意外往往是突如其来的，因此配置一份意外险还是很有必要的。众惠相互大护法成人意外险分为4个保障计划，分别是：经典版、典藏版、尊享版和至尊版。保障内容基本上相同，只是在保额上有不同，但是存在稍许的差别，这款保险在意外保障上还是比较全面的，最高可保100万，保猝死、航空意外以及营运交通，那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、大护法成人意外险的基本信息介绍

2、与同类产品对比

3、基本优势和不足之处

大护法成人意外险主要分为4个保障计划，分别是：经典版、典藏版、尊享版和至尊版。这款保险的承保职业类别是1-3类，高危职业是不在保障范围内的。这4个保障计划基本保障是一致的，只是有稍微不同，具体情况如下：

值得注意的是：

1、这款产品的职业类别是1-3类，高危职业是不承保的。

2、众惠大护法意外险至尊版有意外住院津贴，不保航空意外和营运交通。

我们来综合看下现在比较热门的综合意外险，对比如下：

1、大护法和大保镖有保猝死，但是大保镖没有免赔，且有无社保都可100%报销，大护法无社保只能报80%。

2、众安奋斗无忧意外住院津贴有免赔天数，大保镖和小蜜蜂的没有，大护法只有至尊版才有意外住院津贴。

基本优势

1、投保计划灵活，有4个保障计划，可以按需选择。

2、保猝死，保航空和营运交通，意外保障还是比较全面的。

不足之处：

1、保障范围仅限社保范围内，不报自费药。

2、意外住院津贴只有至尊版才有。

综合来看，大护法意外险的保障计划多，每个计划保障内容基本一致，只是至尊版没有特定交通意外，增加了住院津贴。

意外保险的购买还是要更加的简单一点，毕竟对健康的要求没那么高，1年期的意外保险价格也会比较便宜，一般的人都可以负担的起。另外，意外的来临也是不可预测的到，为了应对意外风险，配置一份意外保险也是非常有必要性的。

平安成人意外保险是18-50岁可以投保的，分为三个版本计划，分为基础、经典和尊贵版，保意外身故/伤残，意外医疗，另外有各类交通意外作为可选责任，无免赔，报销比例是100%。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、平安成人意外保险的基本信息介绍

2、平安成人意外保险与同类产品对比

3、基本优势和不足之处

平安成人意外保险是一款18-50岁可投的一年期意外保险，投保灵活，有三个保障计划，保意外身故以及伤残，有意外医疗0免赔，100%报销，但是仅限社保范围内，另外有可选责任，飞机、火车等交通工具意外保障，最高可以保到100万。具体情况如下：

值得注意的是：

1、骑行或乘坐超标电动车出险时无法提供有效的两证，摩托车驾驶证和机动车驾驶证，不承担赔偿责任。

2、选择投保乘坐飞机意外险，后续其他交通工具的责任也会一并投保，保费会稍微贵点。

1、航空意外保障高的是平安成人意外保险，最高可以保到100万，其他的航空意外大部分是50万元。

2、意外不设免赔的是大保镖和平安成人意外保险这两款产品，众安奋斗无忧和小蜜蜂尊享版有免赔额，只是奋斗无忧是没有社保报销，会有200免赔。

3、意外住院津贴给付最高的是大保镖，一天有150元，同时也可以保障猝死。平安成人意外保险没有住院津贴。

4、平安成人意外保险的保费还是比较贵的，保障方面特色也不明显，报销范围仅限社保内。

基本优势：

1、保障全面，覆盖一般意外和交通意外，乘坐飞机最高保100万。

2、投保灵活，有三个保障计划可选，可以根据需求进行选择投保。

不足之处：

1、报销范围仅限社保内，自费药不报。

2、没有意外住院津贴额外给付。

总之，平安成人意外保险提供的交通意外保障还是比较全面的，一般意外可以满足基本需求，只是意外医疗报销仅限社保范围内。

医疗险上百万的额度，日常小病用不上，主要应付大病就诊费用的报销。目前市场上的百万医疗险，多是短期型的，保证续保6年算是不错的险种了。

不过2020年百万医疗险市场迎来了改革，中长期型百万医疗险面市，最长保证续保20年，对于中老年群体来说，基本可以覆盖整个阶段的医疗保障。

平安e生保长期医疗险20年保证续保版，提供一般医疗和120种重疾医疗，分别200万和400万，在保证续保20年期间限额为800万，0岁首年只要540元，交费很便宜。但是增值服务有缺陷。

前后不就新华推出的10年期医疗险--康建华尊医疗险，保证续保10年，有三个保障计划可选。计划三包含特需医疗和国际部医疗，等待期也只有30天，但是在报销规则上，需要格外留意。

