障、无理赔优惠方面的优势

3、长城安心无忧值得留意的细节

1、续保条件好

长城安心无忧的续保条件好，可以保证续保5年，在保证续保期间不用担心因为产品停售或者是健康等而无法续保的情况。如下：

2、保障责任全

长城安心无忧百万医疗险的保障内容包括了一般医疗和重疾医疗，医疗保障项目全面无缺失。

3、有无理赔优惠

长城安心无忧的无理赔优惠针对的是免赔额，免赔额通常指的是赔付门槛，要高于免赔额才可以进行报销。长城安心无忧若没发生理赔，一般医疗的免赔可以降低1000元，最低可以到6000元。

4、有重疾豁免保费

长城安心无忧自带重疾豁免保费，相当于一旦罹患重疾，后续保证续保期间的费用就可以不用交纳了，保障是继续有效的。

保证续保期过后需要重新审核

长城安心无忧是一款保证续保5年的产品，保证续保期过了后需要重新审核，相当于要保险公司同意了才能继续续保。

产品点评：

长城安心无忧是一款保证续保5年，保障的还比较全面，加上有无理赔优惠，还比较的人性化。

寿险的保障责任很简单，只是保身故和高残，通常对于家庭支柱或者希望通过寿险进行财富传承的人来说是比较合适的。寿险又分为终身寿险和定期寿险。定期寿险通常适合家庭经济责任较重的时期进行覆盖，交费会便宜些。但是终身寿险通常交费贵，适合高净值人士，作为财富规划来进行传承。

长生人寿优加加是增额终身寿险，交费期最长有20年，另外的话这款产品是最高65岁可投，保障责任很简单只保身故和高残，交费方式多，且每年以3.5%复利递增。

那么，这款长生人寿优加加终身寿险是否值得买呢？

本期主要分析：

1、长生人寿优加加具体保什么内容？

2、长生人寿优加加的优势和不足之处

3、长生人寿优加加如何才能利益最大化？

长生人寿优加加是一款增额终身寿险，每年以3.5%复利递增，保障责任简单，保身故和高残。

优势

1、保额复利以3.5%递增

优加加是一款增额终身寿险，现金价值和身故金是以3.5%复利递增的，随着年限的增加，保额会越来越高，20多年后现金价值就有2倍多的总保费。另外，与其他理财产品相比，3.5%复利会写入合同，每年能拿多少钱也是在合同中清清楚楚，胜在稳健。

2、交费期灵活选择多

这款产品的交费期有6种方式，最长是20年交，可以根据自己的需求进行选择。

相对不足

1、投保年龄最高65岁

这款产品的投保年龄最高是65岁，对于高龄老人来说不利，像同类产品有的是80岁可投。

2、交费较高

终身寿险的交费会比较高，通常30岁的男性，3年交费，一年差不多要3万多，对于普通家庭来说是一笔不小的开支。

投保终身寿险的群体通常希望财富传承，或者是进行财富规划，我们来看下这款产品的具体收益情况：

长生人寿优加加同样保额，比同类产品稍高，基本在第8年左右就可以回本，退保金是依据合同当时的现金价值为准。

产品点评：长生优加加是一款增额终身寿险，这类保险的好处就是现金价值和身故保额都会复利递增，只是保费会比较高。

保险理财产品白纸黑字的合同，收益写的明明白白，不会像股票基金一样坐过山车，这点确实是高风险投资理财产品不能比的。不过在选择产品的时候，也要会看收益情况。如果收益过低，还不如放到银行里，随用随取，保险理财中途退保还要损失本金。

