对于不少保费预算充足，需要追求重、中、轻症保障全面的客户而言，缺的不是钱，而是好产品。

健康源悦享是天安人寿的主打重疾险，它在产品创新上强化了“人无我有，人有我优”的特色。

不仅重疾多赔，且把高发的癌症单独列为一组，降低了理赔门槛外，轻疾赔付也做到了尽如人意，依次递增赔付为保额的30%，35%，40%与45%。不过，虽然增加了住院关爱金津贴，但占主保额………

重疾险产品市场，从来不缺多次赔付的保障计划，与同样出色且产品形态相似的常青树多倍版相比，它还有何亮点？今日评测产品看点：

1、健康源悦享与同类产品相比优势分析

2、健康源悦享值得留意的地方

一、核心内容：

天安人寿的健康源悦享，作为新款产品，保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，附加医疗好，还有住院关爱金。与常青树多倍版形态上非常相似，它有何优势呢？先看下两款产品基本信息：

一、天安人寿的健康源悦享优势：

（1）轻疾赔付高：

健康源悦享保35类轻症，不分组，赔4次，赔付保额比例递增，依次为保额的30%，35%，40%和45%，非常高，虽然常青树多倍版赔付也不错，但比起健康源悦享来还是略逊色一筹。

（2）重疾赔付有特色：

①单独把高发癌症列为一组，分组科学：

众所周知，作为一款多赔重疾险，分组十分重要，在分组时若把高发疾病都放同一组，根本没有任何意义，譬如恶性肿瘤理赔后，整一组全部失效，但这款产品把高发癌症单独列为一组，还是非常科学的，值得点赞的设计。

总之，癌症单独一组比癌症不单独一组会更好，癌症在国内可是最高发的疾病之一。

②赔付比例依旧是递增：

重疾分6组，赔6次，依次也是保额递增的，还比较有特色，分别赔基本保额、保额的1.1倍、1.2/1.3/1.4/1.5倍。

二、天安人寿的健康源悦享值得留意的地方：

（1）赔付6次重疾有些浮夸

罹患一种重疾后，仍然享有其他组别的重疾保障，是多赔重疾险的优势，但如同健康源悦享一样赔6次的做法，过于浮夸了，毕竟人一生患上6种不同种类大病的几率接近为0，实质意义并不大。

（2）关爱保险金赔付占主保额

健康源悦享设计了关爱金津贴赔付，看似兼顾创新+全面，实质漏洞并不小，主要有两个限制：

限制一：年龄必须60周岁后，其条款约定：“被保人年满60周岁后，发生住院每天可以补贴保额0.1每年最长赔付90%”。

限制二：关爱保险金赔付占主保额。

（3）轻疾有些不足

第一点：轻疾隐形分组，是指赔付了A类，就不能赔B或C类疾病，这款产品对于“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）三项赔一；

第二点：轻疾定义中部分疾病不全，虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】的3类疾病定义门槛比较高，且缺失了【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】的保障，对比同类产品赔付门槛要高，一般来说，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识。详见对比图：

产品总结：整体来说，天安人寿健康源悦享首要要关注的是赔付次数是否实用，虽然赔付比例高，但疾病概率上能不能到达保额的1.5倍，需要打个疑问号。其次，住院关爱金津贴占主保额的做法，多少还是让人有些遗憾。

