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小额贷款

小额贷款额度一般为1千元以上,20万元以下,特点是程序简单、放贷过程快、手续简便,还款方式灵活,非常适合短期资金周转不灵的用户办理。小额贷款一般是短期贷款,期限不长,贷款周期自由选择,主要是针对上班族,个体户,企业,做的无需抵押,无需担保的信用借款。目前银行和民间都有小额信贷业务,中低收入群体和微小企业均可办理。

小额贷款

小额贷款申请条件
小额贷款额度范围
小额贷款利息计算方法

小额贷款申请条件

在我国,银行机构和民间贷款公司都能发行小额贷款产品,这两个贷款主体所需要的申请条件略微不同,具体如下:

银行小额贷款申请条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;

3、必须是有完全民事行为能力的中国公民,一般要求年龄在18到60周岁之间,部分银行会限制在25到50岁之间;

4、遵纪守法,无不良信用记录,不能将贷款资金用于炒股、购房或是赌博;

5、贷款人规定的其他条件。

贷款公司小额贷款申请条件

1、收入要求:税后月收入3500元以上,需提供近6个月打卡工资流水;

2、工作年限:在现单位连续工作满12个月;

3、社保要求:需有缴纳社保记录;

4、行业限制:部分机构暂不接受房地产行业销售人员,娱乐和服务行业,部队人员(有身份证除外)人士申请。

来源:http://www.csai.cn/loan/1240386.html

小额贷款额度范围

一般来说,银行小额贷款额度为1000元-20万元,但是不同银行对最高贷款额度的规定都不一样,比如平安银行小额贷款最高额度为五十万元;建行小额贷款最低额度为五千元……所以,具体情况应以借款人选择的经办行规定为准。

民间机构小额贷款额度范围更大,从几百元到几十万元的都有,根据还款能力、信用情况等因素来确定借款人的额度。

影响借款人小额贷款额度的因素有以下几点:

1、单位性质:国有企事业单位员工,不仅比民营的企业员工容易申请到高额度,其费率也会低的多,单位越稳定,额度越高;

2、职位性质:销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单;

3、收入的稳定性:流水稳定的比浮动大的容易获批(出现断续的流水有的机构是拒绝办理申请的),流水递增型(逐月增长)的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款;

4、信用记录:轻微逾期、少量短期逾期可能不会影响小额贷款通过率,但是会影响小额贷款额度,因为银行为了避免风险,往往不会给信用有污点的用户过多的额度。

5、负债率:在申请小额贷款的时候不要有太多未还债务,这样会让银行觉得你负担过重,不会给太高的额度,以免你用于套现还债。

来源:http://www.csai.cn/loan/1240395.html

小额贷款利息计算方法

我们知道小额贷款的特点就是灵活方便,比银行传统大额贷款下款速度快多了,能解燃眉之急,但是利息相对来说就高不少,甚至不少人认为小额贷款=高利贷。

目前银行贷款基准年利率:

短期贷款

6个月以内(含6个月) 6.10

6个月到1年(含1年) 6.56

中长期贷款

1年到3年(含3年) 6.65

3年到5年(含5年) 6.90

银行和民间贷款机构都有小额贷款产品,采用的年利率也都不一样,那么下面用几个有代表性的产品来演示一下小额贷款利息的计算方法。

1、银行小额贷款

以建行快e贷产品为例,贷款5万元,贷款年利率约7.2%,贷款期限为1年,假设还款方式为等额本息,那么总利息则为1971.38元。

2、民间小额贷款机构

以借呗为例,贷款5万元,贷款利率为日息万分之四,还款期限为12个月,还款方式为等额本金,那么1年的贷款总利息为3775.89元。

由此可以看出,民间小额贷款产品相比银行小额贷款产品利息高不少,但是民间小额贷款胜在门槛低、还款方式灵活、下款速度快,两者各有优缺点,用户可以根据自己的情况做选择。

来源:http://www.csai.cn/loan/1240399.html

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