合拍贷投资分析报告

10743 zhuqiao       2017-02-24      来源:希财网原创中心

  合拍贷(www.hepaidai.com)是由国有央企、国有信托公司以及本土金融界资深人士共同参股筹办的互联网金融平台,于2014年9月18日上线。那国资央企控股、上市公司入股平台怎么样呢?本期投资分析报告我们一起走进合拍贷。

       PDF版本下载地址:http://img.csai.cn/upload/P2PRiskReport/2017_2/856800512379012.pdf

  1. 合拍贷运营数据

  表1-1 合拍贷近30天运营数据

合拍贷投资分析报告

  希财君从网贷之家截取部分数据以供参考,从上面几项指标来看,合拍贷运营情况属于稳健型增长。从借款人数及前十大借款人待还数据来看,明显看出借款端大额集中,不过合拍贷的业务类型也决定了这一点。只要合拍贷在每个借款项目上严格把控风险,足额抵押,有实际担保,风险还是非常小的。

  2. 合拍贷基本情况

  2.1 平台概要

  【平台网址】http://www.hepaidai.com/

  【企业名称】上海哲珲金融信息服务有限公司

  【平台背景】上市公司入股、国资央企持股

  【累计成交额】9.13亿元(截止到2017年2月14日)

  【历史预期年化收益】9.00%-13.00%

  【投资期限】7天-12月

  【注册资金】5000万元

  【所在地区】上海黄浦区

  【上线时间】2014年9月18日

  【融资情况】暂无

  【资金存管】暂无

  【ICP许可证】暂无

  【安全保障】中金支付

  【还款保障】风险准备金、足额抵押物

  【客服热线】400-680-0088

  小结:

  1、公司及国资央企战略入股,为平台增加了不少的底气。

  2、2014年上线,平台经历了2年半的行业洗礼,0逾期0坏账,风控做得非常不错。

  2.2 业务类型

  合拍贷业务类型比较广泛,联合多家小额贷款机构、典当行、担保机构、第三方支付机构等受国家监管的金融机构,采用担保、反担保等多重保证交易模式,产品类型包括预期年化收益权转让、供应链金融、经营贷、消费信贷等。

  2.3 标的分析

  合拍贷将不同期限的标的大致分成的三种类型,月月增、至尊宝、安心宝,适合不同期限爱好的投资者。总体来说,合拍贷预期年化利率比较高,而且在每个标的上面还标注了产品类型,让投资者一目了然。具体类型及预期年化利率如下:

合拍贷投资分析报告

  小结:

  1、标的种类多、期限丰富

  希财君查询了合拍贷近段时间标的发现,平台各个期限各种                                                                                             类型的标均比较充足,不存在资金站岗的情形。

  2、标的信息披露好

  合拍贷在标的信息披露的比较详细,对借款人信息,还款保障等表述的比较详细。

  3. 合拍贷企业信用

  3.1 工商登记信息

  表3-1 合拍贷工商登记信息

合拍贷投资分析报告

  3.2 股东出资信息

  表3-2 合拍贷股东出资信息

合拍贷投资分析报告

  3.3 网站备案信息

  表3-3合拍贷网站备案信息

合拍贷投资分析报告

  小结:

  1、从工商信息里批准的经营范围,合拍贷目前合规经营。

  2、股东数量较多且实力都不错,尤其,国资央企(中国少数民族经济文化开发总公司)持股30%。

  4. 第三方评级

  表4-1 合拍贷第三方评级表

合拍贷投资分析报告

  小结:

  1、在第三方网站均无评级,名气及实力还比较小,平台可多学习行业经验,加强合作,加大宣传推广。

  5. 平台合规性分析

  5.1 资金管理合规性

  合拍贷采用第三方支付中金支付实现充值, 避免平台触碰投资者资金。充值和提现的银行卡必须是同一张银行卡,提现二次身份验证。不过,平台还没有实现银行存管或第三方托管,合规性还有待提高。