太平人寿隶属太平集团，注册资本100.3亿元，总资产超6000亿元，已开设37家分公司和1100余家三级及以下机构，服务网络基本覆盖全国。

旗下2016年开门红产品-畅享世家，是太平人寿针对中高端人士开发的又一款专属理财型保险。兼具教育、理财、养老等多项功能。

自第三个保单周年日起，客户每年可领取生存保险金，直至65岁；生存金、祝寿金可转入“太平财富金账户终身寿险（万能型）”账户，享受财富的二次增值。

作为一款已经停售的理财产品，这款产品收益怎么样？

本期主要分析：

1、畅享世家的基本信息介绍

2、畅享世家的主要优势和相对不足

3、买了畅享世家，需要退保吗？

这款作为太平人寿2016年开门红的产品，产品已经停售，下面首先看下基本的投保信息情况：

1、交费期短

理财险不比一般的保障型险种，当然是交费期越短，对于被保险人来说越有利，可以快速的回笼资金。

这款产品交费3年或5年，交费几年，领取一辈子，有稳健增长的现金流。

2、高返还，收益可期

自第三个保单周年日开始，每年领取30%保额的生存金，直至终身，满足人生不同阶段的财务需求。

最早在65周岁时，还能额外领取到一笔200%保额的祝寿金，这笔钱可以用来晚年旅游或者是养老使用。

3、高现价，收益高

高现金价值设计，有效实现保险与自身资产配置的融合。

另外还享受增额分红权益，分红利益不断推高保额，生存金领取额度随之水涨船高。

搭配万能账户，实现其生存金、祝寿金可“零费用"自动进入该账户，月月复利结算，获享财富的再次增值。

购买理财险，最关心的就是收益情况，下面以一个具体的例子，看下这款产品的实际收益情况。假如10岁男孩，如果选择年缴10万，交5年，则可以有以下利益：

1、生存金：13岁起至终身每年领9926元+分红。

2、祝寿金：当被保险人满65岁，还可以一次性领取保额的200%，即：66171元+分红。

3、身故金：如果被保险人身故，则返还：所有保费+分红。

1、分红收益不确定：分红是依据保险公司的经营情况而定的，如果公司经营的比较好，一般分红一年比一年高；但是如果保险公司当年的经营状况不好，也可能一分钱都分不到。

2、纯理财产品，没有疾病保障：没有包含日常住院用到最多的医疗险，和发生大病直接赔保额的重疾险，如果只是单纯购买了这款产品，后续要补充完整以上险种，发生住院就诊时，有保险保障，不用担心用好药和费用的问题。

这个产品2016年上市，如果选择的是3年或5年交费，已经交满，现在可以领钱了。对于已经投保的人来说，没必要退保。

但是如果只是单纯购买了这一款产品，建议补充完善的重疾和医疗保障。

在保险市场上，孩子年龄小，重疾险交费便宜，加上父母视孩子为家庭掌上明珠，舍得投入，少儿保险尤其是重疾险，是不少孩子家长关注的焦点。

少儿国寿福庆典版轻重疾病保障全面，可以搭配如E康悦百万医疗，综合保障完善。

金贝双禄重疾险是太保旗下最新款少儿重疾，175种疾病赔多次，其中17岁以下少儿特疾双倍赔，18-60岁有成人重疾失能双倍赔付，60岁以上有老年特定重疾双倍赔付，覆盖各个年龄段高发重疾，加上有住院垫付功能的乐享百万医疗险兜底，保大病比较稳妥。

