医疗险最容易出的幺蛾子在于续保，续保不好一切都会沦为小透明，至于增值服务，有则是锦上添花，没有也不会影响百万医疗险本质。

太平荣耀医疗是一款非常有特色的产品，确诊为癌症患者，每月可补6000元，加上计划三无免赔设计，保额60万够用，被外界评为“0免赔与百万医疗的混合体”，续保也很宽松。只是在医疗保障内容只面向于住院医疗有报销，需要留意。

乐享百万重症无免赔，作为常年保持保费收入前三甲的太保，承保风险能力没毛病，后期的特别约定也间接地承诺了续保，占据网点优势，自带住院代垫先行理赔功能延缓了消费者经济压力，只是在免责条约里有少许不尽人意的小细节。

那么，两款产品哪款更好呢？本期主要分析两款产品在续保审核、免责细节、免赔额设计、承保细节上的差异、不足与优势。

一、产品基本信息对比：

区别一：承保细节不同

人一旦生病，产生医疗费用的地方四个，依次为住院医疗费、特定门诊费、住院前后门诊费以及门诊手术医疗。

太保的乐享百万特定门诊费保的不全，其他公司一般医疗险和重疾医疗都包括特殊门诊，但是乐享百万医疗险的一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，只有重疾医疗包括特殊门诊。

共享荣耀医疗自带60万的高保额，合理的自费药能报销，但是保障内容只针对住院医疗费报销，对于一般人来说大病基本够用，对比乐享百万医疗险，它在承保内容上还是有缺口。

区别二：创新有不同

1、免赔上：

乐享百万医疗是一般医疗1万门槛，重疾0免赔；

太平共享荣耀医疗有三个计划，对应免赔分别为5000元/2000元/0元，如果选择计划三无免赔，报销的医疗费会更高，因为报销的无起付线，但是相对来说每年保费支出也会高不少。

2、癌症津贴的补给：

乐享百万医疗没有恶性肿瘤的补贴给付；但太平共享荣耀医疗是癌症津贴的每日给付，包含了原位癌或恶性肿瘤，在计划二或计划三中都是200元/天，一个月合计6000元，但要注意的是同一原因住院的有最高限制日90天。

区别三：续保有不同

前两次续保要通过公司审核，从第三次开始的续保就无需担心，这是共享荣耀医疗的在续保审核上的规定：

太保百万医疗险主险的续保每年要审核，不过，后期追加了一张【特别约定】，特别约定表明了：“上一年理赔不影响续保”，那么，可以理解成为是承诺续保的：

区别四：除外责任定义有差异

太保乐享百万在免责上对职业病、特定传染病和地方病不赔，条款详见：

关于职业病，特定传染病，地方病牵涉范围还是不少的，消费者需要留神，如：

（1）地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、大骨节病、克山病等；

（2）职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等；

（3）特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等。

太平共享荣耀医疗对于120日内发生的痔疮、疝气、扁桃体疾病、女性生殖器官疾病赔付不了，对于药物过敏、食物中毒也是不保的：

区别五：两款费率对比

太平共享荣耀医疗计划三是无免赔，实用性最广，且保额是60万，还是比较高的，保险公司是承担了一定赔付风险，因此费率还是相对更高。费率对比如下：

产品点评：

太保乐享百万医疗险与重疾险搭配，解决了大病医疗花费高昂的问题，重疾0免赔，有住院垫付功能，可圈可点的部分很多，有投保价值，但要留意免责中不能赔付疾病。

共享荣耀医疗计划三，理解为没有起付线，报销自费药同时保额有60万，重大疾病的花销是够了的，不过只对住院医疗报销，承保内容上有缺口，还是有一定的短板，但是整体来说，是一款非常有特点的医疗险，可以关注。

中外合资保险公司在市场上的名气虽然不如国寿、平安等，但是都是深藏功与名，中外合资保险公司的外资来头不小，都是历史悠久，中方股东的要求也是非常高的，最起码有钱有实力才行。

