现在保险产品的责任越来越丰富，选择的空间也越来越大。德华安顾安享人生多倍保卓越版是一款保终身的重疾保险，除了基础的重疾、轻疾和中症保障外，增加了特定重疾和生命关爱金等特色内容，那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、德华安顾安享人生多倍保卓越版基本信息介绍

2、与光大永明嘉多保、信泰人寿完美人生守护典藏版对比

3、安享人生多倍保卓越版基本优势和不足之处

一、德华安顾安享人生多倍保卓越版基本信息介绍

安享人生多倍保卓越版是一款重疾分组多次赔付，且第一组别的重疾可以赔到3次，其他4组各赔1次，特色十分鲜明，具体情况如下：

需要留意的是：

1、重疾分组多赔，第一组赔3次，但是间隔期有5年。

2、轻疾和中症有年龄限制，在88岁前才可以享有保障。

3、生命关爱金的要求是重疾确诊一年后身故才可享有。

二、与光大永明嘉多保、信泰完美人生守护典藏版对比

1、保障期不同，安享人生多倍保卓越版终身保障，嘉多保和完美人生守护典藏版有定期保障，可以缓解交费压力，也可以选择保终身的覆盖期更长。

2、交费期有不同，安享人生多倍保卓越版的要相较于其他两款产品少交一年保费，最长只29年交费。

3、保障内容，安享人生多倍保卓越版重疾分组多赔，第一组为恶性肿瘤可以赔3次，轻疾和中症有年龄限制。其他两款产品重疾分组，癌症多赔是以附加险的形式，可以根据需求自己配置，轻疾和中症没有年龄要求。

4、身故保障不同，安享人生多倍保卓越版在18岁前可以赔1.5倍保费，成年后按保额赔。

三、安享人生多倍保卓越版基本优势和不足之处

基本优势：

1、保障全面，安享人生多倍保卓越版含重疾、轻疾和中症，此外还有8类特定重疾额外赔付。重疾确诊一年后身故有生命关爱金保障。

2、重疾分组多赔，且癌症单独一组，可赔3次。

3、身故赔付有特色，未成年人身故可赔到1.5倍保费。

不足之处：

1、轻疾和中症有年龄限制，88岁前才可以享受保障。

2、癌症多赔的间隔期在5年，远高于市场同类产品。

3、生命关爱金的赔付是确诊重疾一年后身故，每年按20%递增，最高到100%。

4、保费较贵，比同类产品要贵了近40%。

简而言之，这款产品保障全，重疾分组多赔，自带癌症多赔，但是间隔期长，保费较高，性价比一般。

2020年以来，普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了，现在这类产品在全国各地推行。

8月18日厦门也推出了自己的补充医疗险--鹭惠保，一年60元，保住院费用和癌症特药150万，既往患有糖尿病、高血压等心脑血管疾病都可买，且出险后能理赔。

除此之外，还有什么亮点？和同类产品相比有什么优势？

本期主要分析：

1、鹭惠保产品基本信息及注意事项

2、鹭惠保与当前同类5款产品综合对比

3、买了商业医疗保险还有必要买鹭惠保吗？

一、首先看下投保信息和理赔流程

投保前需知道：

1、投保前已有3类疾病，可以投保但是针对3类不报销。

3类疾病包括：

①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

2、这款产品已患有①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；②罕见病及其他：戈谢病、肝硬化。高额特药不赔。