两款医疗险哪款更加值得投保？

本期主要关注：

1、两款产品在保障内容、赔付规则不同

2、两款产品在保障期和续保规则不同

3、两款产品的免赔额、责任免除不同

4、两款产品的不同年龄费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：​保障期限和续保能力

e生保长期医疗保证续保20年版，保障期内不用担心续保和停售问题，不会因为健康或理赔情况拒绝续保。

但是保障期满后续保需审核，如果理赔过或身体变差可能无法续保。具体见条款：

康健华尊保证续保10年，10年保证续保期满后，需审核健康状况继续投保。

区别二：保障内容的差异

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别：

（1）保障额度区别

e生保长期医疗20年保证续保版一般医疗和120种重疾医疗，分别200万保额，保障力度够用。

康健华尊保证续保10年版一般医疗200万，100种重疾保额400万。

不过在赔付规则上，比较严苛：康健华尊每一个单年度只赔累计住院180天内的费用，多了不管。并且180天是保单年度内累计的天数，不管是一次还是多次，只要满180天之后的都不赔。

见条款：

（2）住院补贴不同

e生保长期医疗保证续保20年版没有津贴保障。

康健华尊有重疾1万津贴保障。

区别三：免赔额设置差别

免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”。

e生保长期医疗保证续保20年版确诊重疾仍有1万免赔额，相对理赔门槛较高，获赔更少，目前百万医疗险基本确诊重疾都0免赔额。

康健华尊确诊重疾0免赔额，但是一般医疗有1万免赔，在社保报完之后，需扣除1万才能赔。

区别四：责任免责范围不同

e生保长期医疗20年保证续保版不保“浅表静脉曲张”等疾病，但是对职业病、宫外孕没有规定，见条款：

新华的康健华尊保证续保10年版责任免除无过多不合理规定，很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”，这款都无免责，但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院，见条款：

区别五：增值服务差别

e生保长期医疗保证续保20年版增值服务只有就医绿通，其他的住院垫付、外购药都没有保障。

新华康健华尊保证续保10年版有住院费用垫付服务，最高50万，但是没有恶性肿瘤特定药品费用保障，不能买外购药，对于大病患者来说，比较受限。

区别六：费率的不同

不同年龄交费价格区别：

e生保长期医疗保证续保20年版费率可调整，触发一定的条件费率会上涨，具体是：

康健华尊保证续保10年版三项计划费率不一致，计划一交费最便宜，计划三享有二级及以上医院特需部和国际部医疗费用报销，但是交费不便宜。且费率可调整，如果触发一定的条件保费会上涨。

产品点评：

e生保长期医疗20年保证续保版作为目前市场上保障最长的医疗险，长达20年不用担心停售和续保的问题。但是整体保障内容亮点较少，且没有核心的费用垫付和外购药，实用性打了折扣。

康健华尊保证续保10年，在续保期长短上，和e生保20年保证续保期相比，康健华尊的续保优势不明显。亮点是可以选计划三，特需部和国际医疗不限社保100%比例报销，就医服务体验更好。但是价格也较贵，且报销限制180天。

父母的年龄逐渐增大，身体机能的退化，容易导致行动迟缓，很容易出现意外的磕碰，因此给父母买一份老年意外险是必要的。

太平洋好意保老年意外险，投保年龄最高80岁可投，保障计划选择多，有4个计划可选，保障较为全面，一般意外和特定交通意外都有保障，且有救护车费用和意外骨折保障，意外医疗报销范围不限社保。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、太平洋好意保老年意外险的基本信息介绍

2、与同类老年意外险的综合对比

3、基本优势和不足之处

太平洋好意保老年意外险总共有4个保障计划，每个计划的各项保额有所区别，具体情况如下：

值得注意的地方：

1、意外身故/伤残保障是包含因新型冠状病毒身故或残疾。

2、营运交通工具指经相关部门登记许可的以客运为目的的飞机、轨道交通以及客运机动车。

3、住院津贴是有天数限制的， 每次住院以90天为限，最长180天/年；

4、意外骨折是按照骨折程度按比例进行赔付的。

1、好意保老年意外险的保障较为全面，不仅有一般意外，还包括了营运交通，同时有意外医疗报销，及骨折、救护车费用保障。国寿的父母综合意外险只是一般意外保障，没有其他特色意外责任保障。孝欣保和好意保比较的类似。

