华夏常青树全能版，保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔3次，赔保额25%，80岁能返保费，综合性价比高，过去是华夏品牌产品。

常青树多倍版，保100类重疾，20类中疾 和35类轻疾，轻疾赔3次，赔保额30%，轻疾、中疾和重疾赔付次数和数量都上升。

区别一：未成年阶段身故赔付不同

常青树全能版对被保人未成年身故，退保费，其身故保险责任是：

常青树多倍版对投保人未成年身故，赔两倍保费，有一定的身价保障，其条款是：

区别二：产品轻重疾保障不同

重疾保障上：常青树全能版重疾只能赔一次，多倍版最多可以赔6次，不论分组是否合理，在价格相近情况下，多倍总比赔一次好。

轻度重疾上：两款产品各有优势，常青树全能版保的疾病更多，但是赔付比例25%；常青树多倍版轻疾疾病种类少，但是赔付比例30%。

区别三：产品核心卖点不同

常青树全能版在客户享有全面的轻重疾保障同时，价格便宜，保费不倒挂，还以在被保人生存至80岁时返还保费，后续保障不变，具有补充养老和财富传承功能。

常青树多倍版有重疾多赔优势，最重要的是中度重疾，华夏的20类中度重疾和重大疾病是一一对应的关系，也就是说发生中度重疾后，极有可能还可以赔重疾，降低了重疾理赔门槛，不返保费。

区别四：产品轻疾划分不同

常青树多倍版可以保不典型心肌梗塞。

常青树全能版不保。

一般轻疾普遍治疗费用不高，某一种疾病，并不能作为衡量的标准，消费者心中有数就好。

产品点评：在交费交个相近的情况下，常青树全能版拥有功能多样化的优势，80岁生存返保费，具有补充养老和财富传承多种功能。

常青树多倍版真正的核心在于重疾赔付次数多，且有中度重疾，降低重疾理赔门槛，在保障上更为突出。

消费者需要留意的是，常青树全能版只要客户生存至80岁就一定能拿到祝寿金保费；而常青树多倍版想拿多重保障，困难重重。

常青树全能版与其他产品对比：

对比：平安福2018和常青树全能版

每家险企都针对不同的群体，细分了市场需求，少儿版块类的保险产品往往以健康保障和理财类型的计划为主。不少家长为了满足孩子成年之前的现金流需求，纷纷把投资目光转向了少儿年龄保险产品。

华夏人寿推出了一款少儿年金保险：珍爱宝贝，市场定位针对0-13周岁的儿童，寓意十分明确。实质是合同签订起，前10年存钱，成年之后即18岁开始领钱，30周岁退还保费，目前这类型产品同质现象较为严重，和太平状元树教育年金保险的设计理念大同小异，那么，两款产品对比，哪款收益更多？更适合孩子投保呢？

本期产品看点：

1、华夏珍爱宝贝少儿年金保险与太平状元树教育年金保险对比

2、华夏珍爱宝贝少儿年金保险主要缺点分析

一、华夏珍爱宝贝少儿年金保险与太平状元树教育年金保险对比

两款产品的定位都是少年儿童，只是在投保年龄上稍有差异，但本质意义上相同的，那么，我们先通过产品基本信息来了解一下：

0岁宝贝投保，交费10年，承保期限为30年，保费近2万元/年的前提下，到了30周岁，华夏珍爱宝贝少儿年金保险的收益是略高于太平状元树教育年金保险计划的，由此也说明华夏新上市的这款产品具有一定的特性：

1、收益稳健、透明：

教育金可领取7年，18岁至24岁每年领取的金额非常透明，30周岁能领取交纳保费的1.2倍，起到强制储蓄，收益稳健的作用。

2、附加投保人豁免保障全：

孩子父母因病患上重疾、轻症、或因意外造成的身故与全残，投保人豁免保障权益在这个时候就显得尤为重要了，太平状元树教育年金保险计划在投保人豁免上是有缺口的，只提供投保人意外身故和伤残豁免，无重疾或轻症。

但华夏的这款较为“贴心”，做到了重疾、轻症、身故和全残四项合一的保障，让孩子投保无后顾之忧。

二、华夏珍爱宝贝少儿年金保险主要缺点分析

无万能账户第二次增值

承保至30周岁，对于理财类型的保险产品来说，算是长期投资了，不少主流类型的产品，如太平卓越至尊年金保险、人保兴福人生都提供了万能账户，保底利率分别达到了2.5%和3%，而华夏珍爱宝贝少儿年金保险与太平状元树教育年金保险均没有万能账户，意味着长期收益不高。

