癌症是近20年来发病率最高的大病，每分钟就有6人确诊为癌症。虽然癌症发病率高，疾病凶险，但随着医疗技术的发达，癌症治愈的可能性也大大加强。

不过治疗癌症的费用，一般的家庭都是难以负担得起的，现实中很多癌症不是不能治，而是因为承担不起高昂医疗费，耽误最佳治疗时机、或不得不放弃治疗。毕竟癌症并不是一次性就能够根治的病症，患者治疗周期长，所需的医疗费和康复费简直就是无底洞，大多数家庭都无法承担。

消费型防癌险，每年费率也不低，合同到期后通常会让有用户亏本的错觉。返本型的防癌险，有效地解决了这种心理。

太平的吉祥如意防癌2007版是一款可附加两全的返本型防癌险，平平安安生存至保险期间届满，未发生癌症，可返还本金，很好的兼顾了既想要保障又保障本金安全的心理。此外在癌症保障金给付的同时，可以拿到癌症住院津贴和癌症医疗保险金，保障还是不错的。

防癌险不同于重疾险，作为一款老产品，是不是要退保？

本期主要分析：

1、吉祥如意2007防癌主要优势

2、吉祥如意2007防癌需留意的细节

3、太平吉祥如意2007防癌投保建议分析

4、重疾险好还是防癌险好？

1、癌症住院津贴

被保险人因为癌症住院治疗，产生的相关治疗费用，除了赔付癌症保险金之外，还有住院津贴保障，按照基本保额的0.1%给付，住多少天就给付多少天，这部分补偿可以用来充当生活费和误工费。

2、癌症医疗保险金

作为防癌险，不同于癌症医疗险，和重疾险的赔付方式类似，是确诊疾病赔保额。这款也是直接按照基本保额给付癌症保险金。

但是还会额外给付癌症医疗险保险金，按照合同的10%给付癌症医疗保险金。

3、可返本金

可附加两全-吉祥如意两全2007，生存至保险期间届满，可返还所交保费，既享有疾病保障，又能保障本金安全。

1、住院津贴给付时间限制

这款产品的住院津贴给付有时间限制，除了最高给付天数限制了180天，另外还有一年时间期限的限制，如果确诊癌症后满一年未申请津贴的给付，这项责任也终止。

2、无身价保障

防癌险责任单一，并不如重疾险承保那么广，但是交费每年也需好几千大洋，其实费率并不算低，如果因为其他疾病或意外身故，不能赔保额，只能赔保费，相当于是没有身价保障。

3、留意医疗险的搭配

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

如果没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

太平吉祥如意防癌险2007款，作为附加险和吉祥如意两全2007组合投保，生存至保险期间届满未发生癌症，返还所交保费，保障本金安全。另外确诊癌症除了给付癌症保险金，还有癌症津贴和癌症医疗保障金，从保障上看，还可以，不过没有身价保障。

如果交费不吃力，可以继续缴纳。交费压力比较大的话，可以考虑消费型险种，交费更便宜。

两种险种最大的差别，首先在于承保疾病种类不同。

重疾险保重大疾病，防癌险保癌症。癌症和重大疾病的差别，是包含和被包含关系，重大疾病包含了癌症（恶性肿瘤），所以重大疾病的保障范围比癌症宽。

目前市面上的重疾险，保的大病基本都是100+种，在癌症之外，还有至少99+种大病可赔，比单纯的防癌险保障更齐全。而防癌险只是单纯的保癌症，确诊其他疾病是不能赔的。

再者就是从健康告知上，毫无疑问，重疾险保障的范围广，自然健康告知也更严格，对被保险人来说，很多疾病都是不能买的。这里重点要强调的是“高血压、糖尿病等“心脑血管相关的疾病，重疾险不可买，但是防癌险没有影响，即使有冠心病，很多防癌险也可以正常投保，如果身体健康状况买不了重疾险，又想要癌症保障的，可以重点考虑防癌险种。

