海保人寿是2018年才在海南海口成立的保险公司，成立时间很短。

海保嘉佳保，条款名又叫倍加尔保尊享版，这是一款多次赔付重疾险，110种大病分6组赔6次，涵盖重疾、轻症、中症、身故保障，另有高龄特定重疾失能金，60岁后确诊8种特定重疾，最高可领取10次，每次10%保额。也可以根据自己需求，附加恶性肿瘤医疗津贴，或附加两全，到期返保费。投保方式灵活，保障责任丰富，不过留意费率情况。

本期主要分析：

1、嘉佳保主要优势分析

2、嘉佳保不同年龄交费价格对比

3、嘉佳保在医疗险搭配、网点需留意细节

1、重疾分组实用

这款产品大病分6组赔6次，高发的癌症单独一组，其他高发重疾平均分在五组，从理论上来说，癌症赔完之后不影响其他组别疾病赔付，多次获赔的概率更高。

2、健康告知宽松

健康险的健康告知对身体的要求比较严，很多体检出结节、肝炎等不符合健康告知，不能投保。这款产品有智能核保，身体健康状况有异常可以快速审核通过，且针对：1级高血压、2级以内的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带、乙肝小三阳肝功能在1.5倍正常值内，满足一定条件都有机会标体承保。

比如乳腺、甲状腺结节1、2级不伴有淋巴结肿大，可以标准体承保。

3、重疾额外赔

自带重疾额外赔，61周岁前确诊重疾可额外赔付35%保额，并且没有首次确诊的规定，获赔条件宽松。见条款：

不过从额外赔的额度上看，比较低，许多险种额外赔能达到60%保额，保障力度比较有吸引力。

4、保障责任更丰富

01、附带高龄特疾失能保险金：8种特定重疾，61周岁后首次罹患高龄特定重大疾病，确诊一年以后，给付10%保额，最多给付10次，两次给付间隔期间1年。

疾病包含老人高发的严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重脑损伤、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、血管性痴呆、路易体痴呆、额颞叶痴呆。这项保障能有效的应对老年人潜在的失能风险，减轻因失能带来的经济压力。

02、可选癌症医疗津贴：确诊癌症后1年，给付癌症津贴，最多赔5次，间隔仅为一年。其他产品的癌症2次赔一般要间隔3或5年，赔付门槛相对较低。不过给付比例依次为前三次30%保额，后两次20%保额。

5、交费价格

具体看下不同年龄的费率对比：

1、留意轻症承保内容细节

01、轻症分组：即有多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

02、高发轻症的定义：轻症种类与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全。

不过在疾病的理赔门槛上，比较严格，比如轻微脑中风后遗症，必须满足肢体肌力低于III级及以下，其他的险种还有生活能力丧失2项或以上可选，具体如下：

2、注意搭配医疗险组合

完整的健康保障，理所当然是重疾和附加医疗险组合投保，两个险种有各自的功能。

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报相关治疗费用。

选购百万医疗险，看准可以报销自费药、能够续保宽松、保障范围全面即可。

3、海保人寿网点分布情况

海保人寿是一家新成立的公司，总部在海南海口，在其他地方暂时没有分支公司，网点分布极少。

线上投保了的话，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

海保嘉佳保大病分组多赔，癌症单独分组，提高了多次赔付的概率，保障较为全面，且智能核保对部分健康异常宽松，保费跟市面上同类产品相比，贵10%左右。如果预算充足，可以考虑。如果预算不多，也可以考虑单次赔付的消费型重疾险，保至70岁，3000元左右也能买到50万保额。

目前的百万医疗险多是一年期，保障期长的能保证续保6年，6年内不用担心续保和停售问题，但保证续保到期后一样面临续保问题。长期医疗险保障期长，保障期内无需担心续保和停售问题。

太平洋人寿率先打出了15年期的中长期医疗险-安享百万，15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。保障内容津贴和质子重离子比较实用，不过无理赔增加保额比较鸡肋，另外增值服务缺少核心的保障要留意。

