泰康保险的品牌知名度还是很高的，成立20多年以来，旗下的多款产品的特色非常鲜明，也受到了很多人的欢迎。泰康养老是泰康人寿控股的子公司，成立于2007年。

健康有约重疾E款是属于团体保险，通常个人无法投保，需要联系泰康业务员。这款产品有115种重疾保障，前10年确诊重疾或身故可以额外赔20%，轻症是60种不分组赔6次，但是有间隔，赔付比例不高。对于癌症，有可选责任可以额外赔3次。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、泰康健康有约E款的基本信息介绍

2、健康有约E款与百年康惠保2.0、瑞泰瑞盈对比

3、健康有约E款的基本优势和不足之处

泰康健康有约E款是轻重疾保障，前十年确诊重疾或身故有额外赔付20%，是一款单次赔付重疾，只是可以附加癌症赔3次，具体情况如下：

1、保障期限上，健康有约重疾E款是保终身的，没有其他可选，康惠保2.0版和瑞泰瑞盈的保障期灵活可选，有定期也有保终身。

2、保障内容上，健康有约重疾E款是轻重疾保障，前十年确诊重疾或身故可额外赔付20%。另外有可选癌症赔3次。康惠保2.0保障内容更丰富，涵盖了轻中重疾保障，可选责任丰富。

瑞泰瑞盈纯属轻重疾单次赔付产品，适合作为重疾补充保障。

3、保费上，健康有约重疾E款的保费适中，康惠保2.0的保费稍微偏高，瑞泰瑞盈没有身故保费是最便宜的。

4、投保渠道，健康有约重疾E款是团体保险，个人无法投保，需要联系业务员。百年康惠保2.0和瑞泰瑞盈是可以通过线上互联网投保的。

基本优势：

1、公司知名度高

泰康是一家知名度较高的老牌公司，网点分布广，售后理赔无忧。

2、重疾保额较足

这款产品的重疾单赔，但是前十年确诊重疾可以额外获赔20%。针对高发癌症，可以附加三次赔付。

不足之处：

1、轻症保障不足

这款产品的轻症多赔，但是有间隔期90天，现在很多轻疾多赔的产品都不设间隔期。

2、轻症赔付较低

轻症虽然可以赔6次，每次的赔付比例为20%，目前很多产品的轻症赔付比例都在30%以上。

3、没有单设中症保障

中症有很多都是之前在轻症中的，单独划分到中症，也是提高了保障比例。这款产品只有轻重疾保障。

总之，健康有约E款从综合来看保障一般，投保渠道不是那么容易，如果有保障需求还不如看下其他同类重疾产品。

百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。

安心财险推出的京心保百万医疗险，有无社保，保费都是一样的，且交费比好医保还便宜。另外在保障和增值服务上基本模仿市场热销产品，最大的亮点是超过60岁，最高65岁都可以投保。不过需确认续保审核规则，另外在赔付规则上，和市场上的同类产品有不同，有住院天数限制。

那么，这款产品值得投保吗？适合什么样的人群投保？

本期主要分析：

1、在保障责任、免赔额、增值服务上的优势分析

2、在赔付规则、续保条款上值得关注的细节

3、京心保百万医疗险费率情况

4、京心保百万医疗险怎么样？适合人群分析

1、保障责任全面

这款产品有两个版本，分别为优选版和特需版，两个版本都提供300万元一般医疗和300万重疾医疗保障，覆盖住院医疗费、特殊门诊医疗费、门诊手术费用以及住院前7天后30天门急诊医疗费保障，也有质子重离子医疗和外购药保障。

特需版增加了可选附加特需医疗（限二级及以上公立医院特需或VIP部）责任，保障责任全面。

2、增值服务实用

京心保提供就医绿通、在线健康咨询、在线优惠购药服务，并且还有重疾住院直付服务，这项服务的实用性很强，当被保险人患重疾时可以向保险公司申请住院直付，审核通过后保险公司会直接帮患者结算保障范围内的医疗费用。