2、好意保的医疗报销范围不限社保，但是有100免赔，报销比例1005.孝欣保和其类似，只是没有免赔，报销比例只报90%。国寿的父母综合意外仅限社保内报销。

3、好意保的保费稍微偏贵点，但是保的还较全，报销比例是100%，其他两款虽然便宜点，在保障上还是有所区别。

基本优势：

1、意外医疗实用性高

100免赔，有医保可以报销100%，可以报销自费药，不限医保用药。

2、扩展责任好

营运车意外额外赔10万，救护车费用1000，骨折可以额外赔五千和一万。

不足之处：

有健康告知限制：这款投保需要符合健康告知才能购买，如果有严重心脏病、脑中风、癌症等无法购买。

总之，太平洋好意保是一款保障较为全面，适合中老年群体的意外险，只是保费稍微高点，也还是比较适合投保的。

对于孩子来说，难免会出现因为小病小痛的跑医院，跑一趟医院的医疗费开支对于父母来说也是需要负担的，可以通过小额医疗险来转移这部分压力。

平安少儿住院尊享版是一款由平安承保的小额医疗险，专属0-17岁的少儿群体，保意外医疗和疾病住院，有意外身故和伤残保障，且疾病住院可以报销自费药，但是因疾病住院，4岁以下有500免赔，4岁以上才没有免赔，那么这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、平安少儿住院尊享版的基本信息介绍

2、与同类产品综合对比

3、基本优势和不足之处

平安少儿住院尊享版是一款专属0-17岁的少儿小额医疗险，分为经典版和尊贵版两款，两款保障内容没有差别，只是保额有所不同，主要保障意外身故和伤残，意外医疗没有免赔，仅限社保范围内百分百的报销，但是疾病住院4岁以上才没有免赔，具体情况如下：

值得注意的是：

1、意外医疗报销仅限社保范围内，没有免赔，报销比例是100%。

2、疾病住院可以报销自费药，但是不包括自费检查以及诊疗项目，4岁以上没有免赔。

小额医疗险的关键是需要留意免赔、报销范围、以及保障额度上，我们来综合看下平安和富德财险的三款医疗险不同点：

1、平安少儿住院尊享版是4岁以上的没有免赔额，4岁以下的免赔有500元，还是比较高的。另外两款无论是什么年龄段，都是有免赔的，免赔是50元。

2、平安少儿住院尊享疾病等待期是60天，相对南燕少儿意外住院保的90天还是稍微短点。

3、相对其他两款来说，平安少儿住院尊享版这款的保费也比较的便宜。

基本优势：

1、保障全面，包括意外医疗和疾病住院医疗费报销。

2、意外没有免赔，4岁以上疾病住院也不设免赔。

3、疾病住院可报销自费药。

不足之处：

1、疾病等待期60天，还是比较长，通常医疗险疾病等待期30天。

2、意外医疗不报自费药。

总之，平安少儿住院尊享版的实用性还是非常高的，不仅意外有保障，疾病住院也可报自费药，4岁以上没有免赔。只是4岁以下免赔有500元，还是有点高。

百万医疗险通常可以用来解决大病医疗费，因为重疾的医疗费是比较昂贵的，一般的家庭都是难以承受的。因此从保障完整角度看，还是很有必要配置好百万医疗险。

众安尊享e生百万医疗全家桶是众安保险新上不久的百万医疗险，支持家庭成员投保，多人投保有优惠，但是也支持单人投保，保障比较全面，续保不错。那么，这款产品值得我们投保吗？

本期主要分析：

1、尊享e生百万医疗全家桶的基本信息介绍

2、尊享e生百万医疗险与同类产品对比

3、尊享e生百万医疗险全家桶基本优势和不足之处

尊享e生百万医疗全家桶分为家庭版和个人版，这两个版本的保障内容一致，只是在免赔额豁免以及增值服务不同。

从保障内容上，又按年龄段有不同，0-65岁的主要是一般医疗和重疾医疗保障，66岁-80岁的主要是保癌症、原位癌的医疗费报销，最高可报200万元。具体情况如下：

值得注意的是：

1、0-65岁的人投保报销一般医疗及重疾病医疗费用，最高可报销600万； 66-80岁的人则只保障因癌症、原位癌，最高可报销200万医疗费用。

2、家庭多人投保是共享免赔额，以及可以共享免赔额豁免。

百万医疗险是用来应付大病，解决大病医疗费的问题，我们综合看下最近较为热门的百万医疗险对比：

1、从保障的全面性看，尊享e生2020是一般医疗，重疾医疗，还增加了121种特疾医疗。也可以家庭成员共同投保。尊享e生全家桶也是家庭成员可以共同投保，但是一般医疗和重疾医疗。平安e生保保证续保是一般医疗和恶性肿瘤医疗。

