相互宝公共交通意外互助计划是支付宝最新推出的互助计划，这只是互助计划，不是保险，符合条件加入后，可以参与特定交通意外保障计划，最高可享100万的航空意外保障。那么，这款互助计划是否值得参与呢？

本期主要分析：

1、公共交通意外互助计划的基本情况介绍

2、公共交通意外互助计划值得注意的点

3、当前热门的商业意外保险的综合对比

相互宝公共交通意外互助计划是支付宝最新推出的，和之前的大病互助计划一样，采用先加入后分摊，加入的时候不用交任何费用，当成员发生特定交通意外事故才参与分摊，具体情况如下：

1、分摊成本不确定

互助计划采用的先加入后分摊，发生特定交通意外成员才参与分摊，根据成员的人数不同，分摊金额每个月会有差别。

需要注意的是：相互宝公共交通意外互助计划条款种规定，每位保障成员每期分摊金额不会超过2万，也就是说每月最高分摊4元。

2、没有健康要求

相互宝公共交通意外互助计划是没有健康要求的，只需要符合公共交通意外互助计划条件就可以参与。

3、年满60岁不能参与该计划

相互宝公共交通意外互助计划的参与者一旦年满60岁，会自动退出该计划。

4、互助计划的伤残等级有不同

伤残等级是分为十级，十级伤残是最轻微的。这一款相互宝公共交通意外互助计划保障的伤残等级是1-7级，其中7级伤残赔付40%互助金，1级伤残赔付100%互助金。

1、众安奋斗无忧：交通、一般意外都有保障，有意外医疗和津贴，经社保报销无免赔，但是未经社保是有免赔的。

2、大保镖意外尊享版：保猝死，无免赔，意外医疗和津贴都有。

3、金钟罩综合意外：保障全，不限医保只报90%，无意外津贴。

4、小蜜蜂尊享版：有100元免赔，仅有交通意外保障和一般意外保障，没有其他特色意外保障。

泰康健康保重疾险是泰康人寿承保的一款返还型重疾产品，重疾是单次赔付，轻症只赔20%，比例低，只是平安到期可以返还一定的保费。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、泰康健康保重疾险的基本信息介绍

2、与同类产品综合对比分析

3、泰康健康保的基本优势和不足之处

泰康健康保是重疾单次赔付，轻疾赔3次，每次赔20%，平安到期有返还，返还是依据1.2倍保费和1.2倍保额乘以已交期数较大者给付，具体情况如下：

需要注意的是：

1、这款产品的保障期限只有30年。

2、疾病保障没有中症划分，只有轻疾和重疾。

3、身故赔付成年后是基本保额乘以已交保费期数和已交保费较大者来进行赔付的。

1、健康保的保障期限只有30年可以选择，御立方五号和福满分的话保障期限更长，最长的御立方五号可以保到88岁。

2、健康保交费期限最长可到20年，御立方五号和福满分交费期最长支持30年交，交费期长有利于缓解经济压力。

3、健康保平安到期返还是根据1.2倍保费或1.2倍保额乘以已交年数取大者给付的，御立方五号是返还保额，福满分是返保费。

基本优势：

1、有返还金，这是一款返还型重疾产品，平安到期返还一定保费，有病保病无病可以养老。

2、轻疾重疾覆盖了高发疾病，保障的疾病种类基本够。

不足之处：

1、轻疾赔付比例低，健康保的就轻疾赔付比例只有20%，低于同类主流产品。

2、保障期只有30年，保障期限不长，到期后很可能出现保障空白。

3、保费贵，健康保的保费在同类产品中是比较高的，同样保额可以买到更加性价比高的重疾保险。

总之，泰康健康保的性价比不高，只是所属保险公司泰康人寿知名度不错，网点分布也比较广。

父母都想给孩子最好的，在买保险的时候也是，希望给孩子选择最好的保障。众安成长卫士少儿重疾险是一款重疾保障+医疗+意外为一体，保障全面，价格也比较适中，那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、众安成长卫士少儿重疾险的基本信息介绍