保险险种没有绝对的好坏，都是根据自身的需求而言。是选重疾险还是防癌险，要结合自身的保障需求和现实情况考量。

百万医疗险的很受大众欢迎，是因为他价格便宜且保障高，但是医疗险都会有一定的局限，保障期通常为1年，因此续保是关键。另外，现在百万医疗险除了一般医疗和重疾医疗保障外，很多保险公司都会在增值服务上、免赔上下功夫。

国华人寿安心保百万医疗是一款保证续保6年的产品，有一般医疗和重疾医疗保障，除此外提供有质子重离子保障，累计最高可以保100万，这个产品是提供有抗癌特药、重疾绿通以及住院垫付等服务，实用性还是比较高的，那么，这款保险产品是否值得投保吗？

本期主要分析：

1、国华人寿安心保具体保什么内容？

2、国华人寿安心保的基本优势在哪里？

3、国华人寿安心保值得注意的地方有哪些？

国华人寿安心保百万医疗险是一款0-55岁可投，保证续保6年的产品，有一般医疗和重疾医疗，另外增值服务很实用，有住院垫付、重疾绿通等，具体情况如下：

1、保障覆盖全面

有一般医疗和重疾医疗，其中最高保额有400万保障，涵盖的就医项目有住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊以及门诊手术费用等四种。

2、免赔额设置好

这款百万医疗险的初始免赔额是8000元/年，若是未接受住院治疗，从第三年开始递减，直接可以递减到4000元/年。初始免赔相对其他百万医疗险1万的免赔，还是比较低的，且有无理赔优惠。

3、增值服务实用

这款百万医疗险有丰富的增值服务，提供重疾绿通、有住院垫付等，还有100万的15种癌症特药保障，对于大病患者来说还是很实用的。

4、续保表现好

这款产品的续保表现好，是可以保证续保6年，在保证续保期间不要担心理赔或者身体健康的因素无法续保。

1、投保年龄覆盖人群不广

这款百万医疗险的投保年龄是28天-55岁，与其他同类医疗险相比还是比较短的，大部分的医疗险覆盖到了55岁以后的群体，甚至是到60岁。

2、质子重离子医疗费并非百分百报销

质子重离子医疗费的赔付比例是60%，并非是100%的报销。

3、免责条款限制多

这款产品的免责有痤疮治疗等，相当于这类疾病是不赔的，其他百万医疗险会有提供保障，具体条款如下：

产品点评：

国华人寿安心保这款百万医疗险产品保的还是比较全面的，在续保上表现好，且有无理赔优惠，只是投保年龄以及免责上会有局限。

养育一个孩子的花费是非常高的，很多父母想着孩子出生就会其进行打算，想着为孩子存一笔钱，用来应对孩子未来的教育问题。

中国人寿早在2011年推出的国寿福禄宝宝是一款专门针对少儿群体的理财保险，这是一款陪伴这孩子长大的保险，保障到80岁，可以说是覆盖了孩子的一生，从少年、青壮年、老年，保障内容包含了成长保险金、养老金、祝寿金和满期金，另外意外保障高，赔付可以高达1500%保额。那么，国寿福禄宝宝到底如何呢？什么时候退保相对划算？

本期主要分析：

1、福禄宝宝具体保什么内容？

2、福禄宝宝的收益特点分析

3、福禄宝宝什么时候退保才没损失？

福禄宝宝的特点是专项性、强制性、安全性。保障方面，在30岁前每年可以领取一笔成长保险金，这款保险金是随着年龄的增长有增加的。另外到养老金领取日的时候可以一次性领一笔保额，同时到79岁前每年可以领保额的20%。基本上涵盖了孩子对于资金支持需求较高的阶段，一个是教育、创业阶段，另外一个是养老阶段。

我们来看下一个例子，为0岁孩子投保了一份福禄宝宝（分红型）产品，年交2万，存10年，合计20万，约定养老金领取年龄是60岁，其利益演示如下：

我们可以看出从0岁到30岁的生存金是随着年龄而增加的，且在30岁的时候，若干成长金没有领取的话，最高可以领到224536元。另外，到60岁开始领取养老金，可以先行领取一笔祝寿金，同时养老金一直领到79岁。