国寿如E康悦，是中国人寿的明星医疗险产品，罹患癌症每年补贴5万，保障全面，续保审核宽松，自面市以来热度不减。美中不足的地方在于免责条款划分很细。

本文主要分析：

1、两款产品在承保内容的不同

2、两款产品在续保和保障期限的不同

3、两款产品在免责、免赔额上的差异

4、两款产品在费率上的区别

一、产品基本信息了解

区别一：保障期限和内容差别

承保期限：

安享百万15年的保障期，在保障期间内无需担心续保的问题，比1年期医疗险稳定不少。

国寿如E康悦是一款1年期医疗险，在续保和产品的停售上，没有15年期的稳定。

保障内容：

安享百万一般医疗100万，轻症医疗200万，重疾医疗400万，无理赔优惠每项保额每年可增加20万。此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。

如E康悦是一般医疗100万，恶性肿瘤100万，合计200万的额度。恶性肿瘤医疗保障，除了医疗费用报销额度外，如E康悦有5万的恶性肿瘤住院定额给付医疗金，根据实际住院天数有200元/天。

区别二：续保能力区别

安享百万保障期15年，15年内即使产品停售、理赔过、身体变差也可以继续获得保障。但是保障到期后续保需审核，如果理赔过或身体变差可能无法续保。

如E康悦的续保是通过第一次续保，后续续保无需审核，只是停售不再接受续保，具体如下：

区别三：免赔额设置

免赔额是医疗险的“起付线”，只有满足起付线的标准，才能获得理赔的资格。百万医疗险基本都有1万的免赔额，优秀的条款确诊重疾0免赔额。

安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，重疾0免赔，见条款：

如E康悦是属于绝对免赔，无论一般医疗和恶性肿瘤医疗都是1万的免赔额，理赔门槛比安享百万高不少。

区别四：责任免除范围

责任免除即发生相应的责任，保险公司不承担医疗费用，医疗险在责任免除上无统一的规定，各家公司的要求不同。重点关注本公司不赔，其他可赔的情况。

常见的疾病中，其他能赔“职业病“，安享百万不赔，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下：

如E康悦的责任免除不合理范围就比较多，条款规定“宫外孕“不赔，本合同生效一百二十日内因“腺样体肥大、疝气、扁桃腺疾病、女性生殖器官疾病”进行治疗不赔，具体见条款：

区别五：交费价格情况

具体看下不同年龄的交费价格对比：

从首年保费来看，安享百万费率没有贵的很离谱，但是要知道安享百万这款产品费率可调整：在保障期内，保险公司可能会调整每年价格，但并不会随意调价，只有当产品赔得比较多，比如超过85%时，才有可能调整，每次价格调整也有明确限制，最多上涨30%。

区别六：增值服务

安享百万常用的住院垫付、重疾绿通增值服务都有，对于大病就诊很实用。但是没有外购药服务，需要留意。

如E康悦没有住院垫付服务，不过作为一款线下投保产品，有人工核保，对于亚健康人群给出的核保结果更直接、更强大。

产品点评：

安享百万作为市场上首款中长期医疗险，15年内不用担心停售和续保的问题，加上保障责任本身不差，交费也比较合理，投保的价值较大，但是要知道15年期内费率会调整。

如E康悦作为国寿和主险捆绑销售的百万医疗险，在续保和核心保障内容上无明显瑕疵，主要是缺少了实用的住院垫付功能，对大病患者来说，有住院垫付实用性更好。

太平洋保险成立的时间早，在业内口碑还不错，旗下的产品热度也是比较高的。今天要聊的是太平洋的百病无忧2.0，这款产品是保障期只有30年，0-50岁可投保，提供有轻重疾保障，保险到期可以返还150%保费，实现有病保病，无病返还。那么，这款保险产品是否值得够买呢？