但它重疾分组好，轻疾赔付高，保障上也十分全面，如果保费预算充足，还是值得考虑，毕竟在身价保障上是保额、保费、现金价值取大，一般情况下，消费者都不会亏。 

国寿福至尊版，传统型代理人渠道保险，轻疾保30类，赔1次，赔保额20%，重疾保80类，赔1次。

太平福禄康瑞2018，保100类重疾，赔一次，50类轻疾赔6次，拥有轻疾豁免，发生轻疾就可以免交后续保费。

区别一：疾病赔付与定义不同

（1）轻疾赔付次数与限制：

轻疾赔付次数：福禄康瑞2018采用的是多赔，比国寿福至尊版轻症单赔更显诚意。

轻症赔付限制上：福禄康瑞2018对于轻疾赔付是没有限制的，但国寿福至尊版只能赔10万元，并不利于高额投保。

（2）轻症定义：

国寿福至尊版对于轻疾虽然只保30类，但并未出现含有大量的疾病重合只赔一种的情况，但福禄康瑞2018虽然保50类轻疾，对于许多轻疾只能赔其中之一，实质上轻症种类覆盖是有水份的，早已经在单篇评测【深度分析：福禄康瑞2018】提及过，其合同轻疾重叠如下图：

区别二：附加医疗险不同

附加住院医疗险，是重疾险与社保的补充，可保意外住院和日常疾病住院，不像重疾理赔门槛那样高，日常运用极为广泛。

太平康悦和国寿长久呵护医疗险虽然都不能解决“老大难”的续保问题，但中国人寿的百万医疗险如E康悦，续保第一年审核外，之后续保不需再次审核，加上中国人寿是国企，实力值得信赖。整体来说，国寿的医疗险更有优势。

区别三：客户定位不同

福禄康瑞2018是一款非常传统且典型的重疾险，同质性非常强，虽然保障足够，但疾病定义和其他公司不同，在同类产品中比较有价格优势，比较适合看中大品牌公司的人士投保。

国寿福至尊版可附加意外险组合，不仅承保长（至75岁），且赔付高，市场区分度非常鲜明，但每年支出轻松破万元，并非一般工薪阶层能够承受，比较适合长期出差与兼顾健康保障的中资产人士。

产品总结：虽然同是线下传统重疾险，但福禄康瑞2018市场同质化较强，疾病定义与其他公司有些区别，需要稍微留意，但关键在于在大型保险公司中，此类重疾性价比具备一定优势，还是值得观望。

国寿福至尊版最大的亮点在于可组合投保，可覆盖人生两大不可控风险-“疾病”和“意外”，意外赔付非常高，可有效的转移家庭风险，虽然轻疾与重疾都有漏洞，但市场区分度非常明显，比较适合于长期出差又有国寿情结的富裕人士投保。