从而可以看出福禄宝宝这款产品的优势在于：

1、领取时间长

领取的时间涵盖了30岁前，以及60岁后，覆盖了孩子的少儿、青壮年以及老年时期。

2、领取额度有增值

福禄宝宝的领取不是固定的，在30岁前每年按照保额*年龄*1%进行增长的。若是不领取，在账户中累积生息，从上述例子可以看出到年满30岁可以领取到超过总保费的生存金。

3、意外保障额度高

除了生存金返还外，还有意外身故保障，保障额度高达保额的1500%，赔付额度还是比较高的。

这款产品的相对不足之处：

1、疾病保障相对会不足

通常这类产品可以附加重疾险，但是产品主要是理财，配置的重疾保障额度不会太高，对于孩子来说保障是不够的。

2、无投保人豁免

这款福禄宝宝自带的是被保人高残豁免，无投保人豁免，这点需要留意，毕竟这款产品是给孩子买的，经济实力肯定是不够的，一旦投保人发生风险，面临的是保费断交的情况。

福禄宝宝是属于一款定期保到80岁的理财保险，一旦中途退保，是按其现金价值加上累积生存金加上累积红利金来计算退保金的。

从上述例子来看，这款福禄宝宝在交完保费后的5到6年退保，损失是相对会小点。但是需要注意的是保单红利是不确定的，需要根据公司实际经营状况来进行分配。

产品点评：

福禄宝宝是一款针对孩子的理财保险，覆盖的时间长，且返还金在30岁前是随着年龄的增长而增加，不仅涵盖了孩子的教育、创业、安家，还覆盖了未来的养老。只是需要留意下疾病保障搭配和投保人豁免的问题。

新华红双喜新C款是新华的一款老产品，这款产品是0-69岁可投，覆盖人群还是比较广的，另外的是交费期短，通常是3年或5年交，享受的保障期长，另外可以附加红双喜重疾，实现理财和疾病保障双管齐下。

但是作为新华比较早的理财产品-红双喜新C款同样也是一款带有分红的保险产品，通常保险公司会根据经营状况来分配红利，但是这款保险的分红不是现金分红，是采取的保额分红，也就是用红利来购买保额，从而可以让保额增加。那么，对于这款红双喜新C款是否值得投保呢？满期后如何去领取？

本期主要分析：

1、红双喜新C款具体保什么内容？

2、红双喜新C款的优势以及值得注意的细节

3、红双喜新C款的红利如何查询？

这款红双喜新C款是一款停售的老产品，投保年龄广，30天-69岁都可投，另外的话满期可以领到保额+分红保额+终了红利。具体情况如下：

新华红双喜新C款是一款两全保险，它的优势在于：

1、交费期短

新华红双喜新C款的交费期只分为3年或者是5年，保障期是10年，交费期短，不会造成资金压力。

2、意外保障高

新华红双喜新C款的保障包含有意外保障，其中意外身故可以赔到2倍，特定交通意外身故可以赔到3倍。

3、分红采取的是增额分红

相当于红利不是现金，而是用来增加保额，这样在满期领取或者是身故赔付的时候，在原来的基本保额基础上又可以多赔一些。

4、可以附加红双喜重疾

可以附加重疾，实现疾病保障和理财双重保障，在财富得到了规划的同时也可以获得好的疾病保障。

值得留意的细节：

红双喜新C款虽然可以附加重疾险，提供重疾保障，但重疾只有20种保障，且重疾的保额不能超过主险保额，因此重疾保额会比较低，从疾病保障的角度来说是不够的。

红双喜新C款的分红是采取的增额分红的方式，不是现金领取的红利，相当于分红是增加保额。保险公司会跟投保人提供红利通知书的，或者是通过保险公司查询，通常红利查询有三种方式：