产品点评：华夏珍爱宝贝少儿年金保险，附加投保人豁免保障齐全，是一大优势，不过无万能账户第二次增值，长期收益赶不上主流的理财类型产品，与状元树年金产品一样，市面上同质类型的保障计划太多，没有太吸引眼球的地方。

泰康全能保2017：交费期限灵活，保障期限灵活，意外和重疾保障高，但是无轻度重疾；

全心健康计划：保障期限只能选保至80岁退保费，但是也有高额意外和重疾保障，也没有轻度重疾，但是两款产品产品侧重点是有区别的，看下面分析：

区别一：产品保障期限不同

全心健康计划保障期限保到80岁，没有其他选项，保的时间长，意味着价格要稍高。

全能保2017保障期限有多种选择，可以选择保至70、80岁，也可以保30年，如果选择保至70岁，交费就比全心健康计划便宜一点点。

全能保2017灵活性稍高。

区别二：重疾保障范围不同

全心健康计划，不仅保70类重疾，针对少儿和成人阶段高发重疾还可以双倍赔，保障保障更全，潜在保额更高，像少儿白血病、成人肺癌都是第一大高发疾病，所以人性化程度很高，具体如下：

全能保2017只有42类重疾，保障范围少，且没有特定疾病双倍赔。

全心健康计划重疾更占优势。

区别三：产品意外保障范围不同

虽然两款产品意外都保至80周岁，但是意外保障范围上不同。

全心健康计划含一般意外、自驾和交通工具意外。

全能保2017除了上述意外以外，还包括重大自然灾害意外、电梯意外、航空意外等。如下图：

全能版2017意外保障范围更广

全心健康计划：保重疾和意外，重疾条款更好，意外保障范围略窄。

全能保2017,：保重疾和意外，意外保障范围更广，重疾保障要窄，保障期限灵活，可以调控交费价格。

产品点评：泰康这两款产品可以说是市场上独有，既有重疾保障，而且意外保至80岁，额度很高，综合来说性价比都不错，如果偏好重疾保障选全心健康计划；偏好意外保障，选全能保2017。

泰康健康百分百C+保105类重疾，60类轻疾，轻疾赔5次，每次保额30%，且可以附加健康尊享B+百万医疗险，癌症费用保险等，轻重疾保障全面，交费很便宜。

泰康全心健康计划，保70类重疾，高发重疾双倍赔，无轻疾保障，但是主险含有长期意外，自驾公共交通10倍赔付，保至80岁返保费。

区别一：产品轻重疾保障不同

健康百分百C+：轻疾有优势，不仅保60类轻疾，赔付5次，赔付次数多，且赔付比例高，最重要的是还有轻疾豁免，发生轻疾就可以免交保费。

泰康全心健康计划：重疾有优势。少儿、成人高发重疾双倍赔，如少儿第一大高发重疾白血病和成人肺癌等等都可以双倍赔，健康百分百虽然重疾种类多，但是多出来的都是罕见疾病，数量多但意义不大，其成人高发重疾范围是：