不用因为不能及时缴费，延误治疗，或面临筹集医疗费的窘境。

3、交费价格便宜

比同类百万医疗险稍便宜一些，不管有无社保，保费都是一样的。具体看下不同年龄的交费情况：

4、责任免除无不合理规定

医疗险的责任免除无统一的规定，各家公司的做法不同，重点看本公司不赔，其他公司能赔的情况。

京心保百万医疗这款产品责任免除没有不合理的规定，其他公司不赔的“职业病、宫外孕、120天内的扁桃体等“，这款产品都赔，无不合理的责任免除规定。

1、续保需审核

这款产品不支持保证续保，且续保需要经过保险公司审核同意才行。

因此被保险人在保险期间内健康状况变化或出现历史理赔等情况都可能会影响下一年的续保，另外产品停售也不能续保。续保条件不理想，见续保条款：

2、住院天数有限制

这款产品对住院医疗费用保障，有累计住院天数限制，普通住院或重疾住院，180天内费用才能报销，超过180天部分不赔。见条款规定：

京心保百万医疗险与市面上的百万医疗险所提供的保障大体相似，但在费率上有明显优势，相比好医保长期医疗、尊享e生、平安e生保等热门产品都要便宜不少。

投保年龄比其他产品宽松，首次投保年龄最高可达65周岁。对于无社保人群、身体健康的老年人可以重点关注这款，增值服务有就医绿色通道、重疾住院直付，比较实用。

说到泰康医疗险，不少人直接想到健康尊享系列医疗，投保前两年需要续保审核，第三年起可以承诺续保，有的业务员说是“保证续保”。此外投保健康尊享系列医疗，需要投保重疾险或年金险等主险才能投。

医疗险不区分疾病种类或程度，意外或疾病住院就能报，日常用的最多，也最能体现保险的意义，泰康目前主打医疗就是健康尊享D，健康尊享C和健康尊享B+，那么泰康这几款医疗有什么区别？各自有什么优缺点呢？

本期话题：

1、健康尊享D、健康尊享C和健康尊享B+区别分析

2、泰康三款医疗在理赔门槛、续保等优势分析

3、泰康医疗在免责、报销范围、价格等相对不足分析

4、三款医疗不同年龄价格对比

先看下几款医疗基本信息：

从销售渠道来看：健康尊享C一般是泰康在银保渠道销售的产品，比如投保幸福赢家理财可以搭配健康尊享C医疗；而健康尊享B+和D是泰康代理人渠道产品，投保泰康健康百分百、惠健康、乐享健康2020等产品可以搭配投保，D款实际上就是B+的升级版。

从保障内容来看：三款医疗计划二都可以扩展保国际部、特需病房等，区别在于保障范围上，健康尊享B+比较窄，健康尊享D无论是在保障范围还是保额上，都最高。

1、社保报销可以抵扣免赔

比如社保已经报销了1万，那么这款医疗险就不再扣免赔，实际上大幅降低了理赔门槛。

2、续保比较可靠

其可靠体现在两个方面：

一方面是条款比较好，第三年起不会因为理赔或健康变化拒绝续保，也就是承诺续保，跟国寿如E康悦和人保关爱百万医疗，一模一样。

另一方面是捆绑销售，医疗险搭配重疾险或年金险销售，对保险公司和客户是双赢，保险公司保费收入大幅上升，应对一些理赔能力更强，给予更为稳定的续保，不会轻易停售或下架中断续保，一旦要是终止续保，基本得罪了所有投保的重疾险或年金险客户，没有哪个大公司敢轻易得罪所有老客户，很多大公司医疗，即使产品下架，已经买了的老客户仍然可以续保。