2、众安成长卫士少儿重疾险与同类产品对比

3、众安成长卫士少儿基本优势和不足之处

众安少儿成长卫士是由重疾+百万医疗险+意外险组合而成，保障全面，重疾确诊最高赔付50万，重疾医疗有最高600万的保障且没有免赔额，一般医疗有300万，有1万的免赔。具体情况如下：

需要注意的是：

1、这款产品的保障期只有1年

2、住院津贴是有3天的免赔，最高给付90天。

众安成长卫士是集重疾、医疗和意外一体的产品，保障全面。其他两款主要是轻重疾保障，没有医疗保障。

基本优势：

1、保障内容全面

少儿成长卫士是重疾险、百万医疗险、意外险的组合，有重疾保障，重疾医疗和一般医疗，还有意外、骨折、癌症特药等保障，保障涵盖还是比较全的。

2、产品价格适中

少儿成长卫士毕竟是一款综合性的少儿保险，保费比较适中，首月在平台投保还有一定优惠。

不足之处：

续保条件不好，这是一款保障1年的产品，到期续保需要审核，较为严格。

总之，这款产品虽然比较全面，但是保障期太短，续保不好，建议给孩子配置长期保障产品。 

富德少儿住院保是富德财险承保的少儿小额医疗，有三个计划可以选择，投保灵活，住院保额最高有8万元，但是仅限社保内报销，自费药部分可以报，报销比例不高，价格上还是比较便宜的，那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、富德少儿住院保的基本信息介绍

2、富德少儿住院保和同类产品对比

3、富德少儿住院保的基本优势和不足之处

富德少儿住院保是专门针对少儿群体的小额医疗险，保障有三个版本，基础版、经典版和豪华版，可满足不同人群的需求。具体情况如下：

需要注意的是：

1、这个是疾病等待有90天，意外是没有等待期的。

2、住院期间有自费药报销，但是报销比例是只有50%，且有一定的限额。

小额医疗险的选择很多，各有特点，我们来综合看下现在比较热门的小额医疗险，如下：

1、保障方面，平安财险的宝贝守护计划保的更全面些，包括了意外、疾病医疗、还有住院医疗、重疾金以及意外津贴等。富德少儿住院保和南燕少儿意外住院保主要是意外医疗、住院医疗以及意外身故和伤残这些保障。

2、意外、疾病保障上，富德少儿住院保和宝贝守护计划的意外保障额度还是比高的，有10万以上的额度。疾病保障的富德少儿住院保有8万的额度。还是比较高。

3、自费药报销上，宝贝守护计划自费药报销可以报到60%，富德少儿住院保可以报到50%。

基本优势：

1、疾病、意外住院医疗保的高，尊享版的额度有8万元，这个比普通的小额医疗险额度要高多了。

2、小额医疗险可以报销自费药和自费项目。

不足之处：

1、自费报销只能报50%，报销的比例相对较低。

2、社保内范围报销，扣除免赔后不是100%报销。

总之，富德少儿住院保是一款针对少儿医疗险，虽然可以报销自费药，但是报销的比例还是比较低的。这款产品只能应付小病小痛，但是应付大病是无法应付的，需要配置好大病医疗险。

中老年群体年纪偏大，很可能会因为保费或者健康问题无法投保。华泰保险推出了专门针对这类群体的产品-华泰百万安康中老年医疗险，这款产品的健康告知宽松，三高人群可投，投保群体的年龄最高到80岁，续保条件合理。那么，这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、华泰百万安康基本信息介绍

2、华泰百万安康与同类产品对比

3、华泰百万安康的基本优势和不足之处

需要注意的是：

一般医疗的保障，是需要满足二级健康告知才可以享有的，不然就只能保50种特疾医疗保障。

中老年群体可投保的险种，常见于防癌类型的，往往这类险种健康告知宽松，三高人群可以投保，这款华泰百万安康中老年医疗险与防癌医疗险有一定的区别，我们综合看下热门产品对比：