1、通过保险公司官方网站查询

2、关注保险公司官方微信

3、通过保险公司客服热线进行查询。

产品点评：

红双喜新C款作为新华的老产品特色很鲜明，交费期短，保障期最短是10年，满期给付基本保额，另外还有累积红利保额以及终了红利，只是在疾病保障上有一定的不足。

当前医疗成为国民最关心的问题，“病不起”是很多家庭的现状，一家一人生病，全家卖房卖车治疗。

2020年，全国各地都在推行惠民性质的惠民医疗险，惠民医疗险是政府和商业保险公司合作的险种，政府指导，商业保险公司承保。限当地参加基本医保群体投保，不限年龄、职业和健康状况，一年不到一百元的保费，有几百万的保额，真正的做到了低保费高保额的高杠杆。

近期，惠民保第74个河南漯河地区落地：这款名为“漯河惠民保”补充地方性医疗险，59元一年最高205万，还覆盖提供了新冠身故5万的保障。

那么，漯河惠民保靠谱吗？有哪些优缺点？

本期主要分析：

1、漯河惠民保产品基本信息及注意事项

2、漯河惠民保与当前同类5款产品综合对比

3、漯河惠民保适合什么人群购买？

投保前需注意：

1、这款产品无健康告知，投保前的疾病不影响承保，但是投保前已患的5类疾病，后续不能理赔，具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病类：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、糖尿病且伴有并发症、高血压III级；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪、溃疡性结肠炎。

2、投保前已确诊以下疾病，因此导致的在保险期间内发生特定高额药品费用，不承担赔付的责任。具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）

目前市面上已经有不少的惠民险种，具体看下这款产品和市面上的惠民险种对比情况：

1、投保要求宽松：没有年龄、职业、户籍的限制，对被保险人的参保人的健康状况也没有要求，可以带病参保，唯一的条件是参加了漯河市的基本医疗保险。

2、保新冠肺炎身故：和其他产品区别比较大的一点在于保新冠肺炎身故5万元，这是相比较于同类产品没有的特点。

3、交费便宜，保额高：漯河惠民保59块钱保一年，医保内的住院费用最高是100万，16类院外特定高额药品费可以享受100万，合计200万元，医疗额度在同类中相对较高。

4、可保院外用药：16种特定高额药品费用保障100万，是治疗癌症的特定高额药品，对于罹患癌症的人群来说，实用价值很大。具体看下这款产品的特药种类：

1、不保医保外住院费用：在日常就诊住院过程中，需要出钱的地方分为两大块，第一块是医保目录内住院费用，第二块是医保目录外住院，但是这款产品针对医保外用药住院是不赔的。

2、报销比例比较低：通过当地医保之后报销75%，目前惠民保险多数报销是80%比例，并且有些城市的报销比例达到了90%，相比之下75%这样的报销比例有点低。

3、免赔额比较高：这款产品累计有4万的免赔额，住院费用、高额特药各自2万免赔，一般的惠民险种是高额特药0免赔额，相比这款产品的免赔比较高。

漯河惠民保靠不靠谱？

要看一款医疗保险产品的靠谱性，主要是关注产品保障内容、背后的承保方。从这两个指标区分一下漯河惠民保靠谱不靠谱：

1、承保内容：从上述内容中我们了解到了漯河惠民保优缺点，最大的短板就是报销比例不高，且医保目录外住院费用不赔，从实用性上来说这款产品用途有些缩水；

2、承保方：这款产品由政府指导扶持，中国人寿财险承保和理赔，从当地政府+保险公司规模来看，不用质疑漯河惠民保靠谱性。

百万医疗险的额度比较高，但是也有健康告知、免赔额的要求。对于应付大病来说，比较好，随着医疗技术的进步，很多医疗险产品也在不断的更新升级，多年前的老产品，可能会在保障责任上跟不上。