二、和同类产品相比优势和不足分析

优势之处：

1、可保特定药

鹭惠保提供20种特定高额药品保障，适用于14种恶性肿瘤和罕见病，为参保人解决高额医疗费用问题。

2、赔付比例高

社保报完之后扣掉2万免赔额，按照80%比例赔，目前惠民医疗险种中赔付最高的比例。

3、共享2万免赔额

住院费用和特药共用2万免赔，如果住院费用已经抵扣2万免赔，相关的特药就不再计免赔。但是如果住院费用没有，光特药就有2万免赔额。

4、既往病症种类少

这款产品只包含3类既往疾病，细分下来疾病种类也较少，既往患有糖脂类、心血管疾病后续也能赔，目前市面上多数产品这类疾病都不赔。

对于既往患有糖尿病、高血压人群来说，比较实用。

相对不足：

1、不保社保目录外自费药。这款产品的住院医疗保障只能报销医保目录范围以内的医疗费用，不能报销自费药和自费项目。

2、保障额度不高，住院费用和高额特药累计150万。很多是两项各100万，两项责任累计赔200万或250万，相比之下，这款150万额度有点低。

三、买了商业医疗保险还要买鹭惠保吗？

一般社保针对社保范围内合理费用报销很高，用到鹭惠保的概率比较低，产品最大亮点是癌症特药；既往病种不含糖尿病、高血压，意味着这两类疾病也可赔。

这个产品一年60块钱，如果已经投保有商业保险，且有特药条款，鹭惠保可以不投。如果没有，可以买一份，尤其是对于糖尿病、高血压、心脑血管疾病人群来说，后期因为相关疾病住院，也能赔医药费。

2020年，许多城市先后推出了惠民性质的补充商业医疗保险，不限健康状况，只要参加当地的医保就可买。每年几百万的额度，医保目录外的癌症用药能报销。

8月20号，平安台州市民保正式上线，这款惠民的补充医疗保险，紧密衔接台州基本医保，在住院和特药两个方面提供补充保障，高额用药0免赔额，覆盖儿童群体高发的白血病用药。和同类产品相比有什么优势？

本期主要分析：

1、台州市民保产品基本信息及注意事项

2、台州市民保与当前同类5款产品综合对比

3、台州市民保适合哪些人买？

一、首先了解产品基本信息

投保前重点关注：

1、投保前已有5类疾病，可以投保但是针对5类不报销。

5类疾病包括：

①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化，肝功能不全；

③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）；脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；高血压病III期；糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

2、投保前已有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）或已存在患恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生特定药品费用，本产品不赔。

包含以下16种癌症用药：

二、和同类产品对比分析

首先看下具体对比：

相对优势：

优势一：投保限制比较少

不限制年龄、职业、健康状况都可投保，只是已经患有5类疾病，不赔，发生其他疾病可赔。

优势二：特药无免赔额

特药无2万免赔，不少是各自算2万免赔额，或者是住院费用和特药共用2万免赔额。这款无免赔额获赔更多。

优势三：特药包含“白血病”用药

目前为止浙江省很多市都推出了普惠性质的补充医疗险，不过很多市特药医疗不含高发的白血病用药。台州市包含白血病对应用药。

相对不足：

不足一：住院费用不能报销社保目录外自费药。这一点明显要比长沙星惠保差，发生大病最怕的就是用到社保目录外自费药，价格贵又报不了，台州市民保也不能报。

不足二：对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔，但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。

三、什么样的人群适合购买这类保险？

这类惠民性质的医疗险，最大的特点是只要参加台州市医保，就可以投保，所以人群基本无限制，只要想买都可以买，且每年59元，交费不贵。

是否购买还是依据自身保险配置情况，如果已经投保有商业保险，且有特药条款，那这个市民保基本不需要。如果没有，可以买一份，社保范围内费用多少能报一点，加上特定癌症特药可以保。

平安福2020版重疾单独投保，重疾作为主险，保障100种重大疾病赔1次保额，轻症保障延续早期癌症赔付最好的优势，小额医疗险能反复赔，慢性病门诊住院都能报销，加上能自由组合癌症多赔、长期意外等，投保灵活度高，不过轻症保障不实际。

太平人寿8月最新上市的福禄双甲，提供50种轻症+120种重疾保障，确诊重疾可以获得2倍保额赔付，能自由选择附加两全，平安到期返还所交保费，“免费”享有重疾险保障。不过交费比较贵。

本文主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、产品总结和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：赔付规则差异