1、保障内容：华泰百万安康中老年医疗险是保的50种特疾医疗，升级版的增加了一般医疗。微医保和好医保针对中老年群体的主要是针对癌症医疗的。

2、华泰百万安康中老年医疗险的免赔额有2万，其他两款针对中老年防癌险是不设免赔的。

3、华泰百万安康中老年医疗险的投保年龄是46-80岁，保障内容类似百万医疗险，但是普通的百万医疗险的投保年龄最高到70岁，很少有80岁可投的。

4、华泰百万安康的健康告知相对宽松，普通的百万医疗险的健康告知较严格，对三高人群要求多，可能买不了。

基本优势：

1、投保年龄广，华泰百万安康最高是80岁可投。

2、健康告知宽松，华泰百万安康是三高人群可投。

3、续保合理，这款产品续保不会因为被保人健康状况或理赔情况而拒绝续保。

不足之处：

1、一般医疗需要满足二级健康告知才可以享有。

2、免赔额较高，这款产品的免赔额是2万元，高于同类的其他产品。

总之，华泰百万安康中老年医疗险对于中老年群体还是比较友好的，高龄可投，续保合理，且符合条件的情况下有一般医疗保障，价格也较为便宜。

百万医疗险通常用来解决大病医疗费用，现在每家保险公司都有推出相应的百万医疗险，在众多产品中如何去选择一份适合自己的百万医疗，可以通过续保、免赔额以及医疗保障内容来看。其中免赔额作为医疗险门槛，如果没有设置的话，对于被保人来说是很有利的，毕竟切实的减轻了经济负担。

近期，众安保险乐享e生无免赔版上线，这款产品跟众安尊享e生2019类似，只是这款乐享e生是无免赔的，最起码报销的门槛没有了，可以享受到实实在在百万医疗险带来的好处。那么众安的乐享e生值得投保吗？

本期主要分析：

1、众安乐享e生多大年龄可以买？

2、与好医保长期医疗2020、泰康元保百万医疗对比

3、基本优势和不足之处

众安乐享e生无免赔版百万医疗险的最高投保年龄到60岁，但是可以续保到105岁，保障内容没有区分一般医疗和重疾医疗，主要是住院医疗保险金和10种重疾手术住院津贴保障，具体情况如下：

需要注意的是：

1、这款保障责任没有区分重疾医疗和一般医疗，住院医疗保额就是100万。

2、医疗保障项目覆盖全，就医过程中所需的花费，住院医疗、特定门诊医疗金、住院前后门急诊费用以及门诊手术都有。

1、保障方面：乐享e生无免赔版是没有区分一般医疗和重疾医疗，就是统称为住院医疗。其他两款百万医疗险是有区分一般医疗和重疾医疗。

2、续保方面，乐享e生无免赔版的续保条件是较为严格的，但是它在有符合条件的情况下可以续保到尊享e生，好医保是保证续保的产品，相对来说续保较合理。

3、免赔额设置，乐享e生无论是重疾还是一般医疗都是没有免赔额的，报销没有门槛；好医保和元保百万医疗险是一般医疗有1万的免赔额。

基本优势：

1、无论是重疾还是一般的医疗都是没有免赔额的。

2、10种重疾有额外的住院津贴。

不足之处：

1、续保需要审核，在符合条件的情况下可以转续保尊享e生。

2、仅仅是解决医疗费，但是因疾病耽误的收入损失补偿基本是没有的，需要额外补充重疾保险。

总之，乐享e生百万医疗险突破了以往的百万医疗的印象，无论是重疾还是普通疾病发生住院医疗费等是不设置免赔额的。

医疗险从不保证续保，到保证续保5年、再到6年，续保期限不断变化，对于我们消费者来说无疑是个好消息。

2020年，长期医疗险终于问市，安享百万打开了市场，e生保长期医疗上来就是20年保证续保期。近日，新华保险也推出10年期的医疗险--康建华尊医疗险，10年保证续保，有三个保障计划可选。

