年金险的五大陷阱是什么？弄清楚了再买才能不踩坑

年金险一般需要前期缴纳保费，等被保险人平安生存至保险合同约定的保障期限或者年龄后，保险公司即可开始给付年金。但是，投保年金险还需要弄清楚年金险的五大陷阱是什么，这样才能不踩坑，买到性价比且适合自己的年金险产品。

一：分红型年金险的分红不确定。

年金险附加分红险是很多保险公司都有推出的产品，投保之后，投保人每年都可以获得分红。但需要注意的是，分红型年金险的分红是无法确定的。因为分红和保险公司的经营情况有关，若保险公司当年度的经营情况还不错，那么分红就会比较高，否则的话分红就会比较少，甚至没有分红。

二：年金险附加万能账户的利率实际并不算高。

如果是年金险附加万能账户，那么投保人/被保险人就可以将闲置资金或年金放入万能账户中进行复利增值。但是，万能账户的保底利率一般只有1.75%-3%，虽然实际结算利率可达4%-6%，但其是无法确定的，投保人/被保险人实际可以获得的收益并没有想象中的高。

三：流动性较差。

年金险一般需要前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的保障期限或年龄后，才可以给付年金。比如养老年金险，如果是20岁的时候买，也往往需要等到被保险人50周岁、60周岁或65周岁（领取年龄可在投保时和保险公司约定）时才能开始领取。也就是说，年金险的持有时间是比较长的，前期退保有损失，流动性比较差。因此，如果需要投保年金险的话，其实更建议用长时间用不到的闲钱去投保会比较好。

四：退休老人买不划算。

虽然年金险没有限制退休老人进行投保。但因为年金险需要比较长的时间进行复利增值，所以自然是持有时间越长，那么收益才会越高。因此，如果已经到了退休年龄，那么再投保的话其实就没有很长时间可以进行复利增值，而且保费也会比较昂贵，并不划算。

五：保障功能较弱。

年金险属于理财性质的保险，有年金返还和身故保障，但是缺少疾病、意外、医疗等风险保障。因此，在投保年金险之前，其实更建议被保险人先配置好重疾险、医疗险、意外险等健康保险之后，再考虑配置年金险会比较好。

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