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对比:康惠保2020版和康宁终身2019版

市面上的重疾产品多样化,给予消费者的选择空间也非常大, 百年人寿的产品以性价比著称,最近新上线的康惠保2020版,又名超惠保,重疾单赔,可实现重疾叠加赔付,轻疾和中症赔付比例是业内高位,同时增加了癌症二次赔付,以及特定重疾疾病数量在旗舰版基础上有所增加,身故保障方案选择灵活。但是线上产品医疗保障存有缺口。

作为大牌公司中国人寿的康宁终身2019,重疾保障足,按保额/保费/现价取大赔付,有利于高龄人士,区分男女和少儿不同群体的特定重疾有额外赔付,可以组合康宁两全,保到60岁、70岁和80岁领取1.1倍保费。不仅可保病又可以到期返保费,搭配医疗险,保障完整,总体上还是很受欢迎。

那么,这两款产品哪一款更值得购买,本文主要分析:

1、两款产品在保障期、投保组合不同

2、两款产品在疾病保障不同

3、两款产品身价和医疗不同

4、两款产品费率对比

5、中国人寿和百年人寿公司了解

一、产品基本信息了解

区别一:保障期、投保组合方式不同

康宁终身2019是保终身,投保组合为主险+附加险,重疾险附加两全,既可以保疾病又可以平安到期返还保费。

康惠保2020是既可以作为消费型重疾险,定期保到70岁,同样保额下交费更便宜,又可以保终身,不带返还保费功能的重疾险。

区别二:疾病保障不同

从轻疾保障上看

赔付比例:康宁终身2019属于轻疾单赔的险种,赔付比例20%,与同类相比较低,相比较以前的国寿产品取消了轻疾赔付最高限制10万。

康惠保2020的轻疾是35类赔3次,从35%、40%到45%。

疾病定义上:

轻疾不像重疾有统一规定,每家公司对轻疾定义会有不一样,从25类统一规定重疾定义中有6类属于必保重疾,可以看出其各自所对应的轻疾,详情如下:

【早期癌症】、【冠状动脉介入术】和【慢性肾功能衰竭】上定义一致。

【不典型急性心肌梗塞】国寿康宁终身2019更为严格,要满足2项要求,康惠保2020版只需要满足四项条件中的2项。

【轻微脑中风】康惠保2020是中症保障,赔付的额度要比康宁终身2019更高。

从重疾保障上看:

康宁终身2019是单赔重疾。

康惠保2020确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍,前11-15年的保单赔1.35倍保额,前16年及之后赔保额。有重疾额外赔付金:一旦赔完轻症或中症,再赔重症可额外获得25%保额的赔付,提高了赔付的额度,比较人性化。

从中症保障上看:

康惠保2020版的中症赔付额度有提高,按2次赔,可赔到保额的60%。

康宁终身2019没有设置中症赔付。

区别三:特色保障不同

癌症多赔上看:

康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付,包括癌症新发、转移、复发或持续,分为两种情况:

一是首次罹患癌症,再次罹患癌症的间隔期为3年;

二是首次罹患非癌重疾,再次罹患癌症的间隔期为180天。都按保额100%赔付。

康宁终身2019并没有如此设置。

特定重疾保障:

康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付,特定重疾种类总共达到31类,其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%,少儿10类特定疾病再赔保额。

康宁终身2019是重疾叠加赔付,21类特定重疾(男7类、女7类以及少儿7类)额外赔50%特定重疾金。

区别四:身价和医疗保障不同

身价保障上看:

康宁终身2019是未成年人是保费和现价取大者赔付,成年后是保额/保费/现价取大,防止保费倒挂现象。

康惠保2020版的身故保障更灵活,如果追求保障全面性,就选择身故赔保额;如果预算有限就选身故退保费。

只是需注意:选择保至70岁的时候,只能赔付保额(保至70周岁只能选保额型,且必须附加此保障)

从医疗保障上看:

康惠保2020是线上投保的险种,无可附加医疗险组合。

康宁终身2019作为线下大品牌公司产品,有大病小病医疗报销组合,无免赔医疗险-贴心呵护住院续保是不保证续保,且是要年年审核的。条款约定如下:

image.png

百万医疗险如E康悦在续保第一次审核通过后,后续也是属于无需审核的情况,只是要考虑停售风险,另外的话,保的比较全,自带恶性肿瘤定额给付津贴。

区别五:费率对比不同

中国人寿和百年人寿实力了解:

1、网点分布:

中国人寿是国有大型金融保险企业,成立于1949年10月20日,总部位于北京。作为行业老大哥,综合实力强是毋庸置疑的,网点分布非常广泛,上到一线城市下到乡镇,都有中国人寿的身影。

百年人寿是2009年成立的,其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。

2、客户投诉率

根据保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》,中国人寿的整体客诉情况要好与百年人寿,表中显示如果排名靠前,意味着投诉越高。如下表:

产品点评:

百年康惠保2020延续了百年一贯的费率地板价风格,在其原来的基础上丰富了重疾责任,以及轻疾和中症赔付比例都有提高,另外癌症多赔和特定重疾区分不同人群额外赔付,让保障更完善,最重要的是既可以作为消费型重疾又可以选择为终身型重疾,选择更加的灵活。

中国人寿康宁终身2019的既可以保轻重疾,又可以带保费返还,满足了部分群体维护本金安全的心态,但是费率较高,品牌溢价高。

阅读全文
2024-11-30
对比:泰康惠健康和百年康惠保2020版

百年康惠保2020版自上市以来,因为高性价比,一度打败达尔文超越者成为新晋“网红”。作为互联网重疾险,一如既往的保持低费率、投保灵活的特点,但是也不能附加医疗险,不过好在保障很全面,重症赔多次,采用递减的方式赔,杠杆作用更加明显,只是需关注百年人寿的服务质量。

惠健康是泰康人寿重疾险版块的旗舰产品,因为大品牌和性价比,自上市以来一直备受关注。这款产品的突出特点是轻疾赔付与定义好,附加医疗组合是重疾有力补充,续保稳定性佳,但是在当前的高发的恶性肿瘤的赔付上有不足。

本文主要分析:

1、两款产品在轻症承保细节差别

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品特色保障的不同

4、百年人寿和泰康人寿的服务质量对比

一、产品基本信息了解

区别一:轻症保障方面

赔付规则:

惠健康60类轻症保的很实际,无种类凑数都是实打实的赔付,最多可赔5次每次赔付保额30%,赔付保额能追随主流设计。

康惠保2020版的轻疾赔付比例是35类按35%、40%、45%依次赔付,实际赔付的疾病种类没有那么多,有多项赔一项的情况:

轻疾定义:

轻疾没有行业统一标准,各家公司都有一定区别,但是通过疾病划分,大致看到划分特点:保监会要求必须承保的6种重大疾病,分别是癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭,这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下:

小结:【冠状动脉介入手术】、【慢性肾功能衰竭】康惠保2020版要严些的,但是轻微脑中风后遗症的赔付在中症赔,赔付的额度更高;此外不典型心肌梗塞比惠健康宽松。

区别二:重症赔付

泰康惠健康是120类疾病直接赔保额。

康惠保2020版的重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额,11-15年赔1.35倍保额,第16年之后赔基本保额。

区别三:附加医疗险组合

惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下:

搭配的百万医疗-健康尊享D款,是一款长大的百万医疗险,第一年无理赔,次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万,非因重疾最高可递增到100万,重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力,并且它另外是相对免赔,社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了。见条款:

康惠保2020版作为网销险种,没有附加医疗险,健康保障不够完整。

区别四:费率对比

不同年龄的交费价格对比:

注意:康惠保2020版可选保至70岁,费率便宜很多,但是是纯消费型险种。

区别五:癌症的二次赔付

康惠保2020版有癌症二次赔付:包括癌症新发、转移、复发或持续,分为两种情况:

一是首次罹患癌症,再次罹患癌症的间隔期为3年;

二是首次罹患非癌重疾,再次罹患癌症的间隔期为180天。

惠健康没有癌症二次赔付。

区别六:特色保障

惠健康有2类特定疾病额外赔保额,具体是:重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别,理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。

康惠保2020版的特定疾病种类更加丰富,区分了不同群体:男、女、少儿三类。

男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%,赔付的额度高。

少儿10类特定疾病再赔保额,做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。

另外还增加了20种中症疾病赔保额60%,这20类疾病很多是惠健康在轻症中赔的,相当于变相的提高了赔付的额度。

区别七:服务质量评价

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》,可以看出百年人寿的一项排名很靠前,说明投诉较多:

产品点评:

其实互联网重疾险和线下销售的重疾险,并不是二选一的单项选择题,最好的组合是全选的多选题。

康惠保2020版作为网销险种,费率低、投保灵活、保障全,但是不能附加医疗险,健康保障不完整。而传统销售的惠健康刚好可以弥补康惠保2020版的不足,两者组合投保,能最大程度上用最少的保费获得更加全面的保障。

阅读全文
2024-11-30
对比:平安福2019II和百年康惠保2020版

百年的产品一直以性价比著称,新推出的网销重疾险康惠保2020版作为康惠保多次升级后的版本,保障全面,高发疾病覆盖率整体不错。重疾赔付额度有特色,保费的杠杆作用发挥的更好,只是需要注意保障的完整性。

平安福系列作为平安人寿品牌系列,最新版的平安福2019II是平安寿险渠道的品牌成人险,拥有杰出的小额医疗险,针对慢性病反复赔,同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种,没有之一,此外附加还可以附加癌症多赔和长期意外,投保灵活度高,但是费率不便宜。

本文主要分析:

1、两款产品在附加医疗险组合上的不同

2、两款产品在承保内容上的差异

3、两款产品的不同年龄交费价格

4、两款产品可选附加保障的不同

一、产品基本信息了解

区别一:保障方式及费率不同

康惠保2020版可保定期至70岁或保终身,平安福2019II是一款保终身的重疾险。

保定期至70岁对于高发重疾年龄段完全覆盖,在此基础上费率会比保终身低,更加有优势。

不同年龄的交费价格如下:

区别二:疾病承保细节区别

一是重症承保细节的区别

从重症承保规则看:

康惠保2020版的重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额,11-15年赔1.35倍保额,第16年之后赔基本保额。

平安福2019II是100类重疾直接赔保额。

从重症疾病定义看:

重症只规定了必须承保的25类疾病,其他的都是各家公司自行定义的,所以条款关于重疾的定义决定了理赔门槛的高低。

下面是两款产品在部分高发重疾定义的对比:

二是轻症保障的不同

从轻症的赔付规则上:

康惠保2020版的轻疾赔付比例是35类按35%、40%、45%依次赔付。

平安福2019II的轻症赔付是50类赔3次,每次赔保额的20%。

从轻症的疾病定义上:

虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定,但是好的产品会覆盖高发的轻症(是否高发以对应重症理赔情况而定,无统一规定)。

平安福2019II和康惠保2020版这两款产品在高发轻症的定义如下:

小结:

在这些高发的轻疾中,平安福2019II在【早期癌症】的赔付是最好的,高发的【原位癌】、【皮肤癌】和【早期病变】各赔付一次,确诊即赔。

另外平安福2019II在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】的赔付上比康惠保2020版要宽松。

虽然在【轻微脑中风后遗症】的定义上一致,但是康惠保2020版在中症赔,赔的额度要高。

三是除了轻重症的额外保障

即无需额外再付保费,具有加量不加价的特征。

平安福2019II没有这些加量不加价的额外保障。

康惠保2020版另外还增加了20种中症疾病赔保额60%,这20类疾病很多是平安福2019II在轻症中赔的,相当于变相的提高了赔付的额度。

区别三:附加其他保障的区别

平安福2019II:

(1)可附加恶性肿瘤赔多次

包括癌症的复发、新发和持续存在。但前提是首次发生重疾必须是癌症,才可以赔多次,如果首次重疾不是癌症,那么附加癌症多次赔会终止,其他附加长期意外和附加险依然有效。

并且两次癌症赔付的间隔期为5年,时间较长。

(2)长期意外

自驾和公共交通都是双倍赔,保至70岁,没有航空交通意外保障。

康惠保2020版:

(1)癌症二次赔付:包括癌症新发、转移、复发或持续,分为两种情况:

一是首次罹患癌症,再次罹患癌症的间隔期为3年;

