湖南明确，自2024年9月30日起，全省商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付比统一为不低于15%。

长沙购房首付比降至15%，降低了购房者的置业门槛。

部分银行将贷款利率下调20个基点，目前至少有3家银行将房贷利率降至3.15%起（均为5年期以上贷款）。

银行在执行时仍可能区分首套房和二套房贷利率，首套房为3.15%，二套房为3.35%，后者较前者高出20个基点。

伴随认房不认贷、按区认定首套等配套政策，长沙对首套房认定较为宽松，建议市民办理房贷时货比三家。

多家银行发布公告，存量房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP。
- 首套房和二套房均会调整。
- 工商银行确定在10月25日统一调整。
- 其他银行将在10月31日前完成调整。
- 房贷利率低于LPR-30BP的不参与此次调整。

存量房贷利率下调工作即将开展

多家商业银行将于10月12日公布具体操作指引，并于10月31日前完成存量房贷利率的批量调整。中国人民银行行长潘功胜表示，预计平均降幅约0.5个百分点。

政策意义及背景

- 降低存量房贷利率有助于减轻借款人负担，减少提前还贷行为。
- 新老房贷利差扩大导致借款人要求降低存量房贷利率的诉求强烈。
- 此次调整惠及5000万户家庭1.5亿人口，预计每年减少家庭利息支出约1500亿元。

商业银行需确保政策落实

- 高度重视、积极行动、紧抓细节，确保惠民政策便捷开展、扎实落地。
- 主动触达客户，通过多种方式确保每位借款人都能第一时间获得信息。
- 提升服务便利性，通过网上银行、手机银行等渠道实现“一键式操作”。

提高业务响应速度和服务质量

- 商业银行要做好预案，强化工作人员培训，及时解答借款人疑问。
- 确保线下网点和电话银行渠道畅通，有效解决争议与纠纷。

提高最高贷款额度
- 连续缴存住房公积金满2年的职工，首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，最高贷款额度由100万元/户提高至130万元/户。
- 购买第二套自住住房等其他情形申请住房公积金贷款的，最高贷款额度由80万元/户提高至110万元/户。
- 多孩家庭、各类人才等特定对象在此基础上继续享受上浮支持政策。

支持购买保障性住房
- 购买保障性住房的缴存职工可提取个人住房公积金账户余额支付购房首付款，并可申请住房公积金贷款。
- 使用住房公积金贷款购买首套自住保障性住房的，首付比例不低于15%。

提取住房公积金支付新建商品住房首付款
- 在宁波全市范围内购买新建商品住房的缴存职工及其配偶、父母、子女，可以申请提取个人住房公积金账户余额用于支付购房首付款。
- 如购房人未缴存住房公积金，其配偶可申请提取个人账户余额用于支付购房首付款，但购房人的父母、子女不能申请。

优化贷款额度计算方法
- 缴存职工家庭购买自住住房申请住房公积金贷款时，借款人及其共同借款人申请贷款日前（含当月）近六个月内已提取的住房公积金缴存账户资金可合并计算住房公积金缴存账户余额。

贷款逾期处理
- 存在住房公积金贷款曾还贷连续逾期3期（含）以上情形的，暂停受理住房公积金贷款的认定期限由无期限调整为近5年内。

中国人民银行完善个人住房贷款利率定价机制

中国人民银行发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制。同日，市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。

批量调整存量房贷利率

- 调整时间：2024年10月31日前。
- 调整范围：首套、二套及以上存量房贷均纳入调整范围，包括去年已调整过的存量房贷。
- 调整幅度：对LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，调整至不低于-30BP，且不低于所在城市新发放房贷利率加点下限。

调整后的利率水平

- 目标水平：降至全国新发放房贷利率附近，约为LPR（3.85%）-30BP=3.55%，略低于2024年前8个月全国新发放房贷平均利率3.61%。
- 预期平均降幅：约0.5个百分点。

影响分析

- 借款人利益：以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设利率从4.4%降至3.55%，每年可节约约5600元利息支出。
- 经济效应：有助于降低借款人房贷利息支出，提升居民消费意愿，稳定购房者预期，提振信心。

实施细节

- 操作细则发布：多家银行将在10月12日前发布操作细则。
- 批量调整实施：10月31日前完成统一批量调整。
- 重定价影响：不同借款人的重定价日不同，利率调整后会有所差异。重定价后，LPR的降幅将体现出来，最终利率趋于一致。