中英人寿是中粮集团和英国英杰华集团合资建立的，爱守护系列也成为了旗下明星产品，最新版的守护2019承袭了老版的优势，又有独特的创新之处，轻重疾多次赔付，100类重疾不分组可赔2次，5类高发特定重疾可二次赔付，只是要留意间隔期。同时到期可返还保费，保障权益仍可持续。

中意人寿的外方股东来源意大利忠利集团，作为世界最大的保险集团之一，其实力是毋庸置疑的，旗下产品悦享安康2019，重疾种类是88种，同样也是大病多赔不分组的特点，加上轻疾定义较为优越，通过附加爱无忧D款可实现癌症多次赔付，保障更全。

那么，同为重疾不分组多赔的险种，哪一款更具优势？

本文主要分析：

1、两款产品在投保组合上的不同

2、两款产品在疾病保障、定义上的不同

3、两款产品在身价、医疗险不同

4、两款产品的费率对比

一、产品基本信息了解

共同特点：重疾多赔不分组

守护2019是重疾多赔，多赔型的重疾险中我们常常会发现有分组的情况，分组往往要考虑高发癌症是否单独一组的情况。守护2019打破了多赔分组的传统，采用的是不分组可赔2次，但是间隔期存在一年的情况。规定如下：

中意人寿悦享安康2019也是重疾不分组赔2次，间隔期也在一年以上。

区别一:投保组合不同

中英人寿守护2019是主险和附加险组合，主险是重疾险保终身，附加险是保到66、77、88岁，若是到期可返还满期金。可实现了有病保病，无病养老。迎合了大部分人希望本金安全的心态。

悦享安康2019是保终身，但是不带保费返还的功能，是传统的轻重疾保险。

区别二：疾病保障不同

从轻疾保障上看

轻疾赔付比例：

守护2019的轻疾赔付是赔3次，每次固定赔20%，但是非常实在轻疾种类不凑数，无隐藏分组，即指没有出现多种疾病只赔一种的情况。

悦享安康2019的轻疾是10类赔2次，赔付额度也是20%，比例不高，轻疾数量不多，但是也是无凑数的情况。

疾病定义：轻疾种类没有统一的定义，各家公司操作会有不同，有25类统一定义的重疾险中有6类是必保内容，可以看出各自对应的高发类轻疾，如下：

可以看出两款产品在【早期癌症】、【轻微脑中风】的定义一致。

【不典型心肌梗塞】悦享安康2019是要满足两项要求，守护2019是不保该疾病。

【冠状动脉介入术】悦享安康2019要求更严格点，还有2项条件需要满足。

【慢性肾功能衰竭】悦享安康2019是不保责任。

重疾保障上看：

守护2019对于重疾多赔并没有太多限制，但是针对高发类重疾有二次给付，指的是85岁前2次患同一种特定重疾，满足合同所约定的，可以再次赔付保额。5类特定重疾有：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术、胆道重建手术，因此这样的设计还是比较人性化。但是有年龄限制和间隔期：

悦享安康2019的重疾赔付需要留意，轻疾有占保额的情况，在对应关系的轻疾病种和重大疾病，保险公司只给付轻疾保险金和重大疾病保险金之和，以基本保险金额为限。轻疾和重疾对应关系如下表：

另外对于癌症多赔，是通过附加爱无忧D款癌症来实现多次赔，主险中并没有针对重疾责任的拓展。

区别三：未成年人身价保障不同

守护2019是未成年人的身价是退保费，悦享安康2019的未成年人身价是保费、现价取大。

区别四：医疗险附加

两款产品需要留意无免赔住院医疗险的附加。另外两者可附加的百万医疗险也需要留意下其续保的问题。

守护2019的百万医疗险是爱心保卓越医疗

这是一款能报销自费药的百万医疗险，但是需要留意的它续保审核问题，续保稳定性不确定，需要年年审核，定义明确指出

悦享安康2019可以附加的医疗险是乐尊享医疗，续保也是需要年年审核，医疗保障分为7类特疾医疗费保障、一般医疗和重疾医疗保障。

区别五：费率对比

守护2019和悦享安康2019的费率对比，如下：

产品点评：

两款产品都是重疾多赔不分组，相较于重疾分组多赔有一定优势，但是各自特点又不同，守护2019既保重疾又保本金安全的方式，受欢迎，但是费率高，高发特定重疾可获得二次赔付，看中重疾责任丰富的群体且有一定交费能力群体可以考虑。