二是首次罹患非癌重疾,再次罹患癌症的间隔期为180天。

(2)特定疾病赔付

区分了不同群体:男、女、少儿三类。

男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%,赔付的额度高。

少儿10类特定疾病再赔保额,做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。

区别四:投保组合的完整性

平安福2019II可附加完整的住院医疗和百万医疗,附加住院医疗是健享人生,五年之内可保证续保,并不限年度总额,关键是同一疾病,时隔30日能重复报销,每次都能报门诊,对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。

百万医疗是寿险渠道的平安E生保,可垫付医药费,承保内容齐全,且只要不停售,不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保,客户不需要担心续保问题,不会有二次审核。

康惠保2020版作为网销险种,没有附加的医疗险组合。

区别五:服务质量情况

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》,可以看出百年人寿的一项排名很靠前,说明投诉较多:

产品点评:

一款是平安人寿旗下的品牌产品,一款是百年人寿旗下新出的网销重疾险。

从保障的完整性上来说,两款产品都很全面,百年人寿唯一的不足就是不能附加医疗险组合,如果单纯购买重疾险,万一出险保障是有缺口的。

但是两款产品组合,将能最大程度发挥保费的优势。平安福2019II虽然保障很全,但是费率整体来说还是很贵的,而康惠保2020版作为网销险种,不仅费率便宜了很多,还能选择保定期,更大程度上降低了保费。

阅读全文
2024-11-30
对比:百年康惠保2020和光大永明超级玛丽旗舰版PLUS

百年的康惠保系列一直是以“地板价”著称,刚上市的康惠保2020也不例外,丢入各款线上性价比超高的重疾险中“遛一遛”,也毫不逊色。加上保障全面,重疾多赔,很快被用户记住。只是注重医疗险保障与理赔服务质量投保人士,在承保时需要留意。

在老版上升级后的光大永明超级玛丽旗舰版PLUS,剔除了身故0赔付的责任,附加癌症多赔约定提升到120%保额,重疾叠加赔升级到了前15年,相对更人性化了。只是线上产品无医疗险会使保障不够完整需要关注。

两者都可以堪称“重疾险中的性价比之王”了,在价格上差距非常小,那么,两款产品哪款更值得买呢?本期关注:

1、两款产品的四大相同之处分析

2、两款产品在重中症保障上的差异

3、两款产品在癌症保障、特定疾病保障的不同

4、两款产品在身价保障、费率上的不同

5、百年人寿和光大永明人寿公司情况对比

一、产品基本信息对比:

两款产品共同特点:

(1)都需补充好医疗险组合:无法直接搭配医疗险组合(住院医疗和百万医疗险),解决大小病住院一律能赔;

(2)承保灵活,发挥保单豁免优势:两款产品都能作定期重疾,交费就很便宜,也可作保障型重疾承保终身,并且都支持30年交费,发挥保单豁免的最大亮点;

(3)轻疾都含有隐形分组两款产品轻症在实际的赔付中,都有多项赔一项的情况,实际保的疾病种类没有那么多,具体的疾病种类如下:

(4)6类常见轻疾定义相同:轻疾并没有统一规定,各个公司操作不同,25类规定的重疾中必保的6类,所对应的轻疾疾病中,两者基本相同,详情是:

区别一:自带疾病保障不同

一、从重疾保障上:

康惠保2020版虽是单赔险种,重症赔付额度分别是前1-10年赔1.5倍保额,11-15年赔1.35倍保额,第16年之后赔基本保额;比较人性化。

光大永明超级玛丽旗舰版重疾叠加赔付有条件限制,40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%,40岁后且15个保单年度后赔保额。

相对来说,康惠保2020赔付更显人性化,没有年龄限制,只有年限的限制。

二、从轻疾保障上:

赔付比例:超级玛丽旗舰版PLUS的轻疾是40类按照固定比例赔30%。康惠保2020的轻疾是35类赔3次,从35%、40%到45%。康惠保2020赔付更高;

三、从中症保障上:

两款产品都是保20类中症赔2次,但明显康惠保2020款赔保额60%,获取中症赔付上要更显优势

区别二:附加特色保障内容不同

一、癌症多赔上看:

康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付,包括癌症新发、转移、复发或持续,分为两种情况:

一是首次罹患癌症,再次罹患癌症的间隔期为3年;

二是首次罹患非癌重疾,再次罹患癌症的间隔期为180天。都按保额100%赔付。

超级玛丽旗舰版PLUS癌症保障的首次确诊为癌症,3年后不论新发、复发转移及持续,或者第一次确诊非癌症,间隔1年后;都赔120%保额。

相对来说,超级玛丽旗舰版PLUS附加的癌症多赔约定从条约上来看优势更突出


二、特定疾病上看:

超级玛丽旗舰版PLUS细分了少儿(赔保额100%)、男、女群体高发癌症(赔50%保额),共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。

并且对于心脑血管疾病人群特别有利,有20类叠加赔付保额35%,相当于买30万,赔付40.5万。关于特定癌症种类和心脑血管疾病种类如下表:

康惠保2020版是区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付,特定重疾种类总共达到31类,其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%,少儿10类特定疾病再赔保额。

两者各有千秋,超级玛丽旗舰版PLUS对于有心脏病既往史人群更有利一些。

区别三:身价保障不同

康惠保2020版保到70周岁,只能身故退保额,只能赔保额;如果承保终身的话,可以选择性价比更高的身故退保费。

超级玛丽旗舰版PLUS的身价保障是未成年退保费,成年后赔保额。

区别四:两者费率对比

在同样的承保条件下,两款产品差价不大,不仅可以是消费型重疾,也可以是储蓄型重疾险,下图对比的是承保终身的:

image.png

区别五:百年人寿和光大永明综合实力对比

1、网点分布:

光大永明,成立于2002年4月,大佬是“央企”,网点分支也比较广泛,国内22个城市有网点:

image.png

百年人寿实力不赖,2009年成立的,目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

2、客户投诉:

官方数据显示,2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中,百年人寿和光大永明的排名挨着很近,但是百年的一项排名很靠前,说明投诉较多,光大永明整体排名靠后,具体的情况如下:

image.png

产品点评:

两款产品都是互联网重疾险,都需要从另外的渠道添加医疗险,达到保障的完整性,都有轻疾隐形分组,这是需要消费者注意的地方。

超级玛丽旗舰版PLUS在高发的癌症多赔约定上是更有优势的,如果看中恶性肿瘤的赔付,可重点关注。

但在费率、重疾和中症赔付上,百年康惠保2020版实际上是稍微强那么一丢丢的。但是如果是看中性价比,又追求较为全面的责任保障的话,百年康惠保2020可纳入选择范围之内。


