​四种保险理财不能买，这几个是大实话

在投资大环境不明朗的情况下，理财保险一跃成为了市场上的香饽饽，兼顾保障和理财功能，深受投资消费者的喜爱，但不管是什么类型的保险产品，总会有些缺点，那么四种保险理财不能买有哪些？下面就一起来看一看。

四种保险理财不能买？

1、投连险：投连险的本金和收益，都是波动的，相当于保险公司，他会给你开一个投资账户，有可能赚钱，也有可能亏损。预期收益高的同时也面临着高风险，而投资风险是由投保人自己承担的。同时投连险可提供一定保障，但是保障力度不强。

2、分红险：分红收益不确定。分红型保险的收益分为保底收益和分红收益，其中满期保底收益一般较低，分红收益则需要根据投资收益来具体确定，即收益高就多分红，反之同理。投保人获得多少分红，关键要看整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩。由于分红产品每年分红水平并不固定，保险公司往往也不会给予许诺。

3、万能险：很多理财保险都会搭配一个万能账户，而万能账户有保底利率和结算利率两个利率，前者是最少能拿到的钱，后者是实际能拿到的钱，最后实际到手结算的利率并没有很多。

4、增额寿险：寿险譬如说回本速度比其他理财保险产品要稍微快一些，且收益明确，以合同的形式确定，如果持有时间只有十几年以内，投保不划算，增额寿险持有20年以上就比较好。对比理财保险开门红理财保险而言，由于有双主险加持，万能账户进行第二次增值，按照中档利率计算，有些产品经过几十年的复利，IRR值可以高达4%-5%左右，但是增额终身寿险的最大不足就是IRR值不高，平均在3.3%-3.4%之间；

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