福享金生，投保年龄0-70岁，根据投保年龄不同，后续领钱的年龄也各不相同，不同年龄，领的钱有差异，不分红。

悦盈人生，投保年龄0-70岁，每年分红，从第五年开始，按照合同约定每年返钱，产品现金价值比较高，但是长期收益不确定。

区别一：产品收益不同

通过图表就可以看到：

悦盈人生属于典型的高端理财，回本时间块，3年交费，第七年回本；

福享金生属于低端版理财，回本时间慢，3年缴费，第14年才能回本。

同样交费，现金价值相差较大，长期收益，悦盈人生也更高。

区别二：产品收益的稳定性不同

悦盈人生每年有分红，有附加万能账户，现金价值高，想要拿到高收益，前提是分红和万能账户利率高，但是分红和万能利率跟公司经营状况有关，换句话说，未来收益是不确定的。

福享金生不分红，每年返还生存金是确定的，每年拿到多少钱是固定的，不需要考虑分红高低，长期收益稳定性更高，但是同样经营状况下，悦盈收益要高，这是不争的事实。

产品总结：买理财产品，最重要的还是收益，福享金生收益要稳定一点，然后可以20年交费，这种情况下有利于发挥轻疾豁免优势，主要还是收益上跟悦盈人生有差距。

关于合众人寿经营状况以及悦盈人生产品具体特点，可以看看悦盈人生单篇文章分析。

先看下保险责任和利益对比：

太平福禄康瑞2018，保100类重疾，赔一次，50类轻疾赔6次，拥有轻疾豁免，发生轻疾就可以免交后续保费。

工银安盛人寿御如意，保33类轻疾，分4组，赔3次，赔保额20%；保88类重疾，分4组，赔三次。

区别一：杠杆效应不同

“以小博大”运用在保障型保险产品中，十分关键，用每年最低的保费撬动尽可能最高的保障（保额），简称“杠杆效应”。

在这两款产品中，御如意最长能支持30年交费，比福禄康瑞2018拥有的20年交费每年投资的资金要更少，起到的效果是相同的，价格对比如下：

区别二：疾病分组和定义不同

（1）轻疾：

①轻症分组：

太平福禄康瑞2018覆盖了50类轻疾，赔5次，但是不分组，无时间间隔期，比工银安盛人寿御如意，保33类，分3组要显得更有诚意。

毕竟轻疾分组赔付提高了理赔门槛，如罹患了A组疾病后，A组所有疾病完全失效，不能再理赔了，因此，不分组比分组从本质上来说要更好。

②轻疾定义：

轻症的种类与定义，国家并没有作出统一的规范，因此并未有一个规范的标准，不过如果是“覆盖大量的疾病重合只赔一种的情况”，就显得不太“地道”了。

虽然工银安盛人寿御如意保的轻疾仅含30类，但并未出现轻症种类覆盖是有水份的状况。

不过，太平福禄康瑞2018保50类轻疾，的确在疾病种类赔付上有层叠之嫌，如合约：

又如条款指出：

(2)重疾：

毫无疑问，多赔比单赔要更好，经过数据统计，第二次罹患癌症的概率仍然有发生，因此，多赔重疾有它的意义存在。

太平福禄康瑞2018与工银安盛人寿御如意，前者为单赔，后者为多赔，从赔付次数上来说，御如意更优。

区别四：身价保障不同

针对不少重疾险的身故设定为“18岁之前赔保费，成年后赔保额”的约定，是一种司空见惯的做法，不足为奇，太平福禄康瑞2018则是符合这类常见的方式。

工银安盛人寿御如意在18岁之前的身价保障与竞品是相同的，但成年之后的身故相对要更有特色，在“基本保额/保费”取大，意味着被保障人任何时候都不会存在亏本的状态。

产品总结：太平福禄康瑞2018与工银安盛人寿御如意，两款产品性价比都较好，但御如意的杠杆效应会更为突出，非常适合资金不够充足的人投保。

整体来说，福禄康瑞2018同质感很强，又是单赔，轻疾覆盖种类有一些水份，这是需要注意的地方，御如意作为多赔重疾险，在价格上比单赔的福禄康瑞2018会好一些，且身故保障更有特色，两款对比，御如意会显得更有诚心。

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福禄康瑞2018保障计划，在2017的基础上，多添加了一次轻症赔付外，对11种重疾和4种轻症作出了相对的优化，价格也实在，在大型保险公司中，性价比有一定优势。

新华多倍保成人版，保70类重疾分组赔5次，重疾间隔1-5年；轻疾赔5次，每次20%，无中度重疾，但是重疾分组中将癌症单独分组，且可以多次赔。

相同短板一：附加医疗险待加强

传统销售代理人渠道型的健康保险，重疾险并不是单独销售的，往往会搭配附加住院医疗险，目的是为了更好的弥补重疾与社会医疗保险的不足，毕竟重疾承保疾病种类理赔门槛较高，这类险种可以更好地维护消费者健康保障无缺口。

但这两款附加医疗险都存在着各自的不足：

新华住院无忧：虽然能解决医疗险“老大难”的续保问题，但如果被保人购买的保额只有1万元，那么，往后的5年，总额度为1万元。假设严重肺炎住院，1万元很可能一次性就能用完，往后几年实用性极低。