阅读全文
2024-11-30
对比:百年人寿康惠保2020和国寿福臻享版

国寿品牌溢价感素来无人不晓,出售的王牌重疾险国寿福臻享版出生就含有“金汤匙”,在少交一年保费,轻疾种类不隐形分组的前提下,与续保宽松的百万医疗险如E康悦相互补充,真正发挥了两险都能赔,大病保的好的险种组合优势。

百年人寿近二年来,在互联网重疾险领域操作手笔很大,康惠保系列口碑极好,迅速新推的康惠保2020,不仅延续了老版“地板价”的优势,且符合国情的设计了癌症二次赔付,特定疾病数量上升,加大了保障力度,在市场更具竞争力。只是,轻疾定义与医疗险补充上有需要注意的地方。

那么,哪款产品更好,保障更全面呢?本期分析:

1、百年人寿康惠保2020和国寿福臻享版共同点分析

2、两款产品在费率、轻重疾定义、特定疾病赔付、身价条约上的区别

3、国寿和百年人寿公司综合实力比拼

一、产品信息对比:

image.png

两大产品的相同点:

两款产品发挥保费豁免的最大优势:保障型产品越长时间交费,越能发挥保单豁免最大功能,两款产品都最长能30年交费,(国寿福臻享版少交一年),加上交到第十年遇险,后续保费不能交纳。

区别一:自带疾病保障不同

一、重疾保障上:

国寿福臻享版是单次赔付,赔完保额后,合同结束;

相对来说,康惠保2020版虽也是单赔险种,但是前15年承保,赔付处于叠加,比较人性化(1-10年赔150%保额;11-15年赔135%保额)。

二、从轻疾保障上:

1、赔付比例:国寿福臻享版3次赔付都是赔保额20%,但康惠保2020的轻疾3次都是递增的,从35%、40%到45%。并且首次赔付,发生几率更大,康惠保2020相对更有利于消费者。

2、隐形分组:国寿福臻享版轻疾保30类,但轻疾种类不虚,十分实际;康惠保虽然有35种,但保的不实际,有多项赔一项的情况,详情如下:

image.png

3、6类常见轻疾定义不同:轻疾并没有统一规定,各个公司操作不同,25类规定的重疾中必保的6类,所对应的轻疾疾病中,国寿福臻享版对于【轻微脑中风】疾病定义更宽松,但对于无慢性肾功能衰竭,两者各有千秋,整体来说:

有心脑血管疾病人士关注【国寿福臻享版】,家族史有尿毒症人士可以关注【康惠保2020】:

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三、从中症保障上:

康惠保2020款赔保额60%,保20类中症赔2次,但国寿福臻享版并没有此类保障;

区别二:附加疾病保障不同

国寿福臻享版很常规,不能附加癌症多赔等约定;

相比之下,康惠保2020版是区分男性13类,女性9类(赔保额50%)和少儿特定重疾10类可额外赔付100%保额,保障相当足。

区别三:身价保障不同

国寿福臻享版是等待期内退保费,等待期后赔保额;

康惠保2020版保到70周岁,只能身故退保额,如果承保终身的话,可以选择性价比更高的身故退保费。

区别四:承保期限和费率不同

(1)承保期限:国寿福臻享版固定承保终身,相比之下,康惠保2020一可以做储蓄型重疾险(保障终身),二也能做消费型重疾险(承保至70岁),相对更灵活,消费者选择性更大;

(2)费率不同:在相同的保障前提下,(身故退保额,覆盖自带的责任),百年康惠保2020明显比国寿福臻享版更有优势:

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区别五:附加医疗险组合不同

百年康惠保2020是互联网重疾险,不提供医疗险的搭配,后期为了健康保障的完整性,需要额外渠道匹配;

国寿福臻享版能搭配完整的医疗险组合,但是住院医疗险续保性不稳定,需要年年审核,不保门诊、且每年额度固定,在发生慢性病住院时,来年续保局限性很大:

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百万医疗险的作用最终体现在解决大病住院医疗费用上,作为重疾险的黄金搭档,一款优秀的百万医疗险需具备三个特点:续保审核好、一般医疗保障全、免责细节无不合理。

国寿福臻享版这三点具备的都比较好,续保只要第一年审核外,次年可正常续保,不因健康变化而拒绝续保,只需考虑停售风险:

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区别六:百年人寿和中国人寿综合实力对比

1、服务网点:

中国人寿是老字号了,网点涉及十八线城市,是国内网点覆盖最多的保险公司,没有之一。

百年人寿实力2009年成立的,目前在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆设有分支机构。

相对来说,办理保单保全,提交理赔资料,国寿更有网点优势。

2、客户投诉:

2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中,排名很靠前,说明投诉较多,国寿整体排名靠后,但百年人寿有一项排名靠前,要引起注意,具体的情况如下:

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从产品本身来看,百年人寿康惠保2020不论在重疾赔付、附加癌症多赔约定、费率上,都优于国寿福臻享版,是非常适合工薪族家庭重点关注的一款重疾险。

相比之下,国寿福臻享版组合险种优势比较突出,如果有品牌溢价感的消费者,可以买低保额国寿福臻享版,加上完整的医疗险组合,再通过康惠保2020加大重疾保额,在这样的情况下,即保证了健康保障的完整性,又有了高的重疾保额。是比较理想的状态。


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2024-11-30
对比:渤海人寿前行无忧和复星联合健康守卫者2号

渤海人寿的前行无忧作为重疾单赔险种,60岁前罹患重疾可额外获赔50%,实现重疾叠加赔付,同时完美覆盖了高发重疾年龄段,另外癌症赔付门槛较宽松,中症保障赔3次,赔付额度依次递增,身价赔付灵活。

复星联合健康的守卫者2号分6组赔6次,保额递增赔付,对老客户更有利,同时轻中症保障覆盖好,互联网重疾险的费率低、投保灵活展现的很到位,只是保障不完整。

那么,这两款产品哪款更有优势?

