金投手投资分析报告

7057 zhuqiao       2017-03-21      来源:希财网投研中心

  金投手,2015年6月6上线,由北京粮油交易所、中建国能等央企法人发起成立的国资互联网金融平台,实缴资本金5000万元,专注于国企、上市公司供应链金融资产领域。那平台金投手怎么样呢?有没有投资价值?适合哪类型的投资者?本期投资分析报告我们一起走进金投手平台。

  1. 金投手运营数据

表1-1 金投手2017年2月份运营数据

金投手投资分析报告

  以上是希财君从第三方数据平台截取的金投手2月份运营数据。从数据我们可以看出,累计成交额还算比较高,理财端比较分散,而借款端资金集中度过高,平均借款金额达2199.11万元,不符合风险分散的新规要求,平台待收压力大。不过,供应链金融本身具有突出优势,精选优质资产项目,严格把控风险,精选优质保理公司,可以很大程度降低逾期率和坏账率,也可以减少寻找资产端的运营成本,减少贷后催收成本。

  2. 金投手基本情况

  2.1 平台概要

  【平台网址】https://www.jintoushou.com/

  【企业名称】金投手金融信息服务(北京)有限公司

  【平台背景】由北京粮油交易所、中建国能等央企法人发起成立

  【累计成交额】未公布

  【历史预期年化收益】6.50%-11.00%

  【投资期限】1天-4月

  【注册资金】5000万元

  【所在地区】北京东城区

  【上线时间】2015-08-18

  【融资情况】暂无

  【资金存管】暂无

  【ICP许可证】京ICP证150631号

  【资金安全】通过连连支付通道,客服回应正在和浙商银行数据对接

  【还款保障】国控保理公司承诺回购

  【客服热线】400-101-7660

  希财君小结:

  1、央企法人发起,为平台背景加分不少。

  2、平台投资期限较短、预期年化利率相对较高,适合追求流动性的投资者。

  2.2 业务类型

  金投手目前主要涉及国企、上市公司供应链金融资产领域,涉及的融资项目金额都非常大。目前上线的产品包括金投手票据、金投手保理及活期理财产品金随心。

  金宝理,以大型央企、国企、上市公司为核心企业,通过商业保理公司,为核心企业上游供应商持有的应收账款债权提供对应的保理服务。在金投手平台投资的用户支付对价给保理公司,保理公司转让应收账款给用户并且承诺到期回购。

  此外,平台还提供普惠创盈定向融资产品,该产品是普惠金融交易中心(大连)有限公司推出的金融产品,本产品由普惠金融交易中心发行并进行管理,募集资金的投资方向为存款、债券、债券基金、货币市场基金等货币市场工具,以及符合监管要求的债权类资产、权益类资产或资产组合。

  2.3 标的分析

  金投手的投资标的类型、预期年化利率和期限具体如下:

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  结合上表来看,金投手的标的包括票据和保理两种类型,期限均较短,金随心产品更是随存随取,预期年化利率也较高,非常适合追求流动性的投资者。平台宣传金随心理财产品资产来源于大型央企及上市公司保理产品、货币基金、信托计划、券商资管、票据预期年化收益权等,不过并未详细列出借款方。

  从近期发布的标的来看,希财君发现金票据产品标的非常少,最近一个标的是4天前的发布的。而金保理产品标的非常充足,期限略有不同,预期年化利率均为8%。

  希财君小结:

  1、业务涉及供应链金融资产领域、以上市公司保理产品为主。标的期限较短,预期年化利率适中。

  3. 金投手背景分析

  3.1 工商登记信息

表3-1 金投手工商登记信息

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  3.2 股东出资信息

  金投手平台的股东背景是一个很大的亮点,由中建国能与北京粮油交易所联合控股,坐拥国资股东背景,平台档次提升不少。

  表3-2 金投手融资信息

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  中建国能建设集团,注册资本12亿元,总资产30余亿元。公司为央企直属全资子公司,是一家拥有施工承包房屋建筑、市政公路、水利水电、铁路及桥梁工程等多项壹级资质的大型综合性建筑企业。

  北京粮油交易所系北京市房山城市投资发展有限责任公司(简称“房城投”)成立的国有控股公司,注册资本1.9亿元。房城投由区国资委全资设立、区金融办运营管理,是房山区政府重大项目和基础设施建设的唯一主力投融资运营平台。

  北京创盈财富投资管理有限公司,注册资本2000万元,是目前全球最热的Fintech即用科技手段提高金融服务的新型金融科技公司。

  从上述资料来看,三个法人股东实力均非常不错。

  3.3 网站备案信息

  表3-3金投手网站备案信息

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  希财君小结:

  1、三个股东实力均非常不错,国有持股比例占到53%,相对来说占比挺高。

  2、注册资本5000万,实缴5000万。

  3、获得了ICP经营许可证,合规经营上做的不错。

  4. 第三方评级

  表4-1 金投手第三方评级表

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  希财君小结:

  金投手成立时间不长,成交量及知名度不高,还未上第三方评级。

  5. 平台合规性分析

  5.1 资金管理合规性

  金投手目前采用第三方支付通道(连连支付)进行充值支付,希财君向客服询问得知,平台正在和浙商银行数据对接,预计7月份完成。如果能如期完成银行存管,平台的资金管理合规性及安全性将大大提升。

  由于每个项目金额大,平台没有采用风险准备金保障模式,而是采用保理公司承担的形式。平台对资产项目审核非常严格,选取大型央企、国企控股的商业保理公司作为合作机构,以确保理公司的回购能力。所有项目均在“中国人民银行动产融资统一等级系统”登记,确保真实有效。所有项目均展示了保理公司名称,如中融创盈商业保理有限公司。

