人保关爱百万医疗，是一款费率上对比其他主流医疗险保费更低的产品，续保稳定性上比每年审核的医疗险种要强很多，且承保责任全，对不少用户来说有一定的吸引力，只是消费者比较担心出过险后是否能再度续保。

太平共享荣耀医疗，在设计上颇有特色的险种，它的计划三结合了“无免赔医疗”的特点，自带60万的保额与癌症津贴，一险多用，间接的解释成“0免赔与高免赔”医疗险的混合体，只是除外责任里有让消费者留意的细节。

本期主要分析：

1、关爱百万医疗与共享荣耀医疗续保上的相同点

2、两款产品在承保细节、免责条约、创新条约上的不同

3、两款产品在费率上对比分析

一、产品基本信息

续保相同点分析：

医疗险最关键的地方在于续保，如果第一年出险，对于续保年年审核的产品来说，第二年极大可能拒保或者责任除外。

这两款产品在续保审核上比较稳定，有着共同之处，都是通过前两次续保，从第三次续保开始就无需审核。但同样的，两款产品都需要注意停售问题，都有明确指出停售不续保的约定。

区别一：医疗保障范围有不同

人保关爱百万医疗：是一款典型的百万医疗险，能报自费药，针对有可能发生就诊费的四个方面，如住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术费保的很全；

共享荣耀医疗：保额很高是60万，必须合理的自费药是能报销的，对于大病来说够用，但只保住院医疗赔付金，相当于对比高免赔医疗险，它在承保内容上还是有缺口。

区别二：创新点设计不同

（1）免赔额：

人保关爱百万医疗是属于绝对免赔，无论什么情况都是雷打不动自己需要出1万的自付；

太平共享荣耀医疗分为了三个计划，对应的免赔也是有差异，免赔的额度依次为5000元/2000元/0元的免赔，因此最大可能的减轻消费者住院自付比例。

小结：在保险行业有句话，保险精算师眼里，0免赔额远远比100万的保额设计更值钱。因为免赔额越低，就表示消费者出险理赔的概率越高，无免赔医疗其实相对于消费者来说是非常实用而有用的，这是共享荣耀医疗最大的亮点。

（2）癌症津贴：

中国是癌症大国，60%以上的重疾理赔都出自恶性肿瘤，这两款对于癌症津贴约定有不同：

关爱百万医疗险并没有此类约定；

共享荣耀医疗继承了以往太平医疗险惯用的特点---恶性肿瘤津贴每日给付，条款里计划二与计划三都自带癌症补贴200元/天，比较实用。相当于一个月多补贴4000元工资，但要留意，同一住院原因的给付，最高以90日为限。

区别三：免责约定不同

免责又称之为“除外责任”，指保险公司明确在医疗险中不赔付的部分，两款产品在这类约定里都有值得留意的细节。

人保关爱百万医疗：对于120日之内的腺样体、疝气、扁桃体的疾病或者女性生殖器官疾病一律不赔，其条款为：

共享荣耀医疗：这款产品也相同的地方，对于初次投保一百二十日内扁桃腺、甲状腺、疝气、痔疮治疗都无赔付，且涉及不赔的地方广泛，如食物中毒、药物过敏、未明确诊断的疾病也一律报销不了：

区别四：医疗保障的限额有不同

人保关爱百万医疗：分为一般医疗和恶性肿瘤医疗的年限额规定，额度之间有区别：

太平共享荣耀医疗，分为了三类计划，保障额度是相同的，为60万，只是免赔额设计与住院津贴有不同：

区别五：年度报销限制不同：

人保关爱百万医疗没有太大不合理的报销限制，每年是总的年度报销。

太平共享荣耀医疗有两个地方需要引起留意：

▲一类是同一疾病每年报90天，超过天数的治疗费用不赔；

▲二类是60万额度限制，同一年发生大病超过60万，合同终止。

条款详情如下：

区别六：费率有差异

从免赔额设计的角度出发，如果是0免赔的话，发生出险的概率往往更高于高免赔医疗险，因此，共享荣耀医疗选择计划三（0免赔）对比人保关爱百万医疗（1万元免赔）计划三来讲，还是要贵出不少，毕竟承担的理赔风险更大，详情如下：

1、医疗保障上：太平共享荣耀医疗只有住院医疗保险金，承保内容上有缺口，关爱百万是四个保障责任全都覆盖。

2、免赔额：共享荣耀医疗分三类计划，对于的免赔有所差异，计划三是0免赔，赔付门槛更低。关爱百万是绝对免赔，无论什么情况都是1万免赔。

3、年度限额与报销限制：关爱百万就是总的限额规定，太平共享荣耀医疗同一疾病每年报90天，超过天数的治疗费用不赔，且只要超过规定60万额度，合同结束。

4、免责：共享荣耀医疗不保的地方颇多，食物中毒、药物过敏、未明确诊断的疾病都不赔，120天内的某些疾病也不赔；但关爱百万免责中不赔的地方相对较少，只是一些特定的疾病在120天等待期内是不保的。

产品点评：关爱百万医疗险是一款非常典型的百万医疗险，保障内容没有显著的短板，当然也没有很多的创新，不过核心保障全，费率便宜。

相比较而言，共享荣耀医疗很有特点，优点很多，不足之处也要关注，因免赔额低，发生赔付风险比其他百万医疗险大，所以定价更贵，且在医疗报销限额上也有规定，免责细节中也有大多不赔，但整体来讲，续保稳定性很强，加上0免赔，还是有一定的投保价值。

太保的金福人生少儿和人保寿的少儿无忧人生2019两款产品都是少儿重疾险。

少儿无忧人生2019保障全，轻疾采取递增式赔付，增加的可选责任包含了轻疾、重疾、少儿特定重疾以及白血病的陪护金保障，此外还可附加恶性肿瘤疾病险实现癌症多赔，完整的医疗保障能为被保人健康提供保障屏障。

金福人生少儿版主险和重疾险组合投保，保额设置非1比1，优势明显。此外在疾病的定义上上明显比其他重疾定要要更容易获取理赔，并且面向儿童和老年群体特别友善。组合搭配的百万医疗险有代垫功能，加上间接承诺续保，在幼儿的大病保障上很全面，不过轻疾条约中有值得留意的细节。

