银行理财和定期存款一样吗?差别大着呢!

1634 盘陈陈       2017-06-19      来源:希财新金融

很多人都购买过银行理财产品,银行工作人员经常会向客户推荐“银行理财产品就是跟比定期收益高的产品”,感觉很安全很可靠的样子。实际上银行理财和定期存款还是有很大的差别。

银行理财和定期存款一样吗?差别大着呢!

一、安全性方面:

存款时存款人将其所有的人民币或外币存入银行,银行为存款人出具存折、借记卡、存单等作为存款凭证,存款本金和利息受法律保护。

理财产品是银行销售给合格投资人的金融产品,本金和收益安全由理财产品的类型决定:

保证收益型理财产品,由银行保证理财产品到期后获得银行与投资者约定的本金和收益,但该类产品均嵌入了银行的一个期权,即投资人不能提前赎回,而银行可以提前终止合同。

保本浮动收益型理财产品,由银行保证理财产品到期后本金不受损失,但不保证收益不受损失。非保本浮动收益型理财产品,银行既不保证理财产品到期后本金不受损失,也不保证收益不受损失。

二、流动性方面:

根据法律法规,存款可以提前支取。只是提前支取不享受定期收益,虽然会损失点利息但是不会耽误事情,比如有好的项目想投资,比如家庭发生了重大变化急需用钱等等。

在到期日或者开放日前,银行理财产品不能提前赎回。因为银行理财产品是客户交给银行,银行募集资金去投资,而且是规定了期限的,当然不能随便赎回,不然为什么银行理财产品收益比定期高那么多呢?

三、收益性方面:

银行定期存款利率由央行制定,存款收益是可以确定的。比如2015年经过央行6次降息后,银行一年期定期存款利率只有1.5%。如果10万元存银行1年定期,利息只有1500元,大大低于通货膨胀。

而理财产品有固定收益和非固定收益两类,非固定收益理财产品的最终收益要视投资表现而定。理财产品收益通常高于存款收益。今年以来银行理财产品收益稳步回升,目前基本水平在4.5%-5%左右。

四、期限方面:

储蓄存款除活期存款外,均具有严格的期限。定期存款又分为三个月、6个月、1年、2年、3年、5年,期限不一样利率也不一样。

银行理财产品的期限非常丰富和灵活,比如封闭式的理财产品有1个月到1年不等,还有开放式理财产品可以按天计算随时支取,流动性也非常方便。银行甚至可以为大客户量身定制理财产品。

五、办理手续方面:

定期存款存款人到银行存款,无需评估是否合格。

投资人到银行购买理财产品,要按照规定测评是否符合购买该款理财产品的要求,即是否为合格投资人,并且须签署相关投资协议。当然也会要提示客户理财非存款投资需谨慎,意思是理财产品一旦产生风险客户也需要自己承担。

综上所述,银行理财产品和定期存款有着本质的区别,作为投资者当然要知道这些区别,然后根据自己的实际情况和风险承受能力做出理财的判断和选择。

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