包含特需医疗和国际部医疗，等待期也只有30天，但是在报销规则上，需要格外留意。

本期主要分析：

1、康健华尊10年保证续保医疗险都保什么？

2、康健华尊10年保证续保在保障责任、免赔额等优势分析

3、康健华尊10年保证续保在赔付规则、外购药等细节留意

1、等待期短

这款等待期只有30天，目前新出的两款长期医疗安享和e生保长期等待期都有90天。等待期越短，对被保险人越有利。

2、可选特需或国际医疗保障

有三个保障计划可选，保额和医院类别都有所不同，用户可按需灵活投保。

计划三医院覆盖较广，包含特需医疗和国际部医疗，且不受社保结算比例限制，保障力度更大。

3、特定疾病确诊0免赔

一般的百万医疗险是1万免赔，这款确诊重疾0免赔额，被保人获赔更多，比较人性化。比e生保长期医疗20年保证续保重疾还有1万免赔额要好。

4、保证续保10年

10年内不用担心因为理赔过、或者身体健康状况变差，第二年度被拒绝续保。也是康健华尊最大的亮点之一，毕竟医疗险一直被诟病的就是续保问题，这款产品至少10年不用担心续保问题。

1、不含外购药

外购药特点是疗效好、费用贵，医保不能报销，如果要用只能自费。一般的百万医疗险都包含外购药，社保不报商保补充，才能更好起到保险补充的作用，但是这款不含院外靶向药费用（肿瘤特药）。

2、期满续保需审核

10年保证续保期满，续保需要重新审核，意味着身体变差或者理赔过，不能通过续保审核，保障中断。

3、保费价格可涨

10年的保证续保期间内，保费不是固定不变，但也不是随便涨价。理赔过多或者是医疗技术更新或触发保费上涨，每次涨价最高不超过30%-40%。

不过，整体的交费价格也偏贵，尤其是刚出生投保，具体看不同年龄交费情况：

4、每个保单年度最多赔180天

这款产品有个“奇葩”的规定，每一个单年度只赔累计住院180天内的费用，多了不管。

并且180天是保单年度内累计的天数，不管是一次还是多次，只要满180天之后的都不赔，见条款：

新华的在保障责任上，三项计划可选，含特需和国际医疗比较灵活，但是10年保障期是目前最短的，且每年最长只能保180天，限制性比较大。就这样的条款来看，还是不及太保和平安。

2020年，各大城市先后推出了惠民性质的城市补充医疗保险，保费低、健康告知要求宽松，每年几十块钱享有几百万的医疗费用保障。

9月1日广西推出了惠桂保惠民医疗，这是由国富人寿承保的一款补充医疗险。这款产品适用整个自治区、各地市参保人员，其他的基本是对应一个城市，比如星惠保是长沙市、鹭惠保是厦门市。

广西惠桂保包含100万社保目录范围内一般医疗住院费用，还有11种特定疾病社保目录范围外住院费用100万，两项责任共享2万免赔额，社保报完之后按80%比例赔。保障力度大。

本期主要分析：

1、广西惠桂保产品基本信息及注意事项

2、广西惠桂保与当前同类5款产品综合对比

3、广西惠桂保适合哪些人买？

投保前需留意：

1、投保前已经患有下列疾病，不能购买本产品（其他的是可以购买，但因既往症或并发症就诊费用不赔），发生相关的就诊费用，不承担报销责任，具体疾病是：

（1）肿瘤：恶性肿瘤；

（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病（III期）；糖尿病且伴有并发症；；

（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺部、慢性呼吸衰竭；

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎、真红细胞增多症、重型β地中海贫血、克罗恩病、多发性硬化、肢端肥大症、尼曼匹克病、高苯丙氨酸血症、精神分裂症、骨髓纤维化、肺动脉高压。