同样作为少儿重疾险，这两款产品哪款更加值得为宝宝购入呢？

本文主要分析：

1、两款产品在险种组合不同

2、不同年龄的交费价格对比

3、在疾病保障、附加医疗险组合的区别

4、太保和人保的服务质量（消费者投诉）对比

一、产品基本信息了解

区别一：险种组合

少儿无忧人生2019发生一般重疾，合同会终止，附加险也会终止。

金福人生少儿是由主险寿险，附加险重疾险两个部分构成，而身价与重疾保额可以不设置为1:1，这样设置的好处在于：如果发生了重病赔付后，寿险的保额还有，那么附加的医疗险和其他意外险的权益不会终止，继续有效。

区别二：附加医疗险组合

无免赔医疗险上：

少儿无忧人生2019附加的安心呵护住院可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。

金福人生少儿版附加的0免赔医疗险-安心住院最高保额6万，但不保证续保，加之每年报销有总额度，很容易造成健康保障有漏洞，发生严重肺炎或者慢性病造成第二年拒保现象，但好在乐享百万医疗险续保稳定性得到了一定保障，可弥补疾病造成的经济损失。

百万医疗险上：

少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

金福人生少儿版组合的是乐享百万医疗，这款产品若附加特别约定，上年度理赔可不影响下年度的续保，因此续保稳定性还是可以的。但是在医疗保障上有不足，一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金，保障有丢失。

区别三：轻症的承保内容细节

赔付的规则：

少儿无忧人生2019轻症保障赔3次是按比例赔付，三次分别是20%、30%和50%，赔付额度比同类产品高出不少。

金福人生少儿版轻症赔付3次，只赔20%，和目前不少产品赔付保额30%、40%甚至是50%的还是有较大的差距。

轻症疾病的定义区别：

对于轻疾的定义，保险行业协会是没有统一的规定的，在重疾中理赔最多的6类疾病（癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭）在各险种的轻症定义中可能不一样。下面是这两款产品对应轻症的定义对比：

小结：

两款产品在早期癌症、不典型的心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术的定义上相同，只是在慢性肾功能衰竭的赔付上少儿无忧人生2019的理赔门槛更低一点。

疾病的划分：

金福人生少儿版保障的轻症疾病种类并未达55类，某些疾病的赔付存在着重叠，少儿无忧人生2019也有同样的情况存在，具体如下：

区别四：其他赔付

（1）针对少儿的特定疾病额外给付

少儿无忧人生2019是20类少儿特定重疾按保额赔付，赔付完成后合同继续有效。针对白血病是赔保额的200%，继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。

金福人生少儿的15类少儿特定疾病赔付与重症一一对应，意味着赔付完重症之后，还能获取少儿特定疾病的赔付，这个值得点赞！

此外金福人生少儿版针对老人也有特定疾病的赔付，覆盖了10类老年高发的疾病，如严重阿尔茨海默病、帕金森、严重类风湿性关节炎、脑中风等等。见条款：

（2）其他保障

少儿无忧人生2019是有基本责任和可选责任，可选责任包括四项陪护金：轻疾、重疾、少儿特定重疾、白血病的陪护金，另外可附加爱无忧癌症多次赔付，包括恶性肿瘤状态的持续、复发、新发以及转移的情况。只是留意下癌症赔付间隔期，要生存满五年。具体见条款：

金福人生少儿版不能附加癌症的多次赔付也无津贴性的给付。

区别五：重症疾病赔付门槛

重症疾病的赔付不是依据疾病名称，而是疾病的定义，即疾病的条款，有些疾病不是确诊就赔，还需达到条款规定的特定条件才能获得理赔。

梧桐保通过对疾病的定义对比发现，金福人生少儿在肠道疾病的赔付上很宽松，对于肠道弱的人士很划算，而少儿无忧人生2019在【严重心肌炎】的赔付上限制条件少些，具体如下：

区别六：费率的对比

两款产品在交费价格上有差异：

区别七：太保和人保的服务质量对比（消费者投诉率）

消费者投诉情况反应了该公司售后服务质量，对于保险产品而言，尤其是在理赔这块的服务质量至关重要，在保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，人保寿的排名比太平洋人寿的排名靠前，说明消费者投诉多，具体情况如下：

金福人生少儿版是终身寿险和重疾险组合的，两者保额非一比一，发生重疾赔付后，主险及附加险依然有效。在保障上针对老人和少儿这两个“弱势”群体较友好，有少儿和老人特定疾病的双倍赔，只是需要注意有年龄限制，另外重疾险下附加的医疗险不全面完整，续保稳定性欠佳。

少儿无忧人生2019是终身型保障险种，轻重疾保障全面，增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题，附加癌症保障可实现多次赔付，搭配的医疗险续保和保障内容上较好，核心保障上覆盖广且更全面，需关注的是轻症疾病定义。

两款产品都只能作为附加险和主险一起投保，不能单独购买。

平安健享人生住院医疗，按份数销售，每份有3000基本额度（含300门诊），1500微创手术额度，1万的器官移植额度，一般买三份的居多，同一疾病间隔30天可以报销同样额度，是市场上少有的不限总额度的产品。

泰康的健康无忧住院费用医疗险按照额度销售，买的额度越高交费价格越高，但是搭配的健康尊享弥补了这块的不足，需关注的是不合理的免责范围。

一、产品基本信息了解

区别一：报销额度的区别

平安健享人生只限单次额度，不限年度总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，潜在额度很高，对于经常生病或慢性病经常复诊的客户有利。