区别二：产品市场区分度不同

市场上跟健康百分百C+相似的产品有华夏常青树全能版，太平福禄康瑞2018等等，相似产品非常多，市场区分度不高，属于常见的轻重疾产品。

泰康全心健康计划：主险自带高额意外保障，不仅保至80岁，且还有高发重疾双倍赔，在年交保费8000左右的产品中，仅此一款，换句话说去其他任何渠道买不到的。

区别三：产品交费价格不同

同样保额，同样年龄情况下：

健康百分百C+要便宜不少，如果要是选择30年交费，价格会更便宜，同样保费可以买到更高保额。

全家健康计划，相较而言，交费价格要稍贵，且没有30年交费选项。

产品使用人群：

首先 笔者不是重男轻女的人，买保险不仅考虑当下，也要考虑未来。

全心健康计划：拥有高额意外保额，非常适合经常出行或开车，且现在或未来兼顾家庭责任的人，适合一家支柱，尤其是男孩。

健康百分百C+属于市场上常见的通用型重疾险，适合家庭一般成员或意外风险并不高的人群。

产品总结：泰康全心健康计划，虽然没有轻疾保障，但是轻疾普遍治疗费用不高，且轻疾严重以后，还可以赔重疾，没有轻疾并不是致命缺陷。

面对两款产品，根据家庭成员日常风险状况来选择，经常出行且承担家庭责任的，选全心健康计划，其他情况选健康百分百C+。

国寿福至尊版提供了80类重疾+30类轻症，核心承保够了，最有特色的地方在于附加组合投保，意外可承保至75周岁，且客运意外身故可三倍获取保额。

金诺人生2018保50类轻疾，100类重疾，轻疾赔3次，疾病保障数量广，轻重疾保障全面，属于常规的重疾保障配置。

区别之一：交费方式不同

如图所示，对于交费方式，太保金诺人生2018最长能提供20年交费，而国寿福至尊版可选择30年缴纳，不难看出，在同样的年龄和保额基础上，国寿福至尊版要好。

国寿福可以选择30年交费的好处在于：

1、交费30年，意味着附加长久呵护医疗险可以跟着保30年，交的长保的长。

2、同样保额，选择30年交费，价格更低，更有利于发挥轻疾豁免优势。

3、同样保费，选择30年交，可以买到更高保额。

区别之二：轻疾条款细节不同

金诺人生2018对于轻症额外赔付，累计赔付3次，不影响主额。

国寿福至尊版对于轻症只有1次赔付，且对赔付金额作出了限制，最高仅只赔10万元，意味着被保障人选择了30万元保额，患上轻症的话，按照合同约定的20%基本保额赔付的话，能够赔15万，但到手的仅只有10万元。

区别之三：产品区分度不同

在市场上，太保金诺人生2018相类似产品非常的多，替代性很高，如华夏常青树、太平福禄康瑞2018承保责任颇为相同，关键是在细节处理与性价比上比它要好，这款产品同质化现象十分严重，亮点不够突出。

国寿福至尊版最大的亮点依附于组合投保，长期意外同时具备”长“”活“”高“三大特点，则：投保附加意外险可自由选择，承保期限可达75周岁高龄，客运公共交通三倍赔付，承保额度十分高。

在健康保险产品中，兼顾健康和意外保障的组合产品，除了这款产品，就只剩下平安福2018了，两款产品比较详见此文↘↘《对比:平安福2018和国寿福至尊版》

区别四：产品疾病定义不同

国寿福至尊版虽然轻疾保障数量少，但是涵盖常见疾病种类，没有水分，比较良心；

太保金诺人生2018虽然轻疾保障种类多，但是很多同类疾病只赔其中一个，提高了多次赔付门槛，如：

（1）【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一。

（2）【单耳失聪】【听力严重受损】【入工耳蜗植入术】三赔一；

......等等

区别五：产品交费价格不同

通过价格比较看到，对于40岁以下的人来说，两款产品交费价格非常相近，大龄投保，国寿福稍贵。

产品总结：太保金诺人生2018和国寿福至尊版对比来看的话，需要注意的是：两款产品附加医疗险都不保证续保，但是在百万医疗险上， 国寿如E康悦续保第一年需审核，后续不再审核，还有癌症补贴；而太保乐享百万2018百万医疗险虽然额度高，但是续保每年审核，第一年发生重疾，第二年不一定给你续保，国寿的可靠性更高。在重疾险上， 太保金诺保障疾病种类更多，赔付次数更多，价格要便宜点。

【太保金诺人生2018与其他产品对比】

对比: 金诺人生2018和国寿福臻享版

对比：太保金诺人生2018和金佑人生A款2017 

对比：太保金诺人生2018和太平福禄康瑞2018

理财保险一般是各大保险公司开门红的重头戏，对于太平洋保险来说，过去卖的比较火的就是这款利赢年年2018年金保险。

那么如何来判定一款保险理财产品好坏？而太保利赢年年2018款值得买吗？

本期产品评测看点：

1、如何判定保险理财产品好坏？

2、太保利赢年年2018款与同类产品对比分析

3、祝寿金返保费后对保单利益有何影响？

4、太平洋保险近5年经营状况分析

一、如何判定理财产品保险好坏？

任何保险理财产品都分为高端版和低端版，做份计划书，同样交费情况下，如年交10万，交3年，高端版交完费后，生存总利益就已经回本；而低端版要第八年甚至更长时间才能回本。影响理财好坏主要是两个因素：

