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表外理财受正式监管 银行理财重新站在十字路口

 
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2017-01-10
发布者:hej     来源:南方都市报(深圳)

  之前表外理财并没有得到正式的监管,从而产生了一系列的不良现象,但随着监管范围不断的扩大,表外理财将受正式监管,银行理财重新站在十字路口。

  中国坚定“去杠杆”的步伐再次提速。针对表外理财增速较快现象,中国央行自2017年一季度起调整“宏观审慎评估体系”(M acro Pru-dentialAssessm ent,简称M PA)的管理口径,正式将表外理财纳入M PA体系中的广义信贷范围。这是自中国银行业股改上市以来,以及中国实施巴塞尔资本协议以来,最具重要性的银行改革。

  通常情况下,狭义信贷是指银行的贷款行为,广义信贷意指相对传统贷款而言的更大范围的信贷,包含一切以实现承诺为条件的价值运动形式。近年来,金融机构的表外资产多元化趋势愈加明显,狭义信贷已经不适合对社会信用规模的考量。银行信贷通过理财的方式转移到表外,使得表外信贷如宇宙大爆炸般膨胀。

  2016年6月底,银行理财产品余额26.28万亿元,较2016年年初增加2.78万亿元。在理财业务的刚性兑付没有被打破的“资产荒”市场环境下,过快的理财扩张已经对全行业形成了较为显著的风险隐患,对宏观审慎监管效果造成冲击。因此,央行对于表外理财开始进行关注监管,也就不足为奇了。

  在M PA这套综合打分体系中,广义信贷在资产负债情况的一级指标下,属于二级指标,统计范围原本包括各项贷款、股权及其他投资、买入返售资产等五个项目。为有效地防范系统性风险,发挥逆周期调节作用,并适应资产多元化的趋势,此次央行开始把表外理财(剔除现金存款部分)纳入到广义信贷定义中,成为广义信贷的第六部分。也就是说,M PA将对规模庞大的理财市场发挥效力,以前管理不严格的表外理财将受到比较正式的监管。如此一来,金融机构通过表内外资产腾挪来规避监管的操作将“难以藏身”。

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