悦享安康2019的重疾多赔，但是轻疾与重疾对应的疾病种类有设轻疾赔付占重疾保额，可通过附加癌症多赔的方式提高癌症保障。费率相对比还是较为便宜。

平安福2019槽点不少，在舆论的压力下，更新后的平安福2019II也就是平安福2019最新版，高发的疾病都涵盖。

福禄嘉倍作为太平人寿2019年7月新推出的产品，在保障上有优势。

那么作为重疾险的关键“疾病定义”，两款产品哪款更好些？具体的差别有哪些？

对于大多数老百姓来说，追随保险公司的名气不如选择适合自身的保障产品，毕竟在重疾险百花齐放的市场中，只有理赔条件宽松的条款才是投保人可以信赖的”靠山“。

守护幸福重疾险，是合众人寿的一款常规型产品，保135类疾病，对于幼儿设计特定疾病额外赔保额。那么，这款产品适合所有人投保吗？

本期产品看点：

1、守护幸福重疾险与同类产品对比优势分析

2、守护幸福重疾险值得留意的细节分析

一、先看产品基本信息

二、优势分析

1、最长30年缴费，杠杆原理好

守护幸福终身重疾支持30年交费，余下保费豁免的时限会更长，其次分摊到每年的费用更少，更好发挥保费杠杆作用。具体不同缴费年限下的缴费价格对比如下：

2、附加百万医疗续保稳定

众康医疗（尊享版）作为新上的百万医疗，续保上可保证续保3年。见条款：

另外重疾0免赔和癌症津贴的设置好，大大降低了大病理赔门槛，着实解决了被保人大病医疗的困境。

3、针对少儿群体设计的特定疾病额外赔实用

少儿特定疾病涵盖了少儿群体高发的“白血病、重症手足口病“等，针对15类少儿特定疾病额外赔保额，见条款：

三、值得注意的细节

1、轻疾种类保障有单项凑数

这款产品的轻症有多项赔一项的情况，不过好在只有单项疾病如此，具体见条款：

2、附加住院医疗续保年年审核

无免赔的住院医疗住院应付小病报销，但是合众附加的顺乐住院医疗续保年年审核，比较严格。见条款：

这样意味着上年度理赔后，下年度不能继续承保，面临保障中断。

3、留意轻症保障范围

虽然轻症的定义没有统一的规定，但是从理赔最多的重疾看，对应的高发轻症疾病种类如下。在这5类轻症中守护幸福只有一项在保障范围内，赔付的实用性有待考量。

线上产品 不少在价格很低的情况下，轻疾重疾保障全面，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高。

4、重疾单赔

我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。

不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？

投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

总结：

守护幸福作为合众人寿旗下一款常规型重疾险，虽然有自身的优势，但是相对来说，不是最优的选择，除了附加医疗险不保证续保，轻症保障范围也是不容忽视的细节，不过附加的百万医疗有住院津贴比较实用。

康宁是中国人寿的老牌保障产品，更新换代速度飞快，现在最新版本是康宁终身2019，重疾保障足，按保额/保费/现价取大赔付，有利于高龄人士，区分男女和少儿不同群体的特定重疾有额外赔付，可以组合康宁两全，保到60岁、70岁和80岁领取1.1倍保费。不仅可保病又可以到期返保费，搭配医疗险，保障完整，总体上还是很受欢迎。