两款基本责任是轻症+重疾保障，在两种疾病的赔付上，差异不小，具体是：

（1）福禄双甲大病赔2倍保额，相当于两份单赔重疾险，平安福20单赔1次保额；

（2）轻症保障上，福禄双甲50种赔4次，每次赔25%保额，赔付比例较低，多数最低都是赔30%保额；平安福20赔3次，运动可增保额，最高赔40%。

不过轻症实际承保两款都有多项疾病赔一项的隐形分组，病种如下：

区别二：疾病定义的不同

01、从高发轻症上看：行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。在这些高发的轻症中，几类产品的疾病定义不一致，具体的差别如下：

02、从重疾疾病定义上看：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。

在高发的糖尿病疾病定义上，太平人寿的定义宽松，对于肠道弱的群体，平安赔付更容易，具体见条款规定：

区别三：组合医疗险种差别

无免赔医疗：

平安附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

百万医疗险：

平安e生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

区别四：交费价格情况

具体看下不同年龄的费率对比：

产品点评：

平安福2020整体疾病定义宽松，医疗险慢性病人群都能反复赔，综合保障很强。不过费率适合有持续交费能力的中高端人群，如果预算不够，建议保额买低一点，搭配医疗险组合，再通过网销重疾加大保障。

太平福禄双甲的保障内容比较简单，并且轻症赔付比例少，还缺少中症保障，另外价格较贵。不过这款产品的重疾保障还是比较不错的，另外还能附加两全保险，实现满期返还。

返还型重疾险有着有病治病，无病返还的名号，很多保险公司都推出了这类保险，也吸引了很多人。但是很多人的重点是放在返还，但是产品是否适合自己并没有关注。交银康联推出的康健无忧重大疾病保险，带返还，有轻重疾保障。那么，这类产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、交银康健无忧重大疾病保险的基本信息介绍

2、交银康健无忧重大疾病保险与平安福满分、工银安盛御立方五号对比

3、交银康健无忧重大疾病保险的基本优势和不足之处

一、交银康健无忧重大疾病保险的基本信息介绍

交银康健无忧重大疾病保险保障期最长保到105岁，轻重疾保障全，保障到期可返还120%保费，具体情况如下：

需要留意的是：

1、最长交费期限只到20年，不支持30年交费。

2、保障期限可选，保30年，保到75岁或者到105属于。

3、重疾赔的是保额和保费较大者。

4、成年后的身故不赔保额，赔160%保费。

二、与平安福满分、工银安盛御立方五号对比

1、交费期限上，交银康健无忧最长只支持20年交费，另外两款最长交费期可以到30年。

2、疾病保障上，交银康健无忧重疾是赔保额、保费较大者，轻疾赔付比例20%，只赔1次，御立方五号是重疾分组赔付，轻疾可多次赔付，福满分是重疾赔1次，轻疾可以多次赔付。

3、返还方式，交银康健无忧返还的是120%保费，福满分是返保费，御立方五号返保额。

三、交银康健无忧的基本优势和不足之处

基本优势：

1、有返还，在保障期届满，未发生理赔，可以返还120%保费。

2、轻重疾足够用，25种规定的重疾都有涵盖，覆盖了95%高发重疾风险。

不足之处：

1、轻疾赔付比例低，交银康健无忧的轻疾赔付比例是20%，市面上同期产品的赔付比例基本在30%，相对来说还是比较低的。

2、交费期只支持20年交，如果交费期更长的话，可以缓解交费压力，杠杆效应更好。

总之，交银康健无忧的性价比不高，同样预算的情况下，可以买到更好保障全的险种，建议多比较。

中信保诚人寿成立于2000年，目前是由中信集团和英国保诚合资设立，这家公司成立20年来，分支机构到240个，推出过像鑫惠康、托富未来终身寿险等知名产品。暖宝保C款百万医疗是该公司最新产品。

这款最新款百万医疗续保条款更好，第三起可以承诺续保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，加上门诊保障期限长，整体保障更具特色，那么这款产品值得投保吗？