2、从投保年龄看，尊享e生全家桶最高80岁可以投保，只是年龄段不同，保的内容有不同。尊享e生2020是保到60岁，平安的是保到50岁。

3、平安e生保保证续保是续保保证6年，尊享e生全家桶和2020是续保不要审核，但是停售不续保。

基本优势：

1、投保年龄广，最高80岁可投。

2、保的内容丰富，不仅可以家庭投保，个人也可以单独投保。增值服务丰富。

3、多人投保保费有优惠，这款产品家庭投保的话，保费会优惠到5%-15%。

不足之处：

这款尊享e生全家桶是可以解决大病医疗，一般医疗有一定的免赔额，对于普通小病费用无法应付。

另外的话，这款百万医疗险是非保证续保，产品停售是无法续保的。

总之，尊享e生全家桶的保障上还是比较好的，毕竟给家庭成员投保，保费上还可享受优惠。

意外险是可以用来解决意外带来的伤害，有短期意外险和长期意外险之分，短期意外险通常是保费便宜，且有丰富的保障，不仅可以保身价，同时可以解决意外产生的医疗费。也有长期意外保障，通常长期意外险主要是保意外身故和意外伤残，保的额度会相对比较高，交费期长，同时交费会比短期意外贵。

复星联合顺福金生长期意外险是保终身的，提供意外身故和意外伤残保障，保额按照3.5%复利递增，跟短期意外险有着明显的区别，那么，这款产品值得买吗？

本期主要分析：

1、复星联合顺福金生长期意外基本信息介绍

2、与如意尊、阳光升等产品对比

3、基本优势和不足之处

复星联合顺福今生长期意外险是一款保终身的意外险，保额按照3.5%递增，其实也可以看成是增额寿险，只是保的是意外身故和伤残，具体情况如下：

值得注意的是：

1、这是一款意外险，没有等待期

2、保障内容是意外身故和意外伤残

复星联合顺福金生其实是一款增额意外险，跟增额寿险很类似，只是有一定的不同，如下：

1、等待期不同，如意尊和阳光升是寿险有等待期，90天和180天。顺福金生是没有等待期的。

2、保障内容不同，复星联合顺福金生是保意外的，不保疾病身故，如意尊终身寿险，阳光升是有疾病身故或全残保障的。

基本优势

1、保障期长，保额3.5%复利递增，到老年阶段有高额的意外身价保障。

2、支持提前“部分领取”，顺福金生到保单第五年未发生理赔，可以申请部分现金价值领取。

3、有现金价值，保终身，可以用来规划未来，作为财富传承。

不足之处：

1、交费期长，且保费会比较高

2、疾病身故或全残不保

3、没有意外产生的医疗费不报销。

总之，复星联合顺福金生长期意外是一款保意外的增额保险，和增额终身寿险很类似，但是没有等待期，且保的是意外身价。

寿险的保障责任很简单，保身故和伤残，往往又分为定期寿险和终身寿险。终身寿险的交费高，但是保障期长，一方面可以用来作为财富进行传承，同时也可以随着时间的增加，现金价值也会增加，为未来做好规划。

华泰保险稳盈一生终身寿险是一款保终身的寿险，另外可以搭配金管家万能账户做好续期管理和财富管理，保障内容简单，对于交费期不同的话，保费也会有不同的要求。那么，这款产品是否值得买呢？

本期主要分析：

1、华泰稳盈一生终身寿险基本信息介绍

2、与同类终身寿险产品对比

3、基本优势和不足之处

华泰稳盈一生终身寿险可以搭配金管家万能账户，保身故和伤残，保障期长，通过万能账户进行续期保费管理和财富管理，具体情况如下：

值得注意：

1、这款终身寿险可以搭配万能账户，万能账户前五年领取和退保是有手续费的。

2、交费期不同，最低保费要求不同，一次交的最低保费5万，3年交最低保费要求是3万，5年交的最低保费要求是2万，10年交的最低保费要求是1万。

终身寿险的保障期长，保障责任简单，都比较类似，但是终身寿险有分为增额寿险和固定额度寿险，具体我们来看下：

1、华泰稳盈一生是保额是不会增加的，固定额度，但是可以通过万能账户来增加保障额度。如意尊和阳光升是增额寿险，保额会随着年限拉长而增加。

2、保障年龄不同，华泰稳盈一生的投保年龄最高65岁可投，如意尊是最高80岁可投，阳光升是在70岁可买。

基本优势：

1、保障期长，随着年限增加现金价值会增加。

2、可以用作未来养老规划以及财富传承。

不足之处：

1、保障责任单一

2、不保疾病和意外医疗费。

3、年交保费是比较高的，最少一万起，需要有充足的预算。

总之，华泰稳盈一生终身寿险，搭配万能账户，可以实现续保和财富管理，做好未来规划以及财富传承，只是要求预算比较足。

甲状腺癌又被称为“喜癌”，因为甲状腺癌的治愈率和生存率还是比较高的，在欧美等发达国家治愈率高达97%，在国内的治愈率也将近90%。但是毕竟是属于重疾，也是需要一定的医疗花费的，为了减轻负担，有必要配置好保险和保障。

