重疾分组多赔的产品已经很多了，分组重疾险需要注意癌症是否单独一组，癌症单独一组的话，对于多赔还是有实际意义的。

上海人寿佑健甄选是一款重疾分组多赔的产品，保105种重疾，分5组，最高赔付3次；45种轻症，最高赔3次，赔付比例有30%，与主流产品赔付比例基本一致。有身故，被保人轻重疾豁免，保障较全，特色不突出，那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、上海人寿佑健甄选基本信息介绍

2、与同类重疾分组多赔产品对比

3、基本优势和不足之处

上海人寿佑健甄选是保终身重疾险，重疾分组最多赔付3次，癌症与其他高发重疾不在同一组，提高了多次赔付的概率。轻症赔付比例也基本与主流赔付一致，最高赔3次，赔付比例在30%。具体情况如下：

1、投保年龄覆盖面不同，上海人寿佑健甄选投保年龄是0-60岁，覆盖了少儿群体和老年群体，覆盖更广。其他两款产品长保安康钜惠版只是到18-60周岁，中银祥佑是0-45岁。

2、保障内容上，佑健甄选是分5组赔3次，中宏保险的分4组赔3次，保额赔付是最高到150%。重疾赔付额度是递增的。佑健甄选轻症赔付比例基本上与主流产品赔付比例一致，赔30%。

3、特色保障，佑健甄选只是轻重疾保障，没有针对癌症多赔以及其他保障额外赔付。中宏长保安康钜惠版有特药责任，生命末期保障，中银祥佑尊享版有针对少儿白血病和老年失能的额外保。

基本优势

1、保障够用，轻重疾保障，身故和豁免。

2、癌症分组合理，单独一组，增加了多赔概率。

不足之处

1、轻症有间隔期，间隔期为90天。

2、价格不占优势，可以用更少的保费选择到性价比更高的产品。

总之，上海人寿佑健甄选的保障内容中规中矩，没有太大的特色，价格也没有多大优势。

国寿作为国内保险行业的老大哥，旗下的产品是同行的风向标。泰康作为龙头保司，推出的险种性价比也不差。

国寿旗下的王牌重疾，最新版的国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，疾病保障的更加全面，百万医疗如E康悦续保第一年审核通过后，不再审核，保障稳定。老客户可少交一年保费，不过费率不低。

泰康人寿新出了一款专门针对老客户的-乐惠健康2020，作为泰康人寿即将上线的一款新品重疾险，这款产品仅限购买“贴心保”的人群投保，保障内容和乐享健康2020很相似。但是更加完善，增加的5种特定疾病实用且额外赔保额。

本期主要分析：

1、保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况

4、产品定位和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义的不同

轻症上：轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下：

从疾病定义上看，这款两款产品在【不典型心肌梗塞】上比较严格，但是乐惠健康2020在冠状动脉介入和慢性肾功能衰竭赔付上宽松。

另外要知道：目前市面上的轻症都是不分组多次赔，不过有些险种在实际承保的时候，会出现多项疾病赔一项的隐形分组情况。这样实际保障的疾病种类打了折扣，赔完A疾病，不赔B、C疾病。

国寿和泰康的产品很实际，没有这样的情况。

区别二：医疗险组合区别

无免赔医疗险：

国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松：

泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

区别三：特色承保内容差别

国寿福庆典版没有其他特色的承保内容。

乐惠健康2020针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。

这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

此外乐惠健康2020在原有乐享健康2020的基础上，增加了5类特定重疾有额外赔付，共10种特定疾病保障，保障力度更大。

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费情况：

区别五：产品定位和适用人群分析

国寿福庆典版：国寿福庆典版轻重疾作为基本保障，疾病定义宽松，轻症赔付实际，最长29年交费期，老客户少交一年保费，不过定价不低，要有一定持续缴费能力。

乐惠健康2020：作为泰康回馈老客户的产品，在投保的时候仅针对有《贴心保》的人群。就这款产品本身而言，特定大病额外赔，加上特定手术叠加赔，条款实用性好。不过且癌症不能单独赔多次，但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势，比较有卖点。