1、现金价值高低。高端理财现金价值很高，对应分红更高，交完费就就已经回本，就算退保不会有损失，平时需要钱可以办保单贷款，可进可退。

2、公司经营状况。保险理财分红和万能账户收益是不确定的，跟公司经营利润有关，有利润才有分红，经营稳健，意味着未来收益可预期。

二、太保利赢年年2018与同类产品对比分析

选择的比较对象就是跟利赢年年相似的人保寿险的兴福人生，由于保险理财收益基于预测，通过对比看看利赢年年2018款的三大特点：

1、现金价值很高

按照中档分红计算，这款理财产品交完费就已经回本，说明这款产品现金价值很高，交完费如果退保也不会有损失，再怎样也不会差到哪里去。

2、投保门槛很低

平心而论，市场上能够跟太平洋理财产品相提并论的就是平安的财富天玺和国寿理财产品，但是平安财富天玺每年12.12号晚上只卖不到2分钟，卖出几百亿，就算有超快的电脑也未必抢得到。

而太保利赢年年8.28号可以卖一天时间，相对来说投保门槛要低很多。

3、祝寿金返保费需留意

这款产品投保时可以约定60、65、70、75、80岁返保费，这种返还有三个特点：

首先，返还后保单现金价值（退保金）等额减少，其实羊毛出在羊身上；

其次，60岁返还或80岁返还，总体利益不变。前提是领的保费不拿走，而是放在万能账户复利增值；

最后，祝寿金领取后直接用掉。现金价值减少，每年分红大幅降低，且万能账户价值减少，保单整体收益大幅受影响。

三、太平洋保险近5年保费收入和年报净利润分析

保费收入是衡量保险公司经营能力的重要指标，而净利润直接影响保险产品收益，太平洋保险近五年五年数据是：

太平洋保险近年来保费收入一直排名靠前，整体上经营状况在保险公司中名列前茅，但是过去经营业绩只是参考，未来经营状况是不确定的。

产品总结：太保利赢年年2018，现金价值高，按照中档收益预测，交完费即能回本，虽然长期收益不可测，但是早回本，可进可退，在保险理财产品中，属于比较良心一款。

作为民营保险公司发展中最为强劲的中国平安，其旗下“平安福”产品的大名也是路人皆知，与其说它是一个产品，倒不如说是平安人寿重疾版块的“logo”。

2014年至今，平安福总在优化中不断被人抨击，却依旧买的十分畅销，险企每一款重疾产品新上架之后，总绕不开与它PK一翻，那么，新推出市场的太保金诺人生2018和平安福2019比较，谁更有优势呢，我们一起通过评测图，用事实讲话。

区别之一：产品险种组合有不同

平安福2019承保130类轻重疾，太保金诺人生2018虽承保150类疾病，但两者都覆盖了保监会规定的25类常见重疾，核心保障足够，关于承保数量多少，其实并不重要。

但险种的独特性，倒是需要关注的“重中之重”， 太保金诺人生2018身价和疾病保障是1:1，发生重疾之后，合同结束，其身价、轻症、附加医疗也结束了，价值为0。

平安福2019主险和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。

区别之二：附加住院医疗险不同

主流保险公司附加住院医疗险，已经是保险行业司空见惯的事情了，因为0免赔，实用性极强，所以使被保障人健康保障更妥帖。

平安福2019附加险健享医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。

其同一病种，时隔30日后也能报销。

太保金诺人生2018附加医疗险安心住院医疗，不仅续保需年年审核，起每年最高保额6万元，是较大短板。

区别之三：产品投保期限和保额限制不同

平安福2019投保价格明显高于太保金诺人生2018，但好在平安福2018可提供30年交费，金诺人生最长20年交费，提高保单杠杆效应。

30年交费的好处在于：

1，交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。

2、同样交费情况下，30年交费，价格相对低一点，更有利于发挥轻疾豁免优势。

另外，太保金诺人生2018对保额限制并没有要求，用户可自由选择，但平安福2019对于成人投保，保额必须高于15万，意味着投保有起点要求。

区别四：产品轻疾定义不同

平安福2019无论如何升级，还是不保轻微脑中风，不典型心肌梗塞等，但是对第一大高发癌症赔付更有优势，对早期病变、原位癌、皮肤癌可以各赔一次，轻疾赔付20%后，主险和重疾保额额外增长20%，保额增长优势明显。

太保金诺人生保轻微脑中风，不典型心肌梗塞等， 但是第一大高发癌症只赔早期病变、原位癌、皮肤癌三者赔其中一个，且必须接受治疗以后才能赔，没有轻疾赔付增保额。

金诺轻疾疾病种类广，但是很多同类疾病只赔其中一个，限制了多次赔付可能，如：

（1）【不典型心机梗塞】和【冠状动脉搭桥手术】【微创动脉搭桥】【激光心肌运血术】四赔一。

（2）【单耳失聪】【听力严重受损】【入工耳蜗植入术】三赔一；

......等等

小结：在疾病定义上，平安福保的专而精；而金诺保的广而泛，各有特点。

太保金诺人生2018承保责任平平，在附加住院医疗险和特色上并不给力，同质现象较为严重；

太保金诺人生2018和平安福2019比较，在本质上来说有很大差别。平安福核心保障能力够，附加服务如住院医疗、险种组合都较为优秀，使用户保障能力更全，但 “交费价格要高出不少”……..