本期产品分析：

1、暖宝保医疗保险C款与同类产品对比

2、暖宝保医疗保险C款在续保、网点等比较优势

3、暖宝保医疗保险C款在保障范围、免责等缺点分析

一、暖宝保医疗保险C款与同类产品对比

这里选择当前比较有名的平安健康险E生保保证续保2020版、支付宝上好医保长期医疗2020，作为参考对象，看下对比情况：

比较直观看到，几款产品一个承诺续保，两个保证续保6年，都属于当前比较好的续保条款，续保上平安这款更好一点，明确写了没有停售，保证到期不会拒绝续保，自动进入下一保证周期。

交费价格上跟同类互有高低。

二、暖宝保医疗保险C款与同类产品比较优势

1、门诊保障时间比较长

住院前14天（含）及出院后30天（含）内，因与住院相同的原因进行门诊治疗而产生的医疗费用，可以在合理范围内报销。目前，在看病就医过程中，门诊前前后后耗时2个星期是常有的事情，而且出院后的几次复诊也是常有的事情；同类产品一般住院前7天，暖宝保C款多一个星期；

2、续保条款比较人性化

若公司接受主险合同的第一、二次续保，从第三次续保起，公司续保审核时不会因为被保险人从第三个保单年度起的健康状况变化或历史理赔情况而不接受续保。这与人保关爱百万，泰康健康尊享D续保条款一样。

暖宝保C款其续保条款是：

3、线下网点比较多，服务较为方便

日常医疗险理赔件数比重疾多得多，如果当地有网点，不需要邮寄资料，身边还有业务员，比较方便，要么业务员代办要么去网点。

暖宝保C款相对不足:

1、免赔设置不是很人性化

当前很多产品有重疾确诊保险金或重疾、癌症0免赔，或者社保报销可以抵扣免赔等，实际上降低了重疾报销理赔门槛，这款产品一般医疗和重疾医疗共用1万免赔，免赔较高。

2、住院报销有天数限制

在每一保单年度内，累计给付的住院医疗费用保险金及重大疾病住院医疗费用保险金以180天为限，超过180天发生的住院医疗费用和重大疾病住院医疗费用，不属于本主险合同保障范围。因此对于因疾病住院时间超过半年的被保险人来说，此条款不太友好。

3、免责条款有不合理规定

这款产品针对事物中毒、药物过敏不赔，其他公司可以赔。其免责条款：

4、保障范围上不保门诊手术

如果因为疾病或意外，单独做个门诊手术，不赔

分析总结：

过去老版的暖宝保百万医疗续保都是每年审核，这款暖宝保C款无疑改善了续保条款，价格与同类产品在不同年龄段互有高低，不过一些小细节还是要留意。

中银祥佑尊享版是由中银三星承保的一款多次赔付重疾险，高发癌症没有单独一组，且轻疾也有分组赔付，对未成年人白血病，60岁前出现严重阿尔茨海默症以及严重帕金森病赔的都比较高。那么，中银三星中银祥佑尊享版是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、中银三星中银祥佑尊享版的基本信息介绍