3、理赔方便

泰康医疗险就诊医院一般是二级以上医院就可以，从日常实际来看，没有具体限制到二级以上甲等公立医院，部分私立医院也可以，对医院的限制范围较小。

加上泰康在各地有分支机构及网点，健保通医院可以出院直付，客户身边还有业务员，理赔还是很方便。

1、住院费用有单项限制

泰康三款医疗针对住院膳食费床位费、门诊恶性肿瘤及肾透析费用，有年度单项限制，比如健康尊享B+：

2、免责条款比较严

针对宫外孕不赔，宫外孕是一种疾病，不是单纯生育问题，很多公司可以赔；另外针对甲类、乙类等法定传染病不赔，比如新冠肺炎划分为乙类传染病，如果住院，属于免责范围

3、老年交费比较贵

泰康医疗险50岁以后价格贵，比同类其他公司高出50%-150%

看下50岁以后价格变化：

总结：续保是医疗险的核心，从续保来看，泰康的医疗险还可以，加上社保报销可以抵扣免赔，整体上比较好，只是小细节需要留意。

孩子的活泼好动，难免会出现小碰撞，毕竟家长也不是24小时能时刻到位的，为了给孩子周全的保护，意外险的配置是非常有必要的。

小宝贝少儿综合意外险是易安保险承保的少儿意外险，它涵盖意外身故/伤残+意外医疗+意外伤害津贴，还提供疫苗接种意外保障，救护车费用补偿，全面保障了少儿日常生活意外以及疫苗意外。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、小宝贝少儿综合意外险的基本信息介绍

2、易安小宝贝与中国平安小顽童、大地大保镖综合对比

3、易安小宝贝的基本优势和不足之处

小宝贝少儿综合意外险有5个保障计划，保障内容是一致的，只是保额和保费有区别，具体情况如下：

需要注意的是：

1、小宝贝少儿综合意外险的意外医疗是仅限社保内报销的。

2、小宝贝少儿综合意外险的住院津贴是有天数限制的，每次最高90天，一年累计最高是180天。

3、这款产品的保障内容是一致的，区别在保额和保费。

现在市面上有很多类似的产品，可以综合保障少儿意外，覆盖到孩子日常生活的方方面面，我们来看下热门的少儿综合意外险的对比：

1、意外医疗报销有不同，小宝贝少儿综合意外是仅限社保范围内，另外两款是不限社保范围报销，自费药可以报。

2、保障责任上，小宝贝少儿综合意外有疫苗意外保障，救护车费用补偿，保障还是挺丰富的。小顽童主要是意外烧烫伤的责任，大保镖不含救护车费用。

3、保费上，小宝贝少儿综合意外保障的保费要稍贵，其他两款还是比较便宜的。

基本优势：

1、保障丰富，小宝贝少儿综合意外险的保障内容涵盖了日常意外、疫苗意外、住院津贴以及救护车费用，将孩子可能面临的风险点都有囊括。

2、投保灵活，小宝贝少儿综合意外险有5个计划可以选择，家长可以按照自己的需求来。

不足之处：

1、意外医疗不报社保外费用和自费项目，仅限在社保范围内。

2、小宝贝少儿综合意外险保费比同类产品的费用要稍高。

总之，小宝贝少儿综合意外涵盖了保障内容较为全面，日常意外和疫苗意外都有保，只是医疗报销范围仅限社保范围内。

寿险的责任很简单，保的身故和伤残。很多人在选购保险的时候，会忽视寿险。其实寿险虽然看起来简单，但是体现的是身价，也可以将财富传承到下一代。

信美相互支柱保定期寿险是比较早的一款定期寿险，投保年龄是18-45岁，最高保额有80万，保障期限多，可以灵活选择。对投保职业没有限制，健康告知也只有2条，比较简单。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、信美相互支柱保定期寿险基本信息介绍

2、与同类定期寿险横琴擎天柱2020、国富定海柱1号对比

3、信美相互支柱保基本优势和不足之处

信美相互支柱保定期寿险的投保年龄是18-45岁，保障期多，最长可保到70岁，对投保的职业类别没有要求，具体情况如下：

定期寿险的产品责任简单，主要保的是身故、全残，并没有其他的保障责任，我们来看下最近热门的定期寿险产品，横琴人寿擎天柱2020、国富定海柱1号、支柱保定期寿险他们之间的区别。

1、投保年龄上，支柱保定期寿险最高投保年龄是45岁，其他两款的投保年龄会更长些，定海柱1号的是到55岁。

2、保障内容上，支柱保定期寿险只是身故和全残保障，没有保费豁免，擎天柱2020和定海柱1号是有豁免。

3、健康告知要求上，支柱保定期寿险是只有2条，还是比较简单，另外两款健康告知还是要多点。

4、投保职业要求，支柱保定期寿险是没有职业要求的，擎天柱2020和定海柱1号是1-4类。

基本优势：

1、投保职业没有要求，这款寿险对于投保职业是没有限制和要求的。

2、健康告知简单，这款产品健康告知有2条，还是比较简单的。

不足之处：

1、保费比较贵，这款产品的保费还是相对较高的，同类产品同样预算的保费不到一千。

2、投保年龄最高只到45岁，同样有很多产品投保年龄会到55岁。

总之，信美相互支柱保定寿是一款定期保障的寿险产品，健康告知简单，投保不限职业类别，但是保费不占优势。

防癌险健康告知宽松，高血压、糖尿病人都能买，每年交费也不贵。癌症是发病率非常高的一类重疾，虽然现在医学技术进步使得癌症的治愈率明显提高，但是治疗所需的医疗费用依旧很昂贵。