同为可附加两全，平安到期返本的险种--天安健康源2019增强版是天安人寿旗下主打重疾险，轻中重疾保障全面，重疾赔付额度递增，极早期恶性病变和恶性肿瘤可以赔2次，轻疾和中症赔付比例在同类中水平最高，且首次重疾赔付和身价保障，防止保费倒挂。附加医疗险组合完整且续保上有一定优势。

那么，这两款险种有何区别，本文主要分析：

1、两款产品共同特点

2、两款产品疾病保障不同

3、两款产品特色保障内容不同

4、两款产品身价和医疗不同

5、两款产品费率对比

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点：

1、主险重疾和附加险两全组合投保

康宁终身2019和健康源2019增强版都是可以附加两全险，到约定年龄返还保费的险种。康宁终身2019是附加两全，平安到60/70/80岁，可以返还所交保费1.1倍；天安健康源2019增强，平安保到65/70/75岁，返还所交保费。

2、重疾和成年后身价赔付后

康宁终身2019重疾赔付以及健康源2019增强版首次重疾赔付，以及两款产品的成年后身价都是按保额/保费/现价取大进行赔付，防止高龄投保出现保费大于保额倒挂情况。

区别一：疾病保障不同

康宁终身2019是轻重疾单次赔付，天安健康源2019增强版是轻中重疾保障，且多次赔付的险种。

从轻疾保障上看：

天安健康源2019增强版是35类轻疾赔4次，按保额45%比例赔付，赔付额度在同类产品中较高的。

康宁终身2019属于轻疾单赔的险种，赔付比例20%，与同类相比较低，相比较以前的国寿产品取消了轻疾赔付最高限制10万。

轻疾疾病定义对比：

轻疾不像重疾有统一规定，每家公司对轻疾定义会有不一样，从25类统一规定重疾定义中有6类属于必保重疾，可以看出其各自所对应的轻疾，详情如下：

两款产品在【早期癌症】、【不典型急性心肌梗塞】、【冠状动脉介入术】上定义一致。

【轻微脑中风】健康源2019增强版是中症保障，且要是一项条件，康宁终身是二项条件的选择其一，轻症保障。

【慢性肾功能衰竭】健康源2019增强版是中症保障，要求持续90天，康宁终身2019的定义中要持续180天。

从重疾保障上看：

康宁终身2019是单赔重疾。

天安健康源2019增强版是重疾分组赔，重疾分组合理，恶性肿瘤单独一组，且重疾保额是递增的方式，最高在第六次的时候可以到150%。

从中症保障上看：

康宁终身2019没有单设中症责任。

天安健康源2019中症保障赔2次，赔付比例按照60%的责任赔付，比例还是位于同类较高的。

区别二：特色保障不同

康宁终身2019是重疾叠加赔付，但是区分男性、女性和少儿不同群体的特定重疾额外是50%的赔付。

健康源2019增强版极早期恶性肿瘤可以赔2次，按保额45%赔付，只是要注意需要是不同部位发生的，如下：

恶性肿瘤也可以赔付2次，多次赔付间有5年间隔且对前次的恶性肿瘤要达到临床完全缓解门槛较高，条款规定：

区别三：未成年人身价和医疗搭配组合有不同

未成人身价上：康宁终身2019是保费和现价取大者赔付，健康源2019增强版是赔2倍保费。

医疗险组合：

天安健康源2019增强版可以搭配附加住院费用和健康尊享百万医疗险组合，

其中无免赔医疗险附加住院费用有保证续保5年，如下

健康易享医疗险同样也有保证续保5年，且就医费用覆盖全面。

康宁终身2019同时大病小病医疗报销都有组合，无免赔医疗险-贴心呵护住院续保是不保证续保，且是要年年审核的。条款约定如下：

百万医疗险如E康悦在续保第一次审核通过后，后续也是属于无需审核的情况，只是要考虑停售风险，另外的话，保的比较全，自带恶性肿瘤定额给付津贴。

区别四：两款产品费率对比

产品点评：

同为可附加两全，进行组合投保的险种，在平安到期后返本，迎合了大众化有病保病，无病返本的心态。康宁终身2019的费率偏高，但是有国寿品牌效应加持，组合的百万医疗险如E康悦续保有特色，保的全有癌症住院定额给付津贴。