太平真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，不保证续保，续保审核不明，其条款是：

因此，两款产品都存在着各自软肋，是用户投保时需要权衡留意的地方。

相同短板二：轻疾种类有水份

两款产品轻症多赔，同保50类轻疾，赔保额20%，同样在轻疾种类覆盖上存在着一定瑕疵，需要特别额外留意。

虽然轻症在我国规定上未做统一规范，但“覆盖大量的疾病重合只赔一种的情况”，就显得有些滥竽充数了。

瞧，新华多倍保定义：

又例如：

同样，福禄康瑞2018对轻疾种类覆盖率也有水份：

又譬如：

区别一：疾病赔付方式不同

福禄康瑞2018：赔付方式中规中矩，保100类重疾，赔保额，理赔后，合同终止。

新华多倍保成人：采用了“叠加+多赔”的方式，保75类重疾，赔7次，保6类特疾，赔保额20%，前十年额外赔付保额50%。

另外，新华多倍保成人版运用了科学分组的设计，不仅把高发癌症单独列一组，还可赔3次，这一波设计方式极具人性化，第一次确诊恶性肿瘤理赔后，后续其他高发病种保障仍然存在，非常好：

小结：对于重疾赔付，新华多倍保多次赔比福禄康瑞2018比单次赔要好，且额外增加前十年重疾与身故关爱金+特定疾病保险金+疾病分组高发癌症多赔，特点多，保险公司承担的风险比福禄康瑞2018要强很多。

区别二：身价保障不同

两者不论在18岁之前，还是在成年之后，身价保障区别较大：

区别三：投保特色与顾客定位

福禄康瑞2018：因价格在大品牌公司中很有竞争优势，且承保全，虽然轻疾种类覆盖率有水份，但轻症治疗费用不高，可不作重点考虑范畴，因此交费压力不大，适合工薪家族投保较为合适。

新华多赔保：“叠加赔付”+“多次赔付”做的十分有特点，市场区分度鲜明，关于癌症多次赔付的产品罕见，因此“物以稀为贵”，不仅产品独特珍贵，且保费也贵，比较适合资金充足需要多次保障的富裕人士。

产品总结：太平福禄康瑞2018与新华多倍保成人版，两款产品存在附加医疗险上都存在一些瑕疵，有可能会造成消费者健康保障有缺口的情况，虽然在轻疾种类上，两款产品都有“水份”，但毕竟轻症治愈费用少，可不作过多考虑。

鉴于两款产品在投保特色上的不同，福禄康瑞2018整体性价比较实惠，可适用于工薪阶层家庭投保。

新华多倍保成人版，因叠加赔付+癌症多赔的特性，保费十分高，非常适用于家庭富裕又想兼顾多次保障的人群。

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华夏医保通普惠版作为新款百万医疗险，可以报自费药，主要应付大病，只有投保主险才能购买，不单独卖，跟华夏附加住院费用医疗相互补充，大病或小病都能赔。

医保通普惠版，有后发优势，集各家医疗险所长，续保条款无二次审核，保障范围全面，产品创新上有：重疾免赔，无理赔降低免赔额，还可以报销外购靶向药。

本期产品分析，既谈优点，也谈这款产品在免责范围和续保上值得注意的细节。

先看下产品基本信息：

选择的参考对象是平安E生保和国寿如E康悦，通过对比，看看华夏医保通的比较优势和不足，具体如下：

这款产品优势在于：

1、续保无二次审核

投保以后，只要产品不停售，不会因为理赔或健康变化被拒保，这一点和平安E生保续保一模一样，比较人性化，其条款是：

备注：不过要注意停售风险，一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。

2、保障范围全面

对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。

3、免赔额设置比较人性化

首先，合同约定的100类重疾无免赔，减轻了保险责任

其次，没有发生理赔，免赔额可以降低，最低降到5000，其条款是：

这款产品不足在于：

1、腰椎间盘突出不赔

每家公司百万医疗险在免赔上都有一些小瑕疵，而其他公司产品是可以赔的，就如腰椎间盘突出，其条款是：

2、停售不再续保

停售不再续保，各家公司都有，但是决定是否停售的要素是公司实力，华夏产品并不差，但是公司实力上，跟平安和国寿还有巨大的差距。比如2017年，平安重疾、医疗等累计赔了211亿，还是盈利300多亿，华夏累计赔了15亿，盈利40亿，这是什么意思？

