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相互宝、水滴互助被银保监会点名!非持牌经营意味着什么?

原创:小七知保      

自2018年支付宝强势推出相互宝,借助互联网平台以及阿里品牌引爆市场后,这几年网络互助平台如雨后春笋般频频涌现。

从最早的相互宝,到水滴互助、360互助、百度灯火互助,以及最近发起的小米互助,各大互联网大佬们纷纷“闻香而来”。但这些打着低门槛、高保障的疾病互助计划,真的靠谱吗?

近日,相互宝和水滴互助就被银保监会公开点名了,称其属于非持牌经营,前置收费模式存在一定的跑路风险。

相互宝被银保监会点名

原文:“相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视,部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险,如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。”

银保监会作为国家在金融领域最高主管部门,一般很少对具体的项目发出指导意见,这次选择公开点名批评,意味着以相互宝、水滴筹为代表的网络互助平台,在运作上确实存在一些问题。

相互宝被银保监会点名

首先我们来重点研究下,银保监究竟批评了什么?

关键词就两个:“前置收费”以及“非持牌经营”

1、什么是前置收费?

前置收费简单理解就是:先收钱,再办事。

目前市面上的保险公司都是这么操作的,先收保费,需要理赔时再赔付。原本没有什么问题,但是部分互联网平台依靠互助计划,要求消费者先充钱,形成资金池,然后平台拿着这一部分资金去做一些理财或者其他升值项目。

这笔钱一旦亏损,资金盘崩塌,后期赔付就拿不出钱,很容易出现卷款跑路等情况,就算不跑路,正常赔付也会受到影响。

一个互助平台加入的人少则几十万,动辄上千万,一旦平台跑路或者下架,大家的钱也就拿不回来了,造成的影响面极广。

值得注意的是,相互宝其实并不是前置收费,跟其他互助相比公益性还是比较强的,相互宝官方也对此作了回应称自己无资金池。

相互宝被银保监会点名

2、为什么说是非持牌经营

市场上所有售卖保险的公司都需要挂牌经营,接受监管部门的监管,但这些互联网互助平台是没有相关的经营牌照的,包括相互宝。

当然,这些平台很聪明,不会直接称自己的产品为保险项目,而是称之为“公益互助项目”。但了解过的小伙伴应该都知道,虽然其本质不是保险,但是宣传上却是完全依照商业保险宣传的,存在误导嫌隙。

没有保险牌照意味着什么呢?

意味着保费随平台而定,且没有监管。

意味着虽然你付出了保费,但却不一定能得到赔付。

意味着人家想拒赔就拒赔,你想申诉也找不到渠道。

如果保险公司拒赔,咱们还可以找法院起诉,胜诉率也比较高。但这种互助项目因为不符合理赔规则,就算起诉,基本上也翻不了盘。这就是有牌和无牌的区别!

潜在的跑路风险加上无人监管的理赔步骤,以相互宝和水滴筹为代表的网络互助平台,在资金管理、运作无疑是存在一定风险的。

近两年也有不少网友在互联网上吐槽:

“相互宝扣费越来越高,刚开始几分,现在已经是几块甚至几十块了,费用成百倍增长”

“加入相互宝分摊了多次,救助了多位病友,但自己因为患病成为救助对象后,却被拒赔了!无比心寒!”

“水滴筹医院扫楼,只为抽取佣金,完全是消费大众的同情心!。”

各大平台上,随便搜一搜,此类互助计划的赔付糟心事不绝于耳,银保监这次点名批评或许也是契合了大众需求。

在此,希财君也提醒大家,这些所谓的互助计划并非保险项目,如果大家当做慈善来做,每个月几十块的费用,无伤大雅。但如果是当做保险来做投资,风险还是极大的,投入和产出不成正比,容易带来落差感。如果想要保证赔付,还是要去持牌保险公司配正规的保险。

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