二套房贷款哪种方案好？

　　二套房贷款哪种方案好？A先生已用公积金贷款购置第一套住房，贷款尚未还清，短时期内有提前还贷的打算，准备购置第二套房产。A先生给出了3个二套房贷款方案：

　　方案一：还清第一套公积金贷款，第二套仍使用公积金贷款。

　　方案二：第二套房干脆使用商业贷款购买，担心预期年化利率不会下浮。

　　方案三：还清第一套公积金贷款，第二套房使用组合贷。

　　那么，哪个二套房贷款方案好呢？逐一分析如下：

　　方案一：公积金贷款较为适用第二套住房。

　　从公积金贷款政策来看，如借款人第一套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的；只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作，首付20%，预期年化利率为基准预期年化利率。

　　方案二：再次贷款如选择商贷，势必会算做二套。

　　借款人首套住房不论是用公积金还是商贷，只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款，那么再次贷款买房就会算做二套房。“只不过现在贷款购买第二套房预期年化利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能够按时还款，再次贷款的预期年化利率几乎接近于首套住房的贷款预期年化利率。相较与以前政策预期年化利率必须上浮1.1倍，对于借款人来说已经有很大优惠了。

　　方案三：首套住房公积金贷款即使还清，使用组合贷仍避不掉二套。

　　组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐，结清后再贷款仍是首套政策，而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款，也避免不掉二套限制。这样算下来，组合贷款对借款人是很不划算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢。

　　综合来看，借款人将首套住房公积金贷款记录清零后，再次使用公积金贷款买房这个方案是最适用二套房的，相对比较划算。