爱钱进投资分析报告(一):没有强大背景 活跃度非常高

1273 朱巧       2017-05-16      来源:希财新金融

在P2P排名前十平台里,爱钱进似乎有点别具一格。没有强大股东背景,成立时间不长,新手红包比较给力,活跃度非常高。那爱钱进平台投资价值如何呢爱钱进可靠吗?本期投资分析报告我们来谈谈爱钱进。

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1. 爱钱进运营数据

2017年4月份爱钱进运营数据

爱钱进体量巨大,活跃度非常高,累计成交额超374亿元,月成交超30亿元,月投资人数超27万人。从爱钱进4月份运营数据来看,月成交量稍有下跌,但跌幅不大。值得注意的是,爱钱进借款人数非常庞大,人均借款金额少,但平均借款周期非常长,类似于信用贷分期付款形式。总的来说,爱钱进的借款非常小额分散,投资活跃度非常高。

2. 核心信息

2.1平台概要

【平台网址】http://www.iqianjin.com/

【企业名称】爱钱进(北京)信息科技有限公司

【平台背景】民营系

【累计成交额】373.25亿元

【历史年化收益】9.8%

【投资期限】灵活-18个月

【注册资金】2亿元

【上线时间】2014年05月06日

【融资情况】14年12月 获得高榕资本31000.00万元融资

【资金存管】华夏银行资金存管

【客服热线】010-53579414

2.2 业务类型

爱钱进专注于小微贷及消费贷这两大领域的P2P信息服务。借款者主要是小微企业、个体户、个人。借款用途包括装修、副业经营、消费、扩大生产等。人均借款金额在1万-20万,借款期限在18月-48月居多。

2.3 标的分析

爱钱进将大部分散标打包成了集合标形式,形式包括“零存宝”、“整存宝+”。其中,整存宝+又具体细分为几种不同的期限,包括1月、3月、6月、12月、18月。具体产品利率如下:

爱钱进的标的类型并未明确披露,仅简要披露借款者的审核信息;将多个标的分散打包成不同期限的集合标,方便不同偏好的投资者便捷高效投标。从历史年化利率来看,爱钱进新手专享利率还是蛮高的。

爱钱进整存宝+满标速度很快,尤其是短期标。但平台标的信息披露很差,平台只披露了借款人的性别、居住地、年龄等一些简单的信息,对于收入证明情况、信用报告认证等几项重要信息只显示了认证通过,没有相关材料作证,真实性无法考证。针对借款人的借款用途、借款方式、还款来源等均无详细披露。

3. 平台背景分析

3.1 股东信息介绍

爱钱进的股东结构很简单,仅一个股东,也就是其母公司凡普金科企业发展(上海)有限公司。笔者查询了凡普金科的工商信息发现,其注册资本1111万元,民营系,获得过风险投资,公司从事网络科技、计算机科技、智能科技领域内的技术开发等。

3.2 高管团队介绍

爱钱进由杨帆、董祺、张帆、张辉等人联合创立。这些高管均毕业于知名高校,拥有多年的相关从业经历,服务于国内外知名企业,并担任较高职位。爱钱进的高管在学历及专业经验方面均比较突出。

4. 平台合规性分析

4.1 资金管理合规性

爱钱进于2017年1月9日正式上线银行存管,存管机构为华夏银行。上线银行存管后,资金管理更加合规,符合网贷新规要求。

爱钱进属于北京的P2P平台,这里笔者不得不提到最近北京地区针对网贷行业的整改动作,网贷平台可以设置“风险缓释金”,但不能叫“风险准备金”或“风险备付金”。"风险缓释金"应该从平台盈利中提取,而不是从交易额中划出来。那爱钱进做得怎么样呢?笔者从爱钱进官网并未看到有关风险准备金保障等披露,可以看出爱钱进在资金管理合规性方面还是紧随了监管步伐。

4.2 标的合规性分析

在标的金额方面,爱钱进人均借款金额少,标的金额基本都是,未出现超标情况。

在标的形式方面,北京地区最新的网贷整改措施释放的信号是严禁设集合标,但笔者发现爱钱进目前仍然是以智能分散的集合标“整存宝+”为主。整存宝+是一个分散风险,提高投标效率和资金使用率的一种懒人计划,但也存在着信息不透明,让投资者难以意识到所投标的风险等问题。

由于篇幅原因,爱钱进投资分析报告(上)暂且介绍以上四个方面。爱钱进投资分析报告(下)将从投资攻略等其他角度来分析。

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