乐享健康2020首创“癌前保障”，5种特定疾病额外赔保额，保障内容创新有特色，加上能搭配完整的无免赔和百万医疗险，综合性价比不错。

本期产品分析：

1、三款产品投保基本信息了解

2、在险种特色、疾病定义、费率等区别

3、三款产品适合人群分析

区别一：产品交费价格不同

相同保额的情况下，国寿和太保交费价格相对较高，泰康能最长30年交费，分摊保费好，每年交费压力小。具体见各年龄交费价格情况：

注意：泰康人寿的投保人轻疾或重疾都能免交保费，轻疾理赔门槛比较低，获得豁免的概率相对较高；国寿和太保有投保人重疾豁免，没有轻疾豁免。

区别二：险种特色不同

少儿国寿福庆典版，属于常规单次赔付重疾险，有少儿特疾，其他的特别创新比较少。

金贝双禄，针对少儿特疾、成人失能、老年特定疾病都是赔双倍，比如少儿白血病，老年痴呆症（阿尔茨海默病）等可以赔双倍，人生不同阶段风险有所兼顾。

乐享健康2020是投保了10元贴心保用户可以买，基本无门槛，有5种特定疾病额外赔和特定肿瘤切除保险金，比较有特色。

区别三：高发轻疾定义不同

重疾险25类高发重疾有行业统一规范，轻疾没有统一标准，在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾对应的轻疾上：

泰康和国寿的轻微脑中风宽松些，不过整体上来看，泰康的都偏宽松，还体现在【冠状动脉介入术】【慢性肾功能衰竭】的定义上。另外国寿和太保的偏严格。

区别四：医疗险组合不同

附加小额医疗险应付小病小意外；百万医疗险应付大病或严重意外报销治疗费用。

国寿福附加长久呵护小额医疗险，续保每年审核，一般上一年疾病第二年续保除外责任，审核比较严，搭配百万医疗险第一年续保审核，第二年开始不会因为理赔或健康变化拒绝续保。

太平洋保险，附加安心住院小额医疗险，续保审核也比较严；搭配安享百万医疗险，是当前保障期限最长的医疗，保15年，可以额外涨价。

泰康养老的为i保百万医疗，社保报销可以抵扣免赔，续保上不会因为理赔或健康变化拒绝续保；泰康人寿的健康尊享D，第三年起也是不会因为理赔或健康变化拒绝续保，社保报销可以抵扣免赔，理赔门槛也比较低。

就医疗险衔接来看，泰康的小额医疗和百万医疗衔接相对更好，百万医疗保的比较好的是太保的安享百万。

国寿产品：留意小额医疗险续保审核，少儿特疾中白血病赔保额，只有自体造血干细胞移植才能赔双倍；

太保产品：轻疾定义较过去稍严，小额医疗险续保审核。

泰康产品：乐享健康2020没有专门针对少儿群体的保障内容。

乐享健康2020作为一款重疾单赔险种，肿瘤切除保险金比较实用，良恶性肿瘤切除都可赔，保障内容有特色，且最长30年交费，分摊保费作用明显，交费压力没那么大，加上搭配的小额和百万医疗险续保宽松，性价比较高。

国寿和太保产品，少儿专属重疾，交费价格不便宜，好在可以搭配完整的医疗险，对于小孩子来说日常小病小意外不用自己掏钱。国寿产品相对均衡，太保的产品有一定的特色。

为人父母都希望给孩子最好的，无论是从生活上、教育上以及健康上。对比成年人来说，孩子所面临的两大风险疾病和意外是不容忽视的，尤其现在社会环境的复杂化，以及逐年上升的儿童重疾发病率。为孩子选择一份好的保险，不仅需要强化少儿阶段保障，同时也不能忽视成年后的保障。

白龙马少儿重疾是一款重疾不分组多赔，且轻症和中症的赔付比例高，尤其少儿阶段有20种特疾和8种罕见病的赔付，这点与复星联合妈咪保贝类似。复星的这款妈咪保贝保障期限灵活可以选，既可以定期保障，也可以终身保障，另外重疾多次赔付是属于可选责任，这点可以根据需求灵活选择，在少儿保障额度上，罕见病可以赔到300%。横琴大黄蜂少儿3号PLUS是这款产品的轻中症是递增式赔付，且重疾有叠加赔付，重疾多次赔是作为可选责任，根据需求灵活选择。那么，这三款少儿重疾险相比较而言，哪一款更有优势呢？

