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职工医保报销比例高还是商业医疗保险报销高?3分钟读懂

陈蓉            来源:希财网

医疗险是最实用的保障险种之一,不限于职工医保或者商业医疗保险,但是职工医保是强制缴费的,只要是正规单位,都会缴纳五险一金,不过一年下来,也有小几千的交费,但是商业医疗保险,尤其是百万医疗险,40岁以下的人群缴费绝大多数是不超过一千的,很多人认为职工医保是否划算,和商业保险对比,究竟是职工医保报销比例高,还是商业医疗保险报销高?本期我们一起来看看。

职工医保报销比例

一、职工医保报销比例是怎么样?

职工医保众所周知是可以带病投保、保证终身、长期有效、投保0门槛的,这四个条件是商业百万医疗险无法比拟的,对于职工而言,由于有单位,因此每月发工资前,所在的单位都要为员工统一缴纳社保,工资越高,缴费越多,但是职工医保报销比例是依据不同的城市当地情况自行拟定的,报销比例有差异,以二个网红大城市--北京、长沙为例,我们看下职工医保住院报销:

1、北京:

【免赔】:一二三级医院免赔为1300元/年;

【报销限制】:最高赔付30万/年;

【住院费用报销比例】为:

(1)1300元-3万:一级医院(90%)、二级医院(87%)、三级医院(85%);

(2)3-4万:一级医院(95%)、二级医院(92%)、三级医院(90%);

(3)4-10万:一级医院(97%)、二级医院(97%)、三级医院(95%);

(4)10-30万:一级、二级、三级均报销比例为85%。

2、长沙:

【免赔】:一级医院免赔为480元/次,二级免赔医院650元/次、三级医院免赔900元/次;起付线逐渐降低(第二次降低为50%,后续降低为30%);

【报销限制】:最高赔付30万/年(职工医保最多报销 12 万+大病医保最多报销 18 万):

【住院费用报销比例】为:

(1)0-1万:一级医院(95%)、二级医院(91%)、三级医院(88%);

(2)1-12万:一级医院(96%)、二级医院(95%)、三级医院(92%);

但是不论是北京职工医保,还是长沙职工医保,只报销社保目录内用药,社保外一律不赔偿。

商业医疗保险报销

二、商业医疗保险报销比例如何?

以百万医疗来说,商业医疗保险报销比例都是一样的,譬如市场上综合指标保的较好的--e享护-医享无忧(20年期)个人版为例,提供的核心保障:

(1)一般医疗:200万,扣除1万元免赔,100%报销;

(2)重疾医疗:400万,扣除1万元免赔,100%报销;

(3)特疾医疗:200万,扣除1万/年免赔额后,100%报销;

提示:一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗共享年度1万免赔额,年度理赔限额为400万

(4)特定药品: 0免赔,60-100%报销;

(5)质子重离子:扣除1万/年免赔额后,100%报销。

总结:

看职工医保报销比例,和商业医疗保险报销比例,不难发现几个固定规律:

1、从理赔更容易达到角度看:职工医保更适合小疾病,是保障的基础,不论哪个城市的职工医保,免赔较低,更容易达到住院理赔;

2、从报销比例来看:百万医疗险的报销比例是更高的,且在大病报销上能够针对合理且必须的自费药进行理赔,这是职工医保需要弥补的地方;

3、从带病投保角度看:职工医保是具备公益性的,既往症、高危职业人群都可以买,百万医疗险在商言商,是有商业性质的。

关于职工医保报销、商业医疗保险报销问题都介绍到这里了,希望对大家有一定帮助。

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