理财范投资分析报告

9625        zhuqiao       2017-03-16      来源:希财网原创中心

  理财范隶属北京网融天下金融信息服务有限公司,是北京网融天下控股有限公司旗下品牌范“FAN”的金融子品牌之一。理财范注册资本金超1.2亿,是行业内为数不多获得C轮融资的平台之一,然而在飞速发展的同时也遭到了许多负面影响,那理财范到底是一个怎样的平台,值得投资吗?本期投资分析报告我们走进理财范平台。

  1. 理财范运营数据

表1-1 理财范2017年2月份运营数据

理财范投资分析报告

  以上是希财君从网贷之家摘选的理财范部分运营数据。从资金端来看,理财范体量比较大、月成交量较高、投资分散度高,说明理财范在行业的名气及受欢迎度还是非常高的,当然,也能一定程度上反映平台对外推广力度大,活动多,吸引投资者。而从资产端数据来看,借款人数相对投资人数非常少,平均借款金额过高,资产端比较集中;前十大借款待还占比较高,不利于风险分散,十分考验平台的资产端质量。资产端质量好,反而更有利于控制风险,但是资产端质量差,对平台的逾期兑付能力要求非常高。

  2. 理财范基本情况

  2.1 平台概要

  【平台网址】http://www.licaifan.com/

  【企业名称】北京网融天下金融信息服务有限公司

  【平台背景】范fan旗下金融子品牌

  【累计成交额】99.6029亿元

  【历史预期年化收益】6.50%-14.00%

  【投资期限】28天-360天

  【注册资金】12566.67万元

  【所在地区】北京朝阳

  【上线时间】2014年03月14日

  【融资情况】已融C轮,C轮融资3.3亿人民币

  【资金存管】与徽商银行签订协议,暂未上线

  【ICP许可证】暂无

  【资金安全】新浪支付资金托管

  【还款保障】融资性担保公司

  【客服热线】4008-500-700

  希财君小结:

  1、理财范获得英达钢构3.3亿元C轮融资,为平台加分不少。

  2、平台尽快落实银行存管系统,会更具吸引力。

  2.2 业务类型

  理财范目前的业务主要分为交易所产品、消费金融、小微金融、上市公司产业金融及名企商圈贷,包括供应链金融、汽车金融、房产抵押贷、企业贷、股票质押项目等,平台所有标的项目由第三方合作机构提供,合作机构包括中鸿基融资担保有限公司、上海君记商业保理有限公司、国信及其他第三方合作机构。

  交易所产品具有严格的交易结构、增信保障措施和健全的受托管理机制,产品合规安全;供应链金融主要为教育分期贷、汽车金融以汽车作为抵押,金额相对较小,风险更为可控;房产抵押贷多以北京房产作为抵押,借贷金额较大,风险相对可控;企业贷借款金额较大,且借贷企业资质不一,风险相对较大;股票质押项目借款金额较大,目前实体经济处于下行状态,还是存在一定风险。

  2.3 标的分析

  理财范的投资标的不算很多,其产品、预期年化利率和期限具体如下:

理财范投资分析报告

  结合上表来看,理财范的历史预期年化收益处于中等水平,长短期限均有,标的类型丰富多样。不过,希财君发现,理财范的月标非常少,经常处于一发售及满标的状态。此外,交易所产品安全性更高,预期年化利率也不错,受欢迎程度高,经常处于无标状态。

  希财君小结:

  1、理财范通过与金融资产交易场所展开合作,为平台用户推荐在交易所挂牌的优质金融产品。

  2、业务类型多样、标的期限丰富

  3. 理财范背景分析

  3.1 工商登记信息

  希财君登录国家企业信用信息公示系统,查询到理财范公司的工商登记信息,如表3-1所示,平台注册资本1.266亿元,其业务在允许经营范围内。

表3-1 理财范工商登记信息

理财范投资分析报告

  3.2 股东出资信息

  希财君发现全国企业信用信息公示系统公示的理财范股东数量有六个,不过股东出资额及占股比例未及时更新。希财君仅列出其名称:

表3-2 理财范股东信息

理财范投资分析报告

  理财范完成了C轮融资,以下为三轮融资方及金额:

  表3-3 理财范融资信息

理财范投资分析报告

  不过值得注意的是,理财范虽已完成了C轮融资,但从最新的股东构成看并没有A、B轮融资方林广茂和和玉资本,平台A、B轮投资人的同时退出引人思考。

  3.3 管理团队信息

  理财范的核心管理团队有三人,均为创始人,分别是申磊、叶映辉、林水源。

  1. 创始合伙人 CEO申磊

  资料显示,申磊,清华大学博士“85后”成功创业者代表,多年创业经历,对互联网行业及公司运作具有深刻的理解和丰富的经验。2011年创办国内首个校园P2P服务平台“师兄帮帮忙”,并获著名风险投资机构IDG资本投资。2014年创办的互联网金融平台理财范,三个月获得千万A轮融资,一年获得亿元级B轮融资,两年获得3.3亿C轮融资。