泰康的健康无忧实行年固定额度保障，比如投保时约定的额度为5千，则保单年度内的报销额度为5千，第二年发生疾病就诊还能再报5千，应对日常的就诊住院也足够。其条款是：

区别二：产品投保和续保期限不同

平安健享最长续保至65周岁，投保年龄截止55岁。健康无忧最长续保至64周岁，投保年龄最大59岁，相对来说好一点。

区别三：险种投保组合区别

因为主险和重疾不是1比1，平安的健享人生医疗险发生重疾后，在保证续保期内附加的医疗险依然有效。

健康无忧如果附加在泰康人寿的惠健康等重疾险上，发生重疾理赔后，合同终止，附加医疗险也直接终止，其条款规定是：

区别四：续保稳定性上

平安的健享人生保证续保5年，意味着在保证续保期间内，不会因为上年度的理赔情况而影响下年度保单继续承保，对于慢性病和抵抗力低下人群适用性很好。续保条款如下：

相对平安的保证续保5年来说，泰康的健康无忧保证续保3年逊色一点，下面是条款：

区别五：免责范围的不同

平安的健享人生住院医疗险免责范围合理，没有不合理的规定，但是泰康人寿的健康无忧对【宫外孕】、【法定传染病】等都不保。具体见条款规定：

平安医疗险特别适合经常生小病或得了慢性病，隔段时间就去复查就诊的客户，潜在额度高，且每次可以报部分门诊费用，不限总额，根本无须担心额度不够用，但是不能报自费药，日常还要投保平安E生保百万医疗险，应对重疾自费药。

泰康的健康无忧医疗险组合搭配的健康尊享百万医疗社保能抵扣免赔额，应对大病更加划算，健康无忧应对日常的住院（如感冒、胃肠炎等之类的）购买5千的额度也够用，另外交费很便宜，但是要注意免责范围有不合理的规定。

康宁作为国寿的“经典之作”，产品也在不断更新。国寿康宁怀揣着早一代保单持有人的怀旧梦，新的康宁少儿是一款定期重疾险，满期返150%保费。在保障孩子大病的同时，又能为储蓄下一笔资金，一险二用。组合的百万医疗国寿如E康悦续保稳定性强，承保全，对于大病儿童尤为实用。只是在高发的白血病上区别于其他重疾险，需要引起留意。

平安出了一款“瘦身版本的少儿平安福”，庐山真面目为“平安小福星”，是一款终身重疾险，险种组合整体搭配很强，附加医疗险续保和保障表现突出，秒杀国内不少险种组合。

承保起点低，加上大小病住院费一律可赔，解决了不少父母的心头大患，家长的爱追随一生，只是在轻疾里有需要注意的点。

本文将从白血病定义、轻症定义、险种组合、搭配医疗险组合细节、适用人群进行综合分析，来探讨一下两款产品的优劣势，以及家长为孩子投保更适合哪款。

一、产品基本信息

区别一：险种组合不同

少儿国寿康宁重疾和身价是1:1，意味着如果发生重疾赔付，合同权益终止。其附加0免赔医疗与意外险全部中断，只留下百万医疗险可以继续报销。

平安小福星重疾和身价非1:1形式，重疾赔付后，终身寿险仍可继续，权益不中断，附加0免赔医疗与百万医疗、以及附加长期意外险等等继续有效。

区别二：交费与承保期限都不同

保障期限是这两款产品最大的不同之处，其中平安小福星是终身型重疾险，即保障保终身，与一般的重疾险没有差别。而国寿康宁少儿则是一款定期长期重疾险，承保30年。

前者交费最长是20年，后者固定交10年保30年。

区别三：承保内容不同

一、轻疾保障上：

隐形分组：康宁少儿版30类轻疾很实际，没有种类凑数；但平安小福星有少量的隐形分组情况，指的是多个疾病只赔一类的状况：

赔付次数：平安小福星轻症保障最多赔付三次可附加，每次赔20%保额，而国寿康宁少儿轻症是自带且单次赔付，每次赔付额度也是20%保额。

疾病定义：轻疾无行业内统一标准，但保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，两者都有相同的缺陷：无慢性肾功能障碍（尿毒症）的保障，而在其他三类疾病定义中各有千秋：

（1）【早期病变或极早期癌症】：平安小福星在疾病定义更为宽松；

（2）【轻微脑中风后遗症】：疾病定义大同小异，但是达到肢体肌力III级比II级更容易，因此国寿康宁少儿定义更容易获取理赔；

（3）【不典型心肌梗塞】：平安小福星四选二，理赔门槛更广泛，但国寿康宁少儿固定需要满足二类。

二、重疾和少儿特定疾病上：

（1）重症赔付：

两者都是单次赔付型险种，在重疾赔付上也有差异，其中，平安小福星是重症赔保额。而国寿康宁少儿在附加了两全险后，重症除了赔付保额外，还额外赔付附加险已交保费。

（2）少儿特疾：

两款产品都自带了少儿特定疾病额外赔约定，儿童阶段保障很足，但疾病里的白血病是少儿重疾中排第一的，市面上有的少儿重疾提到的白血病确诊即赔，平安小福星则是如此，发生白血病确诊即赔，买50万赔付100万，条款详情如下：

但国寿康宁少儿的造血干细胞移植术赔付是有区别的，康宁少儿的少儿疾病定义指的是白血病治疗手段中的一种，理赔门槛要更高，并不是确诊即赔，其约定如下：

区别四：身价保障不同

平安小福星身故赔付是比较寻常的被保险人18岁前身故退已交保费，18岁后赔付保额。而国寿康宁少儿的身故赔付是18岁前退保费，18岁之后退1.5倍已交保费。两者一比较，发现国寿康宁少儿在身价保障上明显要弱于少儿国寿福臻享版，因为已交保费通常是要远低于保额的。

区别五：附加医疗险组合不同

两款产品都能添加全面的医疗险组合，但是保障细节上的差异比较大，医疗险笼统的分为两款，第一类是无免赔医疗，主要是处理小疾病住院，作为社保的有力补充；第二类是百万医疗险，又可弥补无免赔医疗不能报销自费药的短板，两者相互结合，才能让大小病住院报销无缝衔接。

1、0免赔医疗：少儿国寿康宁可以附加国寿住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。

相比之下，平安小福星附加的平安健享医疗，也能通过社保报销后100%赔付，但保证续保5年，对于有慢性病的孩子或者体弱较差的幼儿都是十分实用的，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销。续保条款如下：