1、两款产品三大共同点

2、两款产品的轻重疾赔付细则的区别

3、两款产品对高发癌症的赔付不同

4、两款产品的费率区别

5、复星联合健康和渤海人寿公司实力了解

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、交费期限灵活

两款保险产品的交费期选择多,灵活性好,最长可选择30年交,交费期长,有利于豁免权益最大化,以及同样保额下保费最小。

2、无法附加医疗险

两款产品都是作为网上销售的产品,无法搭配医疗险组合,包括无免赔医疗险和百万医疗险,都是要额外补充的。

3、保障覆盖全面

两款线上的产品保障覆盖全面,包含轻中重疾保障,核心保障功能无缺失,为被保人筑起一道健康风险防火墙。

区别一:保障期限及费率

守卫者2号的保障期限选择多,可定期保障到70岁,作为消费型重疾险,交费便宜不退保费,同样保额下交费压力更小,也可以选保终身,投保灵活度更高。

前行无忧只有保终身。

保障期不同,费率也不同,可以看下两款产品不同年龄的交费价格:

区别二:疾病赔付规则

一是重疾

前行无忧的重疾同为单赔,但是额外赔付方式有不同,在60周岁前罹患重疾可获赔高达150%的保额;60岁后是赔保额。

守卫者2号重疾分组多赔,恶性肿瘤单分一组。赔付保额递增,首次赔保额,第二次赔1.1倍保额,后面4次赔1.2倍保额。此外选择附加恶性肿瘤多赔,可以享受前十年重疾额外赔25%,且并没有年龄限制和规定。

二是中症

前行无忧是25类疾病赔3次,赔付比例依次以5%的额度递增,最高赔付到60%,赔付的额度更高。

守卫者2号是25类疾病赔2次,都是按照保额的50%赔。

三是轻症

赔付规则:

前行无忧是40类依次按30%、35%、40%的比例递增,赔付额度更高。

守卫者2号是40类疾病赔3次均赔保额的30%。

疾病定义

轻疾是没有统一规定,在保险行业协会统一规定的25类重疾中,6类重疾是理赔次数较多的,如:癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭,它们所对应的轻疾承保情况如下:

小结:

可以看到这两款产品在高发的轻症上,定义都是一样的,只是【慢性肾功能衰竭】前行无忧在中症赔,额度更高。

区别三:特色保障的不同

守卫者2号若是选择附加恶性肿瘤多赔,首次确诊恶性肿瘤,间隔三年后仍处于恶性肿瘤状态,包括新增、持续、复发和转移的状况,可以给付第二次恶性肿瘤保障金,加上前十年重疾额外赔25%,相当于若是罹患恶性肿瘤可以最高获赔到225%。

前行无忧也可选择附加癌症二次赔付,包括癌症的新发(与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤、前一次恶性肿瘤复发、转移、肿瘤状态的持续:前一次恶性肿瘤仍持续存在),赔付条款人性化。

只是有时间间隔:首次患恶性肿瘤,间隔3年后再次患有恶性肿瘤,按保额给付保险金;首次患除恶性肿瘤外的重疾,间隔180日后首次患有恶性肿瘤,按保额给付。

区别四:身价保障的区别

前行无忧的身价保障灵活选择,情况一是退保费和现价取大,情况二是未成年人退保费和现价取大,成年后赔保额。

守卫者2号是成年前退保费,成年后赔保额。

区别五:复星联合健康和渤海人寿实力对比

网点分布:

线上销售产品都会有规定只在分支机构地区销售,因此后续服务和网点分布有着很大的关系。毕竟有网点的,办理理赔、保全变更等,可以直接去网点办理。

复星联合健康开业时间在2017年,网点分布不多,目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。具体分布如下:北京分公司、上海分公司、四川分公司、广东分公司(佛山、东莞、江门、中山、惠州、增城支公司)

渤海人寿在2014年成立,网点较少,目前经营区域主要集中在天津、北京和河北。

服务质量:

对于客户服务质量问题,从保监会公布的数据中可以看出,如下表(排名越靠前,投诉越多):

产品点评:

这两款产品一款是重疾多赔,一款重疾单赔,这也是当前市场上两种主流产品形态,不过一致的是都可选附加癌症的二次赔付,高发的癌症在保障的范围内了。

渤海人寿的前行无忧特色之处在于重疾叠加责任设计,完美覆盖高发年龄段,60岁前罹患重疾额外获赔50%。

守卫者2号在于保障责任更加丰富,同时投保灵活,费率比较占优势。

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2024-11-30
对比:渤海人寿前行无忧和复星联合康乐一生2019

渤海前行无忧在重疾保障上有不同的套路,60岁前罹患重疾可额外获赔50%,实现重疾叠加赔付,同时完美覆盖了高发重疾年龄段,另外癌症赔付门槛较宽松,中症保障不同于以往,分3次,赔付额度依次递增。身价赔付灵活。

复星联合健康旗下的康乐一生2019是康乐一生b的升级版,这款产品基本保障齐全,轻症中症重症都有赔付,此外还有重疾叠加保障,定期保障和终身保障能满足不同人群需求,投保灵活能自由选择附加癌症可多次赔付,只是需注意保障的完整性。

本文主要分析:

1、两款产品的相同点

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品在承保内容上的区别

4、复星联合健康和渤海人寿的实力对比

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、最长缴费期30年更好发挥保费杠杆作用

两款产品的最长缴费期30年,相比20年的缴费期,有以下三点好处:

一是:意味着分摊到每年的交费价格更低一些,获取相同的保额,以小博大的杠杆效应更好。

二是:此外更好体现保费豁免的功能。

三是:交30年,意味着附加医疗险保30年,保的更长。

2、医疗险组合有缺

两款产品不能附加完善的医疗险,医疗险和重疾险虽然都是保疾病,但是保障的责任类型不同,医疗险赔住院费用,重疾险赔住院经济损失,下面是具体的解析:

3、可选癌症多次赔付

前行无忧和复星联合康乐一生2019都可选附加恶性肿瘤多次赔付责任。包括癌症的新发(与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤、前一次恶性肿瘤复发、转移、肿瘤状态的持续:前一次恶性肿瘤仍持续存在),赔付条款人性化。

具体的分为2种情况:

第一种情况是首次患恶性肿瘤,间隔3年后再次患有恶性肿瘤,按保额给付保险金。

第二种情况是首次患除恶性肿瘤外的重疾,间隔180日后首次患有恶性肿瘤,按保额给付。

4、产品基本形态相同

都是轻中重症作为基本保障,重症赔单次,轻中症赔多次,同时可选附加额外的癌症二次赔付。

区别一:保障期限及费率的区别

前行无忧终身重疾只能选择保终身。

康乐一生2019的保障期限选择多,可定期保障到70岁、80岁,也可以选择保终身。但是保定期是作为消费型险种,到期不退保费,好在费率低,交费便宜,对于预算有限的很实用。

下面是不同年龄的交费价格:

区别二:重症额外保障

康乐一生2019重症赔保额,另外前十年的保单额外赔30%保额,无年龄限制。

前行无忧终身重疾在60周岁前罹患重疾可获赔高达150%的保额,60岁后是赔保额。

区别三:轻症承保细节的区别

赔付规则:

康乐一生2019轻症不分组赔3次,赔付的保额以5%递增,即三次分别赔付的保额为35%、40%、45%。

前行无忧是40类依次按30%、35%、40%的比例递增,赔付额度上没有康乐一生2019高。

疾病划分:

前行无忧终身重疾和康乐一生2019都有轻症多项赔一项的情况,具体的如下:

高发轻症定义:

轻疾是没有统一规定,在保险行业协会统一规定的25类重疾中,6类重疾是理赔次数较多的,如:癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭,它们所对应的轻疾承保情况如下:

小结:其实两款产品在这5类高发轻症的定义上都是一样的,只是在慢性肾功能衰竭的赔付上,前行无忧在中症赔,赔付的额度更高。

区别四:公司实力对比

网点分布:

复星联合健康成立的时间短,目前仅在广东省、四川省、北京市、上海市有分支机构,分支机构或者网点的有无很大程度决定了售后服务的便捷度。

渤海人寿在2014年成立,成立时间短,网点较少,目前经营区域主要集中在天津、北京和河北。

消费者投诉情况:

排名越靠前,投诉越高,间接也反应了保险公司在理赔数据,消费者投诉的状况,可以看到两家公司都有一项排名比较靠前,需要格外关注:

产品点评:

两款产品在基本保障上面相差不大,都是轻中重症组合癌症二次赔付,细微之处在于康乐一生2019不仅可保终身,还能保定期,同样的保障下,费率会便宜不少,作为一款不能附加医疗险的险种来说,选择保定期明显的比保终身的性价比高。

只是需关注轻症的隐形分组情况,和前行无忧一样,也需要关注服务的及时性和质量好坏。

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2024-11-30
对比:百年康惠保2020和太平福禄嘉倍

福禄嘉倍是太平一款个性鲜明的重疾险,在理赔只看疾病定义的过程中,严重I型糖尿病明显比其他家公司赔付更容易,加上有附加荣耀医疗既可报自费药又能无免赔坐镇,险种组合优势尤为明显,只是交费价格与轻疾上存在隐形分组要权衡。

康惠保2020作为新晋的“网红重疾险”,是性价比中的战斗机,承保责任实用且不浮夸,投保前15年处于保额递增模式,既能当储蓄型重疾险又能做消费型,附加癌症多赔约定符合国情,但要通过额外渠道补充医疗险与公司口碑服务上要引起留意。

那么,一款以性价比为主打,另一款是保障全面,哪款更适合消费者投保呢?

本期我们从四个方向:

1、两款产品承保期限、交费价格对比分析

2、两款产品在轻重中症定义与赔付、附加癌症多赔的差异

3、附加医疗险组合对比

4、百年人寿和太平人寿的服务质量对比

一、产品基本信息:

区别一:承保期限和费率上的差异

01、承保期限上:

百年康惠保2020,是可以承保70岁或终身的,换句话说就是即可做储蓄型又可做消费型,但福禄嘉倍只能保终身。

相比之下,百年康惠保2020承保上比较灵活,适用于需求不同的人群

02、从投保费率上:

在相同的条件下(如年龄、保额、交费期限)前提下,百年康惠保2020单从价格上来看,十分具备性价比优势:

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区别二:自带疾病保障不同

一、从中症保障上来看:

康惠保2020增加了20种中症疾病赔付保额的60%,赔付的额度在中症疾病赔付比例达到最高,但福禄嘉倍比较常规,没有中症疾病的赔付。

二、从轻症保障上来看:

01、赔付的规则:

福禄嘉倍是轻疾赔3次,保额的递增幅度比较高,依次从保额的20%、40%、60%。

康惠保2020是35类轻疾赔3次,依次按35%、40%、45%的比例依次赔付。

小结:在发生疾病过程中,首次发生轻疾的概率远远高于第二次和第三次,因此康惠保2020版的赔付还是挺高,比较实用

02、隐藏分组的情况:

两者的轻疾都有隐藏分组的情况,即指多种疾病只赔一种的情况。不过总体来说,康惠保2020的隐形分组种类比福禄嘉倍的要少,具体如下:

03、轻疾定义不同:

轻疾并没有统一规定,各个公司操作不同,25类规定的重疾中必保的6类,所对应的轻疾疾病中,两者基本相同,但是因为关于【轻微脑中后遗症】,康惠保2020是划分到中症上,赔付更多,因此轻疾保障上更有优势,详情是:

三、从重症保障上来看:

01、赔付比例细节:

两款都是单次赔付型产品,但是康惠保2020版比太平福禄嘉倍赔付细节上更为人性化,主要体现在前15年叠加赔付上,如1-10年赔150%保额、11-15年赔135%倍保额。

02、疾病定义上:

重疾的赔付不是依据疾病的名称,而是根据疾病定义,通过对疾病的定义对比发现,两者各有特点:

(1)I型糖尿病:福禄嘉倍只需确诊,注射胰岛素180天以上就可以获取理赔,但康惠保2020不仅要满足确诊与注射胰岛素的双重条件,而且还要满足1项疾病定义,因此有糖尿病家族史的人可特别关注福禄嘉倍;

(2)心肌炎:康惠保2020对于疾病要求明显比福禄嘉倍低不少,因此比较适合身体不好,心阳虚人士。

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区别三:附加特色保障内容不同

太平福禄嘉倍比较常规和普通,没有附加癌症多赔和特定疾病叠加赔付的约定。

但如果追求全面保障,康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付,包括癌症新发、转移、复发或持续。并且区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付。