不过医疗险不同于重疾险，核心内容比较固定，能“动手脚”的多数是锦上添花的额外内容。

中国太平是集团化的公司，成立时间早，品牌知名度高，旗下的百万医疗险有不少不仅具有市场知名度，产品的性价比也不错。

卓越医疗是旗下一款老产品，保住院医疗和住院前后门急诊保障，常见的生孩子住院也能赔，加上保证续保三年，稳定性可靠，不过和当前的医疗险相比，还是有不少的不足。

下面，就来依据太平卓越医疗保险条款，看看这款产品到底怎么样？

本期主要分析：

1、太平卓越医疗相对优势

2、太平卓越医疗需留意细节

3、太平卓越医疗抑郁症赔吗？

1、保证续保三年

这款产品保证续保3年，作为一款医疗险，保证续保期内不用担心健康变差被拒绝续保，或者是理赔过不能续保，保障的稳定性比较好。见续保条款：

2、生育可额外报销

一般来说，生孩子商业医疗险都是不能报销的，在责任免除条款中有明确的责任除外。但是这款产品可以报销，本合同保险期间内因被保险人妊娠、分娩、由妊娠或分娩引发或导致的并发症所致的，在每个保单年度内的累计给付不超过生育给付限额。

具体是：

（1）自然分娩，每个保单年度内累计给付限额不超过1万元；

（2）手术分娩，每个保单年度内累计给付限额不超过1.5万元；

（3）怀孕过程中发生了病理性的流产，由此导致的住院费用每个保单年度累计的给付限额不超过5千元。

3、没有免赔额

免赔额是目前医疗险的一个理赔门槛，对于保大病的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，对于被保险人来说，变相的提高了理赔的门槛。

但是这款险种没有免赔额，相当于住院就能赔（前提是保险范围内的医疗费用），对于被保险人来说，获赔更加的容易。

1、责任免除规定

医疗险的责任免除无统一的规定，各家公司做法不一，在投保前，需重点关注的是本公司不赔，其他公司可以赔的情况。

这款卓越医疗不保“宫外孕”，其他的险种能赔，不过医疗险的责任免除，多少都会有些小瑕疵，只要没有过份的免除都还能接受。见本险种的免除条款：

2、报销额度限制

这款在各项保障责任上，都有一定的报销额度限制，具体见以下表格内容：

3、保障责任项目缺失

住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。

这款产品保障项目上，只包含住院医疗和住院前后门急诊费用，用的比较多的特殊门诊和门诊手术不包含在内，在医疗险的报销项目上，有一定的缺失。

4、交费价格情况

这款产品的交费价格可以说是很贵了，尤其是和当前比较有性价比的医疗险相比，保费翻了几倍，加上本身有报销额度的限制，性价比一般，看下不同年龄的交费价格情况：

医疗险的理赔性质不同于重疾险，医疗险不区分病种，住院就能赔，不过理赔前须同时满足以下两项条件：

（一）投保前身体健康状况符合健康告知，没有带病投保的情况；

（二）不是责任免除条款中规定的情形，比如卓越医疗不赔：被保险人在任何情况下自杀。

卓越医疗险免责条款明确规定精神错乱或失常属于免责范围，抑郁症属于精神病，通常做除外责任。

国华人寿是一家综合性的全国寿险公司，很多人不一定有听过这家保险公司的大名，但是它的实力丝毫不逊色，净资本超过250亿元，在国内的寿险公司中算是实力雄厚。

因此看保险公司不是看名气大不大，还是需要综合看实力，以及旗下的产品是否适合自己。国华官网的一款真实惠百万医疗保险，续保比较好，是可以保证续保6年；保障全面，覆盖了一般医疗和重疾医疗；增值服务丰富且实用，有住院垫付和重疾绿通，以及在一般医疗初始免赔额较低，另外若没有发生住院治疗，免赔额可降低。那么，真实惠百万医疗险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、国华人寿真实惠百万医疗险具体保什么内容？

2、国华人寿真实惠在保障、续保、增值服务等优势

3、国华人寿真实惠在投保年龄、免责范围、保费值得注意的地方

国华真实惠百万医疗险的投保年龄是0-55岁，保一般医疗和重疾医疗，有癌症特药、质子重离子保障，以及住院垫付和重疾绿通等，具体如下：

1、保障覆盖全面

保障涵盖了一般医疗和重疾医疗，涵盖全面，覆盖的就医项目包括了住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用。另外还有质子重离子、癌症特药保障。

2、免赔额设置好

真实惠百万医疗险初始免赔额是8000元/年，同类百万医疗险常见的是1万免赔，这款产品还是比较低的。另外，若是未接受住院治疗，从第三年开始递减，直接到第6年可以递减到4000元/年。