郑州市直公积金“商转公”业务进展

- 自5月起，郑州市直公积金“商转公”业务累计办理贷款100.2亿元，惠及16788个家庭。
- 建设银行、邮储银行等11家银行仍有约23亿元商业贷款待转换，预计惠及3837个家庭。
- 已办理的“商转公”贷款中，“公积金直还”模式占56.1亿元，“自筹资金”模式占44.1亿元。

业务合作与优化

- 签约银行从21家增至31家，满足职工使用“直还”方式的需求，减轻还款压力。
- 中心通过热线、邮箱、前台等方式收集问题，持续优化资料、流程和政策。

政策调整

- 6月5日及9月9日两次调整政策，最高贷款额度提至130万元，多子女家庭上浮20%，达156万元。
- 配售型保障性住房首付比例降至15%。
- 对灵活就业人员试行以贷定缴。
- 9月29日起开展存量房公积金与商业银行组合贷款业务。

服务措施

- 延长办事时间、增加预约号、增派工作人员。
- 全市区县20个办事大厅持续提供延时服务。
- 客服热线接听26.74万次，提升服务水平和群众满意度。

降准对房贷利率没有影响。因为降准只是增加了市场流动性，并不直接影响存贷款利率。所以央行降准后房贷利率不会因此调整，每月房贷也不会减少或增加。

一般降息会直接影响房贷利率。降息是指降低金融机构的存、贷款基准预期年化利率。从2019年开始，我国房贷利率采用LPR新政。

目前商业银行房贷利率是以LPR利率加点的方式进行报价。3月份开始，全国存量房贷也开始换锚成LPR利率。所以目前房贷利率的浮动更多取决于每月20日公布的LPR报价。

央行降准的主要目的是降低企业融资成本，缓解资金面压力，对于股市和楼市通常都是利好的。不过具体还要看有多少资金流入楼市，毕竟楼市住房不炒的定位没有变化。

央行降准的意思是降低存款准备金率。存款准备金由商业银行向央行缴纳，具有强制性，能预防挤提等风险。

假设原来存款准备金率是25%，客户在商业银行存1000元，商业银行需交250元到央行，剩下750元可贷款。

如果存款准备金率降至20%，客户存1000元，商业银行只需交200元到央行，有800元可贷款。

央行降准意味着商业银行放贷资金增加，可以赚取更多利息，但金融风险也增加。

上海警方破获非法放贷案件

9月25日，上海警方披露一起非法放贷案件，涉及40多个APP，利率最高达2300%，目前14名嫌疑人已被抓获。

案件详情

- 时间：2023年起
- 主犯：谭某等人
- 作案手段：在境外开发并运营40余款非法网贷APP，招聘专人负责短信引流、后台维护及运营
- 利率：变相收取年利率1500%至2300%

典型案例

- 郑先生收到广告短信，点击链接下载APP
- 注册时上传身份证、银行卡信息，并允许读取通讯录
- 借款1万元，扣除3000元利息，到账7000元
- 两周内“接力式”借款12次，总额14万元，实际到账10万元

警方行动

- 7月，在多地警方协作下，上海警方开展集中收网行动
- 查获14名犯罪嫌疑人，取缔40余个非法APP
- 犯罪团伙非法获利9800余万元

犯罪手法

- 利用互联网平台隐蔽性拓展客源
- 开发“融资租赁”APP变相放贷
- 假借担保费、服务费等名义收取“砍头息”
- 借助“聚合支付”通道隐蔽转账

警方提示

- 通过正规机构获取融资服务
- 谨防高利放贷陷阱
- 重视个人征信，理性借贷

9月24日上午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，介绍金融支持经济高质量发展的情况。中国人民银行发布存量房贷“降息”政策，引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅约0.5个百分点。

央行宣布降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例：
- 引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅约0.5个百分点。
- 将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调至15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。
- 各地可因城施策，自主确定是否有差别化安排，并确定最低首付比例下限。

多家银行表示已关注到存量房贷新政策，但尚未接到调整通知，预计将在接到通知后统一调整。中国邮政储蓄银行表示调整将由系统自动进行。中国工商银行建议有提前还款需求的客户根据实际情况决定是否等待。招商银行的存量房贷利率调整分为自动调整和手动申请两种情况。业内预计，新政策落地需一至数月时间。

国务院新闻办公室今天上午举行新闻发布会，介绍金融支持经济高质量发展情况，推出多项重磅政策，加大货币政策调控力度，支持经济稳增长。

中国人民银行宣布调整房贷政策：
- 引导商业银行将存量房贷利率降至接近新发房贷利率，预计平均降幅约0.5个百分点。
- 将全国二套房贷最低首付比例从25%下调至15%，统一首套房和二套房的最低首付比例。