分析：信泰人寿如意尊（星光版）终身寿险优缺点详解

寿险的责任简单，保身故和全残。按照保障期限又分为定期寿险和终身寿险，一款是保定期的，到固定的年龄或者保固定的期限，另外一款是终身保障。很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。

信泰人寿的如意尊系列产品，是增额终身寿险，最新的如意尊（星光版），复利3.5%比例递增，最低5000元就可投，加减保方便，还可支持保单贷款。在身故责任的基础上，又增加了航空意外和重大自然灾害身故/全残责任。

本期主要分析：

1、信泰如意尊（星光版）终身的基本信息介绍

2、信泰如意尊（星光版）的收益演示

3、信泰如意尊（星光版）的优势和不足之处

4、增额终身寿险关键看什么

投保终身寿险，关键看这几点：

1、现金价值高不高，简单来说投进去的钱能不能增长，速度快不快；

2、保单够不够灵活，能否满足急需用钱或日常用钱需求；

3、投保门槛低不低，对于年龄、起投金额、投保人等限制宽不宽松。

1、保额复利3.5%增长

购买理财险，关键的是看现金价值，现金价值高，回本时间短，收益高，短期内急需用钱退保也不会有损失。

如意尊（星光版）的现金价值和身故保额以每年3.5%的复利增长，20多年后，现金价值就达到投保金额的两倍。在增额终身寿险产品里面，这个利率算是很高的。

同其他理财产品相比，3.5%的利率也不算高，但胜在安全稳定，什么时候能拿到多少钱都写在了合同里，没有风险。

以30岁男性，每年投入10万，总共投入10年为例，具体看下这款产品的收益情况，具体如下：

第9个保单年度现金价值超过已交保费；

第25个保单年度现金价值超过已交保费的2倍；

第37个保单年度现金价值超过已交保费的3倍。

2、增加额外意外保障

航空意外保障额外赔已交保费，另外对重大自然灾害意外导致的身故伤残，也额外赔已交保费，保障更加的全面，对经常坐飞机的商务人士很有价值。不过只是赔已交保费，赔付额度较低。

3、加减保灵活

支持加减保、减额交清及保单贷款，存取钱灵活方便。另外，与大多数增额终身寿险把加减保写在保全规则里不同，如意尊（星光版）将其明确写入条款，具备法律效力。

4、投保门槛宽松

主要体现在以下三个方面：

一是承保年龄最高至80周岁，一般而言，大多数增额终身寿最高承保年龄为70或75周岁，而如意尊（星光版）可最高80周岁也能投，且1-4类职业都能投，所覆盖的人群范围更广。

二是支持隔代投保，爷爷奶奶可以给孙辈购买，作为子女的婚前个人财产，不受未来婚姻变故的影响，牢牢锁住家庭资产。且支持指定受益人，把资产直接给到想要给的人，也避免了财富过早给子女被挥霍掉。

三是5000元即可起投，如意尊（星光版）趸交1万，期交5000元起投，工薪家庭也可无负担，且结合它支持加保的特点，完全可以先“上车”，锁定有效保额利率，后续再进行追加。

1、交费偏贵

终身寿险并不是保障类产品，而是属于理赔产品，这类险种的交费比一般保障型的寿险贵，比如30岁的男性购买30万的保额，20年交费，一年要交2万多，其他的险种不到5千就能搞定。

这类险种从交费价格上看，并不适合普通的工薪阶层，更加适合有充足预算的高净值人士投保。

产品点评：

如意尊（星光版）是一款增额终身寿险，增加了额外的航空意外、重大自然灾害保障。相比于普通的定期寿险来说，最大特色是保额每年递增3.5%，相对的，保费也比普通定期寿险贵了一倍左右。

不过起投门槛低，且加减保方便，对于资金富裕人群，想要强制储蓄，追求安全稳定收益，同时应对身故、全残风险，又能实现资产传承，是很好的选择。