网商银行与微众银行谁更满足大众需求

　　首先，这两家纯互联网银行都不设物理网点、不做现金业务，没有分行、没有柜台。然后，他们都强调技术驱动，都以“持有银行牌照的技术公司”自居。微众银行40%的员工来自腾讯，主要为互联网产品开发人员;网商银行2/3的员工是数据建模人员，而在传统银行，技术人员通常仅占比10%。

　　并且，他们都希望服务小微客户，并且还先后提出“平台化运营”的构想。顾敏认为，微众银行的核心使命是连接大众客户、小微企业和金融机构，其盈利模式不是传统的存贷利差或者银行的中间业务收入，而是来自于与合作金融机构的业务成果分享。

　　“互联网思维中有一条就是平台化策略，阿里和腾讯都是做平台起家，办银行时也延续了这种思路。很多银行钱多，但就算有心服务小微客户，第一他们找不到这么多客户;第二他们没法识别客户风险，所以，平台化意味着网商银行、微众银行将输出自己的风控能力，帮别人贷款，并抽取一些分成作为收入。”中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇说。

　　不过，网商银行与微众银行未来的发展会有明显的区分。阿里做电商起家，生态圈中的商户、卖家很多，在服务小微企业上，网商银行具有先天优势;而腾讯垄断社交领域，掌握着大量的个人社交数据，因此，微众银行在开拓个人业务上更有空间。

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