（2）百万医疗险：

国寿是老字号了，加上如E康悦百万医疗险保障全面，且续保是第三年起免审核续保，续保审核上还是比较稳妥的。不会因为身体情况而拒绝续保。

可续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”，前后有矛盾的地方，需要引起留意：

平安小福星：可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保，只需要留意5年之后的停售风险。

小结：从健康保障的全面性以及无缝衔接报销的角度出发，重疾+续保好的医疗险组合，会让健康保障很完整，相对而言，平安医疗险组合优势会更突出。

1.在缴费期限与保障期限上：

平安小福星最长20年缴费保终身。国寿康宁少儿分10年缴费，保障30年。

2.在身价保障上：

平安小福星是身故赔付是18岁前身故退已交保费，18岁后赔付保额。而国寿康宁少儿的身故赔付是18岁前退保费，18岁之后退1.5倍已交保费。

3.在基本保障内容上：

首先，关于重症两款产品重症都是单次赔付，但赔付方式是国寿康宁少儿重症额外赔付已交保费，小福星赔保额；

其次，在轻疾上，两者定义各有千秋，但国寿康宁无隐形分组，轻症赔一次；小福星有少量的隐形分组，轻疾赔三次；

最后，在少儿特定疾病赔付里，儿童多发的白血病，平安小福星定义更宽松，确诊即赔；而国寿康宁少儿对于血癌的定义只是治疗的手段，理赔门槛更高；

4.医疗险组合：0免赔医疗，因为实用性强，用的广且多，所以要注重续保。平安健享可保证续保5年比国寿呵护长久不能续保要强。而在高免赔医疗险中，平安E生保续保稳定性更好，能保证续5年，但国寿如E康悦只是续保比较宽松。

产品点评：其实国寿康宁少儿和平安小福星都有很强的市场区分度，康宁因为是定期，满期返150%保费，更适合孩子为孩子储蓄一笔钱，作为之后的创业或者婚假，在有国寿如E康悦兜底的情况下，承保意义可圈可点。只是要注意0免赔医疗的续保性以及白血病定义上的差异。

平安小福星整体来说，险种组合更突出，医疗险的续保稳定性更好，比较适合父母为孩子构建长期保障的一款少儿产品。

光大永明作为一家有着央企加持的公司，有实力，有资本，旗下的童佳保尊享版保障全面，重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，疾病分组合理，轻疾和中症赔付比例位于同类产品中较高的水平。可选恶性肿瘤二次赔付，保障期灵活，可选固定保到70岁，到期不退保费是消费型的，但是交费便宜，也可固定保终身，保障期更长。

新华健康无忧C3成人版是重疾单赔的产品，只是在老版基础上增加了轻重疾疾病保障种类，前10个保单年度发生重疾或身故可叠加赔付20%，同时，分男性和女性，各自3类癌症额外保障，搭配医疗险完整，仍需要留意百万医疗险的续保情况。

那么，这两款产品对比有何不同？

1、两款产品在投保年龄上的不同

2、两款产品的交费期、保障期和费率的不同

3、两款产品在疾病保障不同

4、两款产品在医疗险搭配上的不同

一、产品基本信息了解

区别一：投保年龄有不同

新华健康无忧C3是有分成人和少儿版，成人版的区分男性和女性的投保年龄，男性最高年龄只到56岁，女性最高年龄只到61岁。

童佳保尊享版的投保年龄是涵盖了少儿和成人，且不区分男性和女性。从出生30天-55岁。

区别二：交费期和保障期，来看两款产品的费率

童佳保尊享版的交费期选择多，最长只支持20年交费，保障期限灵活选，可以固定选择到70岁，作为消费型险种，到期不退保费，但是交费要便宜。

健康无忧C3成人版的交费期可以支持30年交，交费期长有利于医疗险保障的更久，豁免权益更大化发挥，同样保额下保费压力会更小。

两款产品的费率对比如下：

区别三：疾病保障不同

轻疾保障：

轻疾赔付比例：童佳保尊享版的轻症是35类赔4次，按保额的45%，赔付比例在同类产品中算是比较高的。

健康无忧C3成人版是55类赔3次，按保额20%，与主流赔付相比较而言，还是比较低的。

轻疾疾病定义：轻疾是没有统一的疾病定义，各家公司的操作会有不同，由保险行业协会统一规定的25类重疾中有6类是属于必保的责任，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻症）、肾功能衰竭。各自所对应的常见轻疾定义有不同。

童佳保尊享版和健康无忧C3成人版在早期癌症、病变上的疾病定义一致，在冠状动脉介入术的定义上大体上差别不大，只是童佳保尊享版在定义中有提到要首次实际实施，新华的并没有。区别在轻微脑中风后遗症，童佳保尊享版是保中症，定义条件是二选一；健康无忧C3成人版是轻症只需要满足肌力三级以下就好；不典型的急性心肌梗塞是童佳保尊享版要宽松，只需满足四选二的条件。慢性肾功能衰竭是新华健康无忧C3成人版只需要持续90天，相对宽松。对比如下：

重疾保障：

健康无忧C3成人版是重疾单赔，但是重疾责任有叠加赔付。前十年发生重疾或身故可叠加赔付保额20%。

另外还有10类特定严重重疾，如骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。在重疾赔付基础上额外赔20%。

童佳保尊享版是重疾分组多赔，分组合理，恶性肿瘤是单独一组，不与其他重疾混合，是大大提高了其他重疾获赔概率。

中症保障：

童佳保尊享版有单独设中症责任，中症赔付比例到了60%，是同类产品中赔付比较高的。

区别四：癌症赔付设置有不同

健康无忧C3的癌症赔付是叠加到重疾责任，分为男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。确诊癌症后，除了给付重疾金，还有额外20%的赔付金额。

童佳保尊享版是作为可选责任，癌症可多次赔付，除了首次癌症按保额赔付后，第二次、第三次癌症满足间隔期三年以上，也是按保额赔付。第二次或第三次的恶性肿瘤赔付门槛较宽松，包括了新增、转移、复发、持续。

区别五：搭配的附加医疗险不同

童佳保尊享版有无忧住院医疗险，续保上是需要年年审核的，相比较保证续保的产品来说，有着较大的局限性。另外百万医疗险搭配需要另外进行补充。无忧住院医疗险的续保条款规定如下：