中荷人寿有推出专门针对甲状腺癌的保险，不仅没有等待期，且参照重疾赔付的标准100%赔付，保费也比较便宜。由于只针对甲状腺保障，保障责任单一，那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、中荷甲状腺癌的基本信息介绍

2、与特定疾病保险的对比

3、基本优势和不足之处

中荷甲状腺癌是专保甲状腺癌症，初次确诊按照基本保额赔付，只是保障期短，只有一年，另外的话，交费便宜，作为临时过渡性的保障还是不错的，具体情况如下：

值得注意的是：

1、这款中荷甲状腺癌保险是确诊即赔，不是医疗费的报销。

2、保障期短，只有1年。

3、需要符合健康告知才能买。

现在保险分门别类多，专项保障，我们来看下这类专门针对某个部位提供保的险种，如天安软卫甲、中荷甲状腺保险以及平安乳易保。这类特定疾病保险都是保1年的，续保需要审核。

1、天安软卫甲是一款医疗险，主要是针对治疗甲状腺所发生的住院医疗费报销。中荷甲状腺癌保险类似重疾险，确诊甲状腺癌即赔付保险金。平安的是针对乳腺癌保障。

2、保费不同，天安软卫甲是年龄不同保费不同，中荷甲状腺癌保险是每万元保额年交只需要98.5元，平安乳易保针对有罹患乳腺癌的分型不同，保费不同，但是会比较贵。

基本优势：

1、初次确诊甲状腺癌就可以赔付，而不是事后报销。

2、没有等待期，保费便宜。

不足之处：

1、保障期短，只保一年。

2、只保甲状腺癌症，保障简单。

总之，这是一款专保甲状腺癌的险种，类似重疾，只是保障简单，若是条件可以的话，还是买保障更全的险种。

泰康人寿在重疾新规正式出台之际，推出了祥云二号(终极版)保险产品计划，这款产品是由两个保险组合而成的，分别是主险《泰康健康人生F款两全保险》与附加险《泰康附加健康人生F款重大疾病保险》，这款产品是病种覆盖广，轻症赔付次数多，且有到期返还功能。

祥云二好终极版提供120种重疾保障，另外还有6类少儿特定疾病保障，重疾给付基本保额,少儿特定疾病额外给付1倍保额，保的还是很全面的。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、泰康祥云二号终极版基本信息介绍

2、与同类返还型重疾产品对比

3、基本优势和不足之处

祥云二号终极版是一款返还型重疾险，平安到期可以返还125%保费，提供120种重疾赔1次，60种轻症赔5次，有6类少儿特疾额外赔付1倍保费，具体情况如下：

值得注意的是：

1、6类少儿特疾是包含在90种重疾中。

2、主险的身故保障和附加险身故保障只能赔付一项，其中一项赔付后，合同终止。

1、保障年龄上，祥云二号重疾版最高可以保到90岁，平安福满分保到80岁，工银安盛御立方五号保到88岁。

2、保障内容上，祥云二号终极版除了传统的轻重疾保障，有6类少儿特疾额外赔1倍保费，另外两款仅仅是轻重疾保障。

3、到期返还的不同，祥云二号是到期后按125%保费返还，御立方五号是返保额，福满分是返保费。

4、泰康祥云二号终极版的保费稍微较贵，保到70岁，年交将近9000多，其他两款保险的保费更便宜点，只是保障到60岁。

基本优势：

1、轻重疾保障全，少儿特疾最高可以赔到2倍保额。

2、平安到期可以返还保费，有病保病，无病的话资金可以养老或者用作它处。

3、保障期灵活可选，可以根据自己的需求选择不同的保障期限。

不足之处：

1、没有中症保障划分，只有轻重疾，轻症比例赔付较低，只有20%

2、针对高发类癌症没有额外保障。

2、性价比不高，保费较贵。

总之，泰康祥云二号终极版是一款两全险组合附加险组成的，保障期灵活，轻重疾保障较全，平安到期返还保费有125%，只是交费较贵，若是追求保障的话，可以选择纯保障的重疾险，性价比会更高。