涨知识：抵押贷款与按揭贷款的区别是什么？

对于抵押贷款和按揭贷款这两个名词的定义有些人觉得模凌两可，无从分辨，下面小编就从几大方面辩证分析下抵押贷款与按揭贷款的区别，希望对大家有所帮助。

抵押贷款与按揭贷款的区别是什么？

名词释义

个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下的房产抵押，向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币贷款，厚泽担保包括个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种用途。

按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

　　在法律上的区别

　　由于按揭贷款要产生所有权的转移而抵押贷款则并不变更所有关系，因此，二者当事人的法律地位及享有权益不同。按揭中，按揭受益人经过所有权转让成为所有权人，享有担保物的所有权，按揭人则只有对担保物的他项物权；抵押过程中并未发生所有权转移，抵押人仍保留了担保物的所有权，抵押权人是非所有权人只享有抵押权，即对抵押物的支配权。

　　按我国《民法通则》的规定，所有权属于财产权，抵押权等他物权则归于“与财产权有关的财产权”。因此在法律关系上，按揭受益人享有主要财产权，而按揭人享有的主要是“与财产有关的财产权”。抵押中却恰恰相反，抵押权人只享有“与财产权有关的财产权”，财产权归抵押人。是以按揭受益人和按揭人的法律地位、权利方向和抵押权人、抵押人之间的法律地位、权利方向基本相反。

　　在运作及目的上的区别

　　借贷中的抵押担保，基本目的在于保证债务的履行，一旦债务人不能履行债务，可以通过担保物的变卖收入来保证债权人的实现，在这一点上，按揭贷款和抵押贷款基本相同。在借款目的上，按揭贷款和抵押贷款也不完全相同。房地产按揭贷款通常指住房按揭，而房地产抵押贷款的范围则广泛得多。按揭人的目标指向和按揭物往往是同一的，借款的目的是购置房屋，取得房屋产权。而抵押人则是已具有抵押的房地产产权的情况下进行抵押，其目的不是为了抵押物，而是为了其他的目的借款。这一差别反映在运作程度上，表现出两种贷款方式操作上的差别。

　　房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理，其基本程序是在抵押人先取得产权证的前提下，办理他项权证，以产权证作抵押而持有他项权证。按揭则是在按揭人尚未取得产权证的情况下进行的，一般是先办理他项权证作为抵押担保，产权在付清购房款后，由房地产开发单位转给按揭受益人，所有权证由按揭人持有。

　　此外，抵押贷款和按揭贷款牵涉的当事人不同。抵押贷款一般牵涉两个当事人：抵押人和抵押权人，一般不需要担保人，是单纯的“指物借钱”。按揭贷款是在按揭人和按揭受益人均未取得房屋所有权时进行的，需要原所有人或业主做中间人，以便实现钱、物、权分离状态下的运作。

　　预期年化利率区别

　　那么抵押贷款和商业贷款的预期年化利率区别是多少呢？

　　以一套价值20万元的房子为例。

　　按揭贷款:可以首付3成，贷款14万元。预期年化利率一般是基准预期年化利率的85%； 如果是抵押贷款，那么最多贷款10万元(房屋评估价的50%)，预期年化利率是基准预期年化利率的120%左右。 利息差距，是非常大的。 假如你的房子能按揭贷款12万元，按揭贷款：等额本息还款法， 贷款12万元，期限15年，预期年化利率下浮15% ，实际执行月预期年化利率 4.208‰ ，月还款 952.02， 合计还款 17.14万元 ，利息 5.14万元。 假如你的房子能抵押贷款12万元，抵押贷款：等额本息还款法，贷款 12万元，期限15年，预期年化利率上浮20% ，实际执行月预期年化利率 5.940‰ ，月还款 1087.20 ，合计还款 19.57万元 ，利息 7.57万元。 利息差距2.4万元左右。

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