3、增值服务很丰富且比较实用

真实惠百万医疗险的增值服务提供重疾绿通、质子重离子绿通、住院垫付等，还可提供100万的15种癌症特药保障，对于罹患了大病的患者来说还是非常有用的。

4、续保表现好

真实惠百万医疗险是可以保证续保6年，在保证续保期间不要担心理赔或者身体健康的因素无法续保。

1、投保年龄覆盖较窄

这款百万医疗险的投保年龄是28天-55岁，有同类的医疗险的投保年龄基本上可以到60岁，真实惠百万医疗险的投保年龄限制比较大。 

2、保费相对较高

真实惠百万医疗险的保费相对来说还是比同类产品要高的，具体对比如下：

但是真实惠百万医疗险除了年交外，还可以选择月交，通过月交可以缓解保费压力，基本上都可以负担的起。

3、免责条款限制多

百万医疗险的免责也是需要注意的，这是指的保险公司不赔的地方，真实惠百万医疗险免责有痤疮治疗等，相当于这类疾病是不赔的，其他百万医疗险会有提供保障，具体条款如下：

产品点评：

真实惠百万医疗险是一款保障全面，保证续保6年，以及有着丰富的增值服务，只是在保费上稍微偏高，但是可以通过月交的方式来缓解压力。

保险市场的竞争很激烈，最明显的体现就是保险产品更新换代很快，一款保险产品的生命周期很短。

新华人寿的健康无忧C5，保额、现价取大的方式赔，不会出现保费倒挂，另外保障 责任比较全面，自带轻、中症、重疾保障，青少年疾病可额外赔，另外可选轻重疾心脑血管疾病保障，组合新华住院安心和康健华尊百万医疗险一起投保，综合保障完善。

泰康人寿作为回馈老客户的产品-乐惠健康2020，仅限购买“贴心保”的人群投保，保大病和轻症，另外自带特定疾病额外赔、良性肿瘤手术切除保障，少见的包含港险才有的条款，特色鲜明，加上组合医疗险，保障还可以。不过留意交费价格。

本期主要分析：

1、两款产品附加医疗险组合对比

2、两款产品在承保内容、疾病定义上的不同分析

3、乐惠健康2020与健康无忧C5费率上差异

4、乐惠健康2020和健康无忧C5适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：组合险种差别

无免赔医疗险：

新华搭配的小额住院医疗-住院安心医疗，也是保证续保10年，保障的稳定性很好，不用担心理赔过或者健康状况变差，被拒绝续保。

泰康组合投保的0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

新华康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康改变不能续保的问题，稳定性很好，且三项计划可选，能报销国际部及高端病房费用，就诊的体验升级，不过报销有180天限制，需综合考虑。

泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

区别二：承保内容差别

健康无忧C5：在120种疾病中，按照保额、现价取大的方式赔付，很好的避免了大龄人士投保，保费倒挂的尴尬。

另外自带有“青少年特定疾病保险金”，年龄覆盖到30周岁，相比很多只保至18周岁，要宽松很多，赔付额度高达保额200%。

还可选15种心脑血管轻症，确诊赔20%保额；18种特定心脑血管重疾，确诊赔100%保额，让这款产品比较有区分度。

不过附加责任需要额外缴费，考验交费经济实力。心脑血管疾病的发病率呈现年轻化趋势，比如心肌梗塞、脑中风，都是非常高发的疾病，若预算比较充足，可以附加上这项保障。

乐惠健康2020：针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

此外乐惠健康2020还有10类特定重疾额外赔，保障力度更大。

区别三：高发轻症定义差别

轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下：

几类高发轻症，两款都保的比较全，只是在疾病的定义上，乐惠健康2020明显宽松不少，体现在【轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭】赔付门槛低，且无隐形分组，健康无忧C5几项疾病定义严，还赔完A疾病不赔B疾病，见病种：

