工银安盛人寿鑫佑福禄终身寿险（分红型是固定2.0+分红的增额寿险，没有分红情况下拿到的是保底收益，有分红情况下可能拿到更高预期收益，这种资金灵活，适合长期存钱，做养老补充也可以，看看产品有分红和没有分红情况下收益：

增额寿险收益就是看现金价值：

0 岁男性作为被保险人投保工银安盛人寿鑫佑福禄终身寿险（分红型），基本保险金额 400225 元，交费期间 10 年，年交保险费 5 万元，保险利益如下：

没有分红情况下：第14年现金价值达到504912，超过保费，持有20年和30年现金价值达到571797和703135元；

分红选择交清增额情况下，预期收益：第11年505052，超过保费；持有20年和30年现金价值达到666937和907793元；

分红选择累计生息情况下，预期收益：第11年506186，超过保费；持有20年和30年现金价值达到665477和892697元；

增额寿险分红选择交清增额的情况下，长期收益会略高一点。

没有分红情况下是保底收益，有分红情况下可能拿到更高收益，分红型增额寿险，可以多家对比，另外看看各家历史分红实现率，现金价值高，过去分红实现率高，相对来说投保价值更高。

根据目前在售的重疾险和百万医疗险实际产品来看，总结如下：

1、重疾险方面：

不捆绑身故的重疾险，专门保轻疾、中疾和重大疾病，身故退现金价值，保终身，保额30万，交30年：

0岁投保，年交1500左右；30岁投保，年交3600元左右；

捆绑身故的重疾险，保轻疾、中疾和重大疾病，如果突发意外身故或猝死，也能赔保额，保额30万，交20年情况下：

0岁投保，年交5000左右，少数产品年交4300多；30岁投保年交9900-11000之间。

2、百万医疗险方面

百万医疗险价格跟年龄和具体产品有关，目前百万医疗险不同年龄价格会有跳档，不是每年价格一样，通常0-5岁和50岁以后价格会高一点百万医疗金价格：有的更便宜，也有的更高：

0岁 610元、5岁 523元、10岁306元、20岁265元、30岁349元、40岁618元、

50岁1459元、60岁2487元

看情况：寿险肺结节如果已经做了病理检查且结果为良性，那么是可以标准体买重疾险的，但是如果没有做病理检查，但是肺结节小于6毫米，且是单发结节，首次检查距离目前超过一年，近半年复查结节位置没有变化，没有多发结节表述，那么是可以买的，因此肺结节2毫米符合上述条件才能投。

针对肺结节，保险公司关注的点一方面是是不是单发、距今是否超过一年、有没有近半年内复查报告、结节未知有无变化。

针对糖尿病，一旦已经确诊糖尿病，那么就不能投保常规重疾险，可以买不带健康告知的重疾险和百万医疗险。

目前肺结节在体检或肺部CT检查中，发现的情况越来越多，由于肺结节有可能引发肺癌，而肺癌是高发重疾，各家保险公司对肺结节投保有严格要求，那么肺结节2㎜、另外有糖尿病可以投保重疾险吗写到这里。

56岁一般没有必要买重疾险。原因在于：

首先价格很贵，买10万保额，交10年，累计保费接近10万。

其次有的产品出现保费倒挂，也就是累计保费超过保额，简单说交的钱比赔的钱还高，性价比低。

再次买的保额低发生大病，发生大病也并没有真正解决问题。

最后56岁老人，一般子女已经成年，已经能够承担抚养责任，只要能够保证意外或疾病住院可以报销治疗费用，不给子女增加额外负担就可以。因此老人买个意外险和百万医疗险，价格低且特别实用。

医保DRG，就是Diagnosis Related Groups，就是疾病诊断相关分组，也就是后续单个疾病医保局给一个额度，治好以后，医保基金付钱，医院治疗费用低于打包价格，剩余部分作为绩效奖励；超出部分就是亏损，影响待遇。举个例子：

甲流住院打包付费5000元，医院4500元治好了，医院有500元绩效奖励；要是花了6000元治好，那么医院要亏1000元。医保DRG结果，可能住院天数变少、医院原研药变少、可能一些好药需要自己去院外购买。因此未来百万医疗险带有其他疾病外购药相对更有利。

目前可以其他疾病外购药的产品有：

蓝医保好医好药版、安欣保长期医疗、e生保2025升级版、尊享e生2025版四款产品。

针对甲状腺结节：手术切除，病理良性，复查正常，可以标准体

如果没有做手术，检查有分级，有近半年复查报告，分级为0级和3级，可以除外承保，后续甲状腺癌症和甲状腺原位癌不赔，如果是1级和2级也是除外承保。

乳腺结节，如果是一个，2毫米，没有分级，那么看看是否超过2厘米，边界是否清晰，是否存在钙化灶、血流丰富或紊乱、淋巴结肿大、乳腺导管扩张，没有超过其中两项，可以除外承保。