目前市面上的防癌险多是以医疗险的形式存在，发生癌症或者原位癌，按照实际住院就诊，扣完社保报销部分后剩下的费用进行报销，代表性的是某安的抗癌卫士系列。富德生命人寿新出的康爱防癌险2020是一款专门保癌症的险种，确诊癌症直接按保额赔，另外可选女性高发和少儿高发的癌症额外赔，保障力度比较大。但是续保审核比较严格。

本期主要分析：

1、康爱防癌2020在保障责任、投保方式等的优势

2、康爱防癌2020在续保、赔付规则等方面留意的细节

1、保障内容全面

这款自带癌症和5种特定疾病保障，确诊癌症赔保额，5种特定疾病额外赔。

另外这可选白血病和女性特定器官原发癌症保障，只要被保险人在保险期间内确诊，就能获得双倍保险金的赔付，保障额度高，癌症保障较全面。

2、原位癌可赔

原位癌属于重疾中的轻症，有的防癌险产品可能没有这项保障，但富德生命康爱防癌险2020不仅有恶性肿瘤保障，还提供5类特定疾病保障，其中就包含原位癌、皮肤癌等保障。

具体是：

3、女性和少儿高发癌症双倍赔

这款产品还能选择白血病和女性特定器官原发癌症保障，投保人可以根据自己的保障需求自由选择投保，如果被保险人在保险期间内确诊可获得双倍保额赔付，保障额度高。

女性高发癌症部位癌症包含：

1、续保条件差

这是一款一年期的短期产品，不支持保证续保，最重要的是续保需要经过保险公司的审核同意才行。见条款：

若被保险人在保险期间内健康状况变化或出现了历史理赔，那么很有可能会影响下一年的续保。

康爱防癌2020这是一款专门保癌症的“重疾险”，和主流的防癌医疗险不同，这款产品确诊癌症直接赔保额，保障责任比较全面，价格也比较便宜，但续保条件较差。

如果预算足够，建议优先考虑长期险种，保障更稳定；如果是已有癌症/重疾保障，想要增加癌症保障力度的话，那这款产品还是可以考虑的。

太平人寿是一家央企，具有比较悠久的发展历史，过去主要经营海外业务，2001年左右恢复在国内业务，2020年太平人寿保费收入排到行业第五，财富世界500强排到392名，值得注意的是太平人寿的客户服务评价比较高。

太平人寿过去有性价比高的福禄康瑞，已经停售，当前主打的就是福禄终身+超e保2019+药无忧组合，也就是福禄全能保2.0；当前最新重疾险是福禄双甲，重疾赔双倍，可以带返还。那么太平的重疾险是否值得投保呢？其产品又有什么样的优缺点？

本期分析：

1、简要介绍一下太平目前的产品体系

2、太平热门四款重疾险综合对比

3、太平四款重疾主要优势及值得注意的点

线下大公司一般主打产品就一两款，不会同时卖很多类型产品，太平目前主打产品包括:

太平重疾险一般都是搭配医疗险一起买，重疾险发生大病赔保额，补偿收入损失，医疗险报销治疗费用。

医疗险不能累计赔，只需要选择三种组合中的一种即可；超E保百万医疗有1万免赔，需要搭配一个小额医疗；共享荣耀医疗和康悦医疗，无免赔，额度20万以上，可以报自费药，不需要搭配小额医疗，共享荣耀第三年起承诺续保，续保条款更好，但是价格更贵，保到80岁。