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

从费率上看，两款产品的定价相差不大，只不过乐惠健康2020少交2年保费，但是相比互联网重疾险，交费都贵不少，买足保额要一定的经济实力。

区别五：产品定位和适用人群分析

健康无忧C5：自带青少年特定疾病额外赔保额，和重疾叠加相当于赔200%基本保额，加上可选心脑血管疾病额外赔，对青少年群体和心脑血管疾病高危群体比较有实用性，重疾在保额、现价取大赔的方式，不会出现保费倒挂，性价比较高。

乐惠健康2020：作为泰康回馈老客户的产品，在投保的时候仅针对有《贴心保》的人群。就这款产品本身而言，特定大病额外赔，加上特定手术叠加赔，条款实用性好。不过且癌症不能单独赔多次，但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势，比较有卖点。

产品点评：

从产品的保障责任上看，两款各自有特色。新华健康无忧C5按照保额、现价取大方式赔，避免了保费倒挂，自带的青少年特定疾病保障年龄限制宽松，加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔，人群针对性好。

而乐惠健康2020作为回馈老客户产品，人群限定范围比较窄，特定疾病和良性肿瘤切除术保障比较有亮点，不过交费不便宜。

网销险种费率低很多，如果预算不是很足，建议考虑线上产品，毕竟重疾险保额很重要。

医疗险按照保障的额度分，可分为小额医疗和百万医疗险，小额医疗险最大的优势是作为社保的补充，能很好的填补医保和百万医疗险之间1万免赔的空档。很多人之所以偏爱这类小额医疗险，主要还是因为使用频率高，像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。

宝贝守护计划是平安财险旗下一款小额医疗险产品，这款产品近期新升级为了2.0版，支持出生满30天-22周岁的幼儿及在校学生投保，相比旧版本，新增了甲/乙类传染病确诊津贴，降低医疗报销的比例。亮点是可报自费药，保障责任多，且保费价格相对也不贵。

平安宝贝守护计划2.0怎么样？

本期主要分析：

1、平安宝贝守护计划2.0投保基本信息了解

2、平安宝贝守护计划2.0主要优势和不足分析

3、平安宝贝守护计划2.0定位和投保建议分析

1、保障内容全

这款产品可提供意外身故/伤残、意外医疗、疾病/意外住院医疗、疾病身故/全残、意外住院津贴，另外还有30种重疾和甲/乙类传染病确诊津贴保障，可满足被保险人日常所需的基本医疗需求。

2、自费药也能报

这款产品医疗报销范围也比较广，不仅能报销社保范围以内的费用，而且还扩展了自费药费用的报销，可按50%报销。

3、没有免赔额

免赔额是保险公司设置的，被保险人理赔必须达到的理赔门槛，对于被保险人来说，获赔的要求变高了。

这款产品没有免赔额，相当于住院就能赔，报销的门槛很低。对于小孩子感冒、肠胃炎、肺炎等住院可以报销，社保报完之后，再通过商保报销，不用自己掏钱。

4、传染病可赔

确诊甲类、乙类传染病，给付1万津贴保障，包含新型冠状病毒肺炎、传染性非典型肺炎、人感染高致病性禽流感等疾病。

5、交费便宜

这款产品分为婴幼款和青少款，费率固定，婴幼款是出生满30天-6岁投保，一年399元保费，青少款是7-22岁投保，一年299元保费。

对于很多家庭来说，就是女士少买一件化妆品、男士少抽几包烟的钱。

1、医疗报销比例较低

这款产品的意外医疗、疾病住院医疗报销的比例都相对偏低，社保内的费用不能按100%报销，最高只能报销80%，另外这款产品的自费药的报销比例也不高，只有50%。

2、续保条件

平安宝贝守护计划2.0是一款一年期的短期医疗险，并且不支持保证续保，若在保险期间内发生了理赔，可能第二年就无法续保了，续保的主动权掌握在保险公司手中，另外还有产品停售的风险，稳定性不是很强。

3、住院津贴给付有限制

意外住院有100元一天的津贴保障，但是有最高给付上限，累计最多给付180天，超过的部分是不赔的。

4、留意免赔细节

责任免除条款是保险公司自行决定的，对于责任免除条款中的事项，保险公司不赔。宝贝守护计划2.0不保“中暑、药物过敏、椎间盘突出”，并不是所有的条款都有这项免责，且这项免责有一定的不合理之处，见本险种条款：