【太保金诺人生2018与其他热门产品对比】

对比：太保金诺人生2018和国寿福至尊版 

对比：太保金诺人生2018和金佑人生A款2017 

对比：太保金诺人生2018和太平福禄康瑞2018 

在产品繁多的重疾险市场，没有几把刷子与特色，产品会很快沦为“小透明”，让用户提起不了半毛钱的兴趣。

人保健康近日推出了一款重疾计划：康乐尊享，产品抓住了“保额可长大”的理念，同时自带高发疾病医疗保障，重疾赔付完毕之后没有终止，自费药还能报销，还可提供身价保障，因此，这款产品很快获取了消费者青睐。

那么，与同样额外给付保额的新华健康无忧C1相比，哪款更兼顾性价比与保障呢？我们一起来看看。

本期产品看点：

1、人保康乐尊享重疾与新华健康无忧C1对比

2、人保康乐尊享重疾保险主要缺点分析

一、人保康乐尊享重疾与新华健康无忧C1对比

康乐尊享2018最大的特色在于保额每5年递增3万元，且与健康无忧C1成人版的前10年身故与重疾病，给付20%基本保额，有着异曲同工之妙，毕竟，都是保额增加，最后受益于用户，先看下两者的基本信息：

整体来说，这两款新上架的产品对比，康乐尊享2018最大特色在于：

1、保额每5年依次递增，保额长大

保额会长大的保险，除了这一款，市面上还有一款是太保金佑人生2017，但要公司经营的好，保额增长的高，反之，保额便不会增长。没有康乐尊享2018实在，在《对比：太保金佑人生2017和人保健康康乐尊享2018》文章中也提及过。

健康无忧C1成人版，虽然对于保额增长部分，给出了”前10年身故与重疾，给付20%基本保额”承诺，但倘若在保单约定的十一年患上疾病，保额增加部分失效，不如康乐尊享2018这样明明白白，其条款是：

2、自带特定疾病医疗费用

主险附加的住院医疗险，往往使被保障人健康保障更全面，但同时很多保险公司的住院医疗险，有着续保不稳定，自费药不能报的状况。康乐尊享2018针对高发的6种肿瘤+4种轻症，做到了自费药也能报销，是一大亮点，也是其他产品值得学习的地方。

二、人保康乐尊享重疾保险主要缺点分析

综合上述三点优势，它的短板也是较为“扎眼”，如：

1、保费并不实惠，无附加住院医疗

与健康无忧C1成人版比较，在同样的情况之下，交费每年高出了1170元，着实不少，且虽然有特定疾病医疗费用，但除了10种高发疾病之外，并不能覆盖全部疾病，无附加住院医疗险是较大的短板。

2、无轻症保费豁免权益

覆盖轻症保费豁免权益，是当今主流重疾产品必备的“技能”，这款产品居然没有……….

3、轻疾有隐形分组

就是指疾病赔付不实际，赔付了A疾病，就不能赔B种疾病，如冠状动脉搭桥手术和急性心机梗塞之间只能赔一个。

产品总结：康乐尊享重疾2018是人保健康的一款重疾险，保额会逐渐递增，针对高发的6种肿瘤+4种轻症，做到了自费药也能报销，是一大亮点。只不过无住院医疗险，保费也很贵，建议可以购买性价比高的网销重疾险，再通过其他渠道搭配好医疗险，那样保费整体降低不少，且保障也足够全面。

平安全能英才是平安针对少儿的电销渠道的年金产品，保80类重疾，20类轻疾，还可以附加医疗，交10年保30年，在约定年龄还可以每年领取年金，似乎是一款既有一定保障，又有一定收益的产品，看起来很完美。

少儿平安福2018是平安针对少儿的纯保障型旗舰产品，保80类重疾、20类轻疾，外加10类少儿特定重疾，白血病可以双倍赔，但是没有年金返还，那么全能英才和少儿平安福到底哪款更好呢？