天安健康源2019疾病多赔，轻微癌症和恶性肿瘤可叠加赔付，只是限制条件要留意，轻中疾病保障赔付比例同类较高，费率低，保障责任更丰富。

合众人寿以诚信服务，始终如一的理念赢得了客户的赞赏，合众人寿旗下新推出的重疾险合众壹号尊享版在产品形态上和国寿康宁终身2019类似。

都采取可选附加两全的形式，投保的灵活度更高，重疾保障责任采取保额/保费/现价取大做法，避免保费倒挂。相比合众旗下之前的合众壹号，尊享版的合众壹号优势更明显。

本文主要从这款产品与同类产品的比较优势、值得留意的细节两方面做详细分析。

一、先看产品基本信息

二、主要优势分析

1、投保灵活度高

合众壹号尊享版在合众壹号的基础上做了升级，虽然产品形态都是重疾+两全，但是合众壹号尊享版可选择附加两全，投保方式和康宁终身2019类似。

具体交费价格如下：

2、赔付方式避免保费倒挂

重疾的赔付采取保额/保费/现价取大，对于大龄投保不会出现保费倒挂，即所交保费高于保额的情况。

3、身价保障合理

未成人身故退保费，成年后在保费/保额/现价取大中赔付身价保障。

4、搭配组合医疗险完整

组合住院医疗和百万医疗，众康医疗（尊享版）作为新上的百万医疗，续保上可保证续保3年。见条款：

但是有些细节需关注：

1、轻症有多项赔一项的情况

需关注轻症实际赔付的疾病数量有打折扣，具体如下：

2、另外还需关注轻症的保障范围

虽然行业对于轻症没有统一的规定，但是好的产品对于高发重症对应的轻症都会保障，而这款产品在轻症保障范围上需要格外关注，比如常见高发的不典型心肌梗塞就不在保障范围内：

3、住院医疗续保年年审核稳定性欠佳

住院医疗续保年年审核意味着上年度的理赔很有可能影响下年度保单继续承保，这样一旦不能正常续保，面临保障中断，尤其是对于住院医疗用的比较多的老人和小孩这两类抵抗力低下人群，可能需要再补充相关险种。续保条款如下：

总结

合众壹号尊享版在疾病的保障上和国寿康宁还是有很大的差别的，但是费率比较诱人。活到80岁能领取1.1倍祝寿金，保障继续，平安活到100岁还能领取满期生存金-保额，以小博大的杠杆效应比较好。

平安福2019II是平安寿险渠道的品牌成人险，拥有杰出的小额医疗险，针对慢性病反复赔，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，没有之一，此外附加还可以附加癌症多赔和长期意外，投保灵活度高，但是费率不便宜。

达尔文超越者是光大永明旗下的“网红”重疾险，承袭了互联网重疾保障期灵活，费率低的优势，轻中重疾保障全面，重疾可叠加赔付，癌症赔的高且区分男性、女性和少儿不同的群体，针对性更好，只是在附加医疗险上需关注。

本文主要分析：

1、两款产品在附加医疗险组合上的不同

2、两款产品在承保内容上的差异

3、两款产品的不同年龄交费价格

4、两款产品可选附加保障的不同

一、产品基本信息了解

区别一：保障方式的差异

达尔文超越者除了保终身，还可以保至70/80岁，这样相比于只能保终身的费率便宜不少，虽然选保至70/80岁就只是纯消费型险种了，但对于加保提高保额的还是很划算，如果预算有限只购买保至70/80岁也完全可以覆盖重疾高发年龄段。