健康无忧C3成人版的医疗险组合分析

1、无免赔医疗险-附加住院无忧，针对小病住院医疗费可以报销，可以保证续保5年，对于抵抗力弱的群体有利，但是累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是合同终止。

2、附加的百万医疗康健华贵B，续保是要年年审核的，这对于百万医疗险来说是不足，不利于医疗险的接续，有可能会发生赔付后，无法投保医疗险的情况。

产品点评：

童佳保尊享版的保障期灵活选择，加上重疾多赔，可附加癌症多赔，保障责任完整，轻疾和中症赔付额度高，只是要留意下医疗险附加问题。

健康无忧C3成人版的投保年龄分男女，重疾单赔，但是有叠加赔付，对于癌症赔付是叠加在重疾上进行，有分男女，重疾责任做了延展，还是需要留意医疗险的续保情况。

医疗险的作用，是针对医疗费用的报销，出现理赔次数要更多些。医疗险自身特点，1年1交，保障期短，关注点不仅会落在保障内容上，且更关注医疗险的续保情况。

泰康健康尊享D是医疗保障覆盖全面，罹患重疾，先期给付2%，重疾医疗不设免赔，有利于重疾医疗的保障。其有无理赔优惠体现在保额上，上年度无理赔且可增加赔付的保额；这款产品的续保是要二次审核。

太平共享荣耀医疗的保障内容设计非常有特色，计划不同，各自免赔额有不同，其中计划三是无免赔额，可以说是高免赔和0免赔的结合，保障额度限定为60万且有癌症住院津贴，留意医疗保障内容只针对住院医疗，其免责范围的细节要留意。

那么，这两款医疗险的区别在哪里？

1、两款医疗险的续保上共同之处

2、两款医疗险在承保细节、免责以及创新上的不同

3、两款医疗险在费率上的不同

一、产品基本信息了解

健康尊享D和共享荣耀医疗的共同之处：

两款同属于医疗险，由于医疗险的保障期都是1年，续保是关键，若是在第一年出险理赔后，第二年续保的话，公司有可能拒保。

续保的稳定性就会受到关注，健康尊享D和共享荣耀医疗的续保都是通过前两次续保，从第三次续保开始就无需审核。比需要年年续保审核的医疗险在续保问题上还是比较持续而稳定的。

区别一：医疗保障范围不同

泰康健康尊享D是一款百万医疗险，医疗保障范围覆盖全，能报自费药，包含了就医过程中可能发生的费用，如住院医疗费、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊的费用。

太平共享荣耀医疗，保额限定的是60万，合理范围的自费部分是可以申请报销的，医疗保障责任仅仅限于住院医疗费，相较于大病治疗过程中医疗花费，可能会有一定的缺口。

区别二：保障内容创新不同

1、免赔额上，

健康尊享D的重疾医疗是0免赔，这款产品的免赔额是属于相对免赔，非因重疾治疗过程中通过社保补偿的可以抵扣免赔额。

太平共享荣耀医疗分为了三个计划，对应的免赔也是有差异，免赔的额度依次为5000元/2000元/0元的免赔，若有设定免赔额的，社保是无法抵扣的，是多少就是多少的门槛费。

小结，太平共享荣耀医疗有无免赔的计划，0免赔意味着医疗费报销额度会更高。太平这款医疗险将0免赔医疗险结合较高保额的保障发挥了良好作用。

2、重疾提前给付/癌症津贴上

泰康健康尊享D是重疾医疗责任，不单单是指的癌症，若初次确诊重疾，提前给付限额的2%，这笔钱的确诊提前给付，为患者减缓治疗压力，是重疾医疗费报销前的雪中送炭。

太平共享荣耀医疗是癌症津贴的每日给付，包含了原位癌或恶性肿瘤，在计划二或计划三中都是200元/天，一个月下来也是不少补贴了，这是医疗费报销之外的补贴，但是要注意，同一原因住院的有最高限制日90天。

3、无理赔优惠

在医疗险中，若是上年度没发生理赔，下年度续保会有奖励，泰康健康尊享D的无理赔优惠体现在保额增长上，意思是当年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。

但是太平共享荣耀医疗没有单独设置此项责任。

区别三：免责范围不同

健康尊享D不保宫外孕和法定传染病，在其他百万险中并没有完全免责。

另外，共享荣耀医疗：对于初次投保一百二十日内扁桃腺、甲状腺、疝气、痔疮治疗都无赔付，且涉及不赔的地方广泛，如食物中毒、药物过敏也一律报销不了：

区别四：医疗计划和限额有不同

健康尊享D作为百万医疗险，分为计划一和计划，重疾医疗和非因重疾医疗有不同，且对各自计划下涉及的具体项目有限额规定，如下：

太平共享荣耀医疗，分为了三类计划，保障额度是相同的，为60万，只是免赔额设计与住院津贴有不同

区别五：两者费率对比

太平共享荣耀医疗计划不同，免赔额也不同，一般常常用到的是计划3，因为无免赔的情况下，意味着医疗报销会更高，也意味着一旦出险，保险公司付出的理赔金会更多，站在公司角度考虑承担的风险更大。这点与健康尊享D是有着明显不同，泰康的百万医疗险在重疾中是0免赔，只是非因重疾分计划一是1万门槛费，计划二是2万门槛费。因此两者费率存在着差别，对比如下：

在费率表中，我们可以看到泰康百万医疗险区分有无社保，费率有区别，太平共享荣耀医疗的住院医疗报销比例分有无社保。

产品点评：

太平共享荣耀医疗的出现，弥补了惯常的0免赔医疗上额度低，无法满足住院医疗花费报销。自带60万限额，同时可0免赔的情况下，续保上通过了前两次审核，第三次开始无需担心续保的问题，在癌症上有津贴补助，整体上在单纯只保住院医疗险上起到了很好的示范作用。

泰康健康尊享D是百万医疗险，门槛费较高，重疾医疗保障好，0免赔且确诊有提前给付2%重疾金，且无理赔优势发挥好，上年度无理赔且医疗保障额度可增加。应对重疾高额医疗花费还是比较可以的。