区别四:身价保障不同

康惠保2020版保到70周岁,只能身故退保额,只能赔保额;如果承保终身的话,可以选择性价比更高的身故退保费。

福禄嘉倍的身价保障是未成年退保费,成年后赔保额。

区别五:附加医疗险组合

康惠保2020版没有医疗险组合,需要额外补充;

福禄嘉倍附加荣耀医疗,计划三无免赔额,年限额60万,相当于无免赔医疗和百万医疗的合体,此外还有癌症津贴200元/天,保障充足。另外在续保上前2次审核通过之后,第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保,详细见条款:

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区别六:公司实力对比

一、网点分布:

百年人寿是2009年成立的,其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

太平人寿是太平集团旗下公司,于1929年在上海创立,成立时间早,实力雄厚,目前在全国的分公司分布广泛。

二、消费者投诉情况

排名越靠前,投诉越高,间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况,依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比,百年人寿的一项排名靠前,说明投诉量多,而太平人寿的总体排名靠后,具体如下:

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产品点评:

福禄嘉倍重疾单赔,虽然费率比较高,但是医疗险组合很有特点,加上重疾定义本身对糖尿病患者有利,是有较大的投保价值的。整体保障非常全面。

百年康惠保2020性价比很高,不仅可以做消费型险种,又能做储蓄型产品,最重要的是交费价格非常适合工薪族投保,后期可补充好医疗险,以达到健康保障完整无缺口。


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2024-11-30
分析:国寿鑫享至尊年金保险优缺点详解

最近一段时间,总有人来问,国寿鑫享至尊怎么样?是否值得买?

纵观国寿历年开门红理财产品,这款鑫享至尊很有卖相,产品创新达到新的高度,尤其是在长期收益、前期返还上比较突出,加上国寿稳居行业第一的保费收入,经营稳健,其产品值得关注。

如果满分一百分,这款产品可以达到九十分以上,不过网上宣传中所说的最高收益、最高现金价值等说法还是言过其实。

本期话题分析:

1、别张口就说保险理财坑,这些优点你知道吗?

2、鑫享至尊产品与同类比较,收益怎样?

3、鑫享至尊产品有哪些优点?有哪些坑?

4、用于教育和养老,怎么领钱比较好?

5、国寿经营情况分析

一、别张口就说保险理财坑,这些优点你知道吗?

当前不少人一提到保险理财产品,就说这坑那坑,这里不好那里不好,其实保险理财有自己的魅力,区别与银行储蓄、其他理财或投资,主要体现在;

1、豁免条款。投保理财产品,可以添加投保人或被保人豁免条款,尤其是父母给小孩投保时,父母发生重疾或身故时,可以免交后续保费,假如年交100万,交5年,第一年投保人出问题,后面400万保险公司帮你交,其他理财有这个功能吗?

2、复利滚存。保险理财搭配的万能账户,复利滚存,上一年收益计入下一年本金,账户金额越多,实际利率高,复利效应越明显,追加万能账户投保,最大限度发挥复利优势,是保险理财重要特色。

3、安全性极高。保险理财安全性在于:保险公司不允许倒闭,不用担心跑路;保险资金投资主要是大型基础设施,收益稳健;以合同的形式按照约定返还保险金,保险利益确定。

而日常教育和养老是刚性需求,注重安全稳健,能保值增值即可,如果充分利用好保险理财的豁免、复利优势,确实能够解决相关问题。

二、鑫享至尊产品与同类比较,收益怎样?

这里选择的参考对象是信泰如意享(经纪人热卖产品)和华夏福临门盛世版A款(线下热门理财)作为参考对象,看看鑫享至尊对比之下如何。对比表格如下:

当前保险理财很多公司实际利率都比较高,国寿鑫尊宝庆典版当前实际利率5.3%,从长远来看按照中档4.5%利率对比,比较中肯。

生存总利益指的是退保总金额,就是前期生存金不领取情况下,到了某个年龄退保总金额,就说退保拿回来的所有的钱。

这个对比说明

1、鑫享至尊正常投保,三年或五年交费,都是第六年回本,跟华夏福临门相近,现金价值并不高。

2、鑫享至尊正常投保,短期收益并不算高,但是长期收益很高,跟过去太保利赢年年、平安财富秒杀产品、太平卓越系列非常接近。

这款产品短期收益不算高,不适合短期玩玩,更适合长期持有。

三、鑫享至尊产品有哪些优点?有哪些坑?

先说下产品主要优点:

1、返还高,有利于万能账户复利增值

这款产品第五个保单年度开始,如果是三年交费,每年返还保费60%;五年交费,每年返还保费100%,满期返还保额,这个返还非常高,可以认为是最高返还,这个国寿宣传没毛病。

返还的资金如果不领取全部进入万能账户,有利于复利滚存。

2、身故赔付高,身故赔保费

一般理财身故赔保费和现金价值取大者,比较常见,但是这款理财由于返还金额很高,身故仍然退保费,不扣除已经返还部分,特定情况下,身故赔付会很高。

比如五年交费,年交10万,如果第九年发生身故,赔50万保费,算上之前40万返还金,那就是90万,国寿宣传的最高身故保障,也没说错。

3、搭配的鑫尊宝庆典版条款较好,一方面没有部分领取具体金额限制,领取后的账户金额只要符合公司最低标准即可;另外就是鑫尊宝庆典版万能账户当前实际利率比较高:

要说产品不足,这款产品值得注意的点:

1、现金价值并不高

现金价值也叫做 退保金,真正高端理财产品,三年交费第三年末现金价值就已经等于所交保费,短期退保没有啥呢么损失,短期收益也比较高,长期收益更高。这款鑫享至尊三年交费,第6年回本,产品现金价值并不算高,短期收益较低,跟华夏、信泰产品相近。

2、短期收益不高

通过上述对比看到,正常投保来看,保10年,到期收益跟普通产品相比没有优势,买这款产品如果想着10年后拿钱,其实是不划算的。

适合到期后,所有资金进入万能账户复利计息,长期持有。

四、用于教育和养老,怎么领钱比较好?