区别一：产品功能完全不同

全能英才是一款分红型的年金保险，不仅在约定年龄可以领取固定金额生存金，享受每年分红，还可以附加住院医疗和重大疾病险种，满足小孩子教育、保障、创业等多重需求。

少儿平安福是一款纯保障型险种，不分红不返钱，但是在重疾保障上更全面，而且在保额上一般比全面英才更高

区别二：产品交费要求不同

平安全能英才是一款少儿教育功能的产品，但是只有年交2万以上，10年共交20万左右，孩子每年领到一万多，才能真正满足孩子教育需求，如果只是一年存几千块钱，孩子上学也只是领几千，根本不可能解决教育需求，只能说给孩子有个零花钱，顺带有一定的医疗和重疾保障。

少儿平安福一般年交8000以上，给孩子全面的医疗和重疾保障，专用于保障，真正拿走孩子医疗方面担忧。

区别三：产品主要缺点不同

平安全能英才，交10年保30年，交费期限短，意味着附加医疗保障期限短；保障期限短，意味着孩子30年后保障到期，面临重新补充保障的问题，关键是如果孩子之前有严重过往病史，很难再买保障，谁也无法保证这30年一定平平安安。

少儿平安福2018，作为纯保障型产品，交费期限可以选20年，医疗保的长，重疾保终身，保障上不俗，只是现金价值低，平时不返钱，对于那些一心想着领钱的人来说，可能接受不了。

产品点评：全面英才和少儿平安福对比发现，两者交费不同、功能不同、保障不同，笔者觉得教育和保障就好比鱼和熊掌一样，两者不可兼得，如何选择呢？如果交费能力很强，两款可以一起买；如果交费能力不强，还是先买保障更靠谱。

人保福终身寿险保150类轻重疾，承保范围广泛，轻疾赔3次，赔保额20%，长期意外可承保至75岁，意外和重疾无缺口，组合投保有特点。

华夏福承保142类轻重疾，轻疾赔付高且有特色，依次赔付保额为25%、30%、35%，在核心保障上，少儿重疾赔2倍保额，成人60岁之后赔付1.2倍，是一款性价比较高的产品。

两款产品从表面上来看，都有自己对独特性，那么，他们真实的情况是这样的吗，我们从基本产品信息来看下他们的区别：

区别之一：产品交费期限不同

保险交费时间长短很有“学问”，交费期限长短对于客户的权益是不同的：

华夏福：投保年龄最长至55周岁，交费方式上提供了5种选择，最长交费为20年；

人保福：提供最长的交费期限是30年，这种交费方式带来2种好处：

（1）在选择同样保额的前提下，往往30年交费的价格比20年低；

（2）交费期限越长，意味着附加医疗险可保障的更长。

区别之二：产品轻重疾和身故赔付不同

华夏福，保80类重疾，42类轻疾，轻疾赔三次，赔付比例高，18岁之前身故赔双倍保费，60周岁前身故与重疾，在现金价值、保额、保费中取大，60周岁之后在保额增长1.2倍、保费、现金价值三者取大，意味着无论任何时候，保费都不会大于保额。对于大龄人士特别有利，本金不亏哈。

人保福后上市，保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔三次，但赔付保额并不高，每次只有20%，18岁之前身故赔保费，18岁之后赔保额，且高龄人士投保，必然会出现保费倒挂的现象。

区别之三：产品定位和核心卖点不同

华夏福：工薪阶层，提供了轻重疾保障全面的基础上，且保费不倒挂，平平安安88岁返保费，重疾+身故保障依旧有效，它具有一定的补充养老和财富传承的功能。

人保福：中高端用户，在轻重疾核心保障较全的前提下，额外增加10类现代疾病种类，赔付保额高达30%，含（儿童常见高发的白血病），长期意外保障至75周岁，可大幅度提高意外保障，非常适合需要健康保障且长期出行的人士。

产品总结：

人保福的核心优势在于：一是被保障人可选择30年交费，同样的保额前提下，以小博大， 杠杆效应做的更好。

二是组合投保有特色，附加长期意外险，市场区分度高，如市面上的国寿福与平安福，其他公司较为少见，关于两者对比可关注此文《对比：平安福2018和国寿福至尊版》。

华夏福的亮点在于性价比很高，88岁保费返还，身故与重疾赔付有亮点，不会出现保费倒挂现象，非常适合工薪阶层家庭投保。