区别二：费率的不同

两者的交费价格对比如下：

区别三：承保细节对比

一是重疾疾病定义的区别

重疾只规定了必须承保的25类疾病，其他的都是各家公司自行定义的，所以条款关于重疾的定义决定了理赔门槛的高低。

下面是两款产品在部分高发重疾定义的对比：

二是轻症保障的不同

虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是好的产品会覆盖高发的轻症（是否高发以对应重症理赔情况而定，无统一规定）。

平安福2019II和达尔文超越者两款产品在高发轻症的定义如下：

小结：【早期癌症】平安福2019II赔付最好，【脑中风后遗症】达尔文超越者赔的额度更高；【不典型心肌梗塞】一样；【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】都是平安福2019II更加宽松。

三是除了轻重症的额外保障

无需额外再付保费，具有加量不加价的特征。

达尔文超越者：

（1）中症赔保额50%

有25类中症疾病赔2次，每次赔保额的50%。一般赔完中症还能赔重症，另外还有些是在轻疾赔的提到中症赔，变相提高赔付的额度。

（2）重大疾病的额外给付

重疾可实现叠加赔付保额35%，最高可获赔135%，但是存在有年龄的限制，要在40岁前和15个保单年度前。规定如下：

平安福2019II：没有这些加量不加价的额外保障。

区别四：附加医疗险的组合

平安福2019II附加住院医疗是：健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

百万医疗是：寿险渠道的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

达尔文超越者：作为网销险种，没有附加的医疗险。

区别五：可附加的其他保障责任

就是可选附加，但是需额外附加费用的责任。

平安福2019II：

（1）可附加恶性肿瘤赔多次

包括癌症的复发、新发和持续存在。但前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。

并且两次癌症赔付的间隔期为5年，时间较长。

（2）长期意外

自驾和公共交通都是双倍赔，保至70岁，没有航空交通意外保障。

达尔文超越者：

（1）可附加癌症二次赔付

癌症赔付比例高，可高达120%的保障。但是分为两类：

第一类首次是非癌症的重疾，第二次为癌症，间隔1年后就可以获赔；

第二类首次是癌症，间隔3年后，第二次仍是癌症也可获赔。

（2）特定疾病的额外给付

针对男性、女性和少儿的恶性肿瘤额外保障，男性和女性恶性肿瘤按50%额外给，少儿的恶性肿瘤是按100%额外给。

疾病种类如下：

男性特定疾病包括常见高发的：前列腺、阴茎、睾丸恶性肿瘤，肺部、食管、胃部、肝脏、结肠、直肠恶性肿瘤。

女性特定疾病包括：乳腺、子宫颈、子宫恶性肿瘤，卵巢、输卵管、阴道的恶性肿瘤。

少儿特定疾病：白血病、原发于肝脏、淋巴系统的恶性肿瘤，骨与软骨组织、脑和神经系统的恶性肿瘤。

平安福2019II作为线下重疾险，保障全面完整，附加的医疗险可以说是市面最优，但是费率不便宜。而达尔文超越版费率低，保障全，但是不能附加医疗险。在投保时，最全最省钱的保障组合是平安福加达尔文，既享有了全面的健康保障，同时又能花最少的钱把保额买到足够高。

百万医疗险在市场上已经很火热了，但是并不是所有的人都能买百万医疗险，毕竟在投保前会设置一道关卡-健康告知，有些无法通过百万医疗险的小伙伴，可以尝试的看下防癌版百万医疗险，这类险种最大的特点是对癌症提供保障，投保年龄要更广。并不是说买了这个险就不要买别的了，毕竟防癌型的百万医疗险还是有局限。

天安人寿惠医保（防癌险）投保年龄覆盖到了75岁，最长续保年龄105岁，癌症医疗保障可报销确诊费和治疗费，保障项目全面，续保上有优势确诊癌症仍可续保。

那么，这款防癌医疗险是否值得购买吗？本文主要分析：

1、惠医保防癌版在癌症保障、续保以及投保年龄的优势

2、惠医保防癌版在保障、费率方面留意的细节

一、产品基本信息了解

产品优势：

1、投保年龄覆盖较长

惠医保（防癌版）的投保年龄覆盖了75岁，一般百万医疗险的投保年龄是在55岁或60岁打止，续保年龄最长也可到105岁。高龄人士无法投保百万医疗险的情况下，可以投保惠医保（防癌险）。