通常情况下，可以选择重疾+真爱健康+超e保2019的组合形式。

先看下产品基本信息：

成长无忧，是太平2017年推出的少儿重疾，三年前的产品，在当前来看显得比较落伍，轻疾赔一次，赔付比例低，但是有少儿特疾额外赔。

福禄双甲，作为最新产品，大人小孩都能买，定价费率更低，重疾保额赔双倍，买的30万保额，重疾赔60万，可以附加福多多两全，实现60、70、80岁返还保费，返还以后保障继续有效。

福禄终身，是太平人寿不久前热门产品，保轻疾、中疾和重疾，所谓中疾，就是将部分轻疾划入中疾类别，实际上就是提高了部分轻疾赔付比例，太平这个中疾不包括中度脑中风等高发疾病，实际意义有限。

就疾病保障而言，福禄双甲轻重疾和福禄终身的轻、中和重疾的区别极小。

太平重疾险中，从交费价格、轻重疾病保障、产品特色上，新出的福禄双甲更具投保价值。

金生康瑞，更过去的福禄康瑞极为相近，就是轻疾赔付比例不同，这款产品轻重疾病全面，价格便宜，重疾定义比过去福禄康瑞更好，具有一定的性价比优势。

比较优势：

1、重疾定义较过去产品有明显改善

过去福禄康瑞很便宜，但是重疾定义比较严，后续从金生康瑞、福禄嘉倍、福禄终身、福禄双甲开始，重疾定义很多明显变得更宽松，理赔门槛更低，消费者投保以后更容易获赔。

这里列个示例：

2、重疾和医疗组合比较好

搭配的超E保百万医疗险，是连续投保，到了交费期，自动进入下一个续保周期，还有重疾住院津贴。

另外值得说的的就是太平的药无忧特药保险，这个特药医疗特殊在于其升级版可以保3年，市场上同类特药都是保一年，这款可以保三年，56种院外特药可以报销，实际意义更强。

值得注意的点：

1、太平重疾险轻疾定义较严

像早期心脏病（不典型心肌梗塞）比较宽松，但是像轻微脑中风明显理赔门槛比同类要严格。

同类产品一般达到三级或失去一项基本生活能力就可以获赔，太平这些产品要求肢体肌力二级或失去两项以上基本生活能力。

2、医疗险留意健康告知

太平超E保2019是连续投保，不是保证续保，如果产品停售或有带病投保骗保嫌疑，保险公司下一年度可能不再接受续保，过去有病史一定要如实告知。

3、留意重疾保额

太平福禄双甲或福禄终身，交费还是比较高，重疾是发生大病补偿收入损失，重疾保额比较重要，买低了解决不了问题。

太平重疾险，尤其是成人投保，还是考验一定的交费预算。

写在最后：

太平重疾险中，最具价值就是金生康瑞和福禄双甲，少儿投保比较便宜，还可以考虑带返还，成人投保需要考虑保费预算，金生康瑞对成人而言性价比更高。另外投保重疾险，都需要搭配好医疗，另外加上药无忧升级版特药，可以保三年。

少儿重疾险仅限0-17周岁投保，可保终身或至固定年龄，在疾病承保上针对少儿高发的重大疾病，一般都有叠加赔，和重症一起最高获赔200%保额，比一般的重疾险少儿保障针对性更强。

横琴人寿推出的大黄蜂3号Plus是一款少儿重疾险，保110种重疾，前10年赔150%保额，轻症+中症的保障，针对少儿群体特定疾病最高可赔2.2倍保额，只是保障年龄有限制，不能保至终身。

爱心人寿旗下的守护神少儿重疾，延续了不分组多赔的优势，加上20种少儿特定疾病和8种少儿罕见疾病额外赔保额，和重症叠加相当于赔200%保额，少儿阶段保障足。新增的保定期到60岁覆盖疾病高发年龄段，还能降低费率。只是没有组合医疗险，保障有一定的缺口。

本期主要分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在承保疾病、赔付规则方面对比

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品适用人群和投保建议

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、互联网“裸”重疾险

重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。

两款产品为互联网重疾产品，无可组合的医疗险，需要额外投保无免赔住院医疗和百万医疗来进行补充。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

