二手房贷款 银行怎么审查？

       二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。在这个过程中，银行对申贷人的审查是一个重要的步骤。那么银行到底会审查些什么呢？

　　首先，就是申请贷款的各种相关资料了：

　　1.身份证件

　　2.婚姻状况证明

　　3.符合银行要求(如不低于所购房屋价格30%)的首付款的付款凭证。

　　4.所购房屋产权证明。

　　5.与售房人签订的房屋买卖合同及首付款证明。

　　6.所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件。

　　7.共有权人同意以所购住房作为抵押物的证明。

　　8.已购公有住房、经济适用房等非商品房上市，需提供有关部门准予上市交易的文件或批准证书。

　　9.若售房人为自然人，提供售房人(含共有权人)身份证件；如售房人为法人，须提供有效的法人营业执照、法定代表人证明书等有关文件。

　　10.购买已出租的房屋，须提交租户同意搬迁的证明。

　　11.借款人家庭财产和经济收入证明；如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。

　　12.房龄在5年(含)以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。

　　13.贷款银行要求提供的其他文件或资料。

　　在审查了以上资料证明文件后，银行就开始对借款人进行深入的调查了：

　　1.借款人是否支付符合银行要求的首付款(如首付款比例不低于所购房屋价格的30%)，并存入售房人在银行开立的售房款账户。

　　2.贷款年限加上借款人年龄是否超过65年。贷款年限加上所购二手房已使用年限是否超过30年。

　　3.借款人偿还贷款本息的能力。

　　4.借款人所购买二手房的价格与当地同类物业的市场价格水平是否相符。

　　5.抵押担保是否足额有效，共有权人是否出具同意抵押的合法文件。

　　6.所购房屋是否有租约在先。若有，调查租约起止日期，租金是否合理及租户是否同意搬迁等。

　　除此之外，银行还需要审查房屋的产权是否明晰、房屋交易价格是否与市场价格基本相符、以及贷款期限、额度、还款方式是否与借款人还款能力相符等。