本期主要分析：

1、这三款少儿重疾险具体保什么内容？

2、三款少儿重疾险在保障期、重疾保障的不同

3、三款少儿重疾险在少儿保障、轻症和中症赔付不同

1、保障期有一定的不同

横琴大黄蜂少儿3号PLUS的保障期只有30年或终身，妈咪保贝的保障期选择更多，可以定期保到20、25、30年，也可以保障到70或80岁，当然也可以保终身。白龙马少儿重疾只有定期保20或30年，没有终身保障。

2、重疾保障有不同

白龙马少儿重疾的赔付是不分组可以赔3次，这是产品自带的。妈咪保贝和大黄蜂少儿3号PLUS的重疾多次赔付是可选责任，其中大黄蜂少儿的重疾有分6组，额外多赔2次，但是妈咪保贝是没有分组的。

另外大黄蜂少儿3号plus是有重疾叠加赔付，保障期30年的是前10年额外赔50%，保终身的是前20年额外赔50%。

3、轻症和中症保障

白龙马少儿重疾在轻症和中症赔付比例上是最高的，其中轻症可以赔到50%，中症赔到50%。但是大黄蜂少儿3号PLUS的轻症和中症是递增式赔付，妈咪保贝的保障是固定保额进行赔付。

轻症定义上也有着不同，这三款少儿重疾采用的都是老定义，轻症并没有统一的规定，每家保险公司要求也会有不同，具体对比如下：

由此可见，早期癌症等定义差不多，轻微脑中风后遗症上保障额度有不同，妈咪保贝是轻症保障，其他两款是中症保障，

1、少儿保障不同点

这三款同属少儿重疾险，因此侧重在少儿保障，我们来看下这三款产品在少儿保障上的不同，横琴大黄蜂少儿3号PLUS的少儿保障是20种少儿特疾，可以赔付比例在120%。妈咪保贝的少儿保障力度最大，有18种少儿特疾和5种少儿罕见病，其中少儿特疾最高可赔200%，罕见病可以赔到300%。白龙马少儿重疾在少儿特疾保障数量和罕见病保障数量是三款中最多的。

2、保费的不同

三款少儿重疾的保费有区别，我们具体来看下这三款产品的保费对比：

妈咪保贝（少儿保障好）

妈咪保贝是重疾多赔是可选责任，在少儿疾病保障上额度高，其中少儿罕见病可以赔到300%，保障力度还是够的。

大黄蜂3号PLUS（重疾保障好）

这款产品仅定期保障或者保终身，且重疾可叠加赔付，另外轻中疾赔付比例是递增的。

白龙马少儿重疾（重疾不分组赔3次）

白龙马少儿重疾是定期保障，重疾可以不分组赔3次，且轻症和中症保障比例高。

癌症现在成为了公认的威胁健康的第一大杀手，癌症不仅治疗周期长，且花费高，因此很有必要通过保险来分散风险。

对于身体健康的人来说，投保医疗险和重疾险就足够了，但是对于有三高的人群，以及年龄稍大的人来说，可以选择合适的保险范围还是比较窄的。针对这种情况，可以投保防癌医疗险。

微医保终身癌症医疗险，是由平安健康险公司承保，摆脱了续保期短，只要首年投保成功，无论产品停售，还是患癌理赔，可以终身保障续保，只是费率可以调整。保障内容是只报销癌症费用和癌症特药费，健康告知也相对较宽松，三高人群也可以投保。那么，这款微医保终身癌症医疗险是否值得买呢？

本期主要分析：

1、微医保终身防癌医疗险具体保什么内容？

2、微医保终身防癌医疗险在癌症保障、续保上的优势

3、投保防癌医疗险后，有必要买百万医疗险吗？

1、癌症保障全面

微医保终身防癌医疗险的癌症保障全面，保障涵盖了恶性肿瘤或原位癌住院费、住院前后门急诊、恶性肿瘤门诊、外购药、质子重离子治疗。每年保额为400万，终身保额为800万。