俗话说，一娘生九子，九子样样心。而一家保险公司推出相类似的健康险产品，表面上看似乎两款产品无太大差异，实质为高低搭配，核心内容宽松度不一，针对不同人群需求。

金福人生成人版是太保“金字”系列最新升级款，面向于中高收入家庭设计的成人设计，换句话说重症表面设计综合保障比太保金诺人生2018更好，费率更高出不少，但实质却并非如此，那么，如何才能辨别哪款更优秀更适合购买呢？本期产品关注：

1、同家公司两款产品的相同点分析

2、产品轻重疾综合保障区别解析

3、费率和现金价值两者的差异

一、产品基本信息：

三大相同点分析：

（1）核心保障相同：两款产品等待期都是半年，承保终身，轻疾赔付3次赔保额20%，重症赔付1次，成年后的身价保障都是赔基本保额，都可以附加全面的医疗险。

（2）轻疾隐形分组：两款产品轻疾中都含有多个疾病只赔一个的现象，都有隐形分组，一模一样，详情如下：

（3）0免赔医疗险有待提高：太保金福人生成人版也好，还是金诺人生2018也罢，都是可以添加无免赔安心住院医疗险的，作为平时发生理赔概率最高，最实用的险种之一，这款产品有二大注意点：

其一，报销额度上，最高保额6万，有一定限制，但对于小病来说是够用；

其二，续保上是要年年审核的，续保稳定持续性欠佳，发生慢性病后，有可能经过第二年续保审核时，保险公司不会考虑给你再续。

区别一：产品轻重疾保障不同

1、在轻疾上：

（1）疾病种类：金福人生成人版保的更多更广，轻度重疾比金诺人生2018多出了5类，依次为：中度严重克隆病、结核性脊髓炎、急性出血性坏死性胰腺炎腹腔镜手术、中度严重溃疡性结肠炎、中度严重脊髓炎。

（2）疾病定义：【轻微脑中风】定义两款产品有不同，金诺人生2018要更为宽松一点，具体是：

金福人生成人版疾病定义为：

2、重疾上：

从表面上看，升级版的金福人生明显要好于金诺人生2018，主要体现在二大方面：

第一个方面疾病种类增加：金福人生保105类重疾，重疾种类比金诺人生2018保100类要多一丢丢，同一家公司疾病重合情况下，多保一些会好一点点。

第二个方面重症多赔：18周岁--61岁前，拥有成人重疾失能保障可以赔付双赔保额，虽然必须满足三个因素（即重疾导致失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项必须满足三项）才能赔，但有比没有强；

并且这款产品对于老人很友好，10类老年高发特疾（如脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨 海默病、严重脑损伤、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）实行了叠加赔付。

但从实质情况来看，重症赔付从来不是看疾病名称，而是取决于疾病定义，两款产品在同类疾病上，会出现同病不同赔的情况，老版的太保金诺人生2018更好，详情为：

【严重I型糖尿病】：金福人生不仅血胰岛素测定及血 C 肽或尿C 肽测定结果支持诊断，打胰岛素180天以上，还要满足三类条件的其中一类，老版金诺人生2018没有。

【严重心肌炎】太保金诺人生2018在疾病定义里面，没有无心超证实左室射血分数<30%的约定，赔付更宽松。

【严重哮喘】太保金诺人生2018只需要满足二项要求，但金福人生必须满足5项要求才可以能赔，详情如下：

区别二：费率和现金价值不同

因为金福人生在重疾设计上比金诺人生2018的承保责任更多，相同的情况下比保费，比金诺人生2018要贵不少，且现金价值（退保费）回本速度要慢：

梳理一下差异化：

轻疾定义：在赔付次数与保额比例相同的情况下，对于重症6类赔付最多轻疾种类中，老版的金诺人生2018【轻微脑中风】定义要更好，相对于有心脑血管家族历史的人群来说更为有利；

重症定义：虽然都是单赔，表面上来看，新升级金福人生似乎很完美，但61岁前的重疾失能赔付理赔门槛很高，并且重症金的获取并不是看疾病名称，而关键在于疾病定义，相对来说老版金诺人生2018在某些疾病上的定义，如【严重I型糖尿病】、【严重心肌炎】、【严重哮喘】等比较常见的疾病里，获取赔付门槛更低。

现金价值与费率：虽然两者储蓄功能都比较好，可是不论在费率上（金诺人生2018交费更低）来说，还是从现金价值（金诺人生2018回本更快）角度出发。金诺人生2018性价比更高。

产品点评： 从表面上看金福人生比太保金诺人生2018重疾设计赔付更多，交费更高，但从实际出发来看，太保金诺人生2018疾病定义明显更宽松，对于消费者来说也较为容易获取理赔，两者对比，金诺人生2018费率更低，整体的投保价值更强。

常见的医疗险包括了无免赔的住院医疗险和有高门槛费的百万医疗险。但是常见的0免赔住院医疗险的保障额度往往会不高，在保障上不一定能完全满足需求。百万医疗险对除了重症以外的医疗费用报销，往往会存在门槛费，会影响到最终的报销金额。

国寿如E康悦是比较有名的一款百万医疗险，分为A款、B款和C款，其中A款的保障额度有205万，包含了5万的癌症住院给付津贴。续保审核上只要通过一次续保审核，后续续保无需审核，医疗保障方面也比较全面，可满足群体基本需求。

太平共享荣耀医疗的保障内容设计非常有特色，计划不同，各自免赔额有不同，其中计划三是无免赔额，保障额度限定为60万且有癌症住院津贴，可以说是高保障和0免赔的结合，留意医疗保障内容只针对住院医疗，其免责范围的细节要留意。

两款产品对比，各自优势何在？

1、两款产品的承保细节、免责范围以及创新条款的不同

2、两款产品的续保上不同

3、两款产品在费率上的区别

一、产品基本信息了解

区别一：医疗保障范围不同

如E康悦是一款典型的百万医疗险，区分一般医疗和恶性肿瘤医疗金保障，包含了就医过程中可能发生的住院医疗、特殊门诊、门诊手术金以及住院前后门急诊医疗费等。

共享荣耀医疗是自带60万的高保额，合理的自费药能报销，但是保障内容只针对住院医疗费报销，对于一般人来说大病基本够用，对比高免赔医疗险，它在承保内容上还是有缺口。

区别二：保障内容细则有不同

1、免赔额上

如E康悦的免赔额是绝对免赔，无论什么情况都是一万的免赔额，且社保不能抵扣免赔额。

太平共享荣耀医疗分为了三个计划，对应的免赔也是有差异，免赔的额度依次为5000元/2000元/0元的免赔，若有设定免赔额的，社保是无法抵扣的，是多少就是多少的门槛费。意味着在太平共享荣耀医疗里的计划三是无免赔的，那么报销的医疗费会更高，毕竟没有这个门槛费。