  5.2 标的合规性

  1)透明性

  希财君通过查看金投手的部分标的项目发现,每个标的下均完整清晰的披露了项目简介、原始资产企业、保理公司介绍、还款来源等,其中保理公司均为中融创盈商业保理有限公司。希财君查询了该保理公司官网,其实收资本5000万元,属国有商业保理公司,实力非常不错。

  2)标的额度有没有超标

  希财君翻阅每个标的的项目简介,均披露了一句类似的话,如“原借款企业向原债务企业提供物资而产生的应收账款共计70,168,064.4元人民币。本次融资人民币5700万元,本期融资100万元。”也就是说,单个项目存在几千万,每期标的并未超标。而票据产品标的金额基本在20万以下,未超过规定限额。

  3)拆标

  显而易见,平台将单一保理项目融资金融拆分成若干期,每期均为100万。

  希财君小结:

  1、连连支付在第三方支付行业算比较知名和靠谱的,如果能尽快落实并如期上线银行存管,会更具吸引力。

  2、项目数量不多,每个项目融资额度比较大,但只要对每个项目严格把控风险,稳定优质资产端,逾期和坏账是比小额信贷项目少很多。

  6. 金投手投资实操

  前面几大板块仅从其背景、工商信息、运营数据等了解金投手的基本情况,下面希财君亲测其注册、充值、投资、提现等流程,了解用户体验,判断投资价值。

  6.1 注册流程

  由于金投手入驻了希财网红包频道,通过希财网红包频道进入金投手官网注册并完成首投,可额外获取希财返现红包。因此,希财君选择从上述通道完成注册,领取了140元平台新手红包,红包被拆分成3个现金券(100元、50元、10元),适合不同的投资期限及投资金额。

  6.2 充值流程

  金投手可以在充值(首次)操作中同步完成绑卡,方便快捷。在充值过程中,可以选择认证支付或者网银支付,相对来说,绑卡支付更为简单方便,而大额充值则需使用网银支付。希财君填写银行卡信息、身份证信息、充值金额等,然后跳转至连连支付通道,完成了充值操作。整个过程一步到位,简单便捷。

  希财君完成实名认证后平台赠送了送88888特权本金,预期年化收益约为29.2元,预期年化收益特别丰厚。不过,该特权本金需等投资定期标(转让区不参与)的≥3000元≥30天才可自动激活,投资3天,获得预期年化收益提现。

  6.3 投资流程

  由于金投手在希财网红包频道参与了活动,首投2000元月标,希财网返现25元;首投5000元月标,希财网返现70元红包,以此类推。再加上上述特权本金需投资3000元才可激活。因此希财君选择投资5000元月标,共拿到希财红包70元+平台红包10元+投资预期年化收益28.77元+特权本金预期年化收益29.2元,共计137.97元。

  值得注意的是,若想获得希财红包,首投必须满1个月,因此首投不可投资新手专享标及活期标。

  此外,金投手的平台活动非常丰富。有摇一摇抽加息券活动、3月生日活动、抢头标、投最多、抄底等获抵现红包等各种活动奖励。

  6.4 提现流程

  投资回款提现,每笔收取1元手续费。充值后未用于投资的金额申请提现,平台将收取每笔提现金额的0.2%+1元作为转账手续费。

  提现到账时间上,申请的提现将在提出申请后的下一个工作日到账。如果已经提现超过3个工作日还没有到账,建议您先查看一下金投手账户中,资金有没有被银行退回,如果绑定银行卡时,卡号、开户行等信息填写错误,有可能会被银行退回。

  6.5 网站体验

  希财君在金投手网站体验感觉不错。新用户福利丰厚,活动多奖励多;网站页面视觉效果不错,页面跳转顺畅;不过标的发布数量少,满标速度比较慢。

  6.6 其他

  客服热线:400-101-7660

  官方QQ群:483810224、438637916

  APP:

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  微信公账号:

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  希财君小结:

  1、投资特权本金预期年化收益达29元,相对来说,预期年化收益挺高。

  2、通过希财网红包频道注册并完成首投5000元月标,总共预期年化收益达137.97。

  3、标的数量少,满标速度较慢。

  7. 金投手优势、风险分析

  优势

  坐拥国资股东背景,由中建国能与北京粮油交易所联合控股。

  以中融创盈商业保理有限公司为代表的大型央企、国企控股的商业保理公司作为合作机构,严格把控风险,以确保理公司的回购能力。

  保理业务应收账款转让信息在中国人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统进行公示,公开透明有保障。

  平台活动较多,期限较短,适合追求流动性和较高预期年化收益的投资者。

  风险

  单个项目金额较大,单个企业借款金额过高,不利于分散风险。

  满标速度慢,流动性不够,而单个借款项目金额巨大,资金端与资产端难以协调。

  8. 总结

  从上述几个方面,我们对金投手进行了详细的介绍与分析,总结出如下几点:

  1. 背景实力上,金投手的国资控股背景实属最大亮点。

  2. 平台风控能力较强,与大型央企、国企控股的商业保理公司,提升了项目安全性与还款保障。不过,资产端比较集中,单个项目金额较大,存在集中性风险。

  3. 平台目前借助连连支付第三方通道,如果能尽快落实银行存管,对安全合规性及名气会有较大改观。

  4. 平台的投资体验还比较不错,从注册到提现整个过程都非常顺畅;金投手对外推广力度大,新手福利也挺多的;不过标的的满标速度比较慢,投资活跃度不够。

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