2、续保条件好

通常一年期的医疗险，续保条件一般是产品停售，很可能无法再次续保。但是，终身防癌医疗险的续保是保证终身续保，只是要留意费率是可以调整的。具体如下：

3、有癌症特药种类多

一般在癌症治疗过程中，癌症特药也是无可避免需要使用轨道 。微医保这终身防癌医疗险可以保87种癌症特药，极大的满足了患癌患者中所需要的特药药品。

4、增值服务实用性好

通常保险中所说的增值服务指的是癌症直付、住院垫付，对于大病患者来说也是非常实用的。

5、保费可以月交

微医保终身防癌医疗险的保费是可以采用月交的方式，可以大大减轻保费压力。

1、保障额度的限制

微医保终身防癌医疗险虽然是终身保障，但是每年保额是400万，并不代表每一年都有400万可以报销，终身保额是800万封顶的。

2、对于癌症治疗的医院有要求

微医保终身癌症医疗对于癌症治疗的医院是有要求的，要求在指定的90家医院就诊，才能实现百分百的报销，非指定医院的话只能报销90%，这点与其他医疗险的医院要求是区别比较大的。投保了后，进行癌症治疗需要留意这点。

癌症医疗险只报销恶性肿瘤的医疗费用，仅仅是癌症、特药的责任保障，而百万医疗险的报销范围更广，疾病意外都可以报销。

在健康告知方面，癌症医疗险的要求没有百万医疗险那么严格。对于身体健康人群，优先买百万医疗险，实在是有亚健康的群体，再考虑防癌医疗险。

产品点评：

微医保终身防癌医疗险是一款保证续保终身，不用担心续保问题，同时在癌症保障方面也是比较全面的，增值服务也比较实用。

很多人喜欢到期能返本的险种，这样保障了本金的安全，但是市面上还是以消费型险种居多。

新华人寿的健康无忧C5，保额、现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂，另外保障 责任比较全面，自带轻、中症、重疾保障，青少年疾病可额外赔，另外可选轻重疾心脑血管疾病保障，组合新华住院安心和康健华尊百万医疗险一起投保，综合保障完善。

平安守护百分百是平安人寿的一款返还型重疾险，由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60、70、80岁，而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。

本期主要分析：

1、两款产品附加医疗险组合对比

2、两款产品在承保内容、疾病定义上的不同分析

3、守护百分百与健康无忧C5费率上差异

4、守护百分百和健康无忧C5适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：医疗险组合不同

无免赔医疗险：

新华搭配的小额住院医疗-住院安心医疗，也是保证续保10年，保障的稳定性很好，不用担心理赔过或者健康状况变差，被拒绝续保。

平安附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，续保条款如下：

百万医疗险：

新华康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康改变不能续保的问题，稳定性很好，且三项计划可选，能报销国际部及高端病房费用，就诊的体验升级，不过报销有180天限制，需综合考虑。

平安e生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

区别二：大病保障内容差别

健康无忧C5：在120种疾病中，按照保额、现价取大的方式赔付，很好的避免了大龄人士投保，保费倒挂的尴尬。

另外自带有“青少年特定疾病保险金”，年龄覆盖到30周岁，相比很多只保至18周岁，要宽松很多，赔付额度高达保额200%。

还可选15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额；18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额，让这款产品比较有区分度。

不过附加责任需要额外缴费，考验交费经济实力。心脑血管疾病的发病率呈现年轻化趋势，比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，若预算比较充足，可以附加上这项保障。

守护百分百可以保高发重疾，最新增加了10类轻度重疾保障，另外还有50类轻疾豁免，发生轻疾可以免交保费。

区别三：交费价格情况

具体看下不同年龄的交费价格情况：

守护百分百作为返还型重疾，在保费上比健康无忧C5低不少，尤其是随着年龄的增大，这个对比越发明显。

区别四：产品特色和定位

健康无忧C5：自带青少年特定疾病额外赔保额，和重疾叠加相当于赔200%基本保额，加上可选心脑血管疾病额外赔，对青少年群体和心脑血管疾病高危群体比较有实用性，重疾在保额、现价取大赔的方式，不会出现保费倒挂，性价比较高。