产品点评：

两款产品在疾病保障责任上都比较简单，轻症+重疾的组合，轻症多次赔付不分组，组合完整的小额和百万医疗险，重疾险不能赔的，医疗险兜底。

不过两款产品定价都不便宜，需要一定的交费能力。

越来越多的人青睐年金理财险，年金收益稳定且持续，可以用来来解决未来的养老资金，或者是教育资金。

平安财富鑫生是2018年开门红理财产品，最长交费10年，保障终身，从第5年和第6年可以返还保费的50%，同时有生存金可领，从第5年开始每年返保额的26%，一直可领到终身。通过附加两全险，在第20年可以返还所交保费。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、平安财富鑫生基本信息介绍

2、与同类年金险对比

3、基本优势和不足之处

平安财富鑫生是一款从第五年开始领取保额的26%，可以一直领到终身。同时有附加轻症倍护，确诊轻症，额外给付确诊时的聚财宝账户价值，投被保人有豁免，搭配了聚财宝账户实现资金二次增值，具体情况如下：

平安和国寿属第一阶梯的保险公司，知名度高且网点分布很广，线下服务是一点不用担心的。公司的产品知名度高，且有一大波的粉丝。我们来看下同为2018年开门红产品，国寿鑫禧一生和平安财富鑫生，具体情况如下：

1、产品组合上不同，平安财富鑫生是可以组合轻症倍护，有轻症保障，确诊时额外赔万能账户价值，账户预期收益是继续的。国寿鑫禧一生是年金组合万能，没有疾病保障功能。

2、年金返还上有不同，财富鑫生从第五年开始一直到终身，可以领取保额的26%，可以通过附加两全险，到第20年返还所交保费。鑫禧一生是从第7年开始，按年领取保额的20%，到64岁。65岁到终身领取保额的30%。

3、组成的万能账户有不同，平安的万能账户保底1.75%，国寿的万能账户保底有2.5%。但是万能账户收益与公司实际经营相关，预期利率会有差别。

基本优势：

1、平安财富鑫生年金领取稳定而持续。

2、有轻症保障、投被保人双豁免。

不足之处：

1、持有时间长，返本时间晚。

2、仅是理财，疾病保障功能不够。

总之，买年金产品看的是资金安排，而不是收益，毕竟年金险都是需要长期的，短期的话并不划算。

平安e家保2018是平安健康的百万医疗险产品，适合家庭成员投保。有一般医疗和恶性肿瘤医疗保障，保障额度灵活可选，从40万到600万，医疗保障项目全面，覆盖了住院医疗费、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术。

免赔额需要留意，家庭投保的话，全家人不共享免赔，是每个被保人都会有1万免赔。那么，这款产品是否值得投保？

本期主要分析：

1、平安e家保2018基本信息介绍

2、与同类百万医疗险产品的综合对比

3、平安e家保2018基本优势和不足之处

平安e家保2018是一款平安健康的百万医疗险产品，保一般医疗和恶性肿瘤医疗保障，保障额度灵活可选，从40万到600万不等。有免赔，全家不共享免赔。具体情况如下：

平安e家保2018是平安健康出来的比较早的医疗险，保障全面，有一般医疗和恶性肿瘤医疗，我们来综合看下与其他几款产品的对比：

1、年龄方面，平安e家保是平安健康的产品，保障年龄是0-60岁，尊享e生百万医疗全家桶是可以65岁投保的，66岁-80岁也可以投保恶性肿瘤。

2、保障方面，平安e家保是可以家庭投保，但是免赔额不共享，保费尊享e生百万医疗全家桶是可以家庭投保，但是免赔额可共享。平安e生保保证续保2020是一个一个的买的。

3、续保上不同，平安e家保的续保需要审核，尊享e生百万医疗全家桶是续保无需审核的。平安e生保保证续保版是可以保证续保6年。

基本优势

1、多人投保有保费优惠

2、保障全面

3、保额灵活可选

不足之处：

1、免赔额不共享

2、恶性肿瘤有免赔

总之，平安e家保是可以多人投保，但是免赔额不共享，只是保费上有所优惠。癌症也是有免赔的，续保不佳，优势不明显。

意外是无法预料，一旦意外来临，配置好意外险是很有必要的。除了短期意外险，保险公司也有推出返本型意外险，既可以提供意外保障，平安到期后又可以返还保费，维持资金安全，因此也非常受欢迎。