2、与德华安顾安享人生多倍保卓越版、信泰完美人生守护典藏版对比

3、中银三星中银祥佑尊享版基本优势和不足之处

一、中银三星中银祥佑尊享版的基本信息介绍

中银祥佑尊享版是一款重疾多次赔付的产品，轻重疾分组多赔，对于未成年人以及60岁前的中老年人还是比较友好。具体情况如下：

需要留意的是：

1、交费期限，中银祥佑尊享版的最长交费期是27年。

2、轻症赔付有年龄限制，要求在80岁前才可以享有保障。

3、重疾分组多赔，高发癌症没有单独一组。

4、18岁前确诊白血病可赔双倍，60岁前确诊阿尔茨海默症和严重帕金森病可以赔到150%。

二、与德华安顾安享人生多倍保卓越版、信泰完美人生守护典藏版对比

1、疾病保障，中银祥佑尊享版只有轻疾和重症的保障，其他两款产品划分了中症。

2、重疾分组，中银祥佑高发癌症没有单独一组，其他重疾多赔产品，高发癌症是单独一组，德华安顾的第一组可以赔到3次。

3、中银祥佑疾病赔付更加具体，未成年人是白血病确诊赔双倍，或者严重阿尔茨海默症和严重帕金森病最高赔到150%。

三、中银三星中银祥佑尊享版基本优势和不足之处

基本优势：

中银祥佑尊享版的优势在于，18岁前确诊白血病可赔双倍，60岁前确诊阿尔茨海默症或严重帕金森病额外赔150%。

不足之处：

1、重疾分组不合理，高发癌症没有单独一组，降低了多次获赔概率。

2、轻疾有分组，且在80岁前才可以享有保障，赔付比例只有20%，比同类产品的赔付比例要低。

总之，中银祥佑尊享版虽然未成年人有关爱金，对于中老年群体也有关照，但是特色不明显，轻疾赔付有年龄限制，重疾分组缺乏合理，性价比不是很高。

重疾多赔产品已经很常见了，提到多赔就会看重疾的分组情况，不分组的重疾险还是比较占优势的。上海人寿览海乐选重大疾病保险是一款重疾不分组可多赔，提高获赔概率。那么，这款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、上海人寿览海乐选重大疾病保险的基本信息介绍

2、览海乐选与长生福优加升级版、复星联合健康倍吉星对比

3、览海乐选重大疾病保险的优势和不足之处

览海乐选是一款105种重疾不分组最多可以赔到2次，有轻、中症、豁免和身故的保障责任，保的还是比较全面，具体情况如下：

需要留意的是：

疾病有间隔期，重疾虽然不分组，但是间隔期在365天后才可以赔第二次。另外轻疾和中症两次之间也有90天的间隔期。 

1、等待期不同，览海乐选等待期是90天，其他两款重疾产品等待期是180天。

2、疾病保障上有不同，览海乐选的轻疾和中症有间隔期，比起其他无间隔期的产品还是稍微有点逊色。

3、特色保障内容上，览海乐选是传统的轻、中、重疾保障，没有癌症多赔和其他特定重疾额外保障。长生福优加升级版和倍吉星都有可选的癌症多赔等保障内容。

基本优势：

1、重疾不分组，最高可赔2次。

2、等待期较短，览海乐选的等待期只有90天，相对于其他的重疾等待期180天更短。

不足之处：

1、疾病有间隔期，轻疾和中症有90天的间隔期。

2、没有癌症多赔或者高发重疾额外赔付，保障责任较为单一。

简而言之，上海人寿览海乐选虽然重疾不分组可以多次赔付，但是轻疾和中症上存在疾病间隔期，保障特色不明显，性价比一般。

太平人寿8月最新上市的福禄双甲，提供50种轻症+120种重疾保障，确诊重疾可以获得2倍保额赔付，能自由选择附加两全，平安到期返还所交保费，兼顾储蓄和保障，不过交费不便宜。

国寿旗下的王牌重疾，最新版的国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，疾病保障的更加全面，百万医疗如E康悦续保第一年审核通过后，不再审核，保障稳定。老客户可少交一年保费，不过费率不低。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、产品总结和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义不同

重症上：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定。疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。

在高发的糖尿病疾病定义上，太平人寿的定义宽松，具体见条款规定：

轻症上：轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下：

在几项高发轻症的定义上，两款产品都有松有严，不过国寿福庆典版实际赔付无隐形分组，保障疾病种类实际，福禄双甲有不少疾病的隐形分组，见如下病种：

区别二：组合医疗险的区别

无免赔医疗险：

国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险，这类医疗险实用性很强，住院就可以赔，但有一个不足，就是续保需要年年审核，极大可能遇到慢性病或者大病，直接中断用户权益。

百万医疗险：

国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松：

太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注。

区别三：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别四：产品定位和适合人群

国寿福庆典版：国寿福庆典版轻重疾作为基本保障，疾病定义宽松，轻症赔付实际，最长29年交费期，老客户少交一年保费，不过定价不低，要有一定持续缴费能力。

福禄双甲：福禄双甲重疾赔2倍保额，保障力度大，加上组合医疗险投保，健康保障完整，自由组合两全，平安到期返保费。不过整体交费偏贵，适合追求高额赔付、本金安全的中高端群体。