守护百分百：卖的是多功能，既有一定保障也有一定返还，返还保费以后保障仍然有效。新增10类轻症保障，还有轻症豁免，加上平安强大的医疗险组合，综合保障可以。适合既想要返还又想兼顾性价比。

产品点评：

从产品的保障责任上看，两款各自有特色。

新华健康无忧C5按照保额、现价取大方式赔，避免了保费倒挂，自带的青少年特定疾病保障年龄限制宽松，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好。

守护百分百可返还，交费有性价比，加上平安稳定性很好的小额和百万医疗险，适合偏爱返本型群体。

国寿的美满人生是银保渠道的产品，是2009年左右上市的产品，早期银保渠道的产品，给人的观念是换个账户“存钱”，有些客户不一定能够很清楚保险理财的概念。毕竟保险不同于其他理财产品，保险是有强制性的特点。

美满人生是一款有分红的年金理财险，在当时推出的时候，返还快，只要过了犹豫期就可以领取一笔钱，一直可以领到满期前，到了75岁有一笔满期金，同时还可以享有分红。很多客户通过银行投保，被业务员告知是“存本取息”。我们来看下是否真的是存本取息，到底是保什么内容呢？

本期主要分析：

1、美满人生具体保什么内容？

2、美满人生的优势和相对不足

3、美满人生的收益特点分析

优势：

1、返还快速

这款产品是生效日之后就可以返还一笔资金，可以快速返还。

2、领取期长且固定

这款产品的领取期长，且每年都是固定领取一笔年金，可以有一笔稳定的现金流。

相对不足

1、不保疾病

这是银保渠道的产品，并不保疾病，因此仅仅是对资金进行理财和规划，对于疾病并没有相关的保障。

2、交费相对较高

通过银保销售的理财产品，通常会是交费比较高，毕竟是理财，对交费还是有要求的。

美满人生是一款有年金、分红领取，在短期内退保的话还是有损失，我们来具体通过一个例子来看下，0岁男宝，年交1万，交3年，收益到底如何？

可以看出，这款产品主要是细水长流，若是退保的话，退保金主要由三部分组成，现金价值+年金+分红。可以看出这款产品在第10年或者11年退保才可能没有损失。

产品点评：

对于买了美满人生这类产品的人群，前期不要轻易退保，同时也需要注意疾病保障，毕竟早期的疾病保障产品保额还是比较低的。

终身寿险通常是在被保人身故或高残的时候给付一笔保险金，通常死亡保险的给付是必然的，但是给付时间又是随机的。终身寿险又分为传统的终身寿险和增额终身寿险。与传统的终身寿险不同，增额终身寿险是资产型保单，活的越久，杠杆比例就越高，适合希望养老金储蓄和子女教育金的客户。

华夏人寿大富翁增额终身寿险的投保年龄是28天-80岁，覆盖了高龄人士可投，保障责任有很简单，保障身故和高残。另外以3.5%的额度复利递增，随着时间的拉长，保额会增长，如果不领取的话，现金价值和保额会增加，作为财富规划和财富传承来说是有一定优势的，但是跟同类相比而言，华夏大富翁是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、华夏大富翁具体保什么内容？

2、华夏人寿大富翁的优势和值得注意的细节

3、增额终身寿险值得买吗？

优势在于：

1、最高年龄80岁可投

华夏大富翁增额终身寿险的投保年龄是28天-80岁，大多数的保险最高投保年龄是在65岁，很少有超过70岁投保的，华夏大富翁这款增额终身寿险突破了投保年龄限制，到80岁都可投保。