2、癌症津贴的细则

如E康悦的癌症津贴只针对恶性肿瘤，进行住院定额补贴，根据实际住院数与恶性肿瘤住院日额保险金相乘进行定额给付。它有限额规定，要求是：

太平共享荣耀医疗是癌症津贴的每日给付，包含了原位癌或恶性肿瘤，在计划二或计划三中都是200元/天，一个月下来也是不少补贴了，这是医疗费报销之外的补贴，但是要注意，同一原因住院的有最高限制日90天。

区别三：免责范围有不同点

两款产品对于宫外孕都不赔付，其他很多公司都赔；

其次，在承保120日内发生的疝气、扁桃体疾病、女性生殖器官疾病都不报销不了。

但是不同之处：

太平共享荣耀医疗对于120日内发生的痔疮也是不保的，这点如E康悦中并没有提到，如下：

另外，太平共享荣耀医疗对于药物过敏、食物中毒也是不保的。如E康悦中并没有涉及到，规定如下：

区别四：续保有不同

如E康悦和太平共享荣耀医疗的续保上有不同，如E康悦的续保只需要通过第一次的续保审核，后续的续保无需审核，但是要留意停售的问题。

共享荣耀医疗的续保是要通过前两次续保，从第三次开始的续保就无需担心。规定如下：

区别五：两款费率对比

太平共享荣耀医疗的免赔额设计不同，计划三是无免赔的，且保额是60万，还是比较高的，相当于医疗费用报销都是实打实的，从另外方面来说，保险公司是承担了一定的风险，因此费率还是相对更高。国寿如E康悦是一款百万医疗险，区分有社保和无社保，投保费率有不同。费率对比如下：

产品点评：

如E康悦A作为国寿旗下较为出名的百万医疗险，与重疾险搭配，解决了大病医疗花费高昂的问题，但是免赔门槛较高，对于医疗费用低于1万以下的不能报销，还是有局限。

共享荣耀医疗中的计划三，是无免赔也就是没有门槛费，保额有60万，能满足一般大病花费报销，但是仅仅是针对住院医疗报销，涉及到重疾治疗的特殊门诊、门急诊手术费就无法参与，还是有不足之处。

童佳保尊享版100类重疾分6组赔6次，间隔期180天，癌症单独作为一组理论上多次获赔的机率较高，可选的癌症多次赔付条款宽松，保障即可保定期也可保终身，可据自身情况灵活配比，只是需要留意下附加的医疗险情况。

康惠保尊享版作为百年人寿旗下的一款单赔重疾险，较之前的旗舰版而言，对高发癌症加大了保障力度，可二次赔付，还增加了男、女性和少儿特定重疾疾病种类额外赔，只是身价和医疗险上存在有缺口。

本文主要分析：

1、两款产品保障方式上的差别

2、在疾病保障上的细节区别解读

3、不同年龄的交费价格对比

4、光大永明和百年人寿的实力分析

一、首先看产品基本信息

区别一：交费期限和保障期限的不同

光大永明的童佳保尊享版的适用群体更广泛，可以固定保到70岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜；也可以固定保终身，可以满足不同群体的需要。

百年康惠保尊享版的保障期是固定保终身的，但是最长缴费期可分30年，每年分摊到的保费少，最大程度的发挥保费的杠杆作用，比童佳保尊享版的最长20年交费能更好的体现保费豁免的功能。

区别二：费率的对比

下面是不同年龄的交费价格对比：

区别三：轻症的承保细节区别

赔付的规则上：

康惠保尊享版是35类轻疾赔3次，赔付保额递增，依次按30%、35%、40%的比例依次赔付。

童佳保尊享版轻疾是35种不分组赔4次，每次赔付保额的45%，比同类的要高。

赔付的疾病种类：

在实际的赔付过程中，两款产品都有疾病种类叠加，多项赔一项的情况，具体如下：

高发轻症的定义：

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类分别是：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。具体的情况如下表：

小结：

两款产品在高发的轻症疾病定义上一致，且在高发的【轻微脑中风后遗症】的赔付上，都是在中症赔付，变相的提高了赔付的比例，只是童佳保尊享版的中症赔付比例为60%，而康惠保尊享版的赔付比例只有50%。

区别四：重大疾病保障

康惠保尊享版是重疾单赔的险种，若是首次确诊的为非恶性肿瘤的重疾，赔完后合同终止。

童佳保尊享版是重疾多赔险种，100类重疾分6组赔6次，两次赔付间隔期180天，间隔期不算长。癌症单独分为一组，理论上多次获赔的概率更高。

区别五：附加的癌症二次赔付

童佳保尊享版可附加癌症三次赔付，包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续，两次癌症赔付间隔期是3年，且未规定首次重疾须是癌症才继续享有癌症的多次赔付，具体条款规定如下：

康惠保尊享版是有癌症的二次赔付，癌症二次赔付的理赔门槛较低，包括了恶性肿瘤的转移、复发、新增及前次恶性肿瘤的持续状态，两次癌症赔付间隔期3年。

区别六：其他保障

康惠保尊享版区分男性、女性和少儿特定重疾额外赔30%。若是罹患的特定重疾为其中一种，符合约定，除了可获得重疾金外，还可以获赔额外的30%。保障力度大为提升。具体疾病种类如下：