平安鸿运易行是一款交费10年，保20年的产品，有一般意外按保额赔，自驾车意外以及公共交通意外按2倍保额赔付，假日自驾车意外按3倍保额赔付。那么，这款产品值得买吗？

本期主要分析

1、平安鸿运易行基本信息介绍

2、与同类返本型意外险对比

3、基本优势和不足之处

平安鸿运易行是一款交10年保20年的返本型意外险，有一般意外和伤残，提供自驾车、公共交通意外以及假日自驾车意外保障，平安到期返还118%保费，具体情况如下：

值得注意的是：

1、平安鸿运易行是组合型投保产品，两全险+意外伤害+意外日额，还可以附加意外医疗。

2、意外身故金，若是赔付过意外伤残，需要扣除已给付的意外伤残金。

1、投保年龄和保障期不同，平安鸿运易行是0-55岁，保20年；国寿的保障期更长，可以承保到75岁，交费期选择更灵活。

2、保障内容上，鸿运易行是有意外身故、伤残，公共交通、自驾车保障，假日自驾车有3倍保额。百万如意行庆典版保障更加的丰富。

3、保费不同，鸿运易行是最长10年交，保费更贵。百万如意行庆典版是交费期最长20年交，交费期长保费会相对便宜，可以减缓压力。

基本优势：

1、返还的金额会超过保费，可以返还118%

2、可以附加意外医疗、有意外伤害日额金额外补贴。

不足之处：

1、价格贵，相较于市面上只要几百块且保的全面意外险，这款产品要多交很多钱。

2、收益低，满期后是返还的保费，其实是已经不值钱了。

总之，平安鸿运易行是一款返还型长期意外险，交10年保20年，只针对特定意外，一般意外赔保额，一年交的保费比较多，现在几百块就可以买到保障非常全面的意外险。

百万医疗险可以解决大病费用，报销额度高，受到很多人的欢迎。陆续有很多公司推出有高端百万医疗险，可以在国际医院等就诊。

阳光融和医疗尊悦版是阳光人寿推出的一款高端医疗险，主要分为三个保障计划。其中计划三是0免赔，计划一和二是有无理赔优惠，可以从2万免赔减到1万。计划三相对来说更为实用。

这款产品的保障覆盖了一般医疗和恶性肿瘤医疗，门急诊费用报销。保障还是比较全面，高端医疗交费不便宜。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、阳光融和医疗尊悦版的基本信息介绍

2、融和医疗尊悦版与同类百万医疗对比

3、基本优势和不足之处

阳光融和尊悦版是交一年保一年的高端医疗险，分为三个保障计划，其中计划一和二是有2万免赔，但是有无理赔优惠，最低可以降到1万元，计划三是0免赔。具体情况如下：

1、保障内容上，融和医疗尊悦版是高端医疗险，主要是一般医疗、恶性肿瘤医疗、门急诊报销。尊享e生主要是一般医疗、重疾医疗，年龄在66岁-80岁是恶性肿瘤医疗。平安e生保是一般医疗和恶性肿瘤医疗，有确诊癌症保险金。

2、免赔额上不同，融和医疗险是有三个计划，计划1和2有无理赔优惠，最低可以降低至1万元，计划三是0免赔。尊享e生百万医疗全家桶是多人共享1万免赔。

3、续保上不同，融和医疗尊悦版续保不明确，没有明确健康或理赔是否影响续保，需要每年审核。尊享e生百万医疗全家桶续保无需审核，平安e生保保证续保版是保证续保6年，续保更好。

基本优势：

1、投保灵活，可以根据需求搭配

2、保障全面，计划三无免赔，实用性很高。

不足之处：

1、保费较贵，属于高端医疗

2、重疾仅指恶性肿瘤，其他重疾医疗不保。

3、续保条件不好，续保要审核。

总之，阳光融和医疗尊悦版是一款交1年保1年高端医疗，交费高，续保不稳定，保障一般。可以考虑下其他更便宜保的更全的百万医疗。

百万医疗险通常是报销额度高，保费便宜，通常会被认为用来解决大病医疗费，基本上每家保险公司都有代表性的产品。

e家平安百万医疗险是平安财险推出的一款百万医疗险，这款产品是可以全家人共同投保的，也可以单个投保的。可提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗等保障，每年最高可报销600万。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、平安e家平安百万医疗险基本信息介绍