产品点评：

平安的宝贝守护计划2.0是一款小额医疗险产品，其保障内容比较全面，覆盖意外身故伤残、疾病身故/伤残、意外门急诊医疗、意外住院津贴、疾病/意外住院医疗、甲/乙类传染病确诊津贴以及30种重疾保障，可为被保险人提供日常所需的基础保障，应付小病小意外比较实用。

另外这款产品的医疗保障范围比较广，自费药也能报，不过报销的比例相对较低，只能报销50%，社保内的费用也只能80%报销。

年金保险也就是理财保险，凡是涉及到理财产品的，大家都比较关心收益的情况，核心都是围绕在收益情况和稳健情况。

结合国内的保险市场，早期以分红理财险居多，侧重点不在疾病保障内容上。故很多人手里买到的保险产品，其实更准确的说是一款理财产品而不是保障产品。

太平人寿作为国内的知名保险公司，旗下的产品有一定的市场，福禄双至是一款分红型终身寿险，这款产品可保障至100周岁，提供身故或全残保障，生存至100周岁可领取祝寿金，保单生效起可年年参与分红。另外可搭配真爱提前给付重大疾病保险2007，确诊30种大病赔基本保额，是一款兼有投资和疾病保障的险种。

本期主要分析：

1、福禄双至（分红型）2007的基本信息介绍

2、福禄双至分红型2007的主要优势和相对不足

3、买了福禄双至（分红型）2007，现在退保划算吗？

1、交费期长，杠杆高

福禄双至分红型2007最长可30年交费，或交至60岁，交费期越长，对被保险人来说，分摊到每年的保费越少，可以降低每年保费压力，加大保险杠杆。

2、可享受分红收益

这是分红理财，除了有祝寿金和身故全残保障外，还有每年分红，注意分红是不确定的，如果公司经营的比较好，一般分红一年比一年高。

只是要知道，分红收益是不确定的，如果保险公司当年的经营状况不好，也可能一分钱都分不到。

从投资理财的角度来说，不能确定的收益，都不能算在收益里面。

1、疾病保障不足

作为一款分红型产品，可附加重疾保障，附加的重疾-真爱提前给付重大疾病保险2007，只保重疾，不含轻症，且重疾只保30种疾病。现在来看，这款重疾险的承保力度较弱，尤其是不能保轻症，且没有豁免责任，对于被保险人来说，疾病保障还有很大的缺口。

与疾病保障内容相对的，是它的交费价格：

由于带分红功能，产品价格比较贵，30岁男性，不吸烟，投保50万，一年保费要一万五左右。（费率区分吸烟和不吸烟，30岁男性吸烟的保费比不吸烟的贵2千多。）

虽然可以分红，但是分红都是不确定的，有可能有，没有的话即为零。一般普通家庭不建议买分红型的保险，没必要为了不确定的分红而多花几千块，增加自身的缴费压力。

2、4周岁以下赔付低

对于小于4岁的被保险人来说，保障力度减弱，条款明确规定：被保险人发生保险事故时（包含身故、全残、重疾责任）的年龄小于4周岁，只能赔付20%-80%基本保额。具体的赔付比例如下表：

3、回本速度比较慢

退保是退现金价值，这款产品的回本速度比较慢，虽然前期有分红，但是分红是依据保险公司的经营情况来定的，分红利益不确定。

下面以2岁投保10万，看下这款产品的收益情况：

产品点评：

福禄双至作为一款分红型的终身寿险，附加重疾单次赔付的险种组合。从保障来看，这款产品只保30种重疾，只赔付1次，不含轻症保障，疾病保障不足。另外，这款满期是返还保额的，其他同类型产品一般是返保费，但是要生存至100岁才可以返还，有点不太实际。

由于这款是2007年推出的，时间比较早，保障是落后于目前市面上的产品的。

目前这款产品已经停售了，如果觉得保障不足，也可以进行加保。