  平台设有风险准备金,出现坏账时,将由“风险拨备金账户”第一时间自动垫付投资者应收的本金和利息。招商银行每月出具了合拍贷风险保证金《资信证明书》。

  5.2 标的合规性

  1)透明性

  希财君翻阅了近期的标的,每个标的类型均区分开来了,对借款方基本信息介绍比较详细,回款保障也清晰透明。

  2)标的额度有没有超标

  希财君翻阅近期标的发现,单个人借款金额均未超过20万元,公司借款未超过100万元。合拍贷标的金额几乎无超过50万以上的,且以公司借款为主,不存在超标现象。

  3)拆标

  希财君发现“至尊宝项目”的最近两期标的均为同一借款人,也就说明有存在拆标现象。不过,每个借款标的金额仅20万元,从公司借款金额角度看,金额算比较低的,且适当的拆散金额可加速满标进程,减少投资者的资金站岗问题。

  小结:

  1、合拍贷设立风险准备金,且招商银行每月出具合拍贷风险保证金《资信证明书》,在风控把控及还款保障上符合网贷新规要求。

  2、标的信息透明,额度在新规要求范围内。

  6. 合拍贷投资实操

  前面几大板块仅从其背景、工商信息、运营数据等了解合拍贷的基本情况,下面希财君亲测其注册、充值、投资、提现等流程,了解用户体验,判断投资价值。

  6.1 注册流程

  注册、实名认证、绑定银行卡、设置交易密码等步骤非常顺利。 在设置交易密码时,从注册等操作流程看,安全性还相对不错。

  6.2 充值流程

  合拍贷通过第三方支付渠道(中金支付)进行充值,将平台资金与用户资金分离。希财君注意到,在充值页面上投资者可自主选择充值金额是否自动转入安心宝。安心宝属于活期产品,随存随取,历史预期年化收益4.5%,避免资金站岗,安心宝里的资金可投资平台所有标的。希财君建议投资者将资金充值到安心宝。

  6.3 投资流程

  希财君在注册完成后,获赠了4个红包共100元,其中最小的5元红包投100元可用,希财君觉得比较适合新用户的是投1000元用30元红包。

  此外,新用户投资新手标,预期年化利率非常高,达16%,期限仅15天。合拍贷在新手福利上还是非常高的。

  平台各个期限不同预期年化利率的标的都比较充足,且不定期有加息和红包活动,投资过程比较顺畅。

  6.4 提现流程

  客户申请提现后,后台将会在当天下午17点前审核(国家节假日除外),超过17点统一第二个工作日审核。审核通过后,1至3个工作日(国家节假日除外)之内到账。每笔提现金额至少为100元。

  特别提醒的是,如果您填写的开户行支行不正确,提现交易将无法成功,提现费用不予返还。

  6.5 网站体验

  希财君在合拍贷网站体验感觉良好。平台标的量充足,新用户福利丰厚;网站页面视觉效果不错,页面跳转顺畅;但提现比较麻烦,人工客服一直没有回复。

  6.6 其他

  客服热线:400-680-0088

  官方QQ群:472113793

  APP:

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  微信公账号:

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  小结:

  1、整个投资过程简单顺畅,标的充足可投。

  2、投资100元即可用5元红包,投资1000元即可用30元红包,且新手标期限仅有15天,福利还是非常不错的。

  3、APP投资灵活方便,随时投资心仪产品,如果在填写将开户行名称步骤能改善,提现就更为方便。

  7. 合拍贷优势、风险分析

  优势

  拥有、股东,背景实力雄厚。

  平台业务面向供应链金融,所有标的均为足额抵押,借款公司实际控制人个人连带担保,相对安全有保障。

  平台安全运营2年多,0逾期0坏账,比较靠谱。

  平台预期年化利率较高,活动多,投资体验较好。

  风险

  借款端过于集中,单个企业借款金额过高,不利于分散风险。

  8. 总结

  从上述几个方面,我们对合拍贷进行了详细的介绍与分析,总结出如下几点:

  1. 背景实力上,合拍贷股东背景非常耀眼,+双背景。

  2. 平台风控能力较强,预期年化收益偏高。

  3. 平台目前采用中金支付第三方支付,如果能尽快落实银行存管,对安全合规性及名气会有较大改观。

  4. 平台的投资体验还比较不错,从注册到提现整个过程都非常顺畅,只是咨询客服一直没有回应。

  总体来说,合拍贷投资性价比较高。

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