2、癌症保障覆盖全面

惠医保（防癌版）不仅包括癌症确诊费用金，指的是等待期后，癌症或原位癌确诊之日前30天内发生的合理费用有报销。

还包括了癌症治疗费用保险金，涵盖了就医过程中可能发生的住院医疗金、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗金以及住院前后门急诊费用，保障完整无缺失。

3、续保有优势

惠医保防癌版的续保是不会因为被保人的身体健康状况变化以及历史理赔情况而拒绝，即时罹患癌症也可续保，但是需要注意的是承诺续保，但是非保证续保。

需要留意的细节：

1、保障有局限，只针对癌症保障

惠医保防癌版是针对恶性肿瘤以及原位癌的，提供的保障和百万医疗险有相同的地方，但是除开恶性肿瘤和原位癌以外的医疗费用是无法理赔的。 

若有购买百万医疗，这种类似防癌百万医疗险可以不用再买了，重复购买没有必要，医疗险只是补偿性质，不能叠加报销的。

2、质子重离子医疗保障细节留意

惠医保防癌版自带质子重离子保障，每一保险期间内有限额，且不超过100万。另外无论是否是社保身份，赔付比例都是为60%。

两款产品费率对比如下：

产品点评：惠医保（防癌版）的表现中规中矩，费率上稍微便宜点，在保障上对于癌症确诊前合理费用有可以报销，续保上是大部分常规防癌医疗险的操作方式，没有太大的亮点。

医疗险是报销补偿性质的，不是买的越多越好，一般是根据你的医疗花费来进行报销的。大家都知道罹患重疾治疗费是不菲的，百万医疗险可以解决大病花费问题，但是不是所有的人都能买的了。重疾中癌症是第一高发重症，防癌医疗险的出现既可以解决无法投保百万医疗险的那拨人，也可以解决癌症花费问题。

市面上目前较为热门的华夏医保通（防癌险）、好医保防癌医疗以及天安人寿新出的惠医保（防癌版）。对中老年群体友好，且费率上相差不大，但是对比之下，还是各有不同。

本文主要分析：

1、三款产品在保障、适合群体、免赔上的相同点

2、三款产品各自优势特色和需要留意的细节

3、三款产品不同年龄的费率对比

一、产品基本信息了解

三款产品共同特点：

1、对中老年群体有优势

中老年群体一般投保重疾或者医疗险的费率会比较高，或者因为身体异常无法通过相应的健康告知，防癌医疗险的健康告知相较于百万医疗险要宽松，三高人群或者糖尿病群体相对容易通过些。

另外，投保年龄也都覆盖到了中老年群体，像华夏医保通（防癌版）是80岁也可投保。另外惠医保75岁可投保，好医保防癌医疗险到70岁也可投保。

在中老年阶段不同费率对比如下：

2、癌症保障全面

三款防癌医疗险的癌症治疗医疗费涉及的项目涵盖全面，包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。且癌症医疗费报销不设免赔额，切实减轻癌症患者经济负担。