2、保险额度以3.5%复利递增

华夏大富翁保额是以3.5%复利额度递增，活的越久，保额和现金价值就会越高。

值得留意的地方：

1、大富翁增额终身寿险保费通常较高

增额终身寿险的交费通常较高，适合高净值人士，对于普通工薪家庭来说确是一笔不小的开支。

2、保障责任简单

华夏大富翁的保障责任简单，仅仅只保身故或全残，对于疾病保障都是不保的，需要另外搭配好险种。

那么，具备理财功能的华夏大富翁，与同类产品相比，其收益到底如何呢？我们通过一个例子，具体来看下与同类产品种综合对比：

可以看出这款产品在前期现金价值要高于同类，但是随着时间的推移，现金价值逐渐的低于同类产品。

能够考虑配置终身的产品，通常是适合有一定预算充足，高净值人士，那么增额终身寿险值得买吗？

通常增额终身寿险的优点在于：

1、保险收益稳定

增额终身寿险主要是现金价值，现金价值都是写入合同的，并不会受到外部的环境变化而变动。

2、可以将保障和财富集为一体

增额终身寿险的保障高，会以3.5%的利率，让保额递增，随着时间增加，身价会增加，同时现金价值也会增加。可以利用增额终身寿险的减保、保单贷款或退保来实现变现。

3、投保人可自由做出选择

增额终身寿险可以给予投保人权限，自由的进行保单贷款、减保或退保，让财富传承根据自己的需求进行。

其实增额终身寿险的优势还是有很多的，灵活性和稳定性兼顾，区别与年金险和其他的理财产品。若是有一定交费能力、高净值人士可以选择。

产品点评：

华夏大富翁增额寿险具备有增额终身寿险的特点，但是从现金价值层面来看，在同类产品中并不太突出。

医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，都是建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。

而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗。百万医疗保额高达百万，对于大病患者实用。

瑞华健康旗下新出的百万医疗-个人百万医疗保险2020版，分为三个版本，这款产品最大的特点是可以享受高端医疗服务，计划一和二针对国际部、VIP部、以及特需部的住院费用都可以赔，免赔额比较低。

那么，瑞华个人百万医疗保险2020版值得买吗？

本期主要分析：

1、在保障责任、免赔额、增值服务等优势分析

2、在责任免除、续保等需关注的细节

3、瑞华个人百万医疗2020值得投保吗？

1、保障内容全面

瑞华个人百万医疗保险2020提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗、院外特定药品费用医疗以及重大疾病津贴，保障比较全面。

另外住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。

2、有特需医疗

这款产品有三项计划可选，如果选择计划一和计划二，在特需病房、VIP病房、国际病房的医疗费用都可以报销，且不受社保影响（社保报销后可以报销100%）。

特需病房和国际部病房的就医体验是一般普通病房不能比的，就医人群少、医生能更加充分的了解病情。

3、增值服务实用

瑞华个人百万医疗保险2020提供医疗费垫付、重疾绿通，特定药品服务，送药上门等贴心增值服务，尤其是费用垫付服务，对于大病患者来说，实用性很强，前期不用因为高昂的医药费耽误治疗。

但是这款没有外购药保障，外购药是没有纳入医保癌症用药，费用昂贵，一盒几千甚至几万，一般的家庭吃不起，如果有外购药，会好很多。

1、不保证续保

这款产品的续保条件很差，是非保证续保合同，有可能会因为理赔过或者身体变差而拒保，详见续保条款：

2、免责范围需留意

责任免除无统一的规定，各家公司不一。重点关注本产品不保，而其他产品承保的部分，比如瑞华的这款产品不保“职业病”，其他的就没有这项免责，见条款：

产品点评：

瑞华个人百万医疗保险2020保障全面，能报销特需部、VIP部以及国际部医疗费用，保障高，增值服务全，还是不错的。

不过非保证续保，且可能会因为理赔或身体变差拒绝续保，稳定性欠佳。综合来看，投保的价值不大。

当前市场上有不少能保证续保6年甚至是20年的产品，不用担心中途因为理赔过第二年不能续保。