2、与同类热门百万医疗险产品对比

3、基本优势和不足之处

e家平安百万医疗险支持出生满30天-60周岁的人群投保，其保障期间为一年，最高可续保至99周岁。这款产品分为家庭版和个人版，保障内容是一致的，家庭版的成员可以共享免赔。具体情况如下：

值得注意的是：

1、一般医疗保障300万额度，家庭版全家共享1万元免赔额，个人版1万元免赔额。

2、报销范围是不限社保的，经社保结算的部分报销100%，未经社保结算报销60%。

E家平安是一款分为家庭版和个人版，众安保险的尊享e生百万医疗全家桶也是一样的，两者有着不同之处在于：

1、投保年龄不同，平安的这款产品是0-60岁可投，尊享e生百万医疗全家桶是0-80岁，但是66岁-80岁针对恶性肿瘤医疗费报销。

2、保障内容上，e家平安是一般医疗和重疾医疗，尊享e生百万医疗全家桶是年龄不同，区分不同的保障内容。

3、续保内容上，e家平安续保是需要审核，尊享e生百万医疗全家桶续保无需审核。

基本优势：

1、可以家庭成员投保，共享一般医疗1万免赔。

2、报销范围不限社保，经社保报销100%赔付

3、增值服务实用，有重疾绿通、住院垫付以及专属家庭版的家庭医生。

不足之处：

1、续保条件不好，每年续保需要审核

2、缺乏癌症特药，一般百万医疗险有癌症特药保障，e家平安没有这项内容。

总之，这款e家平安在保障上中规中矩，家庭成员投保的话有一定优势，但是续保上不佳，续保要审核。

惠民医疗具有一定的惠民性质，是政府和商业保险公司合作，推出的普惠性质的补充医疗保险，不限年龄、健康和职业状况，一年不到100块钱的保费，享有高达百万的医疗费用。

2020年，各大城市先后推出了惠民医疗保险，银川宁惠保，是银川医保和中国人寿财产保险合作的产品，2020年9.3-11.15号参保，保障期限一年，不限职业、年龄和健康情况，持有银川医保（含职工和城乡居民医保）的人都可以投保，一年仅需59元，最高报销200万，可以报住院费用、高额特定药品费用。

那么银川宁惠保究竟如何呢？

本期产品分析：

1、银川宁惠保惠民医疗基本信息

2、银川宁惠保与同类产品比较优势和不足

1、投保前已患5类疾病，不影响投保，但是导致的住院费用不赔，具体的病种如下：

（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾基本：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗塞、脑出血），高血压病（III期），糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

2、投保前已患下列疾病或存在病前症状，导致的特定高额药品费用不赔。

具体是：

（1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）。

（2）罕见病及其他：克罗恩病，多发性硬化，肺动脉高压，四氢生物蝶呤缺乏症。

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和同类产品相比分析

主要的优势分析：

1、累计2万免赔额。住院费用和高额特定药品费用累计2万的免赔额，比单独一项责任各自计算2万的免赔额人性化，被保险人能获赔更多。

2、可报外购药。包含15种高额特定药品费用保障，最高报销100万。

3、交费便宜。一年只要59元保费，定价比较低，有一定惠民性质。

相对不足之处：

1、不保医保目录外费用：住院费用只报销医保目录范围内的部分，对于医保目录范围外的医疗费用（即个人自费部分）不报销。

医保目录内的医疗费用有医保兜底，不过有起付线和封顶线，这款报销个人自付的部分，相当于是医保的一个补充，但是在住院费用的保障上，还是有缺口，能报销医保目录外费用更加实用。

2、对部分带病患者不利。这款产品规定5种疾病患者费用不赔，虽然看着很少，但是每项下面细分是很多疾病，不赔的情况较多。另外一般的险种高额特定药品费用限定投保前患癌症不赔，情况较少。但是这款还增加了4种罕见病，不赔的情况更多。

