增额终身寿险和年金险哪家好？从三个方面来看

理财类型的保险对于任何人来进行选择的话，可以从个人实际情况出发，而不是盲目的选择，不同的人需求，所需要的理财保险也是有区别的，通过从险种类型的特点、保障内容和产品收益情况对比，我们来看下增额终身寿险和年金险哪家好？

一、从保险产品的类型特点来看

增额终身寿险和年金险都是属于理财保险，各自的特点是：

1、增额终身寿险

这类型保险本身是寿险，只是保障额度是按照基本保额依据固定利率复利递增，保障内容简单保身故全残，没有生存领取，相当于是以被保人的寿命为保险标的的。但是由于其现金价值增速快，持有时间越长，收益会越高，从短期来看，退保会造成损失。取现的灵活性可以通过减保，其实是部分领取现金价值来进行的。另外的保单贷款是将现金价值的80%贷款出来而已。

2、年金险

年金险是以被保险人生存为给付条件的，在投保前期会缴纳一笔保费，到了一定年龄或约定给付时间按约定给付，常见类型存在有快返型年金险，这类通常可以搭配一个万能账户，而养老年金险是到特定的年龄进行养老金的领取，也有万能账户搭配，可以保证领取。

二、从产品的保障内容本身来看

市场上推出了不少的增额终身寿险和年金险产品，不同的产品类型不同，保障会有不同，我们通过具体的产品来了解下两者的不同。

增额终身寿险比如富德人寿康乾3号瑞祥人生，这是一款保额按照3.5%复利递增的终身寿险，具体情况如下：

（1）投保年龄最高是在70岁，覆盖投保人群广泛；

（2）保障终身，起投金额友好，最低是2000元起，基本是能负担的；

（3）保障内容仅身故全残保障，权益可享减保和保单贷款。

而年金险和增额终身寿险不同，以被保险人生存为给付条件，比如信泰如意永享养老年金险，保证领取25年，领取时间女的从55岁开始，男的从60岁开始，可以年领还可以月领。

通过上述的产品保障来看，两者区别在于：

1、增额终身寿险的保障是身故全残；年金险是有生存金领取和身故保障。

2、增额终身寿险的变现是通过减保、贷款或退保；年金险是生存金可以领取。

3、增额终身寿险一旦减保，现金价值会变动，不能一直领；年金险是保证领取25年，但是活的越久领的也越久。

三、从产品的收益来看

增额终身寿险和年金险都是理财保险，因此收益都是非常受关注的，可以通过例子具体来了解下这两种类型的收益体现方式。

比如增额终身寿险的富德康乾3号瑞祥人生，其具体收益体现在：

可以看出，这款产品在趸交的情况，第五年的样子就回本了，在持有30年的时候，其退保IRR值得就将近3.5%。

比如年金险信泰如意永享养老年金险，这款产品的收益如下：

这款信泰如意永享年金险，交5年，在保单第6年的时候现金价值超过了所交保费，意味着已经回本了。由于这款是有保证领取25年，从65岁开始领取，确定能领取的金额有168.15万，光领取的金额就超过了已交保费3倍多。

好了，关于增额终身寿险和年金险哪家好？从三个方面来看，这个问题就介绍到这里了。