本期主要分析：

1、太平洋百病无忧2.0基本信息介绍

2、太平洋百病无忧2.0与同类产品对比

3、太平洋百病无忧2.0基本优势和不足之处

太平洋百病无忧2.0保100种重疾，50种轻症不分组可以赔3次，保障期只有30年，到期可以返还150%保费。具体情况如下：

需要留意的是：

1、这款产品保额是依据所交的保费来定的，每一份代表的是千元保费。

2、身故赔付成年是赔180%保额/现金价值，而不仅仅是赔150%保费。

1、百病无忧2.0这款产品是0-50岁可投的，保30年的，工银安盛的御立方五号保障期限最长可保到88岁，保障期更长。

2、百病无忧2.0的重疾保障是只赔1次的，50种轻症不分组可多赔，御立方五号重疾可以分组多赔，但是轻疾有分组。

3、产品区分度，百病无忧2.0没有癌症多赔，仅仅只是传统的轻重疾保障，至尊超能保是针对少儿群体，有少儿特定重疾的额外赔付。

基本优势：

1、保障全，既有重疾保障又有轻症，轻症多赔，到期返还150%保费，有病保病无病可返还，资金不白花。

2、轻疾多次赔付不分组，提升了多赔意义。

不足之处：

1、轻疾赔付比例低，仅仅只有20%，比同类主流产品赔付30%要低。

2、产品区分度不高，没有癌症多赔等特色保障内容。

总之，百病无忧2.0是一款较为中规中矩的产品，只是承保保险公司太平洋保险知名度高，信任度高，网点分布广，售后理赔不要担心。

中老年群体一般来说身体会存在一定亚健康状态，对于普通的重疾或医疗健康告知不一定能通过。但是为了有一定保障，通常会选择健康告知较为宽松的防癌医疗险。微医保中老年癌症医疗险是45-80岁群体可投保的，保癌症，有两个版本，其中升级版的续保条件宽松，那么这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、微医保中老年癌症医疗险基本信息的介绍

2、微医保中老年癌症医疗险与同类产品随笔

3、基本优势和不足之处

微医保中老年癌症医疗险是针对45-80岁的中老年群体，分为基础版和升级版，两个版本的保障内容是一样的，区别在续保和保费上，具体情况如下：

需要留意的是：

基础版续保是恶性肿瘤理赔后不可续保，但是升级版的续保无论是罹患原位癌或者恶性肿瘤赔付后是可以续保的。

1、承保年龄，微医保这款防癌医疗险主要针对群体是45-80岁的中老年群体，其他两款是覆盖了少儿和成人的。

2、续保：微医保中老年癌症医疗险的续保是分两个计划，升级版是原位癌或癌症后都可续保的，水滴的续保是较为严格每年要审核，好医保是有保证续保。

3、保障内容上，微医保附加的特药保险是只有20种抗癌药物，水滴和好医保的抗癌药物还是比较多的。

这款产品的基本优势:

微医保中老年癌症医疗险升级版的续保上很宽松，罹患原位癌或癌症后可以续保，保险公司不会因为身体健康问题或者理赔问题而拒绝续保。

不足之处：

微医保中老年癌症医疗险只针对癌症，保障责任还是较为单一的。附加的癌症特药种类也不多，只有20种。

总之，微医保中老年癌症医疗险的保障中规中矩，没有太多的特色之处，但是升级版的续保还是比较宽松的。

天安优选少儿住院保是天安财险承保的小额住院医疗险，保疾病住院、身故和伤残，疾病住院保障额度最高可选3万保障。可以与百万医疗险进行搭配，解决百万医疗险免赔额下不能报销的情况，那么这款产品是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、天安优选少儿住院保的基本情况介绍

2、天安优选少儿住院保与同类产品对比

3、天安优选少儿住院保的基本优势和不足之处

天安优选少儿住院保是一款小额医疗险，保障期只有一年，疾病住院保额最高可选3万，报销不限社保，无免赔额，具体情况如下：

需要留意的是：

1、这款产品除了疾病住院外，还有身故和伤残的保障。

2、这款产品的报销比例，有医保和无医保的差别。

1、等待期不同，天安优选少儿住院保疾病等待期只有45天，其他两款产品的基本等待期有60天，平安少儿险2020的等待期有180天。

2、保障方面，天安优选少儿住院保主要是疾病住院，意外身故只有1万保额，宝贝守护计划和平安少儿险2020的综合保障好，不仅有疾病保障还有意外保障以及重疾保障。

3、保费不同，天安优选少儿住院保是疾病住院保额不同交费不同，价格适中，宝贝守护计划是年龄不同交费有不同。

基本优势：

1、疾病住院报销实用

这款产品的疾病住院报销不限社保内外，无免赔，实用性高。

2、投保灵活

这款产品的疾病住院保额选择多，可以灵活搭配。

不足之处：

这款小额医疗险的续保不好，不是保证续保，身体健康情况和理赔情况会影响到每年的续保。

总之，天安优选少儿住院保的实用性还是可以的，不限社保报销无免赔，只是续保没有优势。

爱心保是由大家保险承保的一款特定疾病保险，这款产品只承保18种特定疾病，14类轻症，与普通的重疾险还是有不同，那么这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、大家爱心保特定疾病保险的基本信息介绍