银川宁惠保不报社保目录外费用，相当于是医保目录内费用保障的一项补充。提供的高额特药有一定的实用价值，但是既往患2类疾病不赔。

对于健康状况不能买商业保险的人群来说，有一定的价值。如果健康状况允许，建议优先购买商业保险。毕竟这款只能报社保目录内费用，短板比较明显。

现在买保险，大部分人都会考虑将自己的父母、子女、配偶都配置好，因此保险公司也有针对家庭为单位推出了团体保单，一方面比单人去买要更加的便宜。

众安保险推出了家庭共享保额意外险，最高可以7人投保，分为三个版本，最高可以保到100万，另外增加了法定传染病身故保障，那么这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、众安家庭共享保额意外险基本信息介绍

2、与同类意外险综合对比

3、基本优势和不足之处

众安家庭共享保额意外险是最少3人投保，涵盖了意外身故、意外医疗、有意外住院津贴以及拓展了有法定传染病身故保障，总共分为三个保障计划，具体情况如下：

值得注意的是：

1、个人无法投保，最少需要3人起才能投保。

2、可以报销自费药，一般意外医疗都是仅限社保范围内，这款可以报销自费药。

众安家庭共享保额意外险是3人开始投保的，保障内容包含意外身故和医疗，综合看下与其他意外险的对比：

1、投保人数要求，众安家庭共享保额意外是最少3人投保，最高7人可投，其他意外险产品没有限制人数。

2、保障内容上看，众安家庭共享保额意外险只是意外身故和医疗的保障，缺乏交通意外额外保障、猝死保障。其他综合型意外险保障内容更加的丰富。

3、保费上，众安家庭共享保额意外险的保费是3人投保以后的费用，相较于单个投保的费率还是有一定的优惠。

基本优势：

1、一张保单管全家，这个保险是3人起投保的，可以给家庭成员都加上。

2、可以报销自费药，很多意外险是不报自费药，这款产品可以。

不足之处：

1、特色保障少，没有特定交通意外、猝死等保障。

2、个人无法投保，只能通过团体购买。

总之，众安家庭共享保额意外险是一款可以保全家的意外险，只是缺乏了点特色意外保障。

定期寿险通常对于家庭责任重，背负了房贷、车贷，且上有老下有小的群体，定寿怎么买？保障期覆盖家庭责任期，直到新的家庭支柱诞生。

国宝人寿推出的爱逸家联生定期寿险只限夫妻投保，夫妻同时拥有的是独立保额，若是其中一人先身故，另一方可以赔到2倍保额。另外，亮点在于两人同时身故最高可以赔到4倍保额。那么，这款产品是否值得购买呢?

本期主要分析：

1、爱逸家联生定期寿险基本信息介绍

2、与同类定期寿险产品对比

3、基本优势和不足之处

爱逸家联生定期寿险是仅限夫妻共同投保，夫妻双方拥有独立保额，保身故/全残，夫妻同时身故可以赔到4倍保额，若一人先身故，后身故的另外一人可以赔到2倍保额，具体情况如下：

需要注意的是：

1、国宝人寿爱逸家联生定寿的健康告知有6条，只是未提及过往的保额。

2、国宝人寿是1-4类职业可以投保。

国宝爱逸家联生定期寿险是夫妻投保，与之类似的华贵的大麦甜蜜家2020，其他都是单人定寿，我们来综合对比下：

1、爱逸家联生定寿是夫妻同身故，可以赔到4倍保额，和大麦甜蜜家2020类似，两者有不同在，不是同身故，爱逸家联生是赔到1+2倍保额，大麦甜蜜家是赔1+1倍保额。因此爱逸家联生的夫妻共同保费稍贵。

2、单个版的寿险，保障期限的选择上会更加的灵活，擎天柱2020、定海柱2号最长都可保到80岁。

3、可以投保的职业类别，大麦甜蜜家2020是1-6类都可以投保，投保职业更广。其他的都是1-4类。

基本优势：

1、夫妻共同投保赔付保额高，最高赔4倍保额。

2、先后身故两人，最高赔到3倍保额。

不足之处：

1、仅支持夫妻投保，无法为家庭其他成员投保

2、投保职业仅限1-4类，高风险职业类别无法投保。

3、夫妻共同保费相对较高。比甜蜜家，其他单个寿险要高。

总之，爱逸家联生定期寿险是夫妻投保保障高，有豁免，只是联合保费要高于同类产品。