保险理财注重的是长期收益,最好是领取万能账户增值部分,本金不动。

看下给小孩子做教育金:

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第一种领取方式:到了读大学年龄一次退保,拿回54万,合同终止;

第二种领取方式:到了孩子18岁读大学开始,每年领取复利增值部分,万能账户本身不动,继续复利增值,后续用于其他用途;

用于养老规划:

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养老领取,也可以细水长流,每年只领取万能账户复利增值部分,也可以一次全部领取账户价值,也就是退保,根据个人偏好来选择:

日常如果真正用于养老或小孩读大学使用,首先要交足保费,另外需要提前规划、定期定额、专款专用,提前规划好领取年龄,对预期领取金额要心中有数。

五、国寿经营情况分析

中国人寿的前身是中保人寿,从人保分拆后成立,过去基本垄断学平险市场、在寿险、车险等领取齐头并进,保费收入稳居行业第一,在并购广发银行以后,朝综合金融迈出一大步,除了去年因为资本市场波动,吃了一点亏,长期以来经营情况都很稳健。可以看看近年来保费收入和净利润情况:

分析总结:国寿这款产品短期收益不高,长期收益在理财产品中较高,可以适当考虑追加万能账户投保,更多的利用国寿万能利率较为稳健的优势,充分利用复利优势,短期和长期收益更高。可以参考如下类似方式:

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2024-11-30
对比:太保金福人生和康惠保2020版

“一分钱一分货”,这话放在保险产品身上被不少喷子攻击,但重疾险只赔疾病定义,不是赔疾病名称。

太保金福人生就是如此,作为单次赔付型重疾险,投保价格“高大上”,但在【严重肠胃炎】【严重心肌炎】等多项疾病定义上理赔宽松,再加上乐享百万医疗险有代垫功能,险种组合对于患者来说有较为突出的投保价值,只是住院医疗续保稳定性以及轻疾隐形分组的情况需要留神。

康惠保2020版疾病定义面向于【糖尿病】、【严重哮喘】理赔门槛宽松,重疾赔付在前15年处于增长模式,十分人性化。轻重中疾保的很齐全,延续了以往性价比高的模式,是一款“物超所值”的重疾险。不过,附加医疗险组合还需另外渠道搭配,在健康保障的完整性上有所欠缺。

那么,消费者如何搭配更好呢?本期关注:

1、两款产品在附加医疗险组合上的不同

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

一、产品基本信息:

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区别一:保障期限的不同

金福人生最长缴费期只有20年,百年康惠保2020最长交费期30年,不仅能提高保费豁免权益的最大化,也能用每年最少的钱撬动最高的保障,毕竟(30年)比(20年)每年交费比例出口要小很多,另外附加的医疗险保的期限也更长。

区别二:产品在轻症的承保细节区别

(1)赔付规则:

金福人生成人版能保55类轻疾,每次赔保额20%,相当于买30万元,3次都是赔6万。

百年康惠保2020保35类轻疾,赔3次依次赔保额的35%、40%、45%,在赔付的额度上非常高,相对来说,消费者更受益,等于买30万,第一次赔10.5万,第二次赔12万,第三次13.5万,相当高了。

(2)轻疾隐形分组:

不论是金福人生还是康惠保2020,都有轻症隐形分组的情况,但具体详情有所差异,情况如下:

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(3)轻疾定义:

轻疾并没有统一规定,各个公司操作不同,25类规定的重疾中必保的6类,所对应的轻疾疾病中,两者基本相同,但是因为关于【轻微脑中后遗症】,康惠保2020是划分到中症上,赔付更多,因此轻疾保障上更有优势,详情是:

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区别三:中重疾与附加特色保障内容不同

01、从中症保障来看:

金福人生没有中症赔付责任,相对比较常规;

百年康惠保2020赔2次中症,每次赔保额60%,覆盖20类疾病,并且轻微脑中风由轻疾划分到中症疾病行列,间接提升赔付。

02、从特色保障来看:

金福人生不能附加癌症多赔等约定,但是康惠保2020版增加了癌症二次赔付与特定疾病额外赔的约定,面向于少儿10类特定疾病再赔保额,男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%,赔付的额度高,灵活多选,保的更全。

03、从重症保障来看:

(1)赔付特色不同:

虽然都是单次赔付型重疾险,但是两者各有千秋,康惠保2020版注重前15年的承保,而金福人生是比较关爱老人赔付,详情是:

康惠保2020版是前15年保额会长大,运用的是前1-10年赔150%保额、11-15年赔135%倍保额。

金福人生针对61岁后10类老年高发特疾【脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎】实行了叠加赔付。

(2)疾病定义宽松不同:

百年康惠保2020版和太保金福人生面向于糖尿病理赔都很宽松,但百年康惠保2020版对于哮喘病人理赔门槛更低,太保金福人生在【严重心肌炎】上更有利于患者;两者重症疾病定义为:

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区别四:承保期限和费率上的不同

金福人生成人版比较常规,只固定保终身;

康惠保2020可以保到70岁,做消费型重疾险,保费支出更划算外;也可以做储蓄型重疾险保终身。

从相同的条件下来看(承保期限、年龄、保额)上来看,百年康惠保2020的性价比逆天了:

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区别五:附加医疗险组合

康惠保2020版:

没有医疗险组合,需要额外补充;

金福人生成人版:

无免赔的心安怡住院医疗,是一款每年需要审核的医疗险,有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

附加乐享百万医疗险,能垫付医药费、重疾不设免赔额,但不足在于:

(1)但是承保细节有缺失,一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊。

(2)要关注合同附加的【特别约定】是否指出了:“上一年理赔不影响续保”,意味着变相的可承诺续保的规定。

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区别六:公司实力对比

一、网点分布:

百年人寿是2009年成立的,其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

太平洋保险是国内三大巨头寿险公司之一,成立时间早,实力雄厚,多次在《财富》世界500强排行榜中有排名,目前在全国的分公司分布广泛。

二、关注服务质量

在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中,百年人寿的一项排名很靠前,说明投诉较多,但太保的服务较好,具体的情况如下:

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产品点评:综合方面来看(轻中重疾定义与赔付规则、附加癌症多赔约定、费率、灵活性),百年人寿康惠保2020,不论是哪个方面,都具备出众的说服力,值得投保。只是在健康保障的完整性上,如无免赔医疗和百万医疗险上的搭配上需要额外补充。

相比之下,虽然太保乐享百万医疗有投保价值,主险重疾上疾病定义也宽松,但交费价格过于高端,不利于工薪族人士投保。


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2024-11-30
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