2、大家爱心保特定疾病保险与同类产品对比

3、基本优势和不足之处

大家爱心保特定疾病保险的保障期长，可以灵活选择定期保到80岁，或者保终身的，另外可以附加两全险，保险期届满到80岁，可以返还已交保费。具体情况如下：

需要留意的是：

1、这款产品的交费期最长可支持30年交费，可以缓解保费交费压力。

2、这款产品的保障是18特定疾病，不是保的较为全面的重疾险，缺少恶性肿瘤等高发重疾，轻疾也是只赔1次，赔保额30%。保费平安到期有返还。

1、特定疾病不同，爱心保保的是18类特定疾病，有14类轻症保障，太平e享保特疾保险只是区分不同人群的10类特疾保障。

2、保障期不同，爱心保特疾保险保障期保的还比较长，可以选择终身保障，太平e享保只有30年保障。

3、产品形式，爱心保特定重疾是返还型保险，可以附加两全险，保险到期后可以返还保费。太平e享保特疾保险就没有这项保障。

基本优势

1、交费期选择多，可以灵活选择，最长可30年缴费，可以减轻交费压力。

2、返还保费，这款保险可附加两全险，平安到期后可以返还保费。

不足之处：

1、只保特定疾病，对于高发恶性肿瘤等疾病缺乏保障，重疾类保障不是很全面。

2、保费较贵，这款产品附加了两全，保费还是比较贵的。

总之，投保这类特定疾病保险，还是直接买一份保的全面的险种比较好。

重疾险、医疗险投保前会有健康告知，对身体要求还是比较严格的，一般得过严重疾病的人买重疾和医疗是不太可能。在女性易高发乳腺癌，复发率也是比较高的，针对这类癌症术后复发高，且无保险可保的痛点，平安健康推出了乳易保特定疾病保险，主要是针对乳腺癌复发转移保障的，这款产品到底如何呢？

本期主要分析：

1、平安乳易保特定疾病保险基本信息介绍

2、平安乳易保特定疾病保险与同类产品对比

3、这款产品的基本优势和不足之处

平安乳易保乳腺癌复发转移风险的，不限社保范围，自费药、进口药和靶向药都可报销，分为三个计划，保障额度和报销比例有不同，具体情况如下：

需要留意的是：

1、这款产品的相知计划的赔付比例是仅限社保目录内，另外两计划不限制社保目录。

2、这款产品的投保人群是无复发转移的0期、1期、2期乳腺癌患者和接受过乳腺癌手术治疗且切缘阴性，且无瘤体残留可投保。

3、另外，乳腺癌首次确诊和手术治疗必须是在保险合同上指定的医院，若是手术不是在指定医院，这样就无法投保。

1、保障方面，乳易保特定疾病只保乳腺癌复发转移，太平e享保中的女性计划是有10类女性特定疾病，爱心保特定疾病保障的种类更多。

2、保障期限，乳易保只保1年，交费期也是1年，另外两款产品的保障期限更长，交费也要长。

基本优势：

1、罹患过乳腺癌的患者，只要符合承保条件，就可以投保。

2、这款保险产品既可以保乳腺癌复发转移同时还提供乳腺癌复发转移医疗金保障。

不足之处：

1、对首次确诊和手术医院有限制，要求是在合同指定的医院，若不是指定医院就无法投保。

2、保障期短，仅仅只保一年，保障内容单一，只保乳腺癌复发和转移。

总之，乳易保只保一种特定疾病，在乳腺癌复发转移上做的比较好，对于罹患个乳腺癌的患者还是有一定优势。对于普通人来说，构建一份保障，这类产品是远不够的。

平安健康推出的超能保少儿重疾险是一款保1年的消费型的重疾产品，提供41类重疾保障，对于少儿易高发白血病可以额外赔付30%，那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、平安超能保少儿重疾险基本信息介绍