假如哪一年，百万医疗险都赔了几十亿，对于平安来说，医疗险赔几十亿，并不是了不得的大事，但是对于华夏来说，光医疗险赔几十亿，那就是晴天霹雳，可能出行亏损，就很有可能停售产品。

产品总结：华夏医保通普惠版在各项条款上已经比较完美，主要就是公司实力上跟大公司还有差距，停售风险相对要高一点。

国内普通老百姓买了保险，通常出了事故住院后，体验感不好。要么报销不了，要么同一类疾病理赔后，明年不能报。

普罗大众选择保险往往有一个“盲区”：买错了险种。重疾险的理赔门槛高，但附加医疗险往往体验感好，基本无免赔，但如何选择医疗险，其实还是有一定讲究的。

新华人寿的保险代理人曾说：“附加住院无忧+百万康健华贵B款，能实现报销的无缝链接”，虽然住院无忧能续保5年，但报销额度以报销金额为限，业务员讲这话，存在较大漏洞，不真诚………

再说说新华百万康健华贵B款优点：自费药可报、可选特需病房住院或在国际部治疗，且没有住院天数要求，且免赔度可通过其他渠道抵消。

本期产品分析介绍了这款产品优点，也对产品有保障范围不全、不保证续保方面的缺陷，一一说明。

一、与同类产品分析：

通过与同类型产品的对比，先来说说它的优点：

1、可享受高端服务：

这款产品分为了三个计划，其中第三计划提供了特需病房与国际部治疗，可享受非常顶尖的医疗服务；

2、住院天数没有要求：

不少产品对于住院医疗险有天数要求的，如报销累计住院180日内住院费用后，是不赔的，如平安E生保，但这款百万医疗险没有，可尽情报销。

3、免赔额可通过其他渠道抵消：

有免赔额是情理之中的，毕竟百万医疗险报销额度高，但不少公司为了提高竞争力，实施了住院免赔额1万，重疾0免赔，如好医保长期医疗险，微医保百万医疗险等。

康健华贵B不是绝对免赔，社保或其他渠道报销是可以抵销免赔额的，如严重肺炎花费了3万元住院费用，社保报销了2万元报销，剩余报销部分如下：

（1）好医保长期医疗险：3万元-2万元已报销-1万元免赔=0；

（2）康健华贵B医疗险：3万元-2万元已报销=1万元

由此看出，康健华贵B医疗险在免赔额设计上有亮点。

再来看看它的短板：

1、承保责任不齐全：

一般住院医疗费用产生的四个方面是住院医疗费、特定门诊费、住院前后门诊费用、门诊手术费用。

竞品好医保长期医疗险四个方面都覆盖，但百万康健华贵B款不承保门诊手术医疗费用，那么，意味着也就是说客户日常因为疾病或意外门诊手术是不赔的。

2、续保需年年审核：

医疗险“老大难”的问题则是续保，但好医保长期医疗险续保十分给力，雷打不动，保证续保6年，相当有安全感。

但康健华贵B款不仅要担心停售，更担心每年审核，发生大病理赔后，续保有可能难以继续，其约定是：

产品总结：整的来说，康健华贵B款是一款产品亮点与缺陷都非常明显的百万医疗险。

家境富裕的消费者可选择计划三，享受国际住院部与特需住院部带来的顶尖医学水准和服务，免赔额上也有较大的亮点，毕竟“赔多少”对于普通老百姓来说还是很在意的事情。

但这款计划在承保上并不全，且续保需要年年审核，存在着保单次年不能承保的风险。

多倍重疾是近年来各大保险公司的新宠，随着医学进步，重疾生存率提高，多次赔付比单次赔付，从长远来说似乎更有优势，至少道理如此。

