医疗保险保证续保 为啥这么难?!

3266 小叮当       2017-06-12      来源:希财新金融

去年以来,百万医疗保险凭借高性价比、高保额,以迅雷不及眼耳之势占领医疗险市场,多款医疗险走红,备受消费者喜欢。但这类医疗保险存在一个弊端--不保证续保,保障期满后面临续保风险。笔者发现,保证续保的医疗保险几乎没有。保证续保为何这么难?!下面,我们来了解一下保证续保是什么意思及医疗保险为何不能保证续保。

保证续保是什么意思?

保证续保,保险产品到期时保险公司必须无条件给被保险人续保。在在前一保险期间届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保。也就是说,一旦承诺保证续保后,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利,无论被保险人健康状况如何变化、是否理赔过,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。

保证续保和承诺续保区别

保证续保的意思非常简单,即无论什么情况都能续保。目前大多数的百万医疗险,均为承诺续保。那么,什么是承诺续保?和保证续保相比,区别是什么?承诺续保是指续保时保险公司将按照保险合同费率调整规定,计算续保费率。同时承诺不会因为被保险人的身体健康状况及理赔历史,而拒绝续保或者单独调整被保险人的续保保费。也就是说,在续保时可以调整续保费率,但不会区别对待个人。

和承诺续保相比,保证续保具有以下优势:

1、保证续保是无论什么情况下都不能拒绝续保,且续保时保证费率,不能上调续保保费。

2、停售也可续保,如果一款百万医疗保险停售,按照“保证续保”条款,保险公司须按照原有条款和费率继续承保。

3、保证续保后,即使是一年期的短期健康险,可续保至终身,可视为一款长期健康险。

保证续保为何这么难?

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百万医疗险虽多,但保证续保的却没有。为什么几乎没有保证续保的医疗保险?市场广阔,消费者期待,为什么没有一家保险公司愿意呢?将“保证续保”这几个字写进条款有这么难吗?估计不少人有这样的疑问,下面,希财君就给大家分析一下。

1、若保证续保,表示保险公司放弃后续调整保费和拒绝续保权利。现在有医疗险承诺不会因理赔而拒绝续保,但保留后续调整保费的权利。因为未来医疗水平及费用的不确定性,保险公司不敢放弃调整费率的权利。特别是这种保额高达几百万的百万医疗险,难以做出准确的精算假设,风险大。

2、除了风险因素外,之所以不能保证续保,主要是受限于监管。保监会规定:财产险公司只能经营短期健康险,不能出售长期健康险。所以像众安这种财产险公司出品的产品,只能是一年期以下的短期险,这也是众安尊享e生无法保证续保的症结所在。

目前,只有寿险公司和健康险公司,才可能推出保证续保医疗保险。

希财君提醒:目前市面上没有保证续保医疗保险产品,均为承诺续保。虽然将来保险公司可能会调整保费,但调整保费不会针对个人,且要上交保监会审批。在挑选医疗保险时,建议多关注会不会因理赔过拒保、停售是否可续保,最好选择一款将这些内容写进条款的医疗险产品。

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标签: 健康保险

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