2、都有轻症隐形分组

轻症在实际赔付的时候，有多项疾病赔一项的情况，实际保障的疾病种类不实际，具体的疾病种类如下：

区别一：重疾保障内容差别

（1）赔付规则不同

大黄蜂3号Plus是110种赔1次保额，自带重症叠加赔付，具体分为两种情况：若选保30年，前10年额外赔付50%保额；若选保长期，前20年额外赔付50%保额。

另外可以附加重疾分六组赔6次，癌症单独分组，癌症可以单独赔多次。这种属于比较理想的分组方式，心血管类重疾，大陆重疾险理赔门槛高，后续还能不能赔第二次真不一定，癌症不仅是第一高发重疾，也是最有可能赔多次疾病。

守护神少儿重疾110种大病不分组赔3次，每次赔100％保额，间隔期仅1年。且保单前10或20年，首次出险可赔150％保额。

（2）疾病定义差异

除了保监规定的25类重疾有统一的疾病定义，其他承保的疾病无统一的规定，各家公司的做法不一。

重疾险的理赔依据条款对疾病的定义，疾病定义宽松，获赔更容易，守护神和大黄蜂3号Plus两款产品在疾病定义上各有优劣，以高发的“I型糖尿病”为例，看下两款产品的疾病定义：

在糖尿病足切除条件限制上，都要求达到足踝或以上位置的截除，其他的险种只要求切除脚趾，明显更宽松。

区别二：少儿特定疾病保障

大黄蜂3号Plus自带20种少儿特定疾病，赔付120%保额，对于少儿时期的保障是比较充足的，很多产品是直接赔保额，这款产品的部分少儿疾病和重症重叠，意味着最高可获赔220%保额。

小结：不过大黄蜂3号Plus的少儿、特定疾病有年龄限制，只保到20岁。年龄限制条款如下：

守护神少儿重疾险可附加少儿特定疾病保障，罹患20种少儿特疾+8种罕见疾病中的一种，可额外再获得100%保额赔付。特定疾病和罕见病同时覆盖重大疾病，相当于能获得200%保额赔付。

不过要求25周岁前发病才赔。见条款：

区别三：高发轻症定义区别

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。具体的对比如下：

在不典型心肌梗塞的赔付上，两款都比较严格，另外整体来说，大黄蜂3号Plus在冠状动脉介入、慢性肾功能衰竭赔付门槛高。

区别四：费率对比

大黄蜂3号Plus最长交费30年，相比最长20年交费期，分摊到每年的保费更少，用低保费撬动高保额的杠杆作用更明显，看下不同年龄的交费价格对比：

产品点评：

作为少儿重疾险，在少儿疾病保障上，守护神少儿重疾险25周岁前叠加赔，双倍保额赔付力度大。重疾不分组赔3次，且只间隔1年，加上由于孩子年龄小，患多次重疾的概率更高，一旦发生重疾，后面也很难再买到健康险，所以多次赔付实用性更强。

大黄蜂3号Plus可选附加重疾多次赔，不过少儿重疾只保至20周岁，且两款都要留意医疗险的缺口。

寿险的保障虽然只保身故和全残，但是功能用法还是很多的，可以用来财富传承，可以做养老金、做教育金等等，甚至在关键时刻可以挽救一个家庭。因此寿险也被称为是爱的延续。

寿险有分为终身和定期，定期寿险通常只保到一定年龄，价格会比较低。华贵爱终身寿险是一款增额终身寿险，每年是按照3.6%实现复利增值的，保障期限是终身，和定期寿险不同，终身寿险的保费是会比较高的，那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、华贵爱终身寿险的基本信息介绍