德华安顾是一家中外合资保险公司，旗下的多倍重疾险安享人生多倍保，具有重疾分组多次赔，轻疾不分组，癌症单独多次赔，特定重疾额外赔，纸面数据可谓青出于蓝而胜于蓝。

本期产品分析，既介绍其比较优势，也谈谈这款产品在交费价格、疾病定义和赔付限制上不足和注意事项。

先看下产品基本信息：

这款产品与新华的多倍保极为相似，都有多次赔付和加量赔付，具有非常明显的参考价值，通过参考，看看安享人生的比较优势和不足。具体如下：

一、产品比较优势：

1、轻重疾分组合理，贴合国情

重疾分组上：

癌症是中国第一大高发重疾，这是公认的事实，像甲状腺癌症等癌症，虽然高发，但是是五年生存率非常高，所以后续发生其他癌症或其他重疾可能性比较高，像安享人生和新华多倍保，把癌症单独分组赔多次，非常人性化。

轻疾保障上：

安享人生轻疾能够赔保额30%，轻疾不分组额外赔，比新华的分组和赔付更好。新华轻疾分组提高了门槛，且轻疾赔付后会影响重疾赔付。在豁免上，安享轻疾赔付就能豁免保费，但是新华的就不可以。

2、增加中度重疾，实际提高了部分轻疾赔付比例

安享人生把过去放在轻疾中部分疾病赔保额30%，单独划作中度重疾赔60%，实际上提高了赔付比例，又过去的赔30%，提高到了60%。简单说，疾病甲要是放在轻疾只能赔30%，现在划到中疾赔60%，实际提高疾病甲的赔付比例。

3、加量赔付带来更多保障

加量一：特定疾病额外赔保额50%，包括白血病、脑癌、器官移植、心肌梗塞等。

加量二：关爱金，就是重疾赔付一年后身故，可以赔保额20%，每年递增，最高达到基本保额，提高 了额外的身价保障。

二、产品值得注意的点：

1、轻疾疾病种类有水分

有很多轻疾只能赔其中一个，直接限制了多次赔付可能，具体来看如：

2、大龄投保保费倒挂

保费倒挂指的是累计交费大于保额，比如总共交了35万保费，结果只赔30万，这款产品虽然身故赔的是保额和现金价值取大者，其条款是：

但是真正可以实现不倒挂的赔付方式是：身故、保费和保额三者取大者，才不会亏。比如现金价值17万，保额30万，累计交了保费35万，此时发生重疾赔最大者，赔35万，不管怎样，反正不会亏。安享人生的赔付方式少了一个保费，大龄投保仍然可能会亏。

看看不同年龄交费价格：

3、附加医疗险有额度限制

德华安顾的附加住院医疗险保证续保三年，但是总额是基本保额的3倍，一旦用完，合同就会终止，建议把日常用的最多的附加医疗险额度买高一点。

4、疾病赔付间隔时间长

不同癌症之间赔付要间隔5年，其他重疾多次赔要间隔1年，轻疾不同赔付之间要间隔90天，重疾间隔时间比较长，像国寿康宁至尊癌症间隔是3年，其他重疾多次赔，往往是间隔180天，轻疾赔付不设时间间隔，安享人生在疾病时间间隔要求比较高。

三、德华安顾人寿公司介绍和网点：

德华安顾人寿保险有限公司是一家中外合资企业，外方是德国安顾集团股份公司、德国安顾人寿保险公司，中方是国有控股山东省国有资产投资公司，成立于2013年，总部在山东济南。不过机构网点在在山东、江苏、河北三省等城市和区县。

如果其他地域的消费者办理保单保全、理赔等，在时效上的快速性有待商榷。

产品总结：这些细节消费者心里有数就可以，日常留心，并不算重大缺陷，整体上安享人生还是非常不过，真正考验客户的是交费价格，长期交费虽然交费压力小，但是交的多，短期交费压力大，价格是真正的制约因素。