童佳保尊享版没有特定疾病的额外给付。

区别七：身价保障和附加医疗险组合上的区别

康惠保尊享版无身价保障，身故仅仅是退保费，对于成年人来说，尤其是经济支柱是远不足的，因此要通过定期寿险额外补充身价。

另外医疗险有缺口，互联网重疾险是无法搭配合适的医疗险，包括无免赔医疗和百万医疗险。针对医疗保障的缺口，可以采取另外投保的方式来补充。

童佳保尊享版身故是赔保额，身价保障还是不错的。

可附加住院医疗，但是续保需年年审核，比起同类产品中保证续保或者第3年免审核的条款要稍逊。对于百万医疗这类的中高端产品也没有合适的附加，有健康风险缺口的存在。

区别八：百年和光大永明人寿的实力对比

网点分布：

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。

光大永明人寿成立于2002年4月，网点分支广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。

偿付能力：

2019年第一季度，保监会公布的数据统计，光大永明人寿风险评级是A，偿付充足率为238%，远远超过监管规定的100%。

从百年人寿官网的年度信息披露来看，2016年偿二代实施以来，百年人寿的综合偿付能力充足率是逐年下降的，2019年第二季度的核心偿付充足率和综合偿付能力分别达到了84.60%和111.67%，风险评级为B。

服务质量（消费者投诉情况）：

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，百年人寿有一项的排名很靠前，说明投诉量较多，需关注（注：排名越靠前，投诉越高）。如下表：

1、价格上

童佳保尊享版的保障期限更灵活，保定期的费率很便宜，只是是纯消费险种。就保终身而言，康惠保尊享版的最长30年交费分摊到每年的交费也不贵。

2、疾病保障上

高发的轻疾定义及赔付相差不大，只是重大疾病的赔付童佳保尊享版是多赔型，而康惠保尊享版是单赔型的，但是康惠保尊享版有特定疾病的额外给付，加量不加价。两者都可附加癌症的多次赔付，只是康惠保尊享版限定了首次发生癌症才能享有二次癌症赔付，而童佳保尊享版没有这项规定。

3、保障的完整性上

康惠保尊享版的不能附加医疗险也没有身价保障，还要自行附加医疗险和补充定期寿险，童佳保尊享版有身价保障相对来说好很多，但是附加的医疗险也不完善。

光大永明童佳保尊享版轻中重症保障齐全，赔付比例高，既可以保定期也可以保终身，根据需求灵活配比。只是附加医疗险续保不稳定、轻疾多项赔一项提高多次赔付门槛。

百年康惠保尊享版的保障责任丰富，高发癌症二次赔付，且癌症状态持续间隔3年后还可获赔，还有不同群体特定重疾额外赔，但是互联网重疾的不足也体现的淋漓极致，身价和医疗险需要通过另外的方式进行投保补充。

太平人寿的福禄嘉倍保150类疾病，重疾单赔，轻症不分组赔3次，保额递增最高可赔付保额的60%，重症疾病定义对糖尿病患者人性化，附加医疗险-共享荣耀医疗险，是一款无免赔和百万医疗的组合，续保宽松，理赔门槛低。

健康百分百D是泰康人寿健康百分百系列最新产品，保120类重疾，60类轻疾，优异的轻疾保障定义，且在轻疾的赔付上很实在，拥有不俗的附加医疗险组合，但是费率并不是很高。

两款险种形态结构很相似，哪款更好一点呢？

本文主要分析：

1、两款产品在疾病定义、赔付规则的不同

2、两款产品附加医疗险组合的不同

3、费率的区别

4、太平和泰康人寿的消费者投诉对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻症承保细节不同

疾病的划分：泰康的健康百分百D轻疾定义优秀，没有赔付限制（如每次只赔10万/20万的局限性），疾病很实际，没有隐形分组，疾病种类不是浑水摸鱼。

福禄嘉倍轻症保障的实际疾病种类有凑数的嫌疑，即多项赔一项的情况，具体如下：

赔付的规则：健康百分百D保60类轻疾，赔5次每次赔保额的30%，赔付的次数多一点，赔付的保额能追随主流，但是不及福禄嘉倍的高。

福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。

高发轻症的定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

两款产品在早期癌症的赔付上一致；在不典型心肌梗塞上，福禄嘉倍的宽松些；但是在脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭的赔付上，都是福禄嘉倍的更加严格。

区别二：附加医疗险的区别

福禄嘉倍：

附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

健康百分百D：

附加的住院医疗是-健康无忧医疗险，每年固定总额，保证续保3年：

附加百万医疗健康尊享B+在续保上前两年要审核，从第三年开始就不用，虽然稍微严格点，但是总比年年审核的要强。另外在医疗保障这块需留意不保门诊手术和住院前后门急诊费用。续保条款如下：

区别三：重症疾病的定义

重疾的赔付依据的是疾病的定义，而不是疾病的名称，疾病定义的宽松直接关系到理赔门槛的高低。两款产品在重疾的定义上有松有严，梧桐保对疾病的定义对比发现，福禄嘉倍在【糖尿病】的理赔上，条款很宽松，基本是确诊就赔；但是在有些疾病的赔付上，又是健康百分百D更加宽松，如【终末期肺病】的理赔。具体对比如下：

区别四：交费方式及费率的差异

健康百分百D最长缴费期是30年，相比福禄嘉倍20年的缴费期，意味着分摊到每年的交费价格更低一些，此外更好体现保费豁免的功能，附加的医疗险保也保的更长。

下面是两款产品的交费价格对比：

区别五：现金价值（退保费）

一般的重疾险产品是在第29年回本，两款产品的回本速度比较慢，具体如下：

区别六：太平和泰康人寿的服务质量对比（消费者投诉率）

保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，太平人寿的排名比泰康人寿的靠后，说明投诉较少一些。具体如下：

健康百分百D的设计很中规中矩，亮点并不显著，不能附加癌症多赔也没有重症的叠加赔付，好在整体保障无缝衔接。

福禄嘉倍较太平人寿之前的福禄康瑞而言，产品确实升级了不少，尤其是在重症疾病的定义这块，可以说是宽松了一大截，对于有糖尿病家族史人群很友好，是市面上少有的糖尿病赔付无条件限制险种之一；附加医疗险也有亮点，设置三种可选计划，计划三无免赔额，且年度限额60万，不管是对于小病还是大病，每年的额度足够用，续保上第3年之后无审核也是很稳定。但是无附加癌症多赔和重疾叠加赔付功能，相对来说单一。