2、与同类产品综合对比

3、基本优势和不足之处

华贵爱终身寿险是一款增额寿险。通俗的来讲增额就是保额会增加，华贵的这款保额是以3.6%复利增加的，具体情况如下：

需要注意的是：

1、华贵爱终身寿险是一款增额寿险，保额是按照复利增加的。

2、承保职业是1-6类，包括高危职业。

终身寿险，采取增额方式的，意味着活的越久，保额也会越高，市场上这类险种也有，我们来综合看下爱心人寿守护神、瑞泰瑞玺与华贵爱终身寿险的对比：

这三款产品的保障责任都是差不多的，保身故或全残。

它们的区别在于：

1、投保年龄上，华贵爱终身寿险的投保年龄是到80岁，守护神是到70岁，瑞玺是到60岁。

2、交费方式，华贵爱终身寿险最长交费是20年交，瑞玺最长交费年龄是30年交。

3、增额比例，华贵爱终身寿险是按照3.6%增额，瑞玺是按照3.5%增额的。

4、豁免方面，华贵爱终身寿险没附加投保人豁免，意味着无法夫妻互保，守护神的投保人豁免还比较全，一旦投保人发生风险，被保人保障不会断掉。

基本优势：

1、投保职业类别多，这款华贵爱终身寿险包括了高危职业投保，它的承保范围是1-6类。

2、保额是会增长的，这款产品的保额是按照3.6%复利增长，都是在合同上有写明的。

3、支持减保，这个产品是可以减保的，如果到了中途不需要这么多保额，可以通过减保的方式将其变现。

不足之处：

1、没有投保人豁免，一旦投保人出事故，被保人如果是未成年人的话，可能会出现保费断档。

2、没有可附加的保障责任，这是一款终身寿险，没有保障功能。

总之，华贵爱终身寿险采取保额增加的方式，可以让被保人活的越久，钱就会越多。但是保障上还是不够的。

泰康作为国内保险行业的榜单前十，旗下的品牌知名度还是很高的，成立20多年以来，旗下的多款产品特色非常鲜明，也受到了很多人的欢迎。

乐享健康2020是旗下新出的重疾险，近期在乐享健康2020基础上，新出了一款专门针对老客户的-乐惠健康2020，作为泰康人寿即将上线的一款新品重疾险，这款产品仅限购买“贴心保”的人群投保，保障内容和乐享健康2020很相似。但是更加完善，增加的5种特定疾病实用且额外赔保额。

那么泰康乐惠健康2020重疾险怎么样优缺点有哪些呢？

本期主要分析：

1、泰康乐惠健康2020疾病保障、险种组合优势解析

2、泰康乐惠健康2020等待期设置、癌症保障需留意细节

3、泰康乐惠健康2020的费率与同类产品对比

1、轻症疾病无隐形分组

目前市场上的重疾险，主流设计是轻症不分组多次赔，但是在实际的承保中，会出现多项疾病赔一项的情况，比如赔完A疾病，不赔B疾病，常见的有“不典型心机梗塞和冠状动脉介入术”只能二赔一，实际承保的疾病种类打了折扣。

泰康的产品乐惠健康2020没有出现这样的情况，60类轻疾保的都很全。

此外，在几类高发轻症的定义上，泰康的乐惠健康2020整体比较宽松，见疾病定义：

可以看到，其中轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭获赔门槛低。

2、高发重疾双倍赔

在原有乐享健康2020的基础上，增加了5类特定重疾有额外赔付，共10种特定疾病保障，保障力度更大。

3、组合完整医疗险

重疾险达到条款规定的疾病定义才能赔，理赔门槛高。医疗险只要超过免赔额就能赔，获赔更容易。作为线下产品，一般是重疾和医疗险一起投保的。

泰康搭配的健康无忧住院医疗险(解决小疾病住院，保证续保3年)与健康尊享D百万医疗险(解决大疾病住院，续保前二年有审核，第三年没有)，在保障上无缝衔接，续保条款也可以，保障的稳定性还可以。

4、特定肿瘤手术额外保

乐惠健康2020针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。

这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

1、癌症不能单独赔多次

癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能多次赔付的疾病，像甲状腺癌、乳腺癌等五年生存率越来越高，理论上复发二次赔付概率高，多次赔付重疾险，如果不能实现癌症单独多赔，实际意义会较低。

2、等待期180天

重疾险的等待期，通俗一点即自投保之后，即使发生保障责任，也不赔的时期。对于被保险人来说，等待期越短越有利。

这款产品的等待期有180天，很多产品等待期只有90天，相对来说更有利。

泰康乐惠健康2020可以与医疗保险、万能账户等一起投保，医疗保险可以有效补充社保，大病小病都能报，万能账户是家庭财富管理工具，保底利率2.5%，安全稳健，复利增值。

乐惠健康2020作为回馈老客户的产品，在投保的时候仅针对有《贴心保》的人群。就这款产品本身而言，特定大病额外赔，加上特定手术叠加赔，条款实用性好。不过且癌症不能单独赔多次，但是有医疗险组合和万能账户搭配的优势，比较有卖点。