三款产品不同点：

1、续保上有不同

惠医保（防癌）和华夏医保通（防癌版）在续保上都是确诊癌症可继续续保，属于承诺续保，并非保证续保的情况。

好医保防癌医疗险是保证续保6年，但是保证续保期过后的续保就需要由保险公司审核。

2、保障内容

惠医保（防癌版）和华夏医保通（防癌版）有癌症或原位癌确诊前的合理费用报销，但是好医保防癌险没有此项设置。

三款产品各自特色分析：

好医保防癌医疗险（智能核保 投保便捷）

1、支付宝线上平台购买，智能核保方便投保

2、保证续保6年，中老年群体有优势

3、费率便宜，利于中老年群体投保

华夏医保通（防癌版）（投保年龄覆盖广）

1、投保年龄覆盖广，80岁高龄可投保

2、续保有优势，罹患癌症也可继续投保

3、保障全面，包括确诊癌症前合理的费用报销

惠医保（防癌版）（保障中规中矩）

1、罹患癌症也可继续投保

2、医疗保障全面，涵盖项目广

产品点评：这三类产品在保障上差别不大，但是从投保便捷度、续保上，好医保防癌医疗险保证续保6年，网上投保的便捷度也非常高，中老年群体的费率比较低，从性价比上好医保防癌险要更好。

华夏医保通（防癌险）有一定优势，后续理赔也比较方便，毕竟华夏保险近几年发展速度飞快，网点分布广。天安人寿的惠医保（防癌版）表现比较中规中矩，亮点不是很突出，介于两者之间。

重疾医疗费的高昂大家都知道，光靠医保是无法兜底的，医疗险的重要性渐渐凸显，尤其是百万医疗险在解决大病费用上有着一定的优势。

医疗险在市场上多种多样，让人眼花缭乱，选择医疗险的关键要看续保、医疗保障是否全面以及免责细节。

在支付宝平台上一款很火爆的险种-好医保长期医疗，有保证续保期，医疗保障全，费率较低，性价比高。

太平是老牌保险公司，品牌认知度高，旗下的医保无忧2019可以实现重疾住院直付，增值服务有特色，续保上有优势但是非保证续保，有必选和可选责任之分。

那么，哪一款产品更加适合购买呢？

本文主要分析：

1、两款产品的共同特点

2、两款产品续保、保障责任、免赔免责上的不同

3、两款产品费率的对比

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点：

医疗保障全

医保无忧2019和好医保长期医疗的医疗保障全面，在就医过程中可能产生的住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗以及住院前后门急诊，全部都涵盖在内。

区别一：续保上的不同

医保无忧2019是非保证续保，但是条款明确规定“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝被保险人继续投保本保险”。条款如下：

好医保长期医疗是保证续保6年期，但是保证续保期过了后能不能继续续保还是个未知数。

区别二：保障细则上有不同

两款百万医疗险都分为一般医疗和重疾医疗两类，但是其中细则上有稍许不同，医保无忧2019有区分必选责任一般医疗和重疾医疗，可选责任是重大疾病给付保险金，指的是罹患重疾一次性给付保险金，计划不同给付的金额也不同。计划一是给1万；计划二是2万，计划三是3万。

好医保长期医疗险没有额外的重疾金一次性给付。

区别三：免赔上有不同

免赔额是医疗险设置的一个门槛，低于免赔额的都是不能报销的。两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计。

医保无忧2019的一般医疗有1万的免赔，属于相对免赔，意思是从社保等途径获取的补偿要高于免赔额，只要从实际花费医疗费中扣除社保等途径补偿的医疗费，相当于社保可以冲抵免赔。但是社保等途径补偿小于免赔，就无法冲抵。

好医保长期医疗的免赔额是1万，但是是保证续保期6年可共用免赔额。条款中规定的：被保人在同一保证续保期间内累计的符合本合同约定的医疗费用可用于抵扣本合同保险期间内的免赔额。

区别四：免责细节不同

好医保长期医疗险的免责内容没有太多不合理之处。

医保无忧2019的免责细节中有对痤疮治疗、职业病等都是不保范围。

区别五：两款产品的不同费率对比

医保无忧2019分为三类计划，费率表中是以计划三为例，其中一般医疗是300万、重疾医疗也是300万保额，与好医保长期医疗的部分年龄费率对比如下：

可以看出好医保长期医疗的费率还是相对较低。

产品点评：整体来看好医保长期医疗险的性价比较高，医疗保障全面，有保证续保6年，费率低。医保无忧2019虽然计划三的额度分别在300万，与好医保差不多，但是费率要偏高，但是有额外的重疾金一次性给付。