  2. 创始合伙人 COO叶映辉

  叶映辉毕业于中国政法大学,中国人民大学国际并购与投资研究所所长助理。曾任职瑞典领先的独立金融集团soderberg&partner,熟悉风险管理与金融资产配置。

  3. 创始合伙人 执行董事林水源

  林水源,清华大学硕士毕业,多年的金融行业工作经验,具有较强的风险识别与风险管控能力。

  整体而言,理财范高管团队拥有名校背景,道德风险较低,整体团队在风控、互联网运营及市场上实力相对较强,为平台加分不少。

  4. 第三方评级

  表4-1 理财范第三方评级表

理财范投资分析报告

  希财君小结:

  1、在第三方评级排名中均处于靠前的位置,理财范在网贷行业综合实力还不错。

  5. 平台合规性分析

  5.1 资金管理合规性

  理财范目前用户资金由新浪支付进行托管,资金安全性相对较高,平台需尽早实现银行存管,让投资者更加放心。

  平台称引入融资性担保公司对融资项目承担连带责任担保,担保机构按规定计提30%的担保费作为风险保障金,借款企业向担保机构提供足值固定资产抵押作为反担保措施。风险保障金+抵押物的双重保障措施相对来说非常安全靠谱。不过,平台对于风险准备金未开专门的银行存管账户,资金去向难以保障。

  5.2 标的合规性

  1)透明性

  希财君通过查看理财范的部分标的项目发现,没有披露车辆抵押登记和房产抵押登记图片证明,在透明度上还有待加强。

  2)标的额度有没有超标

  交易所产品所有标的均为100万,没有发现超标现象。直投项目中,个人消费贷均在20万以下,企业精英贷均在100万以内,并未发现超标现象。

  3)拆标

  由于产业金融项目金额大,平台会相应的拆成几个标的,以加速资金流动。

  希财君小结:

  1、新浪支付在第三方支付行业算比较知名和靠谱的,如果能上线银行存管,会更具吸引力。

  2、如能在标的透明度上做得更加完善,投资者会更加安心。

  6. 理财范投资实操

  前面几大板块仅从其背景、工商信息、运营数据等了解理财范的基本情况,下面希财君亲测其注册、充值、投资、提现等流程,了解用户体验,判断投资价值。

  6.1 注册流程

  注册、实名认证、绑定银行卡、设置密码等步骤非常顺利。注册完成即可领取698元新手红包,红包被拆分成多个现金券,适合不同的投资期限及投资金额。值得注意的是,一定要手动领取才能获得。

  6.2 充值流程

  理财范通过开设第三方托管账户(新浪支付),将平台资金与用户资金分离。虽然步骤相对麻烦,但相比直接支付还是安全很多。在充值过程中,可以选择绑卡支付或者网银支付,相对来说,绑卡支付更为简单方便。

  6.3 投资流程

  由于理财范的月标比较少且难抢,希财君设置了自动投标,成功投了一个31天的标的,金额5000元,勾选使用了18元红包,共得到了38.1元投预期年化收益+18元红包。此外,理财范支持债权转让,项目融资满额后30天即可转让(服务费1%),投资90天(3个月)后转让免收服务费。

  6.4 提现流程

  提现到账时间上,每日15:00之前提现,正常情况下是T+1个自然日到账,;15:00及之后提现是T+2个自然日到账,节假日提现到账用时与工作日相同。每月有3 次免费提现机会 ,超出免费提现次数后,每笔提现收取 1.5 元手续费。

  6.5 网站体验

  希财君在理财范网站体验感觉不错。新用户福利丰厚,标的丰富;网站页面视觉效果不错,页面跳转顺畅;理财范月标非常少,很难抢到,不过设置自动投标、预约投标或债权转让能好解决这一问题。

  6.6 其他

  客服热线:4008-500-700

  官方QQ群:暂无

  APP:

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  微信公账号:

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  希财君小结:

  1、新手注册红包多。

  2、可设置自动投标、预约投标、债权转让,体验非常好。

  3、理财范网站界面和手机APP界面十分简洁美观

  7. 理财范优势、风险分析

  优势

  注册资本多,已完成三轮融资,在实力和知名度上具有显著优势。

  平台业务面向供应链金融、消费金融、交易所等多领域,所有项目均有担保公司承担连带担保责任及借款公司的足额抵押,相对安全有保障。

  管理团队上,高管团队是理财范最大的优势所在,清一色的名校+金融背景,且团队十分年轻,金融风控及互联网运营能力都较强

  平台标的类型及期限丰富,投资活跃度较高。

  风险

  产业金融项目金额较大,单个企业借款金额过高,不利于分散风险。

  此前的负面舆论事件对平台名声影响较大。

  8. 总结

  从上述几个方面,我们对理财范进行了详细的介绍与分析,总结出如下几点:

  1. 背景实力上,理财范的三轮融资非常耀眼。

  2. 平台风控能力较强,与知名融资性担保公司合作,提升了项目安全性与还款保障。不过,资产端比较集中,单个项目金额较大,存在集中性风险。

  3. 平台目前实行新浪支付资金托管,如果能尽快落实银行存管,对安全合规性及名气会有较大改观。

  4. 平台的投资体验还比较不错,从注册到提现整个过程都非常顺畅;理财范对外推广力度大,新手福利也挺多的;标的可选择性多,但月标比较难抢。

  总体来说,理财范投资性价比较高。

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