了解银行理财产品怎么分类 解决你的选择困扰症

面对银行层出不穷的理财产品，很多人可能都会或多或少有选择困难，一面是本金安全但是预期收益不高的保本型产品，一面是预期收益高，但是合同中却明确不保证本金安全的非保本产品。选择了保本产品，怕市场环境变好失去赚钱机会，选择非保本产品，又怕遇上投资失误结果血本无归。银行理财产品是否保本，通常是我们最先关注的，如此，我们该如何选择？

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银行保本理财VS银行非保本理财，到底该怎么选？

银行理财产品按照预期收益类型可以分为三类，一是保证预期收益类，二是保本浮动预期收益类，三是非保本浮动预期收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的预期收益要高于保本类的预期收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。

三种预期收益类型理财产品的定义

1、保证预期收益类：保障本金与预期收益安全，到期收获本金与预期预期收益

2、保本浮动预期收益类：保障本金安全，预期收益不固定，有可能达不到预期预期收益率

3、非保本浮动预期收益类：不保障本金安全，且预期收益也是不固定的，有可能达不到预期预期收益率并且出现本金亏损。

4、从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的预期收益也要明显高于后者的预期收益，银行理财产品的平均预期收益在4.5%附近，其中保本类理财产品的预期收益大多在4.2%以下，而非保本类理财产品的预期收益则大多在4.7%以上。

非保本类理财产品可以买吗？

银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品预期收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。

需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及预期收益的不确定性较大。

理财爱好投资者该怎么选择呢？

由于非保本类理财产品的预期收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。

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