2、平安超能保少儿重疾险与同类产品对比

3、平安超能保基本优势和不足之处

平安超能保少儿重疾险保41类少儿重疾，其中易高发重疾-白血病可以赔到130%，这款产品是交一年保一年的，属于消费性质的重疾险，具体情况如下：

需要留意的是：

1、超能保只有重疾保障，没有中症、轻症以及身故保障。

2、保障期只有一年，续保不保证。

这三款产品都是一年期的重疾险，续保上不保证的，也存在有不同之处：

1、保障方面，平安超能保少儿重疾只保重疾，对于白血病有额外保障，其他两款的保障更加全面，小黄蜂覆盖了轻中重疾保障，健康福是覆盖了轻疾和重疾。

2、保费方面，平安超能保是30万保额才180元，其他两款年龄不同的话，保费会有差别。

基本优势

1、高发重疾-白血病可以额外赔付。

2、少儿重疾保障好，涵盖了41类少儿重疾保障。

不足之处：

1、只保一年，续保不保证，保障期覆盖不全。

2、没有轻疾、中症保障，保障责任简单。

总之，平安超能保少儿重疾险作为一个过渡期的重疾保障还行，但是长期依靠是不行的，毕竟这个保险一年保一年的，一旦身体出现变化，有可能续保不上，也会影响到其他的产品购买，对于孩子来说可以选择个长期保障的险种。

意外险的购买还比较简单的，没有健康告知，可以直接买。一份综合性质的意外险配置，不仅可以解决意外医疗费用，同时有意外身故、交通意外保障，众安奋斗无忧全年综合意外险分为三个计划，最高意外可保30万，意外医疗报销实用性好，不限社保范围。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、众安奋斗无忧全年综合意外险的基本信息介绍

2、众安奋斗无忧与同类综合意外险产品对比

3、众安奋斗无忧的基本优势和不足之处

众安奋斗无忧全年综合意外险是分为三个计划，保障是相同的，只是保额和保费有不同，具体情况如下：

需要注意的是：

1、特定交通意外是可以叠加赔付的，一旦发生特定交通意外身故/残疾，可以和意外身故/残疾一起赔付。

2、意外医疗是不限社保范围的，经社保报销的是可以报销100%，且没有免赔额，未经社保报销的按80%报销，每次有200元的免赔。

3、意外住院津贴有免赔3天，最高可以赔付180天。

1、保障内容方面，众安奋斗无忧全年综合意外险特定交通是可以额外赔付的，相当于是一旦发生特定交通意外，和一般意外身故或残疾可以叠加赔。

2、众安奋斗无忧意外医疗方面是不限社保范围，且分为两个情况，经社保报销的是100%，且没有免赔，未经社保报销的免赔额有200元。其他同类产品有免赔的才100元。

基本优势：

1、意外医疗不限社保，有意外住院津贴赔付。

2、特定交通意外是额外赔付，与一般意外身故或残疾叠加。

3、投保年龄覆盖广，65岁可以投。

不足之处：

这款意外险的投保职业仅限1-3类，高风险职业类别不能投保。

简而言之，众安奋斗无忧是一款综合性比较好的意外险，保费也相对比较划算，只是高风险职业4类以上不能投保的。

每到开学，家长会要填写一份学平险的投保通知单，学平险主要是针对学龄儿童，一般有疾病、意外、住院以及意外门急诊的保障，保费便宜实用性也比较好。国寿财小天才学平险是国寿承保的一款小额医疗险，保障比较全面，有疾病意外住院医疗，保障额度也比较高，那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、国寿财小天才学平险基本信息介绍

2、国寿财小天才学平险与同类产品对比

3、基本优势和不足之处

国寿财小天才学平险分为经济版和尊享版，涵盖的保障全，疾病、意外住院保额有10万，具体情况如下：

需要注意的是：

1、这款保险的报销是采用分级阶梯赔付的，医疗费不同，报销比例不同，只是在被保人通过社保报销比例在60%以上，剩余医疗费扣除免赔100%赔付。

2、这款保险疾病住院等待期有60天，意外没有。

1、国寿财小天才的投保人群是针对学龄儿童和青少年群体，24岁都可投保。另外两款产品主要是针对未成年人。

2、国寿财小天才学平险是主要保意外、疾病住院保障，有意外身故以及感染新冠病毒身故或残疾的保障。平安财险宝贝守护计划更加的完善，有重疾金以及意外津贴。

基本优势：

1、投保灵活，有两个版本可以选择，只是身故和伤残有区别。投保人可以根据需求选择。

2、保障额度还比较高，疾病、意外住院保障额度有10万，还是比较高的。

3、如果买过国寿财学平险，续保无等待期的，可以直接续上。

不足之处：

医疗报销有免赔额，住院医疗这块医疗费分级进行赔付。

总之，国寿财小天才学平险住院医疗保障额度比较高的，报销上不是太好，但是胜在价格便宜。