2、特定疾病费用保障仅限11种疾病，分别是：

原发性肝癌、原发性肺癌、原发性鼻咽癌、重症手足口病、出血性登革热、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重的结核性脑膜炎、严重的结核性脊髓炎、终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）、狂犬病。

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定和同类产品对比分析

主要优势分析：

1、报销比例高：这款按照80%比例赔，是目前为止惠民医疗中，赔付额度最高的之一。

2、11种疾病社保外费用可报：提供11种特定高发疾病住院医疗保障，可报销社保范围以外（含自费）的必要且合理的特定疾病住院医疗费用，扣除免赔额后按80%报销，这项责任每年最高可报销100万元。

3、共享2万免赔额：住院费用保障和11种特药保障共享2万免赔额，两项责任共享2万，理论上来说，能报的更多。

相对不足部分：

1、既往症病种多：对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔，但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。

2、年龄大交费贵：和其他惠民医疗固定每年交费价格不同，这款产品不同年龄的交费价格不一样。年龄越大交费越贵，具体是出生28天-39周岁46元一年，40-59周岁66元一年，60周岁以上需要96元一年。

3、无外购药保障：外购药大多是针对癌症用药，不在医保目录范围内的用药，一般有疗效好、费用昂贵特点。这款不包含外购药，医保范围外仅有11种特定疾病，癌症只有肺癌、肝癌和鼻咽癌等。

购买建议和点评：

惠民医疗，由政府和保险公司合作，具有一定的公益性。价格和核保上都比较宽松，对于没有商业保险的群体，比较实用。

惠桂保一年最高96元的保费，11种特定疾病医保目录外用药可赔，实用价值比较大。但是既往有5类疾病不能买。

太平洋人寿率先打出了15年期的中长期医疗险-安享百万，15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。保障内容津贴和质子重离子比较实用，不过无理赔增加保额比较鸡肋，需要留意费率上涨问题。

平安e生保长期医疗险20年保证续保版，提供一般医疗和120种重疾医疗，分别200万和400万，在保证续保20年期间限额为800万，0岁首年只要540元，交费很便宜。但是增值服务有缺陷。

本文主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在承保内容的不同

3、两款产品在免责、免赔额上的差异

4、两款产品在费率上的区别

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、期满续保设置相同

两款都是中长期医疗险，安享百万保15年，e生保长期医疗保障20年，保障期内不用担心续保和停售问题，不会因为健康或理赔情况拒绝续保。

但是保障期满后续保需审核，如果理赔过或身体变差可能无法续保。

安享百万的：

e生保长期医疗20年保证续保的：

2、费率可调整

在保障期内，两款产品的费率都可调整，触发一定的条件费率会上涨，具体是：

安享百万：

e生保长期医疗20年保证续保版：

3、等待期较长

作为中长期医疗险，等待期90天，其他百万医疗险等待期30天。等待期内发生的保险事故保险公司不承担保障责任，等待期越长，对被保险人越不利。

区别一：保障内容区别

安享百万一般医疗100万，轻症医疗200万，重疾医疗400万，无理赔优惠每项保额每年可增加20万。此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。

