三家“银行存管”系P2P相继暴雷!揭秘真实原因

1745 朱巧       2017-09-14      来源:希财新金融

继“国资系”、“上市系”P2P平台暴雷频发后,投资者们将目光转向“银行存管系”平台,毕竟宣称的独立专用账户、平台无法触碰投资者资金等优势让投资者深信平台的安全性。

9月份还未过半,已有3家有银行存管的P2P平台暴雷,许多投资者顿时慌了神,因为这意味着银行存管的安全堡垒被摧毁。银行存管仅有华丽包装,不堪一击?P2P暴雷,能怪银行存管吗?我们来好好分析。

三家“存管系”P2P平台暴雷简要

1、酷盈网

存管银行:恒丰银行

暴雷时间:2017年9月7日

暴雷原因:提现困难,清盘停业

2、普天金安

存管银行:恒丰银行

暴雷时间:2017年9月9日

暴雷原因:标的逾期,无力还款

3、华银金融

存管银行:华兴银行

暴雷时间:2017年9月8日

暴雷原因:获客成本高难以为继,清盘停业

深入剖析,探究暴雷深层次原因

上面三家平台的暴雷原因各不相同,我们一一来看。酷盈网,首先有投资者曝料提现困难,平台回应是“银行存管技术问题”。随后,平台发布还款失败公告,称还款失败原因是“系统数据传输异常”等等。最后,问题还是未解决,酷盈网发布公告称,根据酷盈网目前状况,决定即日起清盘停业。法定代表人自愿承担所有风险,一同协商解决投资者资金挽回问题,直到将此次危机全部顺利解决。随后,有曝光称董事长李小民卷款1.7亿私逃。

很明显,酷盈网平台不是在银行存管技术上出现了故障,而只是一道幌子而已。实际上这是长久以来平台经营不善、风控不佳、大面积借款逾期坏账、部分虚假项目等病垢堆积到一定量后爆发出来的,只是恰巧碰上了在银行存管刚上线不久。早在7月14日,国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《“全国互联网金融阳光计划”互联网金融第二季度监测情况报告》中,酷盈网由于企业借款等资产不透明被点名。希财君打开酷盈网官网,查看近期标的发现,对借款企业披露甚少,证照及投资情况均登录后可见,投资者几乎无法判断借款企业的真实性。不难发现,酷盈网的借款方资质堪忧甚至涉嫌造假。

其实,普天金安的情况和酷盈网差不多,不做过多分析。而华银金融,与其说是暴雷,不如说是因其难以承受长期高额推广获客成本而选择良性退出。

三家“银行存管”系P2P相继暴雷!揭秘真实原因

究其根源,银行存管有何优势?

银行存管的原理大家都知道,不做多阐述。网贷暂行办法要求P2P上线银行存管,是为防止平台发虚假标自融,更防止平台挪用投资人资金跑路。然而,银行存管并不能保证平台不暴雷。我们也不能因三家平台暴雷,而否定银行存管的优势。那银行存管平台优势何在?其实,P2P平台开通银行存管一定程度上反映平台拥抱监管的态度;另一方面提高跑路的成本。毕竟,从签订协议到上线系统,刨去动辄百万的费用不说,技术对接专业性强,进度推进较慢,花费的人力精力都是巨大的。

平台暴雷,能怪银行存管吗?

前面,从酷盈网等三家平台的暴雷情况来看,我们简单的将其扣上“银行存管系”暴雷的帽子是不合适的。这三家号称“银行存管系”平台的暴雷,实际和银行存管本身没关系,只是投资者简单的认为有银行存管,平台无法触碰自己的资金就安全,殊不知平台的无力经营、虚假制造借款方(将投资者的钱从左口袋进右口袋出)、逾期坏账过高等银行存管防范不了的

当然,为“银行存管”撇开了部分责任后,有些虚假存管猫腻还是需要揭露的。所谓上有政策,下有对策。一些平台在官网首页宣传上线银行存管,但实际上并不是所有项目标的在列。另外,据北京商报记者在体验中发现,有些平台的银行存管,完成投资过程中没有跳转银行页面,没有收到存管银行短信验证等。

写在最后

刚刚过去的8月和正在进行中的9月,一点也不宁静。业内人士戏称:躲过了秒姿,躲不过余钱罐,躲过了余钱罐,躲不过豆包,躲过了豆包,躲不过乐投,躲过了乐投,躲不过酷盈,躲过了酷盈,躲不过国富通,躲得了国富通,躲不了中仁财富,终究躲不过下一个雷!网贷暂行办法整改期限将至,网贷行业加速合规,竞争愈发激烈,暴雷平台当然不少。投资者投资P2P前,一定要深究平台的各方面实力,不为某一方面的银行存管宣传蒙蔽了双眼,最关键的是要充分了解平台的高管团队、风控水平、借款项目真实情况、借款人还款能力等等。

P2P借贷简单的债权债务关系,稳健的理财收益才是P2P投资方式的追溯。借贷清晰透明、银行存管作中间信用桥梁,将是P2P平台发展的方向。

标签: P2P网贷评测

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