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经营贷款

以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。目前主要面向于中小企业主或个体工商户,贷款担保均为抵押,没有抵押则很难贷到款。银行可接受存单、支票、汇票、应收账款、仓单等等质物。经营贷款不还后果会很严重,如果是个人经营贷款未还,个人信誉将受到较大影响,抵押物被处置,还要上银行黑名单;如果是企业经营贷款的企业经营不良,法人客户将被追究起诉。

经营贷款

经营贷款是什么意思
个人经营贷款申请条件有哪些
企业经营贷款申请条件有哪些

经营贷款是什么意思

基本含义

以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

贷款对象

个人经营贷款:个人经营贷款是指个体户等申请的用于个人经营的贷款。借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。个人经营贷款的申请需要满足个人经营贷款的条件,对申请人自身的条件要求比较高,比如信誉、理财金、个人资产、经营项目、偿债来源等要求比较高。

企业经营贷款:企业经营贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业经营贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业经营贷款对公司本身要求比较高,比如公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等等。

个人经营贷款申请条件有哪些

1、年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下,在申请银行管辖地域范围内有固定住所,具有常住户口或有效居住证明。

2、借款人及其经营实体在申请银行及其他金融机构无不良贷款记录,包括但不限于:(1)在贷款申请时点无逾期贷款;(2)未发生保证金、保证人代偿;(3)未进入银监会黑名单。

3、除商用房装修用途外,其他用途的个人经营贷款还须符合以下准入条件:

(1)经营实体(含分公司)注册地或营业场所在申请银行授权管辖范围内;

(2)借款人(或配偶)为经营实体的实际拥有者;

(3)经营实体已经县级(含)以上工商行政管理部门核准登记成立,年检合格;

(4)经营实体的所有权明晰,有固定经营场所,内部管理规范;

(5)经营实体已成立并正常经营1年以上(含),1年盈利,且诚信纳税,无偷税漏税行为,无不良信用记录。

(6)劳动用工管理制度符合国家规定;

(7)借款人经营或生产的产品有市场、有效益,有良好的经营前景;

(8)经营实体的现金流量稳定,借款人具有稳定的、按时足额偿还贷款本息的能力;

(9)所申请的个人经营贷款资金应用于经营实体的经营;

(10)能提供申请银行认可的合法、有效的质押、抵押或其他担保;

(11)在申请银行或他行开立个人结算账户或个体工商户、经营实体对公账户。

企业经营贷款申请条件有哪些

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;

2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;

3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照;

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;

5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;

7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;

10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

11、银行要求的其他条件。

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