产品点评：

两款产品在疾病保障责任上都比较简单，轻症+重疾的组合，轻症多次赔付不分组，组合完整的小额和百万医疗险，重疾险不能赔的，医疗险兜底。

不过在险种形式上，福禄双甲大病赔2倍保额，且可附加两全到期返保费，不过要一定的交费能力。

医疗险因为住院就能赔，相比重疾险门槛低很多，但目前医疗险都是1年期的，最长的保证续保6年，不过6年之后的续保或是否停售仍然是个问题。

安享百万是太保最新保15年的中长期医疗险，15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。特色是增加轻症保障200万额度，无理赔保额每年增加20万，其中重疾医疗最高可增至500万，保障责任充足，且有住院津贴每天1000元，不过增值服务需留意……

支付宝自从推出好医保以来，热度一直不减，好医保2020承保内容全面，含重疾住院津贴、质子重离子、特效药赔付，依旧保持着之前保证续保6年的核心竞争优势，且维持着6年共享1万免赔额的优秀条款，只是对于宫外孕住院不赔。

本文主要分析：

1、两款产品在承保内容细则不同

2、两款产品在续保和保障期限的不同

3、两款产品在免责、免赔额上的不同

4、两款产品在费率上的不同

一、首先了解产品基本信息

区别一：产品保障责任的区别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别：

（1）保障额度区别

好医保长期医疗2020是一般医疗200万，100种重疾保额400万，合计保额600万，保障额度非常高。

安享百万一般医疗100万，轻症医疗200万，重疾医疗400万，加上无理赔优惠保额增加，一般医疗、重疾医疗以及轻症医疗保额可增加20万，进一步提高保障力度，无需担心保额不够用的问题。

（2）津贴保障区别

安享百万医疗有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。

好医保长期医疗2020有100种大病津贴保障1万额度。

（3）保障期限不同

安享百万15年的保障期，在保障期间内无需担心续保的问题，比1年期医疗险稳定不少。

好医保2020是一年期保险，保证续保6年，6年内不用担心停售和续保的问题，但是6年之后这些问题还是和1年期的一样，保障期比较短。

区别二：免赔额设置不同

免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计，两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有点小差异。

好医保长期医疗2020的免赔额是1万，但是保证续保期6年可共用免赔额。条款中规定如下：

安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，重疾0免赔，见条款：

区别三：续保条款差异

好医保长期医疗险2020保证续保6年，在安享百万没出来之前，好医保的续保能力是市面上最好的条款之一，在6年中不用担心被拒绝续保。

但是安享百万有15年保证续保期，不用担心停售保障中断，或者是上年度理赔、健康状况变化下年度不能续保的问题。

区别四：留意责任免除范围

免责条款无统一规定，重点关注本公司不保而其他公司能保的情况。对比发现好医保长期医疗2020不保“宫外孕”，见本险种条款：

但是安享百万发生宫外孕可赔，见条款规定：

不过安享百万医疗险不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下：

区别五：交费价格情况

具体看下不同年龄的费率情况：

区别六：增值服务的差别

就目前市面上增值服务内容而言，就医绿通、费用垫付、外购药这三项实用性很强。

（1）就医绿通：两款都有重疾绿通服务，发生大病可以及时得到更加专业的治疗。

（2）费用垫付：好医保2020医疗险，有住院垫付服务，发生疾病住院，保险公司可以和医院直接结算，消费者不用担心因为不能及时交纳治疗费，而得不到治疗的问题。

（3）外购药：好医保2020有药品直付服务，对于在医院内无法购买的药品，可在合作药店购药并药品费用报销。

但是安享百万医疗无外购药。

产品点评：

安享百万作为中长期医疗险，保障15年期很有优势，其他的交费和增值服务也不差，相比之下，好医保2020保证续保6年太没竞争力。