少儿平安福2019保80类重疾，20类轻疾，15类少儿特定重疾，白血病双倍赔，轻疾赔付增保额、陪护金、恶性肿瘤多次赔特色条款。

太平福禄康瑞2018保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔6次，赔付比例20%，也拥有全面的轻重疾和豁免保障。

区别一：附加医疗险不同

少儿平安福2019：最大的核心亮点在于覆盖了与众不同的附加医疗险，健享医疗突出优势特别显著，长处有以下二点：

(1)解决了“老大难”续保问题-----保证续保5年。其条款是:

(2)可“报多少”？-----不限理赔次数，不限年度总额，同一疾病间隔30天可重复报销，潜在额度巨大。（备注：不报销自费药，需搭配百万医疗险共同投保）

福禄康瑞2018，康悦医疗最怕遇上慢性病，担心第二年不能续保：

(2)可“报多少”？-----分为计划1至计划8，限额为20万元--50万元，优势在于还添加了住院床位日限额。

由此来看，少儿平安福2019附加医疗险非常实用，解决了续保难题与额度报销金额问题，比医疗险康悦使用性更广泛，少儿投保保障更安心。

区别二：疾病定义不同

1、轻疾定义

少儿平安福2019虽然轻症保的不多，只有20类，但未出现大量疾病重合不能赔付的情况，都是实打实的赔付。

而福禄康瑞虽然轻疾保50类，但是含有大量的疾病重合，就是很多疾病只能赔其中之一，比如：

再比如：

2、重疾赔付方式不同：

白血病，称之为少儿疾病高发的“头号元凶”，更是不少父母为之害怕担心的事情。父母为孩子投保了50万元，交费5年，两款产品赔付的方式大有区别：

1、福禄康瑞2018：少儿白血病属于100类重疾，赔保额，则50万元，合同终止，附加险医疗医无忧不可续保。

2、少儿平安福2019：确诊即赔，白血病既属于少儿特定重疾，也属于80类重疾，即赔付保额+额外赔保额，则100万元。主险终止，附加险健享或者长期意外险权益不中断，意味着宝贝拿到赔付金后，需要治疗白血病还可通过健享继续报销。

小结：福禄康瑞2018是不提供少儿特定疾病保障的，在赔付上来说，轻疾也好，重疾与少儿特定重疾也罢，少儿平安福2019是要强于福禄康瑞2018。

区别三：投保顾客定位不同

太平福禄康瑞2018：疾病保的全，虽然轻疾种类有一定的水份，但并不是最主要考虑的核心部分，从性价比上可以看出，每年交费比少儿平安福2018少支出了73%左右，这个非常关键，非常适合工薪阶层为孩子投保。

少儿平安福2019：最强势的部分在于险种组合，附加医疗险健享好，对于少儿多发的白血病可赔双赔保额，且主险结束后，附加险医疗险继续可报销，这是最大的优势，但前期投资非常多，非常适合需要为孩子保障全且家庭富裕的高端客户投保。

产品总结：太平人寿属于大品牌，在行业内的地位不低，虽然附加医疗险上的特色可圈可点，但是医疗险康悦不保证续保是“硬伤”。假设在医疗险上下足功夫，加上福禄康瑞2018，不论孩子或者成人投保都是优势，毕竟性价比在那里。

少儿平安福2019，优点在于组合投保强势，高发疾病额外赔保额，主险结束后，附加险医疗保障还能够继续，针对儿童疾病保障占据了上风，是福禄康瑞2018组合并不能相提并论的。

假设消费者资金预算有限，为宝贝投保福禄康瑞2018也不失为一个选择，虽然同质感强，但核心保障在，性价比好。条件优越的情况下，还是选择少儿平安福2019，终究买保险的结果是一旦出现，则是赔付越多越好。

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