e生保长期医疗20年保证续保版一般医疗和120种重疾医疗，分别200万保额，保障力度够用。

区别二：免赔额设置

安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，重疾0免赔，见条款：

目前百万医疗险基本确诊重疾都0免赔额，e生保长期医疗确诊重疾还有1万免赔，相对理赔门槛较高，获赔更少。

区别三：责任免除范围差异

责任免除即发生相应的责任，保险公司不承担医疗费用，医疗险在责任免除上无统一的规定，各家公司的要求不同。重点关注本公司不赔，其他可赔的情况。

常见的疾病中，其他能赔“职业病“，安享百万不赔，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下：

e生保长期医疗20年保证续保版不保浅表静脉曲张等疾病，但是对职业病、宫外孕没有规定，见条款：

区别四：增值服务不同

安享百万常用的住院垫付、重疾绿通增值服务都有，对于大病就诊很实用。但是没有外购药服务，需要留意。

e生保长期医疗保证续保版增值服务只有就医绿通，其他的住院垫付、外购药都没有保障。

区别五：交费价格区别

具体看下不同年龄的交费情况：

产品点评：

e生保长期医疗20年保证续保版和安享百万作为市场上仅二的中长期医疗险，长达20或15年内不用担心停售和续保的问题。

但是从保障内容上来说，安享百万更加全面，且增值服务比较实用，e生保长期医疗最大的不足是缺乏费用垫付等增值服务。不过要知道20年、15年期内费率会调整。

医疗险是住院赔，覆盖住院就医的各项医疗费用，相比重疾险理赔门槛低不少。百万医疗险额度高，一般有几百万的额度，是须首要配备的健康险种。

但是目前百万医疗险都是一年期的，一年期满后的续保规则决定产品的稳定性，最宽松的是保证续保，不用担心理赔过、身体变差或停售问题；其次是续保无审核。

众惠相互的全能百万2020保障责任全面，增加了重疾住院津贴，可选赴日/台医疗保障，增值服务也更丰富。续保不需审核，如果身体健康状况改变或发生过理赔，均不影响续保。如果连续2年没发生理赔，一般住院的免赔额会减免1千，最低可减至5千。整体保障不错，不过责任免除范围有点多……

本期主要分析：

1、在保障责任、免赔额、增值服务上的优势分析

2、在免责条款、续保条款上值得关注的细节

3、全能百万2020百万医疗险费率情况

4、全能百万2020百万医疗怎么样？投保建议分析

1、保障责任全面

保一般住院、重疾住院、特殊门诊，住院前后门急诊，还有重疾住院津贴、外购药，可选特需医疗、赴外医疗等保障。

2、续保无需审核

这款产品是一款短期医疗险，保障期间为一年，不过续保不需要审核，身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保。

需要注意的是，条款写明续保需审核，但是产品页面写了不会因被保人健康状况改变和理赔情况而拒绝续保，建议投保时和保险公司确认，以保单合同为准。

3、免赔额递减

百万医疗险1万的免赔额没少，一般住院1万免赔，确诊重疾0免赔。此外还有无理赔优惠，具体是：每2年无理赔，免赔额降低1000元，最低降至5000元。见条款：

4、适用性强的增值服务

质子重离子和靶向药外购是这款产品自带的保障，另外还提供住院押金垫付和重疾绿通服务，这些增值服务都可以给患者提供更好的就医体验。

增值服务是免费提供的就医服务保障，当前三甲医院一床难求，就医绿色通道避免等床位耽误就诊时间。

另外癌症特药、住院垫付对于大病患者来说，都很实用。

1、承保内容留意的细节

01、质子重离子和重疾医疗共享保额，注意质子重离子医疗仅适用于14岁以上的被保人。

02、赴日、赴台医疗报销70%，以10次为限。

2、责任免除范围

医疗险的责任免除无统一规定，各家公司条款不同。重点关注本产品不赔，其他能赔的情况。

全能百万2020这款产品责任免除比较细，不赔的责任范围比较广。具体如下：

3、交费价格情况

具体看下不同年龄的交费价格情况：

全能百万2020这款产品的交费价格比e生保长期医疗保证续保20年版贵，不过提供的保障责任更多，多了1.8万的重疾津贴和100万的质子重离子保障。

综合来看，全能百万2020的保障全面，价格也不算特别贵，60-65岁的老人可以考虑；如果是年轻人或60岁以下，追求更高性价比或